あなたが車のタイトルローンを検討しているなら、あなたはおそらくいくつかの予想外の支出に遭遇したでしょう。 たぶんあなたの車は故障しました、そしてあなたはあなたがあなたの仕事を続けることができるようにそれをすぐに修理する必要があります。 あるいは、嵐の後で屋根が漏れ始め、保険査定人が請求を支払うのを何ヶ月も待つことができないかもしれません。 多くのアメリカ人は経済的に困窮しており、すぐにお金を借りるための多くの選択肢がありません。 ここで車のタイトルローンが活躍します。 車のタイトルローンがどのように機能するかを見て、最高の車のタイトルローンの貸し手のレビューを見てみましょう。
車のタイトルローンとは何ですか？
車のタイトルローンは、借り手が自分の車を担保として差し入れる短期ローンです。 それらは自動タイトルローンとも呼ばれます。 車のタイトルローンの資格を得るには、借り手は自分の車を完全に所有している必要があります。 借り手がローンの返済に失敗した場合、貸し手は車の所有権を差し押さえ、元本を取り戻すためにそれを売ることができます。
重要なポイント
- 車のタイトルローンは、借り手の車を担保として使用する担保付きの短期ローンです。
- 彼らはしばしば高金利と信用不良の消費者を巻き込むので、彼らはサブプライムローンと関係があります。
- 貸し手のリスクを下げるために、将来の所有権を支援するために車にGPSトラッカーをインストールするなどの追加のアクションが必要になる場合があります。
車のタイトルローンはどのように機能しますか？
借り手は、車のタイトルローンの資格を得るために、車両を無料で明確に所有し、貸し手にリーエンフリーのタイトルを提示する必要があります。 有効な身分証明書、現在の車両登録、保険の証拠、居住地、および収入も必要です。 一部の貸し手は、車の鍵を欲しがったり、GPS追跡デバイスの設置を主張したりする場合があります。
車のタイトルローンの金額は車両の価値によって決定されますが、通常は自動車の現在の価値の半分に制限されます。 これらのローンの期間は通常15日または30日で、XNUMX桁の年利（APR）が特徴です。これは、関連する金利よりも大幅に高くなります。 標準的な銀行ローン.
典型的な車のタイトルローンの仕組み
- 1,000日間で30ドルのローンが必要です。
- 財務費用は25％です。 つまり、250ドルを借りるには1,000ドルを支払う必要があります。
- あなたはあなたの車のタイトルを貸し手に渡します、そして貸し手はあなたに現金で$1,000を提供します。
- 30日以内に貸し手を返すときが来たら、あなたは$1,250と貸し手によって課された他の料金を支払わなければなりません。
ロールオーバーが発生すると、コストが上昇します。 期限が来たときに車のタイトルローンを返済できない場合、貸し手は、ペイデイローンの仕組みと同様に、新しいローンにロールオーバーすることを許可する場合があります。 ただし、ローンをロールオーバーすると、未払い額に追加の利息と手数料が追加されます。
典型的な車のタイトルローンのロールオーバーの仕組み：
- 前の例では、最初の期日に支払う代わりに、30日間の1,000ドルのローンをさらに30日間ロールオーバーします。 ロールオーバーにより、借りている金額にさらに250ドルの財務手数料とその他の手数料が追加されます。
- その$250は、すでに借りている$ 1,250に追加され、合計$ 1,500に加えて、ロールオーバーのために貸し手が課すその他の手数料がかかります。
- ロールオーバーにより、1,000日間で60ドルの借入コストが少なくとも500ドルに削減されます。
あなたはあなたの車を失うかもしれません。 あなたが借金を清算することができない場合、あなたが部分的な支払いをしていても、貸し手はあなたの車を取り戻すかもしれません。 ローンを取得すると、一部の貸し手は、GPSとスターター割り込みデバイスをインストールして、車両の位置をリモートで特定し、点火システムを無効にして、簡単に所有できるようにすることを主張します。
あなたの貸し手があなたの車を取り戻すとき、彼らはそれを売るオプションがあり、あなたを交通機関なしで残します。 いくつかの場所では、貸し手は、あなたが借りている以上のものを受け取ったとしても、車両の販売からの収益のすべてを保持することができます。
車のタイトルローンでいくらのお金を稼ぐことができますか？
通常、車の価値の25％から50％を借りることができます。 FTCによると、平均融資額は100ドルから5,500ドルですが、一部の貸し手は10,000ドル以上を借りることができます。
あなたがローンの許可を受けたら、あなたはあなたの車のタイトルを貸し手に渡します。 あなたはあなたの車を運転し続けることができますが、一部の貸し手はそれを追跡するためにGPS追跡装置を設置するかもしれません。 また、キーの複製が作成される場合もあります。 これらの戦略は両方とも、あなたがあなたのローンをデフォルトにした場合、貸し手があなたの車を取り戻すのを助けることができます。
融資期間は通常15日から30日ですが、最長XNUMX年まで延長できます。
車のタイトルローンはいつ必要ですか？
消費者金融保護局（CFPB）によると、自動車ローンの借り手の20％は、ローンを全額返済できない場合に自動車を差し押さえています。 車のタイトルローン会社は、古いローンを返済するために常に新しいローンを借りている借り手からのお金を最大限に活用しています。 自動車ローンの半分以上が長期債務になり、借り手が一回の支払いで全額返済することができないため、自動車ローンのXNUMX分のXNUMX以上が再借入されます。
したがって、タイトルローンを利用する前に、代替の資金調達オプションを検討する必要があります。 信用組合からの代替ペイデイローン、 オンライン貸し手からの個人ローン、クレジットカード、そして友人や親戚からお金を借りることさえ、あなたの車を失うよりもすべて好ましいです。
給料日または車のタイトルローンを申請するときに何を探す必要がありますか？
ペイデイローンとタイトルローンは、連邦法によって他の種類のクレジットと同様に扱われます。貸し手は、ローン契約に署名する前に、ローンの費用を書面で通知する必要があります。 彼らはあなたに金額である金融手数料とパーセンテージであるAPRを知らせなければなりません。 APRは、借り入れ金額、毎月の財務費用、支払わなければならない費用（処理手数料、書類手数料、その他の費用など）、および借り入れ期間によって決まります。 さまざまな貸し手からお金を借りるコストを比較するには、APRを使用します。 ローンの費用を知るのが最も明確な方法です。
ローン契約を注意深くチェックして、追加の費用や手数料があるかどうかを判断します。 遅延または返品された小切手手数料は、この例です。 ローンが繰り越された場合も手数料がかかる場合があります。
また、州の給料日とタイトルの貸付規制については、州の司法長官または州の規制当局に問い合わせてください。 いくつかの州は、高額のペイデイローンから個人を保護するために、少額のローン金利制限またはその他の措置を採用しています。 多くの州はまた、州で事業を行うために貸し手に免許を取得する必要があります。
車のタイトルローン実世界の例
テイラーは最近仕事を失い、次の家賃の支払いのために収入を得るために戦っています。 彼らは、短期的なオプションとして、現在の市場価値が2,500ドルである自分の車に対して車のタイトルローンを使用してお金を借りることを決定します。 ローンプロバイダーは、1,250ドルの自動車ローンを延長することに同意します。
テイラーは、申請プロセス全体を通じて、車の所有権の確認と追加の書類を作成するように依頼されました。 宣伝された利率はローンの20か月の期間で240％でしたが、テーラーは利率が年換算であると仮定するという誤りを犯しました。 真の年利はXNUMX％で、テイラーが喜んで取ったよりもはるかに高かった。
テイラーは、1,500か月の任期が終了する前に、推定1,270ドルをはるかに超える230ドルを返済する義務がありました。 テイラーは彼らの悲惨な財政状況のために追加のXNUMXドルを得ることができなかったので、彼らの車にタイトルを放棄することを余儀なくされました。
車のタイトルローンはなぜ危険なのですか？
車のタイトルローンはペイデイローンの兄貴であると考えてください。
車のタイトルローンの金利は、最大1,000％のAPRを持つことができるペイデイローンの金利よりも低くなっていますが、決して手頃な価格ではありません。 「手頃な価格」の上限は、一般的に36月XNUMXパーセントと考えられています。 車のタイトルローンは、それらに関連する手数料と周期的な借り入れによってさらに高価になります。
そして、あなたが時間通りに支払わなければ、あなたはあなたの自動車を失うかもしれません。 によると 消費者金融保護局の調査、短期の単一支払いの車のタイトルローンを利用する人の20％は、自分の車を取り戻すことになります。
CFPBは、自動車のタイトルローンも債務サイクルにつながる可能性があることを発見しました。 単元返済ローンの借り手の大多数は、車のタイトルローンを何度も更新し、そのたびに費用が発生します。 CFPBによると、単一支払いの借り手のわずか12％が、ローンを更新せずに返済します。 残りの債務者の1,750分の1,000は、XNUMX回以上ローンを更新しました。 これは、XNUMXドルのローンの費用で少なくともXNUMXドルになります。
車のタイトルローンを完済することは信用を改善しますか？
一言で言えば、いいえ：貸し手は信用調査機関へのあなたの支払いを記録しないので、ローンを返済することはあなたが信用を築くのを助けません。 あなたが支払わない場合、貸し手はあなたをコレクションに送らない可能性が高く、それはあなたの信用を損なうでしょう。 代わりに、それは義務を返済するためにあなたの車を単に取り戻すでしょう。
車のタイトルローンのメリットとデメリット
続行する前に、タイトルローンのメリットとデメリットを確認してください。 これは、それが適切なオプションであるかどうかを判断するのに役立つ場合があります。
車のタイトルローンの利点
＃1。 クレジットチェックなし：
タイトルローンの大部分は、信用調査を必要としません。 あなたがお金を借りる必要があり、他のすべてのオプションを検討し、そして標準的なローンの資格を得るのに十分な信用を持っていないなら、これは素晴らしいニュースです。
＃2。 迅速な承認と資金へのアクセス：
信用調査がないため、貸し手は数分であなたの申請書と車を確認することができます。 承認されると、数日以内に支払いを受け取ることが期待できます。
車のタイトルローンの欠点
＃1。 潜在的な借金の罠：
消費者金融保護局によると、自動車ローンの半分以上が借り手の債務問題になっています。 これは、債務者が古いものを返済するために新しいローンを取り続け、終わりのない債務のサイクルを永続させることを意味します。 それは損害を与え、危険であり、借りた後何ヶ月もあなたに借金を残します。
＃2。 法外な利子と手数料：
タイトルローンのAPRは、金利、財務費用、およびその他の手数料により、最大300％になる可能性があります。 これらの料金は蓄積され、あなたの経済的負担を悪化させるだけです。
＃3。 短い返済条件：
タイトルローンは、多くの場合15〜30日以内に期限が到来します。 それに比べて、標準的なローンの返済期間は、借り入れた金額に応じて、15か月から30年の範囲であることがよくあります。 XNUMX日からXNUMX日の返済期間は、ローンと多額のAPRを返済するための資金を得るのに十分な時間を常に提供するとは限りません。
＃4。 次の資産を失う可能性があります。
車のタイトルローンはあなたをひどい状況に陥らせる可能性があり、あなたは莫大な経済的負担を蓄積し続けるか、あなたの車を引き渡すかを選択することを余儀なくされます。 タイトルローンが伴う可能性のある面倒を防ぐために、あなたの支払いについていく。
詐欺または欺瞞を報告する
給料日または車の所有権の貸し手があなたをだましていると思われる場合は、州の弁護士総長または消費者保護事務所に電話してください。 ReportFraud.ftc.govで連邦取引委員会に詐欺を報告してください。 個々の苦情はFTCによって解決されませんが、あなたの報告は法執行機関が不正行為のパターンを検出するのに役立ち、調査につながる可能性があります。
車のタイトルローンプロバイダー
それで、それで、どの車のタイトルローンプロバイダーを使用するかをどうやって知ることができますか？ それらの多くがあり、それらのいくつかは、クライアントをどのように扱うかについて評判が悪いです。 車のタイトルローンを組む前に、次の要素を考慮してください。
＃1。 評判
何よりもまず、特定の貸し手との経験について他の人は何を言わなければなりませんか？ 借用手続きは完全に明確でしたか？つまり、彼らは最初から最後まで何を得ているかを正確に知っていましたか？ 肯定的なBetterBusinessBureauの評価は、特定の自動車ローン会社に頼ることができることを示すもうXNUMXつの指標です。
＃2。 金利。
あなたのローンの総費用はいくらですか？
＃3。 返済条件
どのくらいの期間、ローンを全額返済する必要がありますか？ 期日までにすべての支払いを行うための十分な時間はありますか？
＃4。 快適。
車のタイトルローンを取得するのはどれくらい簡単ですか？ ローン資金はいつ小切手で預け入れまたは支払われますか？ あなたのタイトルを直接の場所に持っていく必要がありますか？もしそうなら、どこでそうすることができますか？
ビジネス利回り 今日利用可能な車のタイトルローンの最高のサプライヤーを分析し、ランク付けしました。 この情報は、あなたが余裕のあるローン条件であなたが必要とする資金を得るのに役立つと確信しています！
2023年の車のタイトルローンプロバイダーのレビュー
＃1。 最大現金タイトルローン
Max Cash Title Loansは、私たちのレビューで最大の貸し手であり、全国で49万人以上の顧客にサービスを提供しています。 50州のうちXNUMX州で運営されている別の自動車ローン会社を見つけることはできません。MaxCashの競合他社のほとんどは、いくつかの場所しか持っていません。 Max Cashは、手頃な金利、資金を受け取るための簡単な代替手段、優れたカスタマーサービスチームを備えた、車のタイトルローンを探しているほとんどの人にとって当然の選択です。
＃2。 ローンマート
LoanMartは、XNUMXつの州のいずれかに住んでいる場合に、車のタイトルローンを取得するための素晴らしいオプションです。 彼らはあなたが望むならすべてオンラインで、そしてあなたのタイトルを実際のオフィスに持ち込む必要なしに、ローンを申請してあなたのお金を集めることを信じられないほど簡単にします。 LoanMartは、BetterBusinessBureauからの「A+」評価と顧客からの多くの良いフィードバックを備えた自動車ローンのトップセレクションのXNUMXつです。
＃3。 ローンセンター
ローンセンターは、30,000つの異なる州で自動車ローンを提供しています。 彼らの金利は$XNUMXまでのローンで手頃な価格であり、あなたの申請を完了するための電話を除いて、あなたは完全にオンラインであなたのローンを完了することができます。 ローンセンターの親会社は、Better BusinessBureauで「A+」の評価を受けています。これは、自動車ローンを提供している州のXNUMXつに住んでいるかどうかを検討するためのサービスです。
＃4。 アメリカンオートタイトルローン
できなかった小さなエンジンはAmericanAutoTitleLoanです。 あなたが申請しようとするまで、ウェブサイトはそれがローンを受け取るのにまともな場所であるという考えを作成します。 フリーダイヤルにダイヤルしたとき、誰も電話に出なかった。 ローンの専門家に連絡できれば、ここで優れた自動車ローンを取得できる可能性があります。 400を超える顧客が組織に5つ星の評価を与えました。 ただし、あいまいさの少ないエクスペリエンスが必要な場合は、評判の良い（または最近の！）貸し手と一緒に行ってください。
＃5。 TitleMax
TitleMaxは、テキサス、アリゾナ、カンザスを含む10,000の州で最大14ドルの自動車ローンを提供しています。 貸し手はあなたが前払いする利息の額を教えてくれません、そしてBBBでの彼らの「F」評価はあなたにあなたの車のタイトルローンを他の場所で探すように促すのに十分なはずです。
＃6。 オートキャッシュUSA
Auto Cash USAは、300州未満の認可されたベンダーの場所でタイトルローンを提供しています。 15,000ドルから30ドルの範囲のローンが利用可能であり、現金はXNUMX分以内に準備ができています。 ただし、このサービスのサービスエリアは非常に限られており、BBBは、サービスエリア、および親会社が所有する他のすべての車のタイトルWebサイトに陰気な「F」グレードを与えます。 あなたが誇りに思うことができる車のタイトルローンが必要な場合は、どこかに行きます。
車のタイトルローンの代替案
幸いなことに、車のタイトルローンに代わる多くの実行可能な選択肢があります。 迅速な現金を必要としている人は、以下の金融オプションと債務削減戦略の恩恵を受けることができます。
車のタイトルローンは略奪的な貸付として広く見られています。
＃1。 短期銀行ローン
借り手は、XNUMX桁の金利の自動車ローンを契約する前に、まず地元の銀行または信用組合から標準的なローンを取得しようとする必要があります。 タイトルローンは、最も高価な銀行ローンよりも安価です。 さらに、一部の銀行は、信用が完全ではない顧客に担保ローンを発行します。 その結果、自動車を所有する雇用者は、銀行レベルの金利ローンの担保として自動車を使用することができます。
あなたが信用の問題を抱えている場合に適切なローンを見つけることは、あなたがすぐにお金を借りる必要がある金融緊急事態の場合に特に苦痛かもしれません。 クレジットが完全ではない場合でも、さまざまな緊急融資オプションにアクセスできる場合があります。
＃2。 クレジットカードのキャッシング
キャッシングサービスは高額なことで有名ですが、それでもXNUMX桁をはるかに下回る金利があります。 クレジットカード、クレジットライン（LOC）、および数週間以内にローンを返済する能力を持っている借り手は、はるかに低いコストでそのようなお金へのアクセスを許可される可能性が最も高いでしょう。
マイナス面としては、債務が適時に返済されない場合、利息がすぐに蓄積される可能性があります。
＃3。 ピアツーピアローン
ピアツーピア（P2P）ローンは銀行ではなく投資家によって資金提供されるため、受け入れ率は銀行ローンの申し込みよりもはるかに高くなります。 その間、金利はしばしば大幅に低くなります。
驚いたことに、最低融資額は最低自動車ローン額よりも高く、必要以上に借り入れるリスクがあります。 ただし、前払いは違約金なしで許可されます。
＃4。 家族や友人からの援助
友人や家族は、必要な資金を提供したり贈ったりすることをいとわないかもしれません。 ローンの状況では、当事者は合意された金利と返済の取り決めを書面で提出する必要があります。 金利は通常の銀行ローンに関連する金利よりも大幅に低くする必要がありますが、借り手は、貸し手への善意のジェスチャーとして、担保として車両を提出することができます。
＃5。 補足アルバイト
そうすることができる借り手は、一時的な仕事で彼らの収入を補うことができます。 多くの雇用主は、プロジェクトごとに人を募集しています。 主導権を握って見る人は仕事を利用できます。
＃6。 慈善団体または社会福祉
緊急の金銭的援助は、資格のある人に州の福祉事務所（一般救援事務所としても知られている）によって提供されます。 フードスタンプ、無料または割引料金の育児、インターネットアクセスはすべて支援の形で提供される場合があります。
教会やその他の宗教施設は、困っている人々に食糧、避難所、教育、就職支援を頻繁に提供しています。 保護観察または仮釈放中の個人は、リソースのリストについて監督官に連絡する必要があります。
＃7。 債務および信用カウンセリング
頻繁に現金が不足している人、または迅速な現金救済のために法外な料金を日常的に支払う人は、訓練を受けた消費者債務専門家（CCDS）の指導を求める必要があります。 これらの専門家は、コストを削減し、借金をなくし、雨の日のために貯蓄するための戦略の開発を支援することができます。 カウンセラーは、借り手が短期ローンの全費用を理解し、より良い選択肢に導くのを支援することができます。
＃8。 あなたの会社からの給料の前払い。
あなたの雇用主はあなたがすでに稼いだが支払われていないお金をあなたに提供することをいとわないかもしれません。 たとえば、XNUMX日間働いたが、次の通常の支払いがさらにXNUMX日間支払われない場合、雇用主はXNUMX日間の補償を行うことができる場合があります。 これはいかなる種類のローンでもありません。 それはあなたの次の給料から取り出されます。
＃9。 あなたの債権者に返済するために時間の延長を要求してください。
彼らは喜んであなたと協力することができます。 彼らがあなたに請求延長を提供するならば、彼らがあなたにそれを請求するかどうかを調べてください–延滞料、追加の金融費用、またはより高い金利を通してかどうか。
＃10。 信用組合からローンを取得しようとします。
信用組合は銀行や他の貸し手よりも安い金利を提供することが多く、一部の連邦信用組合は「ペイデイオルタナティブローン」または「PAL」を通じて少額のローンを提供しています。 PALローンは、給料日ローンや車のタイトルローンよりも大幅に安価です。 一部の州公認の信用組合は、PALローンに匹敵するローンを提供しています。
＃11。 税金の還付を利用してください。
税金の還付が必要と思われる場合は、できるだけ早く申告してください。 電子的に提出する場合、IRSは、払い戻しは通常21日以内に発行されると主張しています。 IRSが払い戻しを銀行口座に直接入金するように依頼します。
私が軍隊のメンバーである場合はどうなりますか？
あなたが軍隊にいる場合、軍事貸付法はあなたとあなたの扶養家族を保護します。 ペイデイローン、車のタイトルローン、個人ローン、クレジットカードなど、さまざまな種類のクレジットのAPRは、法律の下で36％に制限されています。 貸し手はまた、あなたの権利とローンの費用に関する情報をあなたに提供することを法律で義務付けられています。
軍はまた、資金管理に関する財政支援と助言を提供します。 経済的な問題がある場合は、選択についてパーソナルファイナンシャルマネージャー（PFM）に相談してください。
車のタイトルローンと通常のローンの違いは何ですか？
カーローンとは、自分の車を担保にして借りられるローンです。 通常のローンとは、銀行または信用組合から借り入れるローンです。 XNUMXつの主な違いは、車のタイトルローンはあなたの車を担保として使用するのに対し、通常のローンは使用しないことです。
ローン期間中も車を運転できますか? もちろん！
お車をそのままお預かりし、通常通りの運転が可能です。 唯一の違いは、利息を付けてローンの金額を返済する必要があることです。
ローンの支払いができなくなったらどうなりますか？
ローンの支払いができない場合、貸し手はあなたの車を差し押さえることができます。 そのため、ローンを組む前に、ローンを組む余裕があるかどうかを確認することが重要です。
車のタイトルローンで借りられる最大ローン額はいくらですか?
車のタイトルローンで取得できる最大ローン額は、車の価値によって異なります。 貸し手は通常、あなたの車の価値のパーセンテージである金額を貸してくれます。
車のタイトルローンを取得するのにどのくらいかかりますか.
車のタイトルローンを取得するには、わずか30分しかかかりません！ 車、タイトル、ID を貸し手に持っていく必要があります。貸し手は車の価値を評価し、ローンの申し込みをします。
すでに車のローンを組んでいる場合はどうなりますか?
すでに車のローンを組んでいる場合は、車のタイトル ローンを取得する前にローンを完済する必要があります。 貸し手は、あなたにお金を貸すために、あなたの車に明確な所有権を持っている必要があります。
まとめ
車のタイトルローンは、法外な価格であり、最も貧しい人口統計を対象としているため、しばしば略奪的と見なされます。 結局のところ、財源が最も少ない人々は、高額に耐えることができません。
タイトルローンは、債務者を終わりのない債務サイクルに巻き込む可能性があり、その結果、車両が失われることがよくあります。 緊急時の現金が必要で、オプションが不足している場合は、代わりに代替案を検討してください。 不可欠な資金を獲得することになると、万能のオプションはありません。
車のタイトルローンに関するFAQ
タイトルローンの費用はいくらですか？
タイトルローンは、多くの場合、25％の月額融資手数料がかかります。これは、ほぼ300％のAPRに相当します。 処理、文書、ローンの組成手数料などの他の手数料は、タイトルの貸し手によってローン金額に追加されることがよくあります。
タイトルローンはあなたのクレジットになりますか？
車のタイトルローンを取得するためにクレジットは必要ありません。 あなたが無担保でリスクの高いローンを借りるとき、それはあなたの信用報告書に借金として現れます。 あなたは車のタイトルローンであなたの信用枠として資産を使用しているので、あなたはあなたの信用報告書でそれを負債として報告することはできません。
銀行はタイトルローンを行っていますか？
タイトルローンは銀行や信用組合からは利用できません。 代替の貸し手は、店内およびオンラインでタイトルローンを提供します。 支払いをしないと、車を失う危険があります。 これはあなたがお金を稼ぐのをより難しくするかもしれません。
車の代金をまだ支払っている場合でも、タイトル ローンを利用できますか?
明確なタイトルがなくても、タイトルローンを取得することができます。 これは、あなたがまだあなたの車で支払いをしている、またはそれにお金を借りているとしても、あなたがタイトルローンを取得するかもしれないことを意味します。
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