引受業務は、投資家、銀行、保険会社、その他の金融機関を保護するためにリスクを評価するプロセスです。 通常、保険会社はこのリスク分析を実行して、ローン、投資、保険契約を推奨します。 金融に興味がある場合は、この分野でキャリアを追求できるように、引受業務についてさらに学ぶ必要があります。 ただし、この記事では、不動産と保険の両方における引受とは何かについて説明します。 また、引受業務のプロセスと引受業務の重要性についても説明します。
引受業務とは
引受とは、個人または企業が手数料を払って経済的リスクを引き受けることです。 ほとんどの場合、このリスクはローン、保険、資産から生じます。 「アンダーライター」という言葉は、各リスクテイカーに、一定の保険料と引き換えに引き受ける準備ができているリスクの総額の下に署名させる習慣に由来しています。
時間の経過とともにその仕組みは変わってきましたが、引受業務は依然としてビジネスの世界において非常に重要な部分です。
引受プロセス
引受プロセスでは、貸し手がローンを受け入れる前に借り手の収入、資産、負債、公的記録を確認することが示されています。 次に、「引受業者」と呼ばれる金融専門家が口座を調べ、貸し手が融資と引き換えにどれだけのリスクを引き受けるつもりかを判断します。
引受会社は、保険会社が顧客をカバーすることで顧客のリスクをどの程度引き受けるべきかを決定します。 彼らは顧客のリスクと危険性を検討するだけでなく、どの程度の補償を提供すべきか、そのためにいくら支払うべきか、顧客が保険を必要とするかどうかも検討します。
手動資金調達は、企業が初めて上場するときに最もよく使用されます。 なぜなら、企業の株式を大量に所有する投資家は、経済をより安定させる商品の重要な資金源となるからです。
保険会社は、潜在的なユーザーの信用スコアを調べ、信用を与えることが良いかどうかを判断する重要な仕事をしています。 彼らは、顧客の過去の金融履歴、口座、提供する有価証券の価値などを調べることで、顧客の信用履歴を調べます。
不動産の引受とは何ですか
不動産引受 ローン申請を審査して、関連するリスクの程度を評価するプロセスです。 審査担当者は借り手の財務状況と不動産の価値を調べて、取引が良好かどうかを判断します。 引受業務は、投資家や貸し手がうまくいかない住宅を無視できるため、取引プロセスの重要な部分です。
簡単に言えば、不動産の引受はローンの事前承認手続きに似ています。 どちらも借り手の資金を調べて取引が可能かどうかを確認します。 引受業務はリスクの大きさを考慮し、多くの場合、借り手に詳細な情報を求めるため、これとは異なります。 貸し手は常にこのような長いプロセスを必要とするわけではないため、多くの買い手は（財務アドバイザーの助けを借りて）自分で取引を引き受ける方法を学びます。
不動産引受業者は何をするのですか?
引受業者の仕事は、借り手と投資について調べて、ローンがどれほど安全であるかを判断することです。 債務返済カバー率（DSCR）は、彼らが注目する最も重要な項目の XNUMX つです。 この尺度を計算するために、投資の純営業利益が融資総額と比較されます。 これにより、企業がローンを返済するのに十分な収益を上げられるかどうかがわかります。 引受会社はこれとその他のいくつかの事項を検討して、ローンを受け入れるかどうかを決定します。
また、ローンを裏付けるのに十分な担保を確保するのも引受業者の仕事です。 ほとんどの不動産ローンは不動産を担保として使用するため、ローンが返済されない場合、貸し手が不動産を取り上げる可能性があります。 不動産購入者にとって、これは、不動産の価値が融資額を超えないようにすることを意味します。 引受会社は見積額を基に融資額を決定します。 何らかの理由で融資額が不動産の価値を超えた場合、貸し手はおそらく融資を行わないでしょう。
検討する要因
引受プロセスでは、投資機会がどれほど優れているかを判断するために、いくつかの重要な点が検討されます。 以下の条件を満たしている投資はリスクが低いと言えるでしょう。
#1. 家賃の上昇
引受業者は、その物件がもたらす現在の家賃額と、その物件の将来の家賃価格に影響を与える事項を検討します。 これには、季節によって市場がどのように変化するか、地域の経済や雇用数が賃貸市場の需要と供給をどのように変化させるかなどが含まれます。
#2. 空室率
同様に、物件の空室率も考慮されます。 一戸建て住宅は、テナントが退去し、修繕が行われ、新しい賃貸人が入居するまでの間は完全に空室になります。一方、集合住宅は他のテナントから収益を生み出し続けます。
＃3。 キャッシュフロー予測
家賃の上昇と空室率は、引受会社に物件のキャッシュフローを知らせます。 建物の純キャッシュフローには、建物がどれだけの収益を上げ、修繕と維持にどれくらいの費用がかかるかが考慮されます。 純キャッシュフローが増加するにつれて、投資の危険性は低下します。
#4. 潜在的な利益
引受会社は、投資不動産の潜在的な収益を検討します。 基本的に、不動産は維持費を上回る収益を生み出すかどうかを評価されます。 投資が優れているほど、収益率も高くなります。
保険引受とは
保険の引受において、保険会社は顧客への保険契約の販売による潜在的な損失と利益を比較検討します。 保険会社は、補償を提供する際にどの程度のリスクを負っているかを知る必要があります。 また、何か問題が発生して保険金の支払いを余儀なくされる可能性がどのくらいあるかを知る必要もあります。 このアプローチは、家、車、運転手、人の健康、さらには命さえも保証するのに役立ちます。
保険引受会社は、そのリスクを検討した上で、そのリスクを引き受けることと引き換えに請求する保険料を決定します。 企業はどの程度のリスクを取るかをどのように決定するのでしょうか? そこで保険の出番です。引受業務は、データ、統計、保険計理士からのガイドラインを含む複雑なプロセスです。 こうした作業はすべて、保険会社がほとんどのリスクが発生する可能性を把握するのに役立ちます。 そうすれば、保険会社はリスクの大きさに基づいて保険料を設定できます。
たとえば、誰かが自動車保険会社に電話して、保険契約について尋ねたとします。 保険代理店は、保険に加入するかどうかを決定する際に、運転の上手さをチェックすることがあります。 運転経歴の悪いドライバーはリスクの高い顧客とみなされる可能性があるため、保険会社は彼らを補償することを決定するかもしれませんが、それを補うためにより高い保険料を請求する可能性があります。
保険引受の仕組み
引受会社は、リスクとその発生を防ぐ方法を知っている訓練を受けた保険の専門家です。 彼らはリスク評価の専門家です。 彼らは自分の知識とスキルを活用して、何かまたは誰かをカバーするかどうか、またその金額を決定します。
引受会社は、エージェントが彼または彼女に伝えたすべてを調べます。 そして、その会社があなたにチャンスを与えたいかどうかを判断します。 この仕事には以下も含まれます。
- 事実を確認してリスクを特定する
- 保険の補償の種類または保険でカバーされる危険の決定
- 会社はどのような場合に補償することに同意しますか?
- 承認を通じて補償範囲を変更する可能性がある
- 将来の請求の可能性を減らす方法を見つけようとしている
問題が発生した場合に保険に加入する方法について、代理店やブローカーに相談することもできます。
＃1。 状況の評価
対象者が大量の保険金請求を行った場合、新しい保険が発行された場合、または支払いに問題がある場合など、さらなる評価が必要な場合には、引受会社が介入することがあります。
たとえば、メアリーという名前のドライバーが、過去 1,500 年間に 300 回、自動車保険のガラス破損の請求を行ったとします。 それ以外では、彼女は一度も交通事故に遭ったことがありません。 保険会社は彼女に保険を掛け続けたいと考えていますが、リスクを再び価値あるものにしたいとも考えています。 過去 100 年間で、同社はガラス保険金として XNUMX ドルを支払いましたが、メアリーはガラスのセキュリティに対して年間 XNUMX ドルしか支払っていません。 彼女の出費は XNUMX ドルだけです。
引受会社はファイルを調べ、メアリーが更新するときに条件を変更することを決定します。 会社は彼女に全額を支払うことに同意するが、免責額は最大 500 ドルになる。
さらに、保険会社は XNUMX 番目のオプションを提供します。保険を更新しますが、補償されるのは少量のガラスの損傷のみです。 これは、引受会社がリスクを軽減しながら、賠償責任保険や衝突保険など、メアリーに必要な他の保険給付を提供する方法です。
#2. 変化が生じたときにそれを評価する
何か異常が発生したと思われる場合、保険引受会社は保険契約やリスク情報に目を通すことがよくあります。 すでに保険を申請したり受け取ったりしたからといって、引受会社が再びあなたのケースを検討しないというわけではありません。 保険の条件が変わったり、リスクが変化したりすると、保険会社が関与することがあります。
#3. ブローカーまたはエージェントとの連携
代理店またはブローカーは保険契約を提供します。 引受会社は、保険会社がその補償を販売すべきかどうかを決定します。 代理店やブローカーは、あなたが引き起こすリスクが適切なものであることを保険会社に納得させるための強力な主張を行う必要があります。
通常、代理店は引受業務マニュアルの基本ルールを超える決定を下すことはできません。 ただし、代理店によっては、会社が保険に関する決定をどのように行っているかに関する知識に基づいて、保険を適用できないと判断する場合もあります。 引受会社の同意なしに、保険を提供するための特別な手配をすることはできません。
引受業務の重要性
多くの企業において、引受業務の重要性は、引受会社が引き受けるリスクに対して最適な価格を見つけることです。 銀行の保険料や保障額を把握するのに役立ちます。 保険では、投資リスクの適切な価格を把握するのに役立ちます。 証券市場では、次のことを把握するのに役立ちます。 プレミアム そして補償額。
会社の「発行者」、つまり株式の発行を担当する人は、株式を引き受けてもらうことを選択できます。 発行が引き受けられない場合、十分な購読者が得られない可能性があります。 必要なサブスクリプションの 90% しか支払われていない場合でも、そのお金は全額返還されなければなりません。 その結果、発行者は株式の発行を無事に完了するために、迅速に行動して引受会社の援助を求める必要があります。
引受業務の別の用語は何ですか?
このページには、承認、バンクロール、ファイナンス、保証、オファー、安全など、引受業務に関連する 55 の同義語、反意語、単語が含まれています。
銀行における引受プロセスとは何ですか?
引受とは、貸し手があなたの収入、資産、負債、財産の詳細を確認して、最終的なローンの承認を与えることを意味します。 引受業者は、あなたの財務状況を調査し、貸し手があなたにローンを提供することを選択した場合にどの程度のリスクを引き受けるのかを判断する金融の専門家です。
引受会社は具体的に何をするのですか?
引受会社は、通常は手数料、保険料、スプレッド、または利息の形で、資金調達、保険、ローン、または経費への投資における第三者のリスクを分析し引き受ける当事者であり、通常は金融組織のメンバーです。
XNUMX 種類の引受業務とは何ですか?
引受業務の種類。 ローン、保険、株式の XNUMX つの主な引受タイプがあります。
引受業務の XNUMX つの主要要素とは何ですか?
ローン引受会社は、収入、資産価値、信用スコアを調べて、ローンが返されるかどうかを決定します。 住宅ローンは多くの場合、ローン承認プロセスの一部です。 不動産投資では、借り手の過去と融資を希望する対象の両方が検討されます。
引受業務の目的は何ですか?
引受業務の主な目的は、保険会社が引き受けるリスクが格付け構造で引き受けるリスクと一致していることを確認することです。 多くの場合、不適切な選択が行われる傾向があり、引受会社はそれを阻止する必要があります。
引受リスクとは何ですか?
引受リスクとは、保険会社が責任を負う損失の可能性です。 保険の引受リスクは、保険契約の作成に関連するリスクの誤った見積もり、または制御不能な原因によって発生する可能性があります。 このため、保険会社の費用は受け取れる支払いよりもはるかに高くなる可能性があります。
参考文献
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