大学教育の費用が高騰しているため、これまで以上に多くの学生が借金をして生活費を賄っています。 一部の学生は民間ローンを選択しますが、2023 年現在、推定 43 万人の借り手が連邦学生ローンを利用しています。
直接的な連邦ローンは、補助金の対象となる場合と補助対象外の場合があります。 どちらの形式のローンにも、柔軟な返済オプション、低金利、ローンを統合する機能、および猶予および延期プログラムなど、大きな利点があります。 しかし、直接補助金付きのローンと補助金なしのローンと金利はどう違うのでしょうか? ローンの種類ごとに最も重要な特徴に焦点を当てているため、お客様に最適なローンを選択できます。
直接無助成ローンとは何ですか？
補助金なしの直接ローン (補助金なしのスタッフォード ローンとも呼ばれます) は、学部生と大学院生の両方が利用できる金利が設定された連邦学生ローンです。 経済的必要性が要求されないため、裕福な家庭の学生でも直接無補助ローンの資格を得ることができます。
主な利点
- 2022 年から 2023 年の学年度については、学部生は 4.99% の固定金利を支払います。
- 大学院生および専門学生は、6.54 年から 2022 年の学年度に 2023% の固定金利を支払います。
- 在学中は一切支給されません。
- 適格性は、明白な経済的必要性または信用力によって決定されるものではありません。
- 収入に応じた返済プランなど、他の返済オプションも利用できます。
助成金なしの直接ローンの申請方法
- StudentAid.gov で、Federal Student Aid (FAFSA®) または Renewal FAFSA (帰国生向け) の無料申請書に記入してください。
- 学資援助の授与通知書は、学校の学資援助オフィスから郵送または電子メールで送信されます。 このレターには、直接補助金付きローンおよび直接補助金なしローン (該当する場合) を含む、利用可能な財政支援が記載されています。
- 学生ローンを含む財政援助を受け入れるには、財政援助事務所に連絡してください。
- マスター約束手形 (MPN) などの補足文書に署名します。
直接の助成なしのローン適格性
連邦政府の援助を受ける資格のある学生の大半は、補助金なしの直接ローンを受ける資格があります。
家庭の経済状況は関係ありません。 裕福な家庭でも対象となる場合があります。
必須：
- 米国の市民、国民、または適格な非市民
- 高校の卒業証書または同等の資格を持っている (GED など)
- 認定された学位または証明書プログラムに少なくとも半分の時間登録している
- デフォルトの既存の連邦学生ローンはありません。
- 連邦学生援助の一般要件を満たします。
必要はありません：
- 信用調査
- Cosigner
- 個別貸出の申し込み
助成金なしの直接ローンの金利
補助金なしの直接ローンの金利は固定されており、ローン期間中は変わりません。
毎年 1 月 XNUMX 日に、その日以降に実行される新しいローンの金利がリセットされます。
民間学生ローンの金利
- 変動金利開始: 2.49% APR
- 固定金利開始: 3.75% APR
私立学生ローンについて示されている最低の APR は、最も信用度の高い学部ローンの候補者に提供され、自動支払いに登録している間は 0.25% の金利引き下げが含まれています。 15年2022月XNUMX日現在の金利です。
連邦学生ローンの金利
1年2022月30日から2023年XNUMX月XNUMX日までの貸付分
| 学部 | 視聴者の３８%が |
| 卒業生 | 視聴者の３８%が |
| プラスローン | 視聴者の３８%が |
助成金なしの直接ローンの利息は、ローンが初めて支払われた日に累積 (発生) し始めます。 発生した利息を支払わない場合、返済を開始するときに資産化される (ローンの合計に追加される) ため、ローンのサイズが大きくなります。
直接の助成なしのローン手数料
ダイレクト ローンの現在の料金 (1 年 2022 月 30 日～2023 年 1.057 月 XNUMX 日) は XNUMX% です。 各ローンの支払いには手数料がかかります。 大学の財政援助事務所から、年間のローンの最大額まで、手数料を満たすためにローンの金額を増やすように要求できます。
直接融資の上限: いくら借りることができますか?
ダイレクト ローン プログラムには、借りることができる金額に適用される年間および総貸出限度額があります。
- 年間借入限度額は、各学年に借りられる金額を定義します。
- 総制限 (累積制限とも呼ばれます) は、ローン プログラムを通じて借りることができる金額を定義します。
財政援助の学部生として。 借入限度額を引き上げるにはどうすればよいですか?
＃1。 依存関係をオーバーライド
あなたの家族の状況が一般的でない場合 (たとえば、親が刑務所にいる場合)、学校の財政援助事務所に連絡し、独立した学生の制限を取得するために依存関係のオーバーライドを要求してください。
＃2。 親PLUSローンの拒否
保護者の Parent PLUS Loan の申請が却下された場合、個人の学生と同じローン制限を受ける資格があります。 詳細については、学校の財政援助オフィスにお問い合わせください。
ローンの制限も同様に、大学の年間出席費用に制限されています。
受講料には以下の費用が含まれます。
- 料金と授業料
- ボードと宿泊
- 本
- 用品
- 詳細
- 輸送手段
- 個人雑費
あなたはどのくらいのお金を得ることができますか？
連邦直接融資プログラムには、補助金付きおよび補助金なしのローンの年間最大借入限度額があります。 また、借入総額には上限があります。
＃1。 学部生
まだ経済的に両親に頼っている場合、学部 5,500 年生は、補助金付きおよび補助金なしのローンで合計 3,500 ドルを借りることができます。 そのうちの 9,500 ドルのみが補助金付きローンの対象となります。 学部教育の最初の 3,500 年間、独立した学生および親が Direct PLUS ローンの資格を持たない扶養学生は、最大 XNUMX ドルを借りることができます。 同様に、補助金付きのローンも最大 XNUMX ドルに制限されています。
入学年度が進むごとに貸付限度額が引き上げられます。 扶養学生の場合、補助金付きローンの総額の上限は 31,000 ドルです。 独立した学生の総上限は 57,500 倍の 23,000 ドルになり、補助金付きローンの上限は同じ XNUMX ドルです。
略奪的な貸し手に注意してください。 大企業は、返済の可能性が低い人々に違法にローンを付与し、より良い救済策よりも連邦政府のローンの猶予を提案していることが判明しています.
＃2。 大学院生
大学院生および専門学生は、直接ローンで最大 138,500 ドルの合計借入額を持ち、そのうち 65,500 ドルを補助することができます。 一方、大学院生と専門学生は、2012年以降、補助金なしのローンの対象となっています.
＃3。 初めて借りる方
1 年 2013 月 1 日から 2021 年 150 月 XNUMX 日までにこのグループに該当する場合は、直接補助金を利用できる学年数が制限されます。 最大の対象期間は、プログラムの宣言された期間の XNUMX% です。 つまり、XNUMX 年間の学位プログラムに登録した場合、直接補助金付きのローンを受け取ることができる最大期間は XNUMX 年間です。 補助金なしの直接融資には、このような上限は適用されません。
直接助成ローンの最初の分配が 1 年 2021 月 XNUMX 日以降に行われた場合、それを受け取ることができる期間に時間制限はありません。
補助金付きおよび補助金なしのローンの利息
連邦ローンは、利用可能な最低金利の一部を提供します。特に、借り手に XNUMX 桁の年率 (APR) を請求する可能性がある商業貸し手とは対照的に、
学部生向けの直接補助金付きおよび補助金なしのローンは、3.73 年 1 月 2021 日以降、ただし 1 年 2022 月 XNUMX 日より前の学年度に付与されたローンの APR は XNUMX% です。
大学院生および専門学生向けの補助金なしのローンの APR は 5.28% です。 また、特定の民間の学生ローンとは異なり、これらの金利は設定されているため、ローンの期間が変わることはありません。
趣味に関しては、もう一つ言いたいことがあります。 連邦政府は、卒業後の最初の XNUMX か月間および猶予期間中の直接補助金付きローンの利息を支払いますが、補助金なしのローンを延期する場合、またはいずれかの種類のローンを差し控える場合は、利息を支払う必要があります。
収入に応じた返済プログラムにより、月々の支払いが減る可能性がありますが、25 年後も返済している可能性があります。
補助金付きおよび補助金なしのローンの返済
ローンの返済を開始するときが来たら、多くの選択肢があります。 貸し手から別のオプションを要求しない限り、自動的に標準返済プランに登録されます。 このプランでは、最大 XNUMX 年間、月額料金を均等に支払うことができます。
＃1。 段階的返済プラン
これに対し、段階的返済プランは、分割払いを少ない金額から始めて、徐々に増やしていきます。 このプランも最大 XNUMX 年の期間を提供しますが、支払い構造により、標準オプションよりも高価になります。 毎月の支払いの柔軟性を必要とする学生のために、収入に応じた返済プログラムも数多く用意されています。
＃2。 収入に応じた返済
収入ベースの返済では、毎月の裁量収入の 10% から 15% を支払う必要があり、返済を 20 年または 25 年に分割することができます。 収入主導のプランには、毎月のコストを削減できるという利点があります。 ただし、ローンを返済するのに時間がかかるほど、合計でより多くの利息を支払うことになります。 さらに、プランによってローン債務の一部が免除される場合は、それを課税所得として報告する必要があります。
利点は、学生ローンの利息が税控除の対象になることです。 2021 年の時点で、適格な学生ローンで支払われた利息を明細化することなく、最大 2,500 ドル控除できます。
控除により、その年の課税所得が減るため、納税額が減るか、還付額が増えます。 年間を通じて学生ローンの利息を 600 ドル以上支払った場合、ローン サービサーは税務目的で使用するフォーム 1098-E を送信します。
補助金付きと補助金なしの連邦直接ローンの違いは何ですか?
連邦政府は両方の種類のローンを提供しており、利息を付けて返済する必要があります。 ただし、政府は補助金付きのローンの利子の一部を支払います。
補助金なしのローンは悪いことですか?
補助金なしのローンには多くの利点があります。 彼らは学部と大学院の両方の研究に利用でき、学生は資格を得るために経済的必要性を証明する必要はありません。 ローンを借りるとすぐに利息が発生し始めますが、卒業するまで返済する必要はありません。また、プライベートローンとは異なり、申請時に信用調査はありません.
補助金付きのローンは、補助金なしのローンよりも望ましいですか?
資格がある場合、補助金付きローンには多くの利点があります。 これらのローンは、補助金のないローンよりも常に優れているわけではありませんが、借り手に補助金のないローンよりも低い金利を提供します。 学生が在学中および卒業後 XNUMX か月間、政府が金利を支払います。 一方、補助金付きのローンは、経済的ニーズを示す学部生のみが利用できます。
まとめ
直接補助金付きのローンと補助金なしのローンの両方を、大学への支払いを支援するために使用できます。 どちらの種類のローンも、最終的には利息を付けて返済する必要があることを忘れないでください。 そのため、借りる必要がある金額と、予算に最適な返済オプションを検討してください。
助成金なしの直接ローンに関するよくある質問
直接補助金付きのローンと補助金なしのローンのどちらが優れていますか?
補助金付きローンと補助金なしローンを比較すると、補助金付きローンが一番上に出てきます。 条件を満たしている場合は、補助金付きのローンを利用して、利息の負担を軽減し、ローンの全期間にわたってお金を節約できます。 ただし、誰もが補助金付きローンの対象となるわけではありません。
補助金なしのローンをいつまで返済しなければなりませんか.
お客様のご要望に合った返済プランをお選びいただけます。 選択した返済プランによって、返済額や返済期間が異なります。 ローンの返済期間は 10 年から 25 年です。 連邦学生援助ウェブサイトの学生ローン返済セクションを調べてください。
大学に最適なローンは何ですか.
あなたの最良の選択肢は、補助金付きのローンです。 連邦政府は、あなたが大学にいる間、これらのローンの利息を支払います。
参考文献
