タームローンは、特定の借入条件と引き換えに、借り手に一時金を前払いで提供します。 オンライン短期ローンは、通常、特定の金額の現金と引き換えに健全な財務諸表を備えた確立された中小企業を対象としています。借り手は、借り手の信用格付けおよび/またはその連結影響率。 タームローン会社は、支払い額を減らすためにかなりの頭金を必要とし、支払いの評価も容易にします。 スクロールを続けると、信用不良者のための短期ローンに関する洞察が得られます。
概要
タームローンは、通常、設備を購入するための現金、生産プロセスのための新しい建物、またはビジネスを継続するためのその他の固定資産を必要とする中小企業に付与されます。 一部の企業は、債務不履行や支払い不履行のリスクを軽減するために、信用力を確認する明細書やその他の財務上の証拠を提出した後、月ごとに運営に必要な現金を借りています。 借り手は、多くの場合、次のようないくつかの理由でターム ローンを選択します。
- 簡単な申請プロセス
- 多額の現金を前払いで受け取る
- 指定支払
- 低金利
- 事業買収に資金を提供する
状況に最も適したローンの種類を知ることで、複数の貸し手との事前審査の準備が整い、より多くのデータポイントが得られるため、比較して最適なオファーを簡単に見つけることができます. タームローンの例をいくつか見てみましょう。
＃1。 住宅ローン
モーゲージ ローンは、頭金を除く住宅の購入価格をカバーします。 不動産は担保として機能し、住宅ローンの支払いが滞った場合に貸し手によって差し押さえられる可能性があります。 住宅ローンは通常、10 年、15 年、20 年、または 30 年かけて返済されます。 さらに、住宅ローンには、ローンの存続期間中同じままの固定金利、または貸し手が毎年変更できる調整可能な金利があります。
＃2。 学生ローン
学生ローンは、大学や大学院の学費の支払いに役立ちます。 それらは、連邦政府と民間の貸し手の両方から入手できます。 連邦学生ローンは、延期、寛容、免除、および所得に基づく返済オプションを提供するため、より望ましいものです。 米国教育省によって資金提供され、学校を通じて財政援助として提供されます。 一方、民間の貸し手からの学生ローンは通常、信用調査が必要であり、各貸し手は独自のローン条件、金利、および手数料を設定します。 連邦学生ローンとは異なり、これらのローンには、ローン免除や収入ベースの返済計画などの利点がありません。
＃3。 個人ローン
自動車ローンや住宅ローンが特定の目的のために設計されているのと同じように、ターム ローンは通常、選択した任意の用途に使用できます。 したがって、一部の人々は、たとえば、緊急の費用、結婚式、または家の改善プロジェクトにそれらを使用しています. タームローンは通常無担保で、担保を必要としません。 代わりに、固定または変動金利と数か月から数年の返済期間があります。
#4。 ホーム・エクイティ・ローン
ホーム エクイティ ローンまたはホーム エクイティ信用枠 (HELOC) を使用すると、住宅のエクイティの最大パーセンテージを任意の目的に使用するために借りることができます。 ホーム エクイティ ローンは、固定金利の定期的な毎月の分割払いで、一括で受け取り、一定期間 (通常は 30 年から XNUMX 年) かけて返済する分割払いのローンです。
＃5。 オートローン
オートローンは、購入時の車の価格から頭金を差し引いた金額を借りることができます。 車両は担保として機能し、借り手が支払いを停止した場合に回収できます。 さらに、自動車ローンの期間は一般的に 36 か月から 72 か月の範囲ですが、自動車価格の上昇に伴い、より長いローン期間が一般的になっています。
短期ローン
短期ローンは、通常 XNUMX ～ XNUMX 年のローン期間が終了する前に、ローンの金額と利息を返済する一時的なビジネス要件に資金を提供できるビジネス ローンです。 それに加えて、ローンを迅速に返済し、その過程で利息を節約することができます。 貸し手が XNUMX 年よりも短い期間を提供していない場合でも、期限前返済のペナルティなしで予定より早く借金を完済できる場合があります。 したがって、短期ローンは常に無担保です。つまり、借り手は承認を受けるために担保を危険にさらすことはありません。 ここでは、短期ローンの種類について説明します。
＃1。 ペイデイローン
最も一般的なものの XNUMX つはペイデイ ローンです。これは、借り手が次の給料を待つ間、現金を提供します。 通常、唯一の要件は、仕事があることを証明するための給与明細です。 これらのローンは、多くの場合、次の給料が支払われたらすぐに返済する必要があり、多くの場合、巨額の APR と手数料がかかります。
＃2。 車のタイトルローン
もう 25 つのタイプの短期融資である車のタイトル ローンでは、借り手は自分の車を完全に所有している限り、担保として使用できます。 これらのローンでは、通常、車の市場価値のわずか 50 ～ 300 パーセントを借りることができ、15 パーセントの APR と 30 ～ XNUMX 日の短い返済期間が付属する可能性があります。 支払いが遅れると、利息がかかり、ローンの費用がはるかに高くなります。
＃3。 銀行当座貸越
口座に必要な資金が不足している場合に、顧客が銀行から高額の金利で一時的にカバーされる銀行当座貸越は、借り手が元本と利息が返済されるまで一定期間にわたって定期的または頻繁に支払いを受ける短期ローンの一種でもあります。 .
＃4。 割賦ローン
分割払いローンは、借り手に莫大な金額を提供し、毎月一定の支払いで返済します。 36 か月または 60 か月の返済期間がより伝統的ですが、12 か月または 24 か月の返済期間を提供する貸し手もあり、毎日の利息と一定期間の固定支払いを提供しています。 最低支払額を超えて支払い、ローンを早期に返済することで、多額の利息が発生するのを防ぐことができます。
＃5。 つなぎ融資
ブリッジローンは、ほぼ同時に購入と売却を行っており、新しい家が閉鎖されてから間もなく古い家が売却されるまでの間に一時的な資金調達が必要になる可能性がある住宅購入者を支援するように設計されています。 ブリッジ ローンは、新しい物件の頭金や閉鎖費用を賄うことができ、既存の家が売却されたときに返済することができます。
短期ローンを取得する方法
短期ローンを取得するプロセスは他のプロセスと同じように機能しますが、超高速です。 短期ローンを提供する貸し手は、借り手が通常緊急事態にあることを理解しており、これらの貸し手は迅速に資金を調達するために運営されています。 基本的に、これらの手順を実行して、自分に合ったオファーを見つけてください。
＃1。 クレジットを確認する
個人ローンは通常無担保であるため、貸し手は資格を得るために良好から優良な信用度を必要とします。 クレジット モニタリング サービスを使用してクレジット スコアをチェックし、何を扱っているかを把握します。 また、AnnualCreditReport.com からの信用報告書のコピーを確認し、発見した報告の誤りに異議を唱えることもできます。
＃2。 複数の貸し手との事前審査
少なくとも XNUMX つの貸し手からの見積もりを比較して、最良のオファーを見つけます。 事前資格審査には XNUMX ～ XNUMX 分しかかからず、クレジット スコアが低下することはありません。
＃3。 金利、条件、その他のローン機能を比較する
年率 (APR) が最も低く、予算に合った金額とローン期間のローンを探します。 Forbes Advisor の個人ローン計算ツールは、毎月の支払いと長期借入コストを見積もるのに役立ちます。
＃4。 完全なアプリケーションを送信する
気に入ったオファーが見つかったら、完全なローン申込書に記入することができます。 給与明細や納税申告書などの確認書類を提出する必要がある場合があります。 この時点で、貸し手は厳しい信用照会を実行します。これにより、スコアが一時的に数ポイント低下する可能性があります。 次の情報を提供するよう求められる可能性があります。
- 銀行口座情報
- 運転免許証または本人確認書類
- 収入証明
- 銀行取引明細書
- 納税申告書
＃5。 ローン資金を受け取る
貸し手があなたの申請を承認すると仮定すると、貸し手はあなたが提供した口座にローンを支払います。 ローン契約を注意深く読んで、支払い期日を理解してから、自動支払いの設定を検討して、請求書を見逃さないようにしてください。
オンライン短期ローン
オンライン短期ローンとは、デスクトップ コンピューターまたはモバイル デバイスから申請書を送信し、店舗に直接立ち会うことなく資金を融資するという即時の決定を受け取ることで、借入プロセス全体を完了することが許可されていることを意味します。 したがって、彼らはお金を借りるための便利な方法ですが、従来の貸し手の承認プロセスを待つことはできません. さらに、オンラインの短期ローンは、通常、次の給料で全額支払うペイデイ アドバンス (ペイデイ ローンまたはキャッシュ アドバンスとも呼ばれます)、または分割払いローン (短期ローンとも呼ばれます) のいずれかです。ペイデイローンよりも長い期間にわたってローンを返済することができます。
オンライン短期ローンの申し込み方法
ターム ローンが資金調達のニーズに適していると思われる場合は、次の手順に従って申し込むことができます。
＃1。 アプリをダウンロード
お客様がスマートフォンをお持ちの場合、貸し手のアプリケーションは Google Play ストアまたは Apple アプリ ストアからダウンロードできます。 その後、ローン申請プロセス全体が携帯電話で簡単に完了することができます。 物理的な書類を提出する必要はなく、顧客は、ローンが承認されて銀行口座に支払われるためにオフィスに行く必要はありません。
＃2。 資格を確認する
貸し手のウェブサイトまたはローン アプリにアクセスし、必要な詳細を入力すると、ローン セクションをクリックし、利用可能なすべてのさまざまなローンから短期ローンを選択し、短期ローンの [適用] をクリックして、資格があることが通知されます。
＃3。 ローン期間の選択
利用資格に応じて、ご希望のローン金額と返済期間を選択する必要があります。
＃4。 ドキュメントのアップロード
必要なすべての書類をオンラインで簡単にアップロードして、完全にデジタル化された手間のかからない検証を行います。 身分証明、住所証明、収入証明、口座明細など。
＃5。 支払額
すべての書類が確認され、申請が承認されると、24 時間以内に融資額が口座に送金されます。
信用不良者のための短期ローン
不良債権ローンは、信用スコアが低い、または信用がない個人向けの個人ローンのカテゴリです。 借り手は通常、これらのローンを、医療費、車の修理、失業、債務整理などの経済的な緊急事態に使用します。 一方、信用不良者のためのオンライン短期ローンは、従来の金融機関からローンを受け取るほど信用スコアが高くない人のためのローンです。 信用不良者の短期ローンは、個人ローンと同じように機能します。 個人はこれらの貸し手からお金を借り、通常は月々定額の分割払いでローンを返済します。
信用不良者のための短期ローンを取得するためのヒント
＃1。 あなたの信用を改善することを検討してください
信用度が向上すると、ローンの選択肢が増え、将来的に他のローンの承認を受けやすくなります。
＃2。 信用報告書を確認する
クレジット チェックを実行してクレジット スコアを確認したら、信用履歴に一致する可能性のある貸し手を見つけるための出発点になります。
＃3。 貸し手のオプションを調べる
ローン条件をオンラインで比較して、あなたに最適な個人ローンの貸し手を見つけてください。 貸し手は、借り手がローンの資格があるかどうか、および利用可能な条件を知るために、借り手に事前資格を与えることがあります。 通常、ローンの事前資格を取得しても、クレジット スコアには影響しません。
＃4。 申請情報を集める
ほとんどの貸し手は、ローンを申し込む場合、次の情報を要求します: 年収、雇用主の名前とそこで働いていた期間、社会保障番号、負債と収入の比率、借金の概要家計費、および家を借りているか所有している場合。
＃5。 ローンを申し込む
自分に最も適していると思われるローンを特定したら、申請を行いますが、最初は XNUMX つのローン申請から始めてください。 したがって、一度に XNUMX つのローンを申請することをお勧めします。 短期間に一度に多くのローンを申し込むと、クレジットスコアが低下し、ローンの承認を受ける可能性が低下し、金利が上昇する可能性があります.
信用不良者のための最良の短期ローンは何ですか?
信用不良者のための最良の短期ローンは、OppLoan からのものです。 彼らは最大 4,000 ドルのローンを提供し、返済期間は最長 18 か月、年利は 59% です。 さらに、適用するのに最低クレジット スコアは必要ありません。
短期ローン会社
短期ローン会社とは、一般から預金を受け取り、それらの預金をビジネスに貸し付けたり投資したりして、借り手に一定額の現金を提供することを目的として運営されている会社です。 代わりに、借り手は、ローン期間にわたって一定回数の分割払いを介してローンを返済する必要があります。
このタイプのローンは通常、XNUMX 年以上の期間です。 短期ローン会社の目的は、ローンの返済に使用できる現金生成資産 (機械や在庫など) を取得するための資金を企業に提供することです。 ただし、短期ローン会社には、銀行、保険会社、信託会社、信用組合は含まれません。
ベスト短期ローン会社
特定の会社を探している場合に備えて、オンラインの短期ローン会社のリストをまとめました。
- BadCreditLoans: 全体的に最高。
- CashUSA: 10,000 ドルまでの分割払いローンに最適です。
- 個人ローン: $35,00 までの個人ローンに最適
- Avant: 柔軟な返済条件に最適です。
- SoFi: ベスト総合個人ローン。
- LightStream: 低金利に最適。
- マーカス: 72 か月までの期間に最適です。
- LendingPoint: 迅速な資金調達と平均以下の信用に最適。
- アップグレード: 信用不良者に最適。
- ユニバーサル クレジット: 複数のオファーを比較するのに最適です。
短期ローン会社のメリット
＃1。 彼らは速いです
オンライン短期ローン会社の主な利点の XNUMX つは、申し込んだ後すぐにお金にアクセスできることです。 オンラインの短期ローンは広く利用可能であり、融資基準を満たす人は、多くの場合、申請した同じ日に現在の口座に資金が入金されます。
＃2。 彼らは単純です
通常、オンラインで短期ローンを申し込むのは非常に簡単です。基本的な個人情報と、財務状況の証拠を提供するよう求められます。 貸し手は、あなたが雇用されているかどうか、給料がいくらかを知りたがります。 さらに、彼らはあなたの住所の詳細を尋ねることもあり、あなたの信用履歴をチェックすることもできます。
貸し手がローンを承認する前に追加情報が必要な場合は、すぐに連絡を取り、これを要求します。 それ以外の場合は、簡単なオンライン申請書に記入するだけで、銀行にお金が入金されることがよくあります。
＃3。 たくさんの選択肢があります
ローンを提供するために、大通りの銀行に頼る必要があった時代は終わりました。 オンラインの短期ローン会社から借り入れるのが一般的になり、消費者は、従来の銀行よりも柔軟な条件とより良いレートを提供することが多いオンライン金融サービス会社との取引にますます自信を持っています.
＃4。 信用不良者の選択肢
短期の貸し手は、信用履歴が乏しい場合でも、融資を検討することがよくあります。これは、ローンの価値を低く抑えることができ、関連するリスクを軽減するために金利が非常に高いことが多いためです。 一部の貸し手は、ローンを返済するために定期的な収入があることを証明できれば、信用格付けの低い借り手に貸すことを検討します。
＃5。 彼らは高度に規制されています
金融行為監督機構 (FCA) に認可および登録された貸し手から借りる場合、その貸し手は責任ある貸付要件に拘束されます。 これは、彼らがローンを返済する余裕があることを確認し、返済に苦労している人々に対して倫理的かつ責任を持って行動しなければならないことを意味します.
最終的な考え
短期ローンは、必要なときにすぐに現金にアクセスして一時的に支援するための優れた方法のように思えますが、このタイプの借入に関連する利点とリスクを考慮することが重要です。延滞料、違約金、利子が増え、抜け出すのが難しい借り入れのサイクルにつながります。 代わりに、より低い金利とより長い返済期間を提供できる、より長期のローンを申請することを検討してください.
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関連資料
Wikipedia
信頼できる.com
