英国で利用可能なスタートアップ政府ローンとその機能を理解している場合は、ローンを取得してビジネスを開始することが、資金調達の懸念に対する解決策になる可能性があります。 残念ながら、実行可能なビジネスアイデアを持ち、現金にアクセスできないことは無意味です。 言い換えれば、ビジネスのアイデアと資金調達は密接に関連しています。
したがって、この投稿を読んで、英国政府とバークレイズが市民に提供しているさまざまなスタートアップビジネスローンについて学び、信用履歴の悪いものも含めて、アイデアをそのままにしておいてください。
スタートアップビジネスローンとは何ですか？
スタートアップビジネスローンは、新会社の立ち上げと成長を支援することを目的とした一種のビジネスクレジットを意味します。 おそらくあなたは素晴らしいビジネスの概念を持っていますが、あなたはビジネスを始めるために借りることを探しています。 あなたが最終的にビジネスを始めるために貸し手から借りることに成功するとき、それはスタートアップローンと呼ばれます。 通常、貸し手はあなたにお金を貸すことを受け入れる前に以下を要求します：
- あなたの事業計画
- 売上高
- 取引履歴（ある場合）
- あなたの創設者だけでなく
- 予想収益。
英国政府のスタートアップローン
新たな英国企業の立ち上げと発展を支援するために設計されたビジネスクレジットは、英国政府のスタートアップローンとして知られています。 英国政府が支援するスタートアップビジネスローンは、ユニークなタイプの資金調達です。 たとえば、ビジネスローンを付与する場合、商業貸し手は通常、セキュリティを求めています。 言い換えれば、デフォルトが発生した場合にローンをカバーするための担保と、個人保証を作成する必要があります。 しかし、政府のスタートアップローンは政府が行う無担保の個人ローンです。 担保も個人保証も提供する必要はありません。
スタートアップビジネスローンは、英国政府から、計画段階の企業から最長24か月間運営されている企業まで、幅広い企業に提供されています。 ただし、一部の業界は除外されています。 たとえば、麻薬、武器、化学薬品の製造などの違法な活動に従事する企業。 さらに、送金サービス、ギャンブル、賭けなどの違法な金融規制活動に従事する者。
英国政府の起業ローンの金利と手数料
英国政府のスタートアップビジネスローンは500ポンドから25,000ポンドの範囲であり、100,000つのビジネスパートナーが別々に申請する場合、6つの企業で最大1ポンドを利用できます。 それにもかかわらず、返済は5％の固定年利で管理可能な分割払いで行われます。 ローンの返済期間はXNUMX年からXNUMX年で、申請や早期返済のペナルティもありません。
さらに、英国政府は、ビジネスプランの作成を支援する無料のガイダンスを提供し、最大12か月の無料のメンターシップを受けます。 政府が支援するスキーム以外に、スタートアップローンの条件はさまざまです。 また、政府が支援するスタートアップローンに参加しても、事業の所有権は損なわれません。
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英国で信用不良のスタートアップビジネスローン。
信用不良の英国で起業ローンを組むことは可能ですか？ 答えはイエスです。 ただし、貸し手は、あなたがローンを買う余裕があることを保証するために、申請手続き中に個人的な信用調査を行います。 信用不良は、スタートアップローンの受け取りを自動的に妨げることはありませんが、評価プロセスで考慮されます。 それでも、貸し手があなたがローンを返済できるかどうか確信が持てない場合、彼はあなたの申請を拒否する可能性があります。
一部 商業貸し手 英国では、信用不良のクライアントにスタートアップビジネスローンを提供しています。 これらのローンを通じて集められた資金は、おそらくあなたのビジネスに資金を提供し、その後あなたの悪い信用を片付けることができます。 ただし、これらのローンは、貸し手がローンの価値に対して担保を要求するため、政府のプログラムよりも高額です。 一方、あなたが悪い信用履歴を持っているならば、政府のスタートアップビジネスローンはあなたのために働くかもしれません。 これは、担保や個人保証の提供が不要であり、低金利が必要なためです。
信用不良の起業ローンを取得する方法
信用不良のあなたのビジネスのためのスタートアップローンを得るのは不安であると見て、可能性はまだそこにあります。
あなたの悪い信用履歴を持つ最高の英国のスタートアップビジネスローンを見つけるために、次のことを考慮してください：
- まず、あなたはあなたが必要とするローン額をあなたに提供することができる貸し手を探す必要があります。
- 金利を評価して、支払う必要のある利息の概要を把握します。
- できるだけ多くのスタートアップローンを比較して、借りる必要のある金額の最低APRを見つけます。
- 最後に、年率（APR）が最も低いローンを申請します。
英国のスタートアップが利用できるローン施設のリスト
いくつかの金融機関は、融資サービスを通じて必要な資金調達で新しい企業を支援します。 したがって、次の金融プロバイダーを検討し、彼らがあなたの新しいビジネスのために在庫を持っているものを見つけてください。
＃1。 柔軟化：
Fleximiseは、ビジネスの資金源と競争するために存在するWebベースの英国のビジネス貸し手です。 彼らはまた彼らの消費者の要求に耳を傾けながら柔軟な経済的選択を提供します。
Fleximizeは提供します 柔軟な支払いローン 6か月以上運営されている企業に。 ローンの範囲は£5,000から£500,000で、最長XNUMX年の期間で、担保付きまたは無担保にすることができます。 ローンは柔軟性があり、早期返済手数料、ローンの補充費用、返済休暇などの費用が少なくて済みます。
＃2。 CubeFunder：
Cubefunderは、中小企業にスタートアップローンを提供する金融サービス会社です。 彼らは他のサプライヤーよりも顧客をよく理解しており、すべての企業が時々支援を必要としていることを認識しています。
Cubefunderは、さまざまな状況で企業にローンを提供し、すべてのケースを調査します。 さらに、顧客のニーズに合わせてローンをパーソナライズすると同時に、柔軟な条件で5,000ポンドから100,000ポンドの柔軟なローンを提供します。 また、延長可能な固定料金を提供し、遅延または早期の回収費用を請求しません。
＃3。 ClearFunder：
ClearFunderは、企業が成長し繁栄するために必要な資本を獲得するのを支援することを専門とするローンプロバイダーです。 これは、従来の銀行に代わるものとして機能し、中小企業に資金調達ソリューションを提供します。
ClearFunderは、アプリケーションのすべての変数を考慮して、ほとんどの業界のすべての企業にスタートアップビジネスローンを提供します。 彼らのローンは£10,000から£100,000の範囲で、顧客のニーズに合わせて条件を調整できます。
＃4。 回収ローンスキームRLS：
これは政府が後援するローンであり、英国全土の企業がcovid-19のパンデミックに続いて回復し、成長する際に財政的支援を提供します。 Covid-19があなたのビジネスに影響を与えた場合は、このスキームに申し込むことができます。 その結果、キャッシュフロー管理、投資、拡張など、あらゆる合法的なビジネス目的に資金を利用できます。
スキームの最大融資額は、企業あたり10万ポンド、グループあたり30万ポンドです。 一方、最小ローンサイズは、資産および請求書ファイナンスの場合は1,000ポンド、タームローンおよび当座貸越の場合は25,000ポンドの範囲です。 年間実効金利、前払い手数料、およびその他の手数料は、14.99パーセントを超えることはできません。
注意：企業は、RLSローンに関連する利息の支払いと手数料の費用を負担する必要があります。
＃5。 HBSC：
HSBCは、個人と企業の両方にさまざまなサービスを提供する世界的に有名な銀行です。 彼らは、新しい新興企業へのビジネスローンの提供と、それらの育成と成長を支援するための追加サポートを専門としています。
スモールビジネスローンとフレキシブルビジネスローンは、HSBCがスタートアップ企業に提供する1,000種類のローンです。 ビジネスローンは、25,000ポンドから25,000ポンドの範囲の固定支払いローンであり、最初の24か月間は支払いを延期するオプションがあります。 一方、変動ローンは、XNUMXポンドを超える固定金利または変動金利のローンです。 利息のみを最大XNUMXか月間支払うことが可能であり、毎年最大XNUMXか月の支払いを遅らせることができる場合があります。
＃6。 ロイズ：
ロイズ銀行は有名な金融サービス会社であり、ローンなどの幅広いビジネスに融資サポートを提供しています。
基本金利ローンと固定金利ローンは、ロイズ銀行からスタートアップ企業への1,000つのローンです。 前者は、変動金利で最長50,000年の返済期間でXNUMXポンドからXNUMXポンドの間で貸し出します。 同様に、後者は同じ金額と返済条件を提供しますが、固定レートです。
＃7。 クリエイティブグロースファイナンス：
クリエイティブファイナンスの成長は、主に英国で最も有望なクリエイティブ企業にスケールアップ資金を提供する画期的なプログラムです。 これを実現するために、彼らはSky ArtsやXboxなどの商用ブランド、およびヨーロッパの組織と協力しました。
クリエイティブファイナンスの成長ローンは£100,000から£500,000の範囲で、6か月の資本返済期間があります。 また、7％から15％の固定金利で運営されており、返済期間は最長4年です。
＃8。 ロイヤルバンクオブスコットランド：
Royal Bank of Scotlandは、英国を拠点とする銀行サービスプロバイダーであり、スコットランド最大の銀行のXNUMXつです。 彼らはより幅広い銀行グループの一部であり、RBSブランドで運営されています。
Royal Bank of Scotlandは、ローン、当座貸越、資産金融、商業用不動産ローンなど、さまざまな代替融資を新規事業に提供しています。 新規企業向けのローンは1,000ポンドから50,000ポンドの範囲で、XNUMX年からXNUMX年間返済される可能性があります。 ただし、ローンの対象となるには、事業主からの個人保証が必要です。
＃9。 ヨークシャー：
Yorkshire Bankは、ClydesdaleBankグループの一部である定評のある英国の銀行です。 彼らは長い間、融資商品を通じて企業の拡大と繁栄を支援してきました。 これらには、さまざまなローンの選択肢、クレジットカード、当座貸越が含まれます。
ヨークシャー銀行のローンは、通常、41年未満の新会社には利用できません。 ただし、それらは政府のエンタープライズファイナンス保証を提供します。 このスキームは、新規事業が通常の担保なしでお金を借りることを可能にします。 さらに、売上高が最大25,000万ポンドの企業は、この政府スキームの下で1.2年から1年にわたって10ポンドからXNUMX万ポンドの間で借りることができます。
＃10。 クライズデール：
Clydesdale Bankは、YorkshireBankを管理しているのと同じ企業が所有するスコットランドの銀行です。 ローン、クレジットカード、当座貸越など、さまざまな金融サービスを企業に提供しています。
ヨークシャーのように、彼らは彼らのローンの大部分を新しいビジネスに貸しませんが、政府のエンタープライズファイナンス保証を提供します。 この政府プログラムは、一般的なローンを取得するために必要なセキュリティが不足している場合に、新興企業の成長と発展を支援します。 とは言うものの、新興企業から最大41万ポンドの収益を持つ企業まで、このスキームの対象となる可能性があり、25,001〜1.2年間で1〜10万ポンドを借りることができます。
＃11。 iwoca：
iwocaは、新しいビジネスに柔軟な金融ソリューションを提供するヨーロッパの金融融資会社です。 彼らは彼らが大企業よりも注目を集めていないと信じているので、彼らは起業を支援することを専門としています。 さらに、彼らは、クレジットスコアだけに頼るのではなく、テクノロジーを使用してリスクを計算するローンについて企業を分析します。
欧州投資基金のローン保証ファシリティは、iwocaの企業ローンを承認しています。 彼らは£1,000から£200,000の範囲のローンを提供し、ほとんどのローンは£1,000から£10,000の範囲です。 ローンの返済にかかる時間は12ヶ月にもなることがあります。 そのため、Iwocaは迅速なローンの選択を行い、すぐに資金を預け入れます。 興味深いことに、ローンはあなたがそれを持っている毎日に依存しているので、あなたはあなたがお金を持っている日のローンにのみ利息を支払います。
英国事業の上記のスタートアップローンの対象となるには、次の基準を満たしている必要があります。
- 18歳以上である必要があります
- 英国に住んでいる
- 英国で働く権利を持っている
- あなたのビジネスは英国に拠点を置く必要があります
- あなたのビジネスは24ヶ月以内に取引されている必要があります
- 別のソースからローンを取得できなかったことを証明する必要があります
- あなたはあなたがローン返済をする余裕があることを証明しなければなりません
バークレイズのスタートアップビジネスローン
バークレイズは、クレジットカードと銀行サービスで最もよく知られています。 しかし、2016年には、米国の顧客を対象とした競争力のある無担保ビジネスローンを開始しました。 バークレイズからのスタートアップビジネスローンは、招待制でのみ利用できます。 したがって、招待コードを取得していて、優れたクレジットから例外的なクレジットを持っている場合は、申請を検討する必要があります。 バークレイズの起業ローンは5,000ドルから35,000ドルの範囲です。 あなたの信用力に応じて、ローン金利は4.99から20.99％APRの範囲であり、それに加えて36-60ヶ月の返済期間があります。
さらに、バークレイズは料金を請求しません。 その結果、オリジネーションや遅延支払いの料金はなく、前払いのペナルティもありません。 これはさらに、ローンを早期に返済できることを意味します。 さらに、支払いが遅れた場合、ローン残高には引き続き利息が発生しますが、ペナルティは発生しません。
スタートアップバークレイズビジネスローンの申し込み方法
バークレイズからのスタートアップビジネスローンの申請プロセスはオンラインです。 まず、招待状に指定されているWebサイトにアクセスし、招待状コードを入力します。 また、申請するには、ローンの目的、ローンの予定額、名前、住所、雇用の詳細を提出する必要があります。 申請書を提出すると、バークレイズはアプリケーションセンターを通じて文書を要求する返信をします。
特に、バークレイズ以外のスタートアップビジネスで利用可能なローンを探し回るのが最善です。 バークレイズは低料金で手数料はかかりませんが、他の貸し手からより良い取引を見つけることができるかもしれません。 また、あなたのニーズと、収入、ローンの目的、希望するローンの金額などの借り手の資格に基づいてレートを比較します。
銀行から融資を受けて事業を始めることはできますか?
承認された場合、中小企業は銀行から特定の金額までお金を借りることができます。 借金が積み重なれば、すでに使った分だけ利息がつきます。 このオプションでは、その与信限度額を超えない限り、お金の使い方がはるかに柔軟になります。
自分のビジネスを開くためにローンを取得するにはどうすればよいですか？
ビジネスローンは様々な方法で借りることができます。 個人ローン、クレジット カード、友人や家族からの借り入れ、クラウドソーシング、金融機関からのローンの取得など、すべて検討すべき選択肢があります。
頭金なしでビジネスローンを借りることはできますか.
ビジネス ローンを申し込むときは、会社の自動車ローンや設備投資のような資産担保ローンを探している場合を除き、通常、頭金を入れる必要はありません。 ただし、一部の貸し手は、ビジネス アイデアに対して時間的または金銭的なコミットメントを行ったという証拠を求める場合があります。
スタートアップ企業のための政府ローンはありますか?
最大 10 万ルピーの融資要件を持つマイクロ ユニットの資金調達のために、MUDRA は銀行と MFI の借り換え支援を提供しています。 Pradhan Mantri MUDRA Yojana スキームの下で、MUDRA は小規模企業への借り換えを提供しています。 追加の商品は、業界の発展を支援することを目的としています。
無職でも中小企業融資は受けられる？
仕事がなくても、信用があり、別の収入源があれば、ローンを組むことができるかもしれません。 予定通りに定期的な支払いができることを貸し手に納得させることができれば、失業者が予期せず失業したのか、故意に失業したのか（退職の場合）に関係なく、融資を検討してくれるかもしれません。
ビジネスローンが借りやすい銀行は？
中小企業は SBI 商業ローンを利用できます。 これらは、中小企業がより多くの資産を取得できるようにするために作成されています。 MSME ビジネスが受け取ることができる最小の融資額は 10 万ルピーを超え、最大で 25 万ルピーです。
30000ドルのビジネスローンを取得するにはどうすればよいですか.
30,000ドルの会社ローンを申請する場所. オンラインの貸し手、コミュニティ バンク、地方銀行、一部の信用組合、およびコミュニティ開発金融機関 (CDFI) はすべて、30,000 ドルのビジネス ローンを提供しています。 また、Wells Fargo などの大手銀行からの 30,000 ドルのビジネス ローンも利用できます。 ただし、多くの国営銀行は、より大きな融資額の交渉を好みます。
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よくある質問
あなたはスタートアップビジネスローンのためにいくら必要ですか？
7（a）ローンの場合、SBAが承認した中間貸し手は通常、10％から20％の頭金が必要です。 頭金の金額は、借り手の信用履歴、ローンの金額、およびローンを確保するために使用される担保の金額（ある場合）によって決定されます。
SBAローンを使って事業を始めることはできますか？
はい、SBAローンはスタートアップが利用できます。 議会調査局によると、SBAマイクロローンプログラムはスタートアップと初期段階の企業を対象としており、スタートアップは30会計年度に提供されるすべてのSBAマイクロローンの2020％を受け取ります。
銀行はスタートアップにローンを提供しますか？
はい、銀行は新興企業に資金を提供しています。 申請プロセス中に、ほとんどの銀行プログラムは広範な文書を必要とし、それらはビジネス銀行のクレジットカードからビジネスの信用枠、短期または長期のローンにまで及ぶ可能性があります。
中小企業向けローンを取得するには、どのようなクレジットスコアが必要ですか？
逆に、一般的な銀行またはSBAローンの場合、680以上のクレジットスコアが必要です。これは、商業信用枠または設備融資の場合は630、短期融資の場合は600、マーチャントキャッシュアドバンスの場合は550です。
銀行はビジネスローンを提供するときに何を探しますか？
銀行は、あなたの会社の債務返済履歴、参照、製品またはサービスの品質、およびあなたが強い評判を持っているかどうかを調べます。 ただし、事業主としての個人的な信用履歴は、事業ローンを返済する能力の良い指標でもあります。
