中小企業向けの機器を購入するためのローンの平均金利は、貸し手の種類、ローンの種類、および金利が固定されているか、時間の経過とともに変化するかによって異なります。 中小企業向けの機器に適切なローンを利用できるかどうかは、使用目的、事業を行っている期間、稼いだ金額、クレジット スコア、提携する貸し手の種類など、いくつかの要因によって異なります。 . 最安に見えるローンが常にそうであるとは限らないことに注意してください。 ローンについてあらゆる角度から考え、金利、手数料、期間、および早期返済のペナルティに細心の注意を払います。
中小企業向け機器ローン
資格、信用スコア、およびニーズに応じて、さまざまなソースから中小企業向け設備ローンを取得できます。 中小企業向けの機器ローンを取得するのに最適なサイトの推奨事項を次に示します。
＃1。 国家資金
機器のローンが必要であるが、信用が完全ではない場合は、国家資金を検討する価値があるかもしれません. 借り手は最初の支払いを行うまでに数か月の猶予があり、新しい機器または中古の機器に資金を提供できます。
メリット
- 低い最低信用スコアの要件
- 最初のXNUMXか月間は支払いは必要ありません。
デメリット
- 資金が到着するまでに最大 XNUMX 営業日かかる場合があります。
- 頭金は必要ありません。 ただし、これにより、より多くの借入が行われるため、月々の支払いが大きくなる可能性があります。
＃2。 商業艦隊の資金調達
Commercial Fleet Financing は、トラックやトレーラーなどの商用輸送機器を専門に扱っており、商用車用の小規模ビジネス機器ローンが必要な場合に利用できます。 事業主の信用度が高い場合、最短 24 時間で現金を手に入れることができます。
メリット
- 商用輸送を必要とする事業主に最適です。
- 多額の頭金を持つ起業家に開かれています
デメリット
- 高い最低信用スコアの要件
- 平均金利に関する不十分な明確性
＃3。 テイコー・フィナンシャル
Taycor Financial は、貸し手が最初の機器のレンタルまたは購入を進んで許可する可能性があるため、新しいビジネスに魅力的である可能性があります。 借入制限は大きいが、金利はかなり高い可能性がある。
メリット
- ビジネスにおいて一定の時間の要件はありません。
- クレジット スコアが低いことは問題にならない場合があります。
デメリット
- 金利は二桁に達する可能性があります。
- ローン期間が長くなると、時間の経過とともに利息の支払いが高くなる可能性があります。
＃4。 CIT
CIT の設備投資は借入限度額がかなり限られているため、CIT は際立っていました。 資格のある事業主は、わずか 500,000 営業日で最大 XNUMX ドルの資金を調達できます。
メリット
- 適格な借り手は、最大 500,000 ドルのローンを承認される場合があります。
- 金利は 5.49% まで低下する可能性があります。
デメリット
- スタートアップは、少なくとも XNUMX 年間ビジネスを行っている必要があります。
- 信用度の低い事業主には不向きです。
より大きな汎用の中小企業向け機器ローンとは異なり、機器ローンは時折より少ない金額で利用できるため、取得がわずかに簡単になります.
設備専用貸付
設備ローンは、コンピューター、レストラン設備、工作機械など、中小企業が運営するために必要なほぼすべての物理的資産を購入するために使用できます。 たとえば、レストランで新しいピザ オーブンが必要な場合、設備のローンを利用することで、より多くの支払い方法が得られる可能性があります。
銀行や信用組合などの伝統的な貸し手は、設備ローンを提供しています。 銀行以外の金融業者やオンラインの貸し手も、機器のローンを提供しています。
SBA 504 ローンは、建設会社が使用するフロントエンド ローダーや道路グレーダーなど、大規模で高価な機器が必要な場合のオプションです。
商業銀行および信用組合の設備ローンの条件は、貸し手によって異なります。 商業ローンの返済条件は、固定金利または変動金利の場合があり、ほとんどの商業ローンの最大返済期間は 6 年です。 金利は銀行、信用度、借入額によって異なりますが、大部分は 12 ～ XNUMX% です。
中小企業向け機器ローンの金利
中小企業向け設備ローンの金利は、通常の銀行の 3% から代替の貸し手の 150% までさまざまです。 SBA 7(a) ローンは、現在利用可能な最も安価なビジネス ローン商品の 6 つで、利率は 8% から XNUMX% です。
ビジネスローンの平均金利
中小企業の機器ローンの平均金利を特定するのは困難です。 非常に多くの異なる融資機関が幅広い中小企業ローン金利を提供し、これらの金利を非常に多くの異なる方法で表現しているため、平均的なビジネスローン金利を確立することは困難です.
中小企業の設備ローンの金利は 3% (中小企業の銀行が提供する最高の利率) から 150% (特定のキャッシング ビジネスが請求できる) の範囲であり、平均はその中間にあると言えます。
ローンの種類別金利
ビジネス ローンの金利はさまざまな要因によって変動しますが、通常は各ローン商品の特定の範囲内にあります。
一般的に、銀行ローンや SBA ローンなど、より伝統的で長期的な商品の金利は最も低くなります。 対照的に、マーチャントキャッシングやインターネットレンダーからの短期ローンなどの代替商品は、より高価になります。
もちろん、平均的なビジネスローンの金利は、資格によって異なります。 会社の資格が強ければ強いほど、より低い料金を受け取る可能性が高くなります。
貸し手別のレート
中小企業向け機器ローンの金利は、商品の種類や利用している貸し手によって異なります。 銀行のような伝統的な貸し手は、再び最高の金利を提供できるようになりますが、彼らとの取引は最も困難であり、最も時間がかかります.
中小企業向け機器ローンの金利に影響を与えるその他の要因
選択したローンの種類とは別に、ビジネス履歴と借り手のプロファイルも、支払う金利に影響します。
＃1。 信用履歴
ほとんどの中小企業の貸し手は、ローン申請プロセス中に個人およびビジネスの信用スコアを考慮します. 貸し手は、あなたが他の個人的または事業上の負債を期日通りに返済できることを知りたがっています。
ほとんどの貸し手は、ローン商品の資格を得るために最低限のクレジット スコア要件を設けています。 銀行は 680 以上の FICO クレジット スコアを必要とする場合がありますが、他の貸し手は 500 という低いスコアでも喜んで作業する場合があります。得られる金利はクレジット スコアに依存し、スコアが高いほど金利が低くなることがよくあります。
＃2。 ビジネス財務
貸し手は、申請プロセスの一環として、現在および計画されている事業財政を調べます。 ほとんどの貸し手は、あなたが事業を行っている期間と、事業が毎年どれだけ稼いでいるかについて、最低限の要件を定めています。 正確なキャッシュ フローや利益の要件はあまり一般的ではありませんが、求められた場合は正しい書類を提示できるようにしておく必要があります。 また、ローンの利益をどのように使用するつもりなのか、長期的には現金がビジネスにどのように役立つのかを示す必要があります。これは、事業計画と戦略に詳述する必要があります。
＃3。 貸主間の関係
貸し手との関係は、金利に影響を与えるもう XNUMX つの側面です。 一部の貸し手は、組織に預金口座を持っているか、以前にローンを組んだことがある申請者に対して、より低い金利またはより低い手数料を提供する場合があります。 これは銀行や代替の貸し手にも当てはまるため、借り入れと銀行業務を統合することは良い選択肢かもしれません.
中小企業向け機器ローンを取得するにはどうすればよいですか?
他のビジネスローンと同様に、書類を準備する必要があります。 機器が必要な理由と、購入によってビジネスがどのように前進するかを示す明確なビジネス戦略を持つことは有益です。
あなたのビジネスのキャッシュフローも、損益計算書で示す必要があります。 また、ビジネスでの経験があることを示すために、履歴書のコピーを持参する必要があります。 ローンを保証するためにいくらかの担保が必要になりますが、ほとんどの場合、機器自体が担保の一部またはすべてになる可能性があります。
リース機器
必要な機器が古くなったり、すぐに交換する必要がある場合は、ローンを借りるよりもリースする方がよい場合があります。 また、リース期間が終了した後も維持したい機器を入手するための素晴らしい方法でもあります。 多くの場合、リースの支払いはローンの支払いよりも低く、一部のリース終了バイアウトはわずか 1 ドルです。
どの機器をリースする必要がありますか?
以下は、購入するよりもリースに適した機器の例です。
- ハイテクコンピューター
- ソフトウェア
- 医療機器
- 消耗の激しい機器
ほとんどのリース契約では、契約の終了時に機器を購入できることに注意してください。
リースのメリット
リースは機器のローンよりも簡単に取得でき、条件もより柔軟になります。 一部のリースは、頭金なしで頻繁に利用できます。 また、頻繁に更新する必要がある機器をリースしている場合は、一定期間後に機器をアップグレードのために下取りできる条件をリースに含めることができる場合があります。
さらに、ローンの利息とは異なり、リース料の総額は税額控除の対象となります。 ただし、支払いを事業費として償却したい場合は、すべてをリースする必要があり、リースの終了時にそれを保持することはできないことに注意してください.
リースの短所
リースは、他のニーズのために資金を解放しながら、必要な機器を受け取る方法を提供しますが、場合によっては、リースはローンよりも費用がかかることがあります。 たとえば、XNUMX 年後に機器が不要になり、リース期間が XNUMX 年以上の場合、ほぼ確実に支払いを継続する必要があります。
融資できる設備は？
事業主は、車、コンピューター、キッチン家電、業務用事務用品、その他の機器の支払いにローンを利用できます。 多くの産業が設備ローンの恩恵を受けることができます。
設備ローンの金利は？
設備ローンの金利は、多くの場合、2% から 20% の範囲です。 範囲はあなたが融資しているトラクターと同じくらい広いですが、それはあなたの信用スコアと事業の長さがあなたが得る金利に大きく影響するからです.
設備ローンは銀行ローンですか？
レストランのオーブン、自動車、コピー機などのビジネス関連の機器を購入するために使用されるローンは、「機器ファイナンス」と呼ばれます。 機器のローンを借りるときは、一定期間の利息と元本を含む毎月の支払いが必要です。
設備タームローンとは？
固定金利または変動金利の長期資金調達オプションで、短期のキャッシュ フローを犠牲にすることなく機器を購入できます。 借り手は、ローンが全額支払われた後、機器を無料で明確に所有します。
備品の貸与は難しいですか？
設備ローンは、他の中小企業向けローンよりも取得が難しくない場合があります。 購入した機器はローンの担保となるため、資格を得るために、個人の信用度やビジネスでの時間など、他の基準に頼る必要がない場合があります。
設備ローンに必要なクレジットスコアは?
550
頭金: 機器のローンには多額の頭金 (通常は最大 20%) が必要になる場合があります。 クレジット スコアの要件: 通常、必要な最小クレジット スコアは 550 です。
設備投資は良い考えですか？
金融機器は、現金への迅速なアクセスを提供し、ビジネスを立ち上げて実行できるため、素晴らしい選択肢です。
設備購入はローンを組んだ方が良い？
機器の資金を調達する重要な理由の XNUMX つは、購入を完了するための資金がある場合でも、長期的なビジネス クレジットが作成されることです。 必要なツールやソフトウェアを購入するのに十分なお金がない時が来るかもしれません。
備品はいくらまで借りられる？
通常、融資額は 10,000 ドルから 500,000 ドルで、金利は 6% から 9% で、期間は 5 年から 20 年です。 借り手は、住宅の XNUMX% から XNUMX% を支払うことを計画する必要があります。
まとめ
機器の資金調達に対する最善のアプローチを検討する際の最も重要な考慮事項の XNUMX つは、中小企業向けのローンを組むか、必要なものをリースするかということです。 それぞれのオプションには利点がありますが、重要なのは、状況を見て、どれだけ早く現金が必要になるか、その資金を設備以外の投資やニーズにどのように使用する予定か、および設備の寿命に基づいて決定することです。
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参照
