自分で働くことのメリットはたくさんありますが、デメリットもたくさんあります。 最も重要なことの XNUMX つは、完全に自分自身で退職後の計画を立てる必要があるということです。 言い換えれば、退職後の充実した生活の質を確保するのはあなた自身です。 その前に、その人生を創造することに関しては、始めるのは早ければ早いほど良いです。 幸いなことに、自営業者向けの自己退職プランがいくつかあります。 自営業になると、自由な気持ちが得られます。 ただし、退職後の貯蓄が免除されるわけではありません。 代わりに、お金を節約することの重要性を強調する必要があります。 自営業の退職計画についてさらに詳しく知るには、スクロールを続けてください。
概要
自営業には、柔軟性の向上や高収入の可能性、船の船長であることから得られる本質的な満足感など、多くの利点があります。 多くの会社員と比較して、自営業者は退職後の貯蓄に対する高い壁に直面しています。 つまり、自分に合った退職貯蓄口座の作り方を考えてみましょう。 ただし、自営業の退職金制度は、自分で働く人に税制上の優遇措置を提供します。 退職後に快適な生活水準を維持できるよう、貯蓄と投資を奨励します。
自営業退職金制度
自営業退職プランとは、雇用主の援助を受けずに自分で開設して拠出する退職貯蓄口座です。 そのため、自営業の場合は、あなた以外にあなたの退職後のことを心配してくれる人はいないため、退職計画を立てることが非常に重要になります。
これは、事業主として、個人の IRA よりも自営業の退職金制度に年間より多く拠出できることを意味します。 また、どのプランで貯蓄すればよいかわからない場合は、個人のニーズや状況に基づいてアドバイスを提供してくれる、規制を受けたファイナンシャルアドバイザーに相談することを考えてもよいでしょう。
自営業の退職金制度へのステップ
退職の日はまだ遠いですが、将来に向けて今から効果的な退職計画を立てる責任があります。 したがって、退職後のことを考えておく必要があります。 ここでは、退職に向けて準備すべきXNUMXつのステップを紹介します。
#1. 退職後のことを考える
ある程度の時間をかけて考えなければ、退職後の計画を適切に立てるのは不可能です。 考慮すべき最初の質問は、いつ退職したいかということですが、これは自分の仕事を念頭に置いて現実的であるはずです。 期間を設定することは、確実に計画通りに進むのにも役立ちます。したがって、退職後の過ごし方を計画し、それが収入ニーズにとって何を意味するかを考えてください。 インフレは退職後の生活費が上昇することを意味するため、これを計画に含める必要があることを忘れないでください。
#2. 年金目標を設定する
いつ退職したいのか、どのようなライフスタイルを希望するのかを明確にしておくと、退職時に必要な年金がいくらになるかをよりよく理解できるようになります。 また、ファイナンシャル プランナーは、目標を念頭に置いて必要な金額を理解するのに役立ちます。 最終的な合計額は一見すると気が遠くなるかもしれないことに注意してください。 しかし、これを定期的な寄付に分解し、投資がどのように成長をサポートするかを理解すれば、はるかに達成可能であるように見えます。
#3. あなたにぴったりのペンションを開設しましょう
年金の目標を念頭に置いて、年金口座を開設し、定期的に拠出してください。 年金には、個人年金、自己投資型個人年金、ステークホルダー年金など、いくつかの種類があります。 これらの年金にはそれぞれメリットとデメリットを考慮する必要があります。 したがって、時間をかけてオプションを調べ、財務アドバイザーと話し合って、自分にとって適切なオプションを選択してください。
#4. 今すぐ収入を守りましょう
今の収入が大切です。 結局のところ、定期拠出金はここから得られるものであり、今安心できない場合は、追加のお金を年金に結び付けることに躊躇するかもしれません。 たとえば、収入保障保険は、病気になり働けなくなった場合に、通常の収入の割合に基づいて定期収入を提供します。 それは現在の財務状況に自信をもたらし、利益をもたらすことができます。 ただし、金融保護商品に加入する前に、自分の優先事項が何であるかを必ず評価し、自分にとって適切な商品を選択してください。
#5. アドバイスを求める
退職後の計画は誰にとっても複雑な場合があります。 自営業の場合はさらに複雑になる可能性があります。 したがって、財務上のアドバイスを求めることは、現在の安全と老後のことを念頭に置き、貯蓄を最大限に活用するのに役立ちます。 これは、退職後の生活が自分の幅広い計画や予想されるライフスタイルのどの部分に当てはまるかを知るのに役立つステップです。
さらに、上記の手順で正しい道を進んだからといって、成功が保証されるわけではありません。 しかし、経済危機が収入に与える影響を早く認識すればするほど、長期目標の達成に役立つ自営業の退職後に最適な貯蓄口座を採用する可能性が高くなります。
社会保障を受け取りながら自営業をすることはできますか?
はい、社会保障は同じではないからです。 あなたが自営業であろうと、誰かのために働いていようと。 自営業者は、従業員と同じように社会保障の労働単位を獲得し、労働単位と収入に基づいて給付金の受給資格を得ることができます。
自営業の退職金制度: あなたに最適な選択肢
自営業の退職金制度の最良の選択肢は、自分で働く人々に、退職後の快適な生活水準をサポートするための貯蓄と投資を奨励する税制上の優遇措置を提供します。 これにより、現在の納税義務を削減しながら富を蓄積できるようになります。 しかし、最終的には、目標、家族、収入などに応じて、キャリアとライフスタイルに最適なプランを選択する必要があります。
最適な自営業退職金プランの選び方: あなたにとって最適な選択肢
自分に合った自営業の退職金プランの最適なオプションを選択するには、いくつかの要因が影響します。 プランを選択する前に、少し立ち止まって次の質問を自分自身に問いかけてください。
- 退職後に向けて毎年いくら貯めたいですか?
- 毎年どれくらい貯蓄できますか?
- あなたのビジネスに配偶者以外の従業員を雇う予定はありますか? もしそうなら、何人ですか?
- 退職金制度の管理にどれくらいの時間とお金を投資したいですか?
- 税金控除の対象となる寄付を希望するか、非課税の引き出しを希望するか
- 計画を策定および維持する際に想定する管理負担のレベル
最高の自営業退職金プラン
以下は利用可能な最高の自営業退職金制度です。
＃1。 SEP IRA
SEP IRA により、自営業者は従業員だけでなく自分自身の退職計画を作成することができます。 この種のプランは、従来の IRA のルールに従って税金を繰り延べて貯蓄する方法を提供しますが、61,000 年には年間最大拠出限度額が 2022 ドルにまで引き上げられます。また、SEP IRA を使用しても、従来の IRA または Roth IRA の使用が妨げられるわけではありません (それは本当にやるべきことです）。
#2. 従来型 IRA と Roth IRA
従来の IRA では、寄付金は寄付した年の州税と連邦所得税の両方の申告書で税控除の対象となるため、前払い減税が提供されます。 全額控除を請求できるか、一部控除を請求できるかは、所得によって異なります。 退職時に適格な引き出しを行う場合、貯蓄に対して通常の所得税のみを支払います。 しかし、Roth IRA に関しては、所得税は貯蓄に移される前に給与から差し引かれるため、拠出金控除はありません。
＃3。 ソロ 401(k)
個人 401(k) とも呼ばれるソロ 401(k) は、従来の雇用主主導の 401(k) プランに似ていますが、配偶者以外に従業員がいる場合は拠出できません。 「雇用主」と「従業員」の両方として貢献することで、より多くの貯蓄が可能になります。 さらに、個人は、ニーズに応じて、税控除可能な繰延または税後の Roth 繰延のいずれかを決定することもできます。
#4. シンプルなIRA
この自営業退職金制度は、雇用主とのマッチング オプションを備えた税金繰延口座を提供しているため、従業員 100 人以下の中小企業の経営者に最適です。 これは、雇用主が全額を自分で支払う必要がないことを意味します。 さらに、雇用主にとっての主な利点は、従業員の拠出額に見合うだけでなく、適格な従業員全員に比例した拠出を行う必要がないことです。 また、従業員は自分の口座を所有および管理し、投資したい株式、投資信託、その他の資産を選択できます。
#5. 確定給付型制度
確定給付型プランでは、税金の繰り延べに基づいてさらに多額の貯蓄も可能ですが、安定して高所得の個人に適しています。 拠出限度額は、年齢、収入、勤続年数などのさまざまな要因に基づいて決まりますが、年間給付限度額は年間200,000万ドルを超える場合もあります。」ほとんどの個人にとって、確定給付型プランは実際には価値のある選択肢ではありませんが、それは人によって異なります。あなたの経済状況、特に収入について。
ただし、確定給付型プランは設定が面倒で、一般に維持コストが高くなります。 しかし、十分な貢献をすれば、それらのコストはトレードオフの価値があるかもしれません。 「特定の状況では、継続的に拠出するか多額の一括拠出を行うかによって、他の標準的な適格退職金制度よりも大幅に多くの金額を退職貯蓄に拠出する効果的なツールとなる可能性があります。
#6. 健康貯蓄口座 (HSA)
フリーランサーとして、健康保険を支払わなければならない場合があります。 個々の医療プランの免責金額は高額になる傾向があります。 そのような状況にある場合は、健康貯蓄口座 (HSA) の開設を検討してください。 HSA は退職年ではなく医療費のために設立されましたが、事実上の退職金口座として機能することができます。 また、65歳に達すると、理由の如何に関わらず撤回することができます。 それが医療関連のもの（現在の費用または過去の費用を自分で償還するためのもの）の場合でも、非課税です。 ただし、医療費以外の場合は、現在の税率で課税されます。
自己退職のメリット
自営業の退職金制度の主なメリットは、税制優遇が受けられることです。 選択したプランの種類によっては、寄付に対する税金を支払う必要がない場合があります。 Roth IRA のように、寄付金が課税される場合は、退職後に貯蓄を非課税収入として使用できます。
この金額は、純利益の最大 12.4 ドルに対する 160,200% の社会保障税と、純利益全体に対する 2.9% のメディケア税です。 あなたの稼得収入が 200,000 ドル (夫婦が共同申告する場合は 250,000 ドル) を超える場合は、0.9% 多くのメディケア税を支払わなければなりません。
自営業 401(K) の資格を取得するにはどうすればよいですか?
年齢や収入の制限はありませんが、従業員を持たない事業主である必要があります。 66,000 年には総額最大 2023 ドルが支給され、7,500 歳以上の場合はさらに 50 ドルの追加拠出金が支給されます。
Solo 401K と Sep はどちらが良いですか?
要約すれば。 年間拠出限度額が同様であるため、solo 401(k) と SEP IRA は似ているように見えるかもしれませんが、独身のフリーランサーにとっては 401(k) の方が良い選択肢である可能性があります。 Solo 401(k) を使用すると、アカウントでより速いレートで貯蓄できますが、これは個人事業 (または配偶者) でのみ実行可能です。
最終的な考え
退職後の貯蓄は早ければ早いほど良いのです。 寄付を先延ばしにすればするほど、希望する金額を貯めるのが難しくなるからです。 したがって、退職金制度はすべて、退職金を貯蓄するインセンティブとして税制上の優遇措置を提供します。 つまり、できるだけ早く始めることが、節約を成功させるのに役立つということです。 職場の年金（少なくとも 5%）と一致することを目指すか、それとも単に手元にある年金を移動するか。 定期的な金額を入金することを選択した場合は、給与パケットの最初にこれを行うのが最善です。 そうすれば、支払いをスキップする誘惑に駆られることはなくなります。
参考文献
- .nerdwallet。
- フォーブス。
- バンクレート
- ナスダック。
