ペイロールローンは、借り手が雇用状況と収入に基づいて提供される資金です。 ペイロールローンは、通常、雇用主からの支払いを受けて返済が予定されているため、ペイデイローンとも呼ばれます。
ペイロールローンの機能は、選択したローンの種類によって決まります。 一方、ペイロールローンは通常XNUMX年以内で、変動金利です。 ペイロールローンは、短期的な性質と迅速な流動性の要件により、他の種類のビジネスローンよりも高い金利になります。
ペイロールローンの申し込みを成功させるには、この記事をよく読んで、このプログラムの詳細（資格基準、要件、申し込みなど）を確認してください。
給与ローンとは？
ペイロールローンは、借り手の仕事の状態と収入に基づくキャッシングサービスです。 ペイロールローンは、借り手が雇用主によって支払われるときにローンが通常返済されるため、ペイデイローンと呼ばれることがよくあります。 収入の証明と身分証明書があれば、ペイロールローンをすばやく取得できます。
多くのペイロールローン会社は、リクエストを処理し、数分または数時間で現金を提供することができます。 ただし、ペイロールローンの資格を得るには、特定の要件を満たす必要があります。 ほとんどのペイデイローンプロバイダーは、当座預金口座または普通預金口座の形で担保を必要とし、そこから未払い額が直接差し引かれます。
貸し手がローンを取り戻すことができないリスクが高いため、借り手が雇用主からの直接預金を持っていない場合、手数料が請求されることがあります。 これにより、借り手の義務が増大します。これは、支払いが完全かつスケジュールどおりに完了することを保証する必要があるためです。
ペイロールローンがデフォルトになっている場合、経済的影響は重大であり、個人のクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
要するに、給与ローンは、短期的な財政的要件をカバーするために頻繁に使用されます。
給与はどのように機能しますか?
「給与ローン」とも呼ばれる短期のビジネス ローンは、従業員が予定どおりに全額支払われるようにするのに役立ちます。 将来の給料に対するローンは、通常、資金を調達する必要がある緊急性があるため、非伝統的な貸し手によってオンラインで提供されます。
給与ローンがどのように機能するかの詳細は、取得する給与ローンの特定の種類によって異なります。 一方、ペイデイ ローンは通常、期間が XNUMX 年以下で、変動金利が適用されます。 給与ローンは、短期的な性質と資金調達の緊急性のために、他のタイプのビジネスローンよりも高い金利がかかります。
給与ローンの一時的な性質を考えると、返済条件は毎月よりも毎週または毎日になる可能性が高くなります。
給与レートとは何ですか?
給与ローンは、多くの場合、短期の小規模企業ローン商品で 10% から 80% の範囲の金利を持っています。
給与ローンには、ローンの種類、利用する貸し手、ビジネスの財務状況など、さまざまな要因に応じた金利が伴います。
給与ローンは良いアイデアですか？
通常のビジネス ローンを取得することができないが、できるだけ早く支払いを送信する必要がある場合は、給与ローンが唯一の選択肢になる可能性があります。 15 ～ 30% の金利で給与ローンを利用することは、従業員に期限内に支払わないことによる影響よりも望ましいことです。
ペイロールローンの種類
給与資金調達ソリューションは、通常、次の形式で利用できます。
- 短期融資
- キャッシュアドバンス
- 請求書ファクタリング
短期融資
この形式のローンは迅速に返済することを目的としているため、期間が短くなります。 多くのインターネット貸し手は、最短XNUMX営業日で短期の給与ローンを手配できますが、次のものが必要になります。
- 600年代の個人のクレジットスコア
- 少なくともXNUMX年間運用可能
- 事業収入の証明を提供する
- 貸し手が返済されることを保証するために、全額のローンの延滞小切手を提供します。
キャッシング・サービス
ローンを組むのではなく、一時金と引き換えに、ビジネスの将来のクレジットカード販売の一部を売却することができます。
特定の状況では、商人の現金前貸しは中小企業のローンよりも高価です。 ただし、クレジットスコアが考慮されていないため、申請も簡単です。 代わりに、あなたの会社のクレジットカード販売のみが精査されます。
請求書ファクタリング
延滞しているクライアントの請求書がある場合は、請求書ファクタリングを使用してそれらに対してお金を借りることができます。 請求書ファクタリングにより、請求書合計の最大85％のキャッシングサービスを取得できます。 資金を受け取ったら、未払いの請求書を担保として使用できます。
事業者が給与ローンを必要とするのはいつですか？
会社が従業員に支払うのに十分なお金を持っていない場合、通常、キャッシュ フロー、または会社に出入りする金額に問題があります。 以下は、キャッシュフローを妨げる可能性のあるイベントの例です。
- 顧客の支払いが予定どおりに受領されない。
- 思わぬ出費が発生。
- オフシーズン中は収入が減少します。
- 過剰な在庫を持つこと。
- 自然災害または通常の業務運営に対するその他の障害
ペイロールローンを取得する方法
ペイロールローンのある貸し手のローン申請プロセスは、別の貸し手とは異なる場合があります。 代替の貸し手は迅速なオンライン申請を提供するかもしれませんが、銀行は申請するために支店を訪問することをあなたに要求するかもしれません。
一般に、住所、名前、事業構造、営業期間、年間収益など、会社に関する情報を提供する必要があります。
また、自分自身や他の会社の所有者のために、社会保障番号や連絡先情報などの個人情報を提供する必要があります。
また、ローン資金を迅速に預けることができるように、銀行口座をリンクするように要求される場合もあります。
ペイデイローンの申し込みを完了するには、現在の収入レベルを示す雇用主からの給与明細書を提出する必要があります。 ペイデイローンの貸し手は、多くの場合、借り手の予測される短期収入の割合に基づいてローンの元本を決定します。
多くはまた、担保として借り手の賃金を使用します。 貸し手は通常、完全な信用調査を行ったり、ローンを返済する能力を考慮したりしません
ローンの承認を受けている場合は、ローンの金額と金利、および毎月の支払いについて詳しく説明されているローン契約を注意深くお読みください。 契約書に署名し、資金がアカウントに到着するのを待って、スタッフに支払います。
ペイロールローンの要件
ペイロールローンの資格を得るために、ほとんどの貸し手は借り手に次のことだけを要求します。
- 18歳以上であること。
- 有効な当座預金口座を持っている。 と
- 収入の証明と有効な身分証明書を提出してください。
場合によっては、ローンは15分以内に承認される可能性があります。 ほとんどの場合、借り手は、貸付金額と貸付手数料の小切手を送信します。この小切手は、所定の期日まで貸し手が保持します。
ペイロールローンの大部分は数週間だけです。 ローンの期日が来ると、借り手はそれを返済するか、貸し手が日付を過ぎた小切手を現金化するか、借り手の口座から別の引き出しを行うことを許可するオプションがあります。
中小企業のためのペイロールローン
中小企業を始めることは爽快であり、困難です。 米国で新しく設立された企業の多くは、最初のXNUMX、XNUMX年で課題を抱えることになりますが、ほとんどの企業はそれらを克服します。 ペイロールローンは、小さな会社が課題に直面したときに、多くの問題に対処することがよくあります。
中小企業庁には、7（a）やマイクロローンなど、給与やさまざまなビジネス目的に効果的に使用できる多数のローンがあります。
ただし、銀行や他の貸し手から利用できる長期および短期のローンがあり、給与支出を可能にすることができます。 あなたのクレジットスコアが高いほど、あなたが得ることができる率は低くなります。 特定の短期ローンは高金利であることに注意してください。お金を節約するために、すぐに返済するようにしてください。
政府のペイロールローン
公務員は銀行からのローンを利用することができ、さまざまな政府資金は処理料金として低額で開始されます。 公務員に提供される個人ローンの最長期間は72ヶ月です。
連邦職員給与控除ローン
あなたが強い信用履歴を持つ公務員であるならば、連邦公務員のためのペイデイローンは問題なく得ることができます。
さらに、あなたが低い信用を持っているとしても、あなたはまだまともな条件を期待することができます。 ただし、担保付きローンを選択することはできます。これにより、さらに良い条件が提供されます。
給与保護プログラム
米国中小企業庁（SBA）が運営するPayroll Protection Program（PPP）は、コロナウイルス支援経済安全保障（CARES）法に基づくローンプログラムです。
PPPは、19％連邦保証のローンを通じて、100週間のキャッシュフロー支援を提供することにより、COVID-XNUMX（コロナウイルス）の大流行時に労働者の雇用を維持するために企業を支援することを目的としています。
給与保護プログラムの資格
SBAは、COVID-19危機の影響を受けた事業体について、以下の基準に基づいて適格性を判断します。
- SBAのサイズ基準、つまり業界ベースのサイズ基準または代替サイズ基準のいずれかを満たす中小企業の懸念事項。
- 501（c）（3）非営利団体、501（c）（19）退役軍人団体、または部族の事業上の懸念（中小企業法のセクション31（b）（2）（c））。
- 500人の従業員。 また
- 500を超える場合、これはSBA業界のサイズ基準を満たしています。
- 72（Accommodations and Food Services）で始まるNAICSコードを持ち、複数の物理的な場所があり、場所ごとに500人未満しか雇用していないビジネス。
- 個人事業主、独立請負業者、および自営業者。
給与保護プログラムの申請方法
PPPを申請するには、まず、現在のSBA 7（a）の貸し手、または参加している連邦保険の預金機関、連邦保険の信用組合、または農業信用システムを見つける必要があります。 SBAが承認した貸し手の州ごとのリストを表示します。
いずれかを選択した後、PPPローン申請書に記入し、承認された貸し手に送信する必要があります。
給与保護ローン
給与保護プログラムは、中小企業に最大8週間の支払いを行うための資金を提供します
給付金を含む給与費用。 資金は、住宅ローン、家賃、および
ユーティリティ。
ペイロールローンの許し
企業は、ローンを提供している貸し手に許しを要求する必要があります。 お金が給与、住宅ローンの利子、家賃、公共料金に使われる場合、借金は完全に許されます。 以前の75％のガイドラインではなく、ローン申請者は現在、資金の60％を給与に費やすだけで済みます。
ローンの支払いはXNUMXか月延期され、担保や個人的な保証は必要ありません。 政府と貸し手は中小企業にいかなる課税も課しません。
会社が人員を維持または迅速に再雇用し、賃金水準を同じに保つ場合、許しが与えられます。 フルタイムの人員が減少したり、給与や報酬が減少したりすると、許しが低下します。
SBA を従業員への支払いに使用できますか?
中小企業庁は、給与計算やその他のビジネス ニーズに使用できる 7(a) ローンやマイクロローンなど、多くのローンを提供しています。
会社は従業員にローンを提供できますか?
雇用主はさまざまな方法で従業員にローンを提供できます。 従業員ローンは、雇用主または第三者から直接取得できます。
給与ローンとは何ですか?
ペイロールローンは、中小企業の所有者がスタッフに支払うことを可能にするあらゆる種類の短期融資です。
短期ローン、信用枠、および請求書融資は、最も頻繁なタイプの給与ローンです。
給与ローンはどのように機能しますか?
ペイロールローンは、貸し手からお金を借りて、時間をかけて返済するという点で、他の種類の短期融資と同じように機能します。 一方、あなたが借りる資本は、従業員に期限内に全額支払うことのみを目的として使用されます。
利息、期間、返済などのペイロールローンの詳細は、選択した金融商品の種類によって異なります。
まとめ
給与ローンの機能は、選択したローンの種類によって決まります。 一方、給与ローンは通常XNUMX年以内で、変動金利です。 ペイロールローンは、短期的な性質と迅速な流動性の要件により、他の種類のビジネスローンよりも高い金利になります。
我々はまた：
- SBA 504ローン要件：スタートアップの金利と; 賃貸物件
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よくある質問ペイロールローン
ペイロールローンの利率とは何ですか？
ペイロールローンの利率は、平均して10％から始まり、一部の短期中小企業向け融資プログラムでは80％まで上がる可能性があります。
当然のことながら、ペイロールローンで受け取る料金は、商品の種類、提携している貸し手、会社の要件によって異なります。
ビジネスローンを使って従業員に支払うことはできますか？
ペイロールローンは、従業員にスケジュールどおりに全額支払うために必要な現金を提供する短期の会社ローンです。 給与ローンは、迅速な資金調達が必要なため、通常、オンラインの代替貸し手によって提供されます。
- ペイロールソフトウェア：企業向けの10のベストペイロールソフトウェア
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- 給与レポート：給与レポートの詳細ガイド
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参照
