住宅ローン刺激策は、ほとんどの住宅所有者にとって常に朗報です。 これは、低価格で住宅を取得する機会を提供するためです。 この記事では、恩恵を受けることができるさまざまな住宅ローン刺激緩和プログラムについて説明します。 また、議会が住宅ローンの刺激緩和プログラムを利用できるかどうか疑問に思っている場合は、この章で確認できます。
住宅ローン刺激救済プログラム
多くの人が住宅所有者になるのにこれほど良い時期はありませんでした。 住宅価格は急速に上昇しており、支払いに追いつくのに問題がある場合は、さまざまな住宅ローンの借り換えプログラムを利用できます。
住宅ローンの金利は史上最低に達しており、住宅所有者は毎月の支払いで多額のお金を節約できる可能性があります。 しかし、住宅ローンの残高が自宅の市場価値に近い、またはそれを上回っているために借り換えができない場合はどうすればよいでしょうか。 あなたにも朗報があるかもしれません。
幸いなことに、全国の資産価値は大幅に上昇しています。 水中の住宅所有者はますます少なくなっています。
その結果、HIROやFMERRのような特定のプログラムがなくても、多くの住宅所有者は借り換えができる可能性があります。 あなたが低金利とより低い月々の支払いの資格があるかどうかを確認するためにあなたの借り換えの適格性を調べることは価値があります。
どの住宅ローン刺激救済プログラムが2023年に利用可能ですか？
＃1。 ホーム手頃な借り換えプログラム
HARP（Home Affordable Refinance Program）は、2009年2018月から3.5年末までプログラムに含まれていました。これは、XNUMX万人を超える借り手がファニーメイまたはフレディマックの住宅ローンを効果的に借り換えるのを支援しました。
HARPと同様の借り換え救済を提供するために、ファニーメイハイLTV借り換えオプション（HIRO）およびフレディマック拡張救済借り換え（FMERR）プログラムが近年開発されました。
住宅ローンの利率は過去18か月で劇的に低下したため、これらの新しいプログラムは重要です。 2021年30月初旬、2.65年固定住宅ローン金利は史上最低のXNUMX％に達しました。
2021年30月でも、3年固定金利住宅ローン金利はXNUMX％をわずかに下回るか、わずかに上回る水準で推移していました。
住宅ローンの負荷と比較して住宅価格が低すぎる住宅所有者は、これらの記録的な低金利とそれに伴う大幅な毎月の貯蓄を利用することを禁止されました。
ここでHIROとFMERRが活躍します。 どちらのスキームでも、住宅所有者は、ファニーメイまたはフレディマックの住宅ローンが「水中」であるか、住宅の市場価値よりも多く借りている場合でも、住宅ローンを借り換えることができました。 これらの救済イニシアチブが一時的に保留されているという事実にもかかわらず、多くの住宅所有者は、エクイティの増加と低金利により、より安い支払いに借り換えることができることを発見しています。
＃2。 HIRO：中産階級のための住宅ローン刺激策
応募者数が少ないため、ファニーメイは一時的にHIROプログラムを中止しました。 ホームエクイティが全国に拡大する中、多くの所有者は、HIROのような特定のプログラムを必要とせずに借り換えができるようになりました。 あなたのエクイティレベルとあなたが借り換えの資格があるかどうかを決定するために貸し手に連絡してください。
HIROプログラムを中産階級の刺激プログラムと呼ぶ人さえいます。 なんで？ まず、2009年に議会によって作成された貸付プログラムであるHARPに代わるものであり、何百万もの住宅所有者が住宅ローンの借り換えを行い、エクイティを必要とせずに住宅ローンの利率を下げるのを支援します。
第二に、HIROローンは、水中の住宅所有者が金利がこれまでになく低い時期に金利と支払いを引き下げるのを支援します。
借り換えは、中流階級のアメリカ人のポケットにかなりのお金を戻すことができ、経済と日常の家庭を刺激します。
HIROには追加の利点があります。 あなたはあなたに数百ドルを節約することができる鑑定免除の資格があるかもしれません。 鑑定が必要な場合でも、その価値は関係ありません。 あなたは200,000ドルの価値がある家で175,000ドルを借りることができますが、それでもより安い金利を得るために借り換えることができます。
これにより、2009年のHARPに登録した可能性があるが、連邦政府のプログラムが期限切れになる前に機会がなかった何千もの住宅所有者が残る可能性があります。
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HIRO資格
HIROの資格は簡単ですが、重要です。 以下の基準を満たせば、HIROの対象となる可能性があります。
- ファニーメイ*はあなたの現在の住宅ローンを所有しています。
- ローンは1年2017月XNUMX日以降に開始されている必要があります。
- 以前のローンのノート日から新しい住宅ローンのノート日までに少なくとも15か月が経過しました。
- 過去XNUMXか月で、すべての支払いを期限内に完了しました。
- 97.1戸建ての持ち家の場合、住宅ローンの残高は、住宅の市場価値の割合としてXNUMXパーセント以上になります。
これらの要件を満たしている場合は、より安い料金の対象となる可能性が非常に高くなりますが、料金が上がる前に迅速に行動する必要があります。 債務救済の可能性について住宅ローンの貸し手と話してください。
＃3。 FMERR：強化された救済借り換えプログラム。
申請者数が少ないため、フレディマックはFMERRプログラムを一時的に停止しました。 ホームエクイティが全国に拡大しているため、FMERRのような特定のプログラムを必要とせずに、より多くの所有者が借り換えを行うことができるようになりました。 あなたのエクイティレベルとあなたが借り換えの資格があるかどうかを決定するために貸し手に連絡してください。
フレディマックの拡張救済借り換えプログラム（FMERR）は、住宅所有者が歴史的に低金利を利用し、月々の支払いを減らす際に最小限の資本で支援するために設立されました。
FMERRの適格性
次の基準を満たしている場合、FMERRの対象となる可能性があります。
- フレディマックはあなたの現在の住宅ローンを所有しています*。
- ローンは1年2018月XNUMX日以降に開始されました。
- 97.01ユニットの持ち家の場合、LTVは少なくともXNUMXパーセントである必要があります。
- 過去XNUMXか月で、すべての支払いを期限内に完了しました。
- 97.1戸建ての持ち家の場合、住宅ローンの残高は、住宅の市場価値の割合としてXNUMXパーセント以上になります。
これらの要件を満たしている場合は、より安い料金の対象となる可能性が非常に高くなりますが、料金が上がる前に迅速に行動する必要があります。 債務救済の可能性について住宅ローンの貸し手と話してください。
議会からの住宅ローン刺激救済プログラムはありますか？
議会からの現在の住宅ローンの刺激がないという事実にもかかわらず、住宅所有者のために利用可能な連邦政府の援助があります。
ジョー・バイデン大統領は、2021年19月に、実質的にすべての世帯への住宅ローンの刺激金の支払いを含むアメリカ救済計画に署名したことで有名です。 また、COVID-XNUMXの発生の結果として財政的に緊張していた、または財政的に緊張している住宅所有者に特別な財政的援助を与えました。
住宅所有者支援基金（HAF）は、毎月の住宅ローンの支払い、固定資産税、住宅所有者保険、住宅所有者協会（HOA）の手数料、および公共料金の請求を支援するように設計されています。
それらは連邦資金ですが、行政のために州に配布されています。 あなたはあなたの州の住宅金融機関に援助を申請します。
これらの助成金には、いくつかの資格制限があります。 適格となるには、住宅ローンの債務は548,250ドル以下である必要があり、資金の大部分は、平均または平均以下の収益を持つ借り手を対象としています。
住宅ローンの猶予交渉
ほとんどの住宅ローンサービサーは、住宅ローンの支払いが遅れている借り手に対処することに熱心です。
住宅ローンがファニーメイまたはフレディマックによって所有されている場合、または政府が支援するローン（FHA、VA、またはUSDA）である場合は、より明確な権利があります。 合意された猶予期間（極端な場合は最大18か月）の間、住宅ローンの支払いを停止または引き下げることができる場合があります。
もちろん、あなたはまだお金を借りているでしょう、そして将来のある時点でそれを返済しなければならないでしょう。 それでも、これらのローンで追加の費用、利子、またはペナルティが発生することはありません。
FHA、VA、およびUSDAローン：政府支援ローン
FHA、VA、USDAローンなどの政府支援ローンがある場合、HIROまたはFMERRプログラムに参加することはできません。
それでも、住宅の市場価値が住宅ローンの合計と比較して低い場合でも、住宅所有者が住宅ローンの金利を下げるのに役立つ別の優れた借り換えオプションがあります。
住宅ローンが水中にある場合でも、連邦住宅局、退役軍人省、または米国農務省の支援を受けていれば、借り換えができる場合があります。
合理化された借り換えの代替案は、FHA、VA、およびUSDAのローンプログラムを通じて利用できます。 これらは、適格性の制限が少ない、迅速で経済的な借り換えローンです。 これらの合理化された借り換えサービスは、従来の借り換えよりも少ない事務処理とコストで済みます。
借り換えの適格性を合理化する
- 次の基準を満たしている場合は、StreamlineRefinanceの資格を得ることができます。
- FHA、VA、またはUSDAからのローンがあります。
- あなたは明らかに、より安い住宅ローン金利や毎月の支払いなどの借り換えから利益を得るでしょう。
- 過去XNUMXか月間、支払いを逃したことはありません。
これらの要件を満たしている場合は、より安い料金の対象となる可能性が非常に高くなりますが、料金が上がる前に迅速に行動する必要があります。 あなたの住宅ローンの貸し手とあなたの特定の財政と救済の選択肢について話し合ってください。
VA StreamlineRefinance
正式な住宅ローン刺激救済プログラムではありませんが、VAの借り手は、VA Streamline Refinance（金利引き下げ借り換えローン（IRRRL）とも呼ばれます）を使用できます。毎月の住宅ローンの支払いは迅速かつ手頃な価格です。
借り手は、すべてのクロージングコストを新しいローンにロールインし、ローンの存続期間にわたって返済することができます。これは、IRRRLの大きな利点です。 それはあなたがお金を投資せずに返済できることを意味します 先行.
VA Streamline Refinanceは、住宅担保から現金を引き出すことなく金利を引き下げたい借り手にとって、市場で最も優れた住宅ローンオプションのXNUMXつです。
VAStreamlineRefinanceの適格性
VA Streamline Refinanceの資格を得るには、VAの最小サービス基準を満たしている必要があります。 州兵と予備軍を含むほとんどの退役軍人とその家族が資格を持っています。
通常、クレジットスコア、収入または資産の検証、または資産評価なしでVAStreamlineRefinanceの資格を得ることができます。 これは、あなたが速くそして手頃な価格で借り換えることができることを意味します。
次の基準を満たしている場合は、最小サービス要件を満たすことに加えて、資格を得ることができます。
- 過去XNUMXか月で、すべての支払いを期限内に完了しました。
- 既存のローンを締め切ってから少なくとも210日が経過しています。
- あなたは明らかに、より安い住宅ローン金利や毎月の支払いなどの新しい住宅ローンから利益を得るでしょう。
結論は、
COVIDの影響力が薄れる中、議会はCOVID時代の住宅ローンの刺激の多くを減らしました。 幸いなことに、住宅ローンの救済プログラムは、困っている住宅所有者が引き続き利用できます。 住宅ローンの救済は、さまざまな形をとることができます。 金利と支払いを減らす必要がある場合でも、支払いを完全に支払うのをやめる必要がある場合でも、この記事のオプションがお役に立てば幸いです。
住宅ローンの刺激に関するよくある質問
議会には住宅ローン刺激プログラムがありますか？
議会は現在、住宅ローン刺激救済プログラムを持っていません。
政府の住宅ローン救済プログラムはありますか？
CARES法とそれに続くAmericanRescuePlanは、すべて政府の住宅ローン救済プログラムです。
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