少額の残高を頻繁に持ち歩き、定期的な支出を追跡するためにクレジット カードを使用したい場合は、初回利率が 0% のカードではなく、低金利のクレジット カードを使用する方がよいでしょう。 ショッピングや旅行の特典を提供するものもあります。
低レートのクレジット カードのオファーが利用可能ですが、条件はクレジット スコアや個人の状況によって異なります。 この記事では、低金利のクレジット カードとは何か、および 2023 年に最適なカードに関する情報を提供します。
低金利クレジットカードとは？
低金利のクレジット カードを使用すると、負債のコストが削減されるため、お金を節約できます。利息が少なくなれば、借りたものをより早く返済できます。 最も即時の利子節約は、導入年利率 (APR) が 0% のクレジット カードから得られます。 導入期間が XNUMX 年以上で、無利息のものを探してみてください。 継続的に低金利のカードは、頻繁に残高を持ち歩く場合に、長期的にはメリットがあります。
さらに、クレジット カードの残高を毎月全額返済することで利息を完全に回避できますが、常に可能であるとは限りません。 低金利のクレジット カードを使用すると、お金を節約し、残高を時々持ち歩く場合に、残高をより早く完済することができます。 その後、低金利のクレジット カードのトップ ピックをチェックしてください。
ベスト10の低金利クレジットカード
＃1。 BankAmericard クレジットカード
BankAmericard のクレジット カードは派手に見せようとはしません。 可能な限り最長の 0% APR 導入期間の XNUMX つを受け取り、借金を返済したり、重要な購入に資金を提供したりするための十分な時間を与えます。
＃2。 ウェルズ・ファーゴのリフレクトカード
ウェルズ・ファーゴ・リフレクト・カードは、市場で最も長い 0% の初年度 APR 期間の XNUMX つであり、期限内の最低支払い要件を満たしていれば、ほぼ XNUMX 年近くになる可能性があります。 購入と残高の移動の両方に適用される、より長く続く無利子期間が存在する可能性は低いです。
＃3。 USバンクビザプラチナカード
私たちの好みは、最初の 0% APR 期間がより長く、US Bank Visa プラチナ カードです。 購入と残高移行の両方で年利 0% の導入期間が長引いたおかげで、クレジット カードの低金利を求める人々に人気がありました。
＃4。 チェイススレート エッジ
年会費のない Chase Slate Edge は特に派手ではありませんが、購入と残高の移行で APR が 0% という優れた導入期間と、タイムリーな支払いに対するいくつかの追加の潜在的な報酬を提供します.
＃5。 シティカスタムキャッシュカード
年会費無料のシティ カスタム キャッシュ カードは、請求サイクルごとに最大 5 ドルの購入に対して、最上位の対象となる支出カテゴリで 500% の自動キャッシュバック (他のすべての購入では 1% のバック) など、多くのメリットを提供します。 5% の対象となるカテゴリのリストは広範で、レストラン、スーパーマーケットなどの有名な施設が含まれています。 さらに、ライバルのようなボーナスアクティベーションやスケジュールのカレンダーはありません.
＃6。 Capital One Quicksilver Cash Rewardsクレジットカード
ますます混雑する市場では、元の 1.5% の定額キャッシュバック カードは依然として競争力があります。 優れた報酬率、柔軟な償還オプション、サインアップ ボーナス、導入時の 0% APR 期間はすべて、キャピタル ワン クイックシルバー キャッシュ リワード クレジット カードの魅力的な機能です。
＃7。 バンク オブ アメリカ アンリミテッド キャッシュ リワード クレジット カード
利用可能な多くの 1.5% の定額キャッシュバック クレジット カードの XNUMX つは、Bank of America Unlimited Cash Rewards カードです。 立派なサインアップ ボーナス、長い導入 APR 期間、バンク オブ アメリカ プリファード リワード プログラムを通じて収益を増やすチャンスなど、いくつかの利点があります。
#8。 アメリカン・エキスプレスのブルー・キャッシュ・エブリデイ・カード
アメリカン エキスプレスのブルー キャッシュ エブリデイ カードは、米国のスーパーマーケット、米国のガソリン スタンド、および米国のオンライン小売店で高い報酬を支払います。 報酬は、American Express の Blue Cash Preferred Card ほど豊富ではないかもしれませんが、このカードは年会費も請求しません。 新しいカード所有者は、適切なウェルカム オファーと導入の 0% APR 期間を利用できます。
#9。 チェイス フリーダム フレ
Chase を通じて予約した旅行、外食、薬局での買い物に加えて、Chase Freedom Fle では、アクティブ化した四半期ごとのカテゴリでボーナス キャッシュ バックが提供されます。 カテゴリのアクティブ化は面倒な場合がありますが、支出がカテゴリと一致する場合、年間数百ドルを節約できます。これは多くの人にとって当てはまります. 新しいカード所有者には、素晴らしいボーナス オファーと 0% の導入 APR 期間があります。
#10。 キャッシュバック
Discover it Cash Back を使用すると、四半期ごとのカテゴリを有効にして、ボーナス キャッシュ バックを受け取ることができます。 以前は、これらのカテゴリには、スーパーマーケット、飲食店、ガソリンスタンド、Amazon.com などの典型的な支出場所が含まれていました。 カテゴリのアクティブ化は面倒な場合がありますが、支出がこれらのカテゴリに収まる場合 (ほとんどの世帯でそうなる可能性があります)、大きな利益を得ることができます。 初年度は、発行者のトレードマークである「キャッシュバックマッチ」ボーナスも獲得できます。
低金利のクレジットカードを選ぶ理由
2021 年 23.9 月に金利が着実に上昇し始めて以来、クレジット カードに請求される年率 (APR) は徐々に上昇しています。 価格が上昇し始める前のより一般的な 19.9% (変動) とは対照的に、約 0% (変動) を請求するクレジット カードの APR は現在かなり一般的です。 購入および/または残高移行の XNUMX% を提供するカードを使用すると、この利息の支払いを避けることができます。 ただし、これらの無利子期間は単なるプロモーションであり、短命です。 指定された月数が経過すると、高い APR に戻ります。
したがって、これは、未払いの残高を返済するか、別の発行者から別のカードに転送しない限り、借金のコストが突然増加することを示しています (転送手数料が発生する可能性が高いプロセス)。 低金利のクレジットカードがおすすめです。 金利はかかりますが、金利は合理的で、プロモーション後に上昇することはありません。
これにより、費用を管理するために複数のカードの残高を調整する必要がなくなります。少額の残高が蓄積されたとしても、請求される利息が破滅的に感じられることはありません。
低金利クレジットカードのメリットとは？
低利率のクレジット カードを使用すると、カードに残高がある場合や、所定の期間 (通常は 56 日) 内に購入を完済しない場合に、利息を払いすぎないようにすることができます。 実際には、低レートのクレジット カードの APR は通常、通常のクレジット カードの請求額の半分以下です。
さらに、もう XNUMX つの大きな利点は、残高に法外な利息を一晩で支払うか、不安定なプロモーション レートを追跡するかを決める必要がないことです。
低金利クレジットカードのデメリットとは？
一部の低レートのクレジット カードでは、残高の移動や海外での使用に追加料金がかかるため、価格がさらに高くなる可能性があります。 クレジットカードを使って現金を引き出す場合、追加料金が発生することが多く、その月に残高を完済したとしても、引き出した日から利息が発生します。
さらに、毎月の支払いを期限を過ぎたり、完全に忘れたりすると、手数料が課され、クレジット スコアに影響が及びます。 期日どおりに支払うことを忘れないように、毎月の口座振替を設定することをお勧めします。
毎月の APR の計算方法は？
毎月の APR レートを決定するには、次の XNUMX つの手順を実行できます。
クレジット カードの明細書で、残高と現在の APR を確認できます。 毎月の定期レートを計算するには、現在の APR を 12 で割って (XNUMX 年の XNUMX か月分)、現在の残高にその数値を掛けます。
あなたの毎日の APR を計算する方法?
お客様の利息は、お客様のクレジット カード会社によって、日次レートを使用して計算される場合があります。 毎日の APR は、次の XNUMX つのステップで計算できます。
クレジット カードの明細書で、現在の APR と残高を確認できます。 365 年の 365 日ごとに、APR 率を XNUMX で割り、XNUMX 日あたりの定期率を求めます。 現在の残高で毎日の定期レートを掛けます。
APRを計算することが重要なのはなぜですか?
XNUMX 日および XNUMX か月の APR を計算すると、どれくらいのお金があなたに興味を持ち、借金を返済したり、財政的な決定を下したりするかを理解するのに役立ちます. 日次および月次ベースで金利を分類すると、財務上の決定を下すのに役立ちます。
良いクレジットカードの利率とは？
クレジット カードの良い APR (年率) は 14% 未満です。 クレジット カードの平均 APR は、14% の APR よりも高くなっています。 信用度が高く、通常の APR が最も低い人にクレジット カードで請求されるレートも、これに匹敵します。 ただし、クレジット カードの APR が 0% であることは素晴らしいことです。
クレジットカードの利息を安くするには？
良好な信用と汚れのない支払い履歴を維持すれば、より低い金利が与えられることがよくあります。 あきらめないでください。期限内に請求書を支払い続け、残っている借金をすべて取り除き、XNUMX ～ XNUMX か月後にもう一度やり直す計画を立ててください。 次回は、クレジットを修復することで、より強力な議論を行うことができます。
低金利の銀行は？
トップの民間部門の貸し手は、通常、個人ローンの金利を年率 10.49% から提供しています。ただし、インド銀行、インド銀行、パンジャブ ナショナル バンクなどの公共部門の銀行は、個人ローンの最低金利を提供しています。
クレジットカードは低金利の方がいい？
はい、これは、低金利のクレジット カードを使用すると、お金を節約し、残高を時々持ち歩く場合により早く残高を完済できるためです。
マスターカードは低金利ですか？
最初の振替日から 15 か月間、および口座開設日から 15 か月間、Mastercard は、残高の振替と購入に対して 0% の導入 APR を提供します。 その後、信用力に応じて、変動 APR は 18.24% から 28.24% の範囲になります。
クレジットカードを毎月返済する場合、利息はかかりますか?
いいえ、毎月の期日までにクレジット カードの残高をすべて支払うと、利息の支払いを避けることができます。 クレジット スコアを改善する: クレジット カードを使用して残高を完済することで、しっかりとした支払い履歴を作成できます。
24%のクレジットカードの利息は悪いですか?
はい、年利 24% のクレジット カードは高いです。 多くのクレジットカードがさまざまな金利を提供していますが、クレジットスコアが高いほど、より低い金利の資格を得ることができます. クレジット カードのレートを下げる簡単な方法は、クレジット スコアを上げることです。
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