ほとんどすべての中小企業は、同じ問題から始まります。 素晴らしいアイデアと新しいビジネスを成功させる能力を持っていると仮定しますが、それを実現するのに十分なお金がありません。 事業を開始するのに必要なだけの資金がない場合は、事業を開始するためのビジネス ローンまたは信用枠を取得できます。 それでは、政府ローン、PPP ローン、および事業を開始するための少額ローンを取得する方法を学びましょう。
創業融資
新しいビジネスを始めるためのローンは、足を濡らしたばかりの野心的なビジネスオーナーにとって大きな助けになる可能性があります. ローンは、設備、在庫、人件費、光熱費などの費用を賄うのに役立ちます。 しかし、新しいビジネスが従来のビジネスローンの資格を得るのは依然として難しい場合があります。ビジネスを始めてXNUMX年以内の顧客に喜んでローンを提供するインターネット貸し手があります。 助成金と会社のクレジット カードは、新しいビジネスが融資を受けることができる他の方法の XNUMX つの例です。
事業を開始するための最も一般的なローンのいくつかを次に示します。
- タームローン：一度に多額のお金を借りて、長期間にわたって返済することができます。
- 与信枠: 必要なときに、あらかじめ決められた限度額まで、お金を借りることができます。
- SBA ローン: ローンを断られた場合、政府が支援できる場合があります。
- ピアツーピア融資とは、投資家でもある他の人からお金を借りることです。
- 機器の融資: ビジネスが必要な電子機器や機械を購入するためにお金を借りることができることを意味します。
- 請求書ファクタリングとは、未払いの請求書を売却して現金化する方法です。
- マーチャント キャッシュ アドバンス: お金を借りて、稼いだ金額に基づいて時間をかけて返済することができます。
ビジネスを始めるためのローンを取得する方法
事業を開始するための融資を受ける方法は、選択した資金調達の種類と、提携している貸し手または金融機関によって異なります。 新しい事業のために融資を受けるには、通常、次の手順に従ってください。
＃1。 必要な資金調達の種類を決定する
新しいビジネスとして、従来のタイプのビジネスローンを取得するのは難しい場合があるため、ビジネスを開始するために必要なローンの種類を慎重に検討する必要があります.
必要なお金と、その使い方を考える必要があります。 また、ローンが常に最良の選択肢であるとは限らないことも覚えておく必要があります。 代わりに、中小企業の助成金、クラウドソーシング、またはその他のものである可能性があります.
＃2。 資格を評価する
次に、一般的な資格要件を確認して、申請する前に自分の立ち位置を把握する必要があります。 すでにビジネスをしている場合は、ビジネスを始めてからどれくらい経ったか、信用スコア、どれだけのお金を稼いでいるかを考えるべきです。
一方、自分のビジネスを始めようとしている場合は、クレジットスコアよりも個人の財政にもっと注意を払う必要があります.
また、所有している担保や、財務プロファイルに役立つその他の情報も確認する必要があります。
＃3。 貸し手の調査と比較
新しいビジネスを始めるのに最適なローンを見つけるには、さまざまな貸し手を調べる必要があります。 必要な金額を提供でき、市場性のある金利と条件を備えた貸し手を探してください。 また、貸し手の規則に従って、ローンの資格がある必要があります。
さまざまなオプションを比較するときは、ローンの種類、金利、返済条件、手数料、申請プロセス、お金を受け取るまでの時間、貸し手の評判などを考慮する必要があります。
＃4。 書類を集めて申請書を提出する
ビジネスローンの申し込み方法は、選択した貸し手と希望するローンの種類によって異なります。 ただし、ほとんどの場合、少なくとも次のいくつかを提供する必要があります。
- あなた自身とあなたの会社に関するいくつかの基本的な情報。
- ビジネスライセンスと設立書類。
- プライベートおよびビジネス目的の両方の銀行記録。
- 個人の確定申告だけでなく、法人の確定申告も。
- 財務諸表には、貸借対照表と損益計算書が含まれます (事業が既に運営されている場合)。
- キャッシュフロー予測
- 融資を受けるための事業計画。
- 追加情報。
あなたの貸し手は、ほとんどの場合、個人保証に署名すること、および/またはあなたの資産に UCC 先取特権を設定することを要求します。
＃5。 オプションを確認する
さまざまなローンのオファーを比較して、新しいビジネスが最良の取引を得ていることを確認する必要があります。 決定したら、ビジネスローン契約を注意深く調べて、金利、条件、手数料、および返済スケジュールを理解していることを確認する必要があります.
用紙に署名する前に、それに関して疑問や質問がある場合は、貸し手に相談してください。
事業を開始するための政府ローン
事業を開始するための政府ローンは、通常、政府から直接ではなく、銀行やその他の承認された貸し手を通じて利用できます。 政府は、人気のある SBA ローン プログラムなど、これらのプログラムのほとんどの一部を支援しており、債務不履行の場合は貸し手に補償します。 貸し手は、政府保証の結果として、より少ないリスクを負います。これにより、可能な限り柔軟な金利と条件で事業を開始するための融資を提供することが奨励されます。
これらの特典があるため、政府のビジネス ローンの規則は非常に厳格であることがよくあります。 しかし、要件を満たしていれば、資金を調達したりビジネスを成長させたりするのに最適な方法です。 ここでは、小規模ビジネスを始めるための政府からの融資の種類と、資格がない場合の対処法についての情報を示します。
事業を開始するための政府ローンの種類
＃1。 連邦政府の中小企業ローン
SBAローン。 SBA ローンは、おそらく最もよく知られている政府のタイプです。 ビジネスを始めるためのローン。 銀行やその他の承認された貸し手がそれらを提供し、米国中小企業局がそれらを部分的にバックアップします. ほとんどの SBA ローンは低金利で長期のローンですが、取得が難しい場合があります。
＃2。 USDAビジネスおよび産業ローン
米国農務省は、ローンを部分的に保証することにより、銀行、信用組合、およびその他の金融機関が農村地域で小規模なビジネスを開始するのを支援しています。 これらの分野の企業は、成長と開発、機械や設備の購入、不動産の購入、借金の返済など、さまざまなことにお金を使うことができます。
＃3。 州および地方政府の中小企業ローン
起業家は、多くの州政府や地方政府から融資を受けて事業を始めることができます。 たとえば、ペンシルベニア州には、政府が支援するさまざまなビジネス ローン、中小企業向けの助成金、税額控除、およびその他のプログラムがあります。 国務長官または経済開発局のウェブサイトにアクセスして、あなたの州の政府支援ローンを検索できます。 USA.gov には、探しているものを見つけるのに役立つ州ごとの検索機能もあります。
ビジネスを始めるために PPP ローンを利用できますか
米国連邦政府は、2020 年にコロナウイルス援助、救済、および経済保障法 (CARES 法) に基づいて、最初の給与保護プログラム (PPP) を設定しました。 コロナウイルスのパンデミックがこれまでに経験したことのない経済的問題を引き起こしたときに、中小企業の立ち上げと労働者への支払いの維持を支援することを目的としていました。 しかし、プログラムが理解しにくく、十分な資金がなかったため、多くの適格な企業はこれらのローンを利用しませんでした。 米国の多くの自営業者は、最初のラウンドで PPP ローンを取得できませんでした。 PPP ローン プログラムの第 11 ラウンドが 2021 年 XNUMX 月 XNUMX 日に再開されました。これは朗報です。 個人事業主、独立請負業者、および自営業者に応募することを奨励しました。
給与、家賃、公共料金の支払い、および従業員の退職金制度への拠出を維持する能力は、ライフラインとして機能するこれらのローンのおかげで、中小企業にとってすべて可能になりました。 ローンの多くは完全に免除され、中小企業の経営者に対する COVID-19 の影響は大幅に減少しました。 残念ながら、2023 年には PPP ローンが提供されないことをお知らせします。このプログラムの資格は 2021 年 XNUMX 月に終了しました。現在、再開される兆候はありません。
起業のための少額融資
小規模なビジネスを開始して成長するためにローンを取得することは、達成するのが最も難しい部分のXNUMXつです。 米国では中小企業が新規雇用の主な源ですが、大企業よりも融資を受けるのに苦労する可能性がはるかに高くなります。 物理的または比喩的な「営業中」の看板を誇らしげに掛けるために、中小企業を始めるにはローンが必要になる場合があります。
スモール ビジネス ローンは、商品棚の在庫を増やしたり、新しいツールを購入したり、ビジネスを成長させたりするのに役立ちます。 事業主は、従来の銀行、オンラインの貸し手、およびコミュニティにお金を貸す機関からお金を得ることができます。
少額融資で起業する際のチェックポイント
中小企業を始めるのに最適なローンを見つけるには、次のような多くのことを考える必要があります。
- それはどのくらいの現金を提供しますか？
- 資金はいつ（あなたの銀行口座に）入金されますか？
- ローンの返済期間はどのくらいですか？
- 返済スケジュールは？
- 金利はいくらですか？
- 手数料はいくらですか？
- 担保の条件は？
- 個人保証は必要ですか？
中小企業を始めるための最良のローンを取得する方法
すでにローンを探し始めている場合は、銀行やオンラインの貸し手が無数の中小企業の信用枠やローンを提供していることをご存知でしょう。 新しいビジネスはリスクが高いと見なされるため、選択肢が少なくなります。
＃1。 ビジネスクレジットカード
これは、小規模なビジネスを始めたい場合に最適なローンの選択肢の 53 つです。 なぜ？ ほとんどの中小企業の貸し手は、最低限の要件を満たしている限り、あなたがどれだけビジネスを続けているかを気にしません. クレジット カードは便利な支払い方法だと思われているかもしれませんが、実際にはクレジット ラインを取得する方法です。 連邦準備制度理事会が行った調査では、中小企業の XNUMX% が、事業の支払いにクレジット カードを使用したと述べています。
ビジネス クレジット カードは通常、個人のクレジット スコアと共同収入 (個人とビジネス) を必要とします。 個人保証が必要で無担保です。 ほとんどの会社のクレジット カードは、報酬とサインアップ ボーナスを提供します。
＃2。 SBA 7(a) ローン
ほとんどの場合、米国中小企業庁 (SBA) は融資を行いません。 代わりに、それらをバックアップします。 個々の貸し手は、SBA から許可を得れば、SBA プログラムを通じて融資を行うことができます。 これらのローンは通常、低金利です。 唯一の例外は、SBA が災害のためにローンを提供することです。 SBAローンには約7種類あります。 最大 5 万ドルのローンを提供する XNUMX(a) SBA プログラムは、最も人気のあるプログラムの XNUMX つです。
中小企業を始めるために SBA ローンを取得できるかどうか疑問に思っている場合は、17 会計年度に 7(a) ローン プログラムを通じて中小企業に与えられた資金の 2021% が、開始したばかりの企業に向けられたことを思い出してください。 企業を設立するための SBA 7(a) ローンは、経験のある事業主に向けられる可能性が高くなります。 たとえば、自分の地域で（自分の診療所を始めたいと思っている獣医師のように）、またはフランチャイズを購入している人です。 条件が良いので、お金を稼ぐ方法として検討する価値があります。
＃3。 クラウドファンディング
クラウドファンディング プラットフォームでは、中小企業の経営者を含め、プロジェクトやアイデアを持っている人なら誰でも資金を調達できます。 クラウドファンディングでスモールビジネスを始めるには、主にXNUMXつの方法があります。
- 報酬 (例: Kickstarter、Indiegogo)
- 借金（キバなど）
- 投資（Wefunderなど）
中小企業がクラウドファンディングを通じて資金を調達したい場合、事業主は、多くの人々 (群衆) が彼らの要求に資金を提供することを期待して、ビジネスの目標と計画について大勢の人々に伝える必要があります。 これらのキャンペーンには多くのインバウンド マーケティングが必要ですが、必要な資金を集めることができれば、スタートアップ資金と、ビジネス アイデアに同意する多くの潜在顧客を獲得できます。 株式クラウドファンディングは、企業が最大 5 万ドルを調達するのにエンジェル ファンドやベンチャー キャピタルよりも簡単な方法である可能性があることに注意することが重要です。
＃4。 銀行のローン
銀行や信用組合からの従来のローンが最初の選択肢かもしれませんが、ほとんどの新しいビジネスはそれを得ることができません. 銀行には、中小企業向けの融資を開始することについて厳格な規則があり、銀行が提供するものは、起業したばかりの事業主には利用できないことがよくあります。
銀行が新規事業に融資を行うには、その融資がリスクが高すぎないことを確認する必要があります。 ほとんどの場合、彼らは強力な個人的資格 (あなたの分野での経験や他のビジネスの開始など)、良好な信用、頭金、および個人的な保証を求めます。 銀行の SBA ローンについても考えてみてください。
＃5。 個人および友人/家族の資金調達
はい、個人資金は良い選択肢です。 実際、中小企業の経営者が事業を始めるために融資を受ける最も一般的な方法の XNUMX つです。 しかし、自分のお金を使用したり、個人ローンを組んだりすると、ビジネスが自立する前にお金がなくなるリスクがあります。
自分のお金で始めたとしても、すぐにビジネスの信用を築き始めるべきです。 したがって、ビジネスにクレジットを使用し始め、将来的により多くのお金を得ることができます. ビジネスは、個人の資産や信用とは独立して機能する能力を備えている必要があります。
事業を始めるためにお金を借りることはできますか?
銀行、信用組合、オンラインの貸し手、さらにはマイクロレンダーからビジネス ローンを取得できます。 フォーカス 少額融資について。 しかし、すべての貸し手があなたの新しいビジネスに適しているわけではありません。
頭金なしでビジネスローンを借りることはできますか.
頭金不要のビジネスローンもたくさんあります。 担保、より高い金利、およびその他の手数料と引き換えに、これらのローンは頭金を必要としません。
承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、車のタイトル ローン、質屋ローン、信用調査なしの個人ローンは、承認を受けるのが最も簡単なローンです。 信用度の低い人は、これらのタイプのローンを取得できます。これは、迅速なお金を提供し、要件がほとんどないためです。
中小企業を始めるのにローンを組むのは難しいですか？
新しい事業のために融資を受けることは、すでに確立された事業のために融資を受けるよりも難しい場合があります。 これは、ほとんどの貸し手が、事業の財政状態がどれだけ安定しているか、事業を行っている期間に基づいて、事業にお金を貸すことがどれほど危険であるかを判断するためです。
破産した場合、ビジネスローンを取得できますか.
破産した場合でもローンを借りることはできますが、より多くの費用がかかります。 すぐにお金が必要でない場合は、お金を借りる前に信用を改善することに取り組むことをお勧めします。 悪い信用から大きな信用を得るまでには、数か月から数年かかる場合があります。
参考文献
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