米国中小企業庁は、融資規則を確立し、貸し手のリスクを軽減することにより、中小企業が資金を調達するのを支援しています。 これらの SBA が支援するローンにより、中小企業は必要な現金を簡単に手に入れることができます。 SBA ローンは、最も人気のある中小企業の融資オプションの XNUMX つです。 この記事では、SBA ローンを承認する方法について説明します。
概要
スモール ビジネス ローンは、組織に投資するための資金を提供します。 資金は、運転資金の提供、インフラストラクチャやスタッフのアップグレードなどの強化のための資金調達、事業や不動産の取得のための資金調達など、さまざまな目的に役立つ可能性があります。 銀行は、融資を受ける資格があるかどうか、およびビジネスに許容できる負債額を決定する際に、会社のステータス、利用可能な担保、キャッシュ フロー、性格など、さまざまな基準を評価します。 SBA ローンは、中小企業の資金調達を支援する連邦政府機関である米国中小企業局が提供する中小企業向け融資です。
SBAの設立 ローン SBA自体ではなく、SBAから承認を得ている商業貸し手向けです。 それにもかかわらず、SBA はローンの最大 85% を保証することにより、プロセスにおいて重要な役割を果たします。 これにより、銀行の貸し手のリスクが軽減され、中小企業の所有者が資金を受け取りやすくなり、会社の設立または設立、不動産の購入、アイテムの購入、その他のことができるようになります。
多くの企業は、給与やサプライヤーへの支払いなどの日々の費用をカバーするため、または会社の拡大に必要な新しい成長や不動産の取得に資金を提供するために、現金を求めています。 その結果、多くの企業が SBA 7(a) ローンを利用するようになりました。このローンは、従来の融資機関によって提供されていますが、連邦政府の中小企業局によって保証されています。
この裏付けがあるため、貸し手は、そうでない場合よりも良い条件を提供することができます。 SBA ローンは、返済期間が長く (最大 25 年)、融資額が大きく (50,000 ～ 5,000,000 ドル)、低金利 (9.25 ～ 50,000 ドルの固定金利ローンで最大 250,000%) を提供します。
SBAローンオプション
資格と条件は、申請しているローン商品の種類によって異なります。そのため、資格を得るために必要なものについて貸し手が説明していることを確認してください。 必要な金額と目的に応じて、XNUMX 種類の SBA ローンのいずれかを申請できます。
- SBA 7(a) ローン: 最大 5 万ドルの汎用ローンで、最も一般的な返済期間は XNUMX 年です。
- CDC/504 ローン: 最長 25 年満期の不動産および設備の購入のためのローン。
- SBA マイクロローン: 最大 50,000 ドルのローンで、最大返済期間は XNUMX 年です。
SBA ローンを申し込むときは、貸し手にあなたのビジネスとあなた自身に関する多くの情報を提供する必要があります。 SBA ローンは通常、最も適格な個人に対してのみ承認されるため、明確な損益計算書、完全な事業計画、および堅実な個人信用があれば、ローンを受け取るのに大いに役立ちます。
各貸し手およびローン プログラムには、独自の一連の適格基準があります。 一般に、適格性は、企業が生計を立てるために何をするか、その所有権の性質、およびその場所によって決定されます。 ビジネスは通常、SBA の規模基準を満たし、返済能力があり、説得力のあるビジネス目的を持っている必要があります。 信用度の低い人でも、スタートアップの資金を得ることができるかもしれません。 貸し手は、ローン適格要件の詳細なリストを提供します。
SBAローンの資格
SBA ローンを受け取る可能性を高めるには、次の対策を講じてください。
＃1。 あなたの信用を向上させる
ほとんどの SBA ローンには、最低信用スコアではなく、「許容可能な」信用が必要です。 SBA ローンのクレジット スコア基準については、後ほど説明します。
個人または企業の信用スコアを上げる能力がある場合は、そうする必要があります。 信用履歴の作成を開始するには、ビジネス クレジット カードを XNUMX 組開き、毎月、全額ではないにしても期日どおりに債務を支払うことができます。 ビジネスの信用報告書を調べて、不正確な点や懸念事項を修正します。
＃2。 ビジネスプランを作成する
SBAローンには事業計画が必要ない場合があります。 それらは、すべてのローンまたは貸し手に必要なわけではありません。 ただし、そうする人もいます。 そうでない場合でも、ビジネス プランの資料は、あなたと貸し手にローンを返済する能力を示すために必要な証拠を提供することができます。 持っていない場合は、地元の SBDC または SCORE メンターが無料で作成するのを手伝ってくれます。
＃3。 補足資料
担保がないという理由だけで SBA ローンを拒否することはできません。 ただし、ほとんどの SBA ローンでは、所有している場合、不動産や設備などの担保を提示する必要があります。 ローンの担保として使用する予定のアイテムの市場価値を事前に決定します。 SBA ローンには個人保証が必要な場合が多いことに注意してください。 つまり、会社が債務を返済できなかった場合、あなたは個人的に責任を負うことになります。
＃4。 財務および法律文書の収集
貸し手が要求する場合は、ビジネスの銀行口座明細書、ビジネスの財務諸表、さらには個人の財務諸表を入手してください。 これらのいくつかは税務専門家の支援を必要とするかもしれませんが、あなたの簿記は少なくとも最新のものでなければなりません.
これらの活動に取り組み始めるのが早ければ早いほど、申請時に準備が整います。 たとえば、クレジットの作成には時間がかかるため、今すぐお金が必要になる前に、クレジットプロファイルの構築または改善を開始してください.
＃5は、負債と収入の比率です
貸し手は、収入に対する負債の比率を考慮することがよくあります。これは、稼いだ金額と借りている金額を比較します。 負債と収入の比率は、現在の会社の負債を示しており、比率が低いほど、余分な借入を返済する能力が高いことを示しています。
＃6。 資金の流れ
貸し手は、あなたが毎月の支払いを行えるかどうかを知りたいので、あなたがキャッシュフローをどれだけうまく管理しているかを調べます。 彼らは、出て行くよりも多くのお金が入ってくるようにすることを目指しています。
ステップバイステップのSBAローン手続き
SBA ローンの申請プロセスは、初めての申請者や新しい事業主にとっては威圧的かもしれません。 承認プロセスの各段階で何が起こるか見てみましょう。
＃1。 中小企業のオーナーがローン申請書を準備します (これには最大 30 日かかりますが、人によって異なります)
たとえば、SBA 7(a) ローンを申請する人は、市民権のステータス、犯罪歴、会社、資金の使用方法に関する質問を含む申請書を作成する必要があります。 また、履歴書、個人の財務諸表、事業の財務諸表、事業の所有権とライセンスに関する書類、ローンの申請履歴、所得税の申告書、履歴書、ビジネス リースのコピーも必要です。
＃2。 貸し手が申請書を審査します (10 ～ 14 日以上かかり、次のステップの引受プロセスが含まれます)
この調査には、中小企業の所有者の信用スコアと事業計画を調べて、ローンと利息を返済する可能性を確認することが含まれます。 貸し手が SBA の優先貸し手プログラムに参加していない場合、貸し手がローンを引き受ける前に、SBA によってローンが承認される必要があります。 この状態のため、ローンの承認プロセスにはおそらくさらに時間がかかります。
＃3。 貸し手がローンを引き受ける
デフォルトの場合、貸し手は、手渡された担保の評価を回復することができます。 ビジネスがすでに稼働している場合、貸し手は環境報告書、貸借対照表、損益計算書、および財務予測を調べます。 この分析は、貸し手が、申請者が借りる資格のある金額と、返済しなければならない金利を評価するのに役立ちます。
＃4。 融資契約書作成（10～21日程度）
この責任には、とりわけ、ローンの金額、条件と状況、必要な担保、返済条件、および金利を記載した正式な誓約書が含まれます。
#5 ローンは返済されました (通常は 14 ～ 90 日かかりますが、最大 XNUMX 日かかる可能性があると警告している銀行もあります)
この間、貸し手は中小企業の所有者と連絡を取り合い、問題があれば通知する必要があります。
SBA ローンを取得できない理由は何ですか?
その後、SBA は、所有者が重罪で有罪判決を受けているか、仮釈放または保護観察を開始していない限り、「詐欺、贈収賄、横領、またはローン申請書の虚偽の陳述」で重罪で有罪判決を受けた者への貸付を単純に禁止するよう制限を緩和しました。前年中。 借り手が SBA ローンを拒否される可能性があるその他の理由には、次のようなものがあります。
- 悪い信用。
- 業界は禁止されています。
- 中小企業に分類される資格はありません。
- ローンを返済する能力を示すことができません。
- 犯罪歴。
SBA ローンが承認されるようにするにはどうすればよいですか?
そのためには、SBA のプロセスに従い、お住まいの地域で SBA の貸し手を見つけ、時間の制約を守り、関連する書類を作成し、失格を避けるためにローンが必要な理由を理解する必要があります。
SBAローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
ただし、SBA ローンによっては、SBA ローンは問題なく貸主を経由することに注意してください。 SBA 7(a) の場合、これは最小スコアが約 640 に相当します。ただし、最小クレジット スコアが 680 以上であれば、SBA ローンが承認される可能性が高くなります。
SBAローンをすばやく取得するにはどうすればよいですか?
いくつかあります。
- 財務記録を維持します。
- おすすめの貸金業者を利用しましょう。
- 適切な適合を確認します。
- 賭けをヘッジする
- より大きなバックアップを提供します。
- 助けを求めてください。
SBA ローンを取得するのは難しいですか?
SBAローンを取得するのが難しい主な理由は、あなたが新しいビジネスを確立していることです. 従来の貸し手は、事業投資を開始することは「リスクが高い」と考えています。 彼らが承認を受け入れる前に、彼らは通常、ビジネスが少なくともXNUMX年経過することを望んでいます.
SBA ローンの頭金の最低額はいくらですか?
7(a) および 504 ローンでは、SBA ローンの最低頭金は 10% で、会社のキャッシュ フローと担保によって異なります。 キャッシュフローが弱い場合や担保価値が低い場合は、必要な頭金がローン金額の最大 30% にまで上がる可能性があります。
最大 SBA ローンとは何ですか?
SBA からの融資は、通常 5 万ドルに制限されています。 特定の適格なエネルギー効率の高いプロジェクトまたは製造プロジェクトは、合計 504 万ドルまでの複数の 5.5 ローンの対象となる場合があります。 金利: ローン期間中は低金利が固定されます。
ほとんどの 7(a) ローンの最大ローン限度額は 4.5 万ドルです。 ただし、SBA Express ローンの利用可能な最大額は $300,000 です。 SBA Export Express ローンの利用可能な最大額は 450,000 ドルです。
承認を受けるのが最も簡単なSBAローンは何ですか?
他のSBAローンと比較すると、SBAマイクロローンの資格を得るのは簡単かもしれません. これらのローンは多くの場合、非営利の貸し手によって管理されており、適格性を評価するために、中小企業局 (SBA) がガイドラインを提供しています。 常に貸し手に確認して、レートを決定し、資格があるかどうかを判断してください。
SBA ローンが承認されるようにするにはどうすればよいですか?
スコアが承認されるかどうかを決定する役割を持つように準備してください。 中小企業局は、最低信用スコア基準を規定していませんが、融資の大部分に対して「十分な信用」を要求しています。 ただし、貸付機関の大半は、少なくとも 680 ～ 700 以上の個人信用スコアを必要とします。 EIDL と PPP を申請する際には、自分の信用履歴が考慮されます。
SBA ローンが承認される可能性はどのくらいですか?
SBA ローン申請を含むビジネス ローン申請のうち、大手銀行で承認されるのは約 49 分の XNUMX にすぎません。 承認率は小規模な銀行ほど高く、現在は XNUMX% 前後で推移していますが、それでも融資を申請する人の半数以上が拒否されています。 中小企業庁 (SBA) からのローンの申請が却下された場合は、良い仲間であることを知っておいてください。
お金がなくても SBA ローンを利用できますか?
ただし、中小企業局 (SBA) は、中小企業向けに多数の融資プログラムを提供しており、その 50,000 つが SBA マイクロローンです。 マイクロローン プログラムに参加している借り手は、名前が示すように、このプログラムを通じて少額のローンを受け取ります。 中小企業局 (SBA) は、中間の貸し手が最大 13,000 ドルのマイクロローンを提供することを許可していますが、通常の金額は XNUMX ドルです。
誰もが SBA ローンの承認を受けますか?
一般に、適格性は、企業が収益を得るために行う活動、企業の所有権の構成、および企業の事業の地理的位置によって決定されます。 SBA ローンの資格を得るには、企業は通常、ローンを返済でき、一定の規模の要件を満たし、正当な事業目的を持っている必要があります。 信用履歴が乏しい人でも、新しいビジネスの資金調達の対象となる場合があります。
SBA ローンを何かに使うことはできますか?
SBA が最近 EIDL プログラムに加えた変更により、EIDL 資金を商業債務の支払いまたは前払いに使用できるようになりました。 別の言い方をすれば、EIDL からの資金を使用して、従来の貸し手を通じて取得した商業ローンの残りの残高を全額返済することができます。 また、会社が連邦政府に負っている負債 (その他の SBA ローンなど) を支払うこともできます。
まとめ
SBA ローンは、中小企業向けの最高のローンです。 特に COVID パンデミックのような困難な状況では、ビジネスの成長に役立ちます)。 SBA ローンの承認を受けるには、優れた貸し手が必要です。 プロセスに従い、正確な情報を提供してください。 ローンを受け取ったら、ビジネス上の理由で使用し、返済の準備を始めます。 この記事では、「SBA ローンの承認を受ける方法」について説明します。
SBA ローンの承認を受ける方法 よくある質問
取得するのが最も簡単なSBAローンは何ですか？
SBA マイクロローンは、SBA ローンの中で最も受け取りが簡単なローンの XNUMX つです。 SBA マイクロローンは、非営利コミュニティの貸し手によって提供されます。 特に、独自の金利と適格制限を決定する人 (SBA からのガイダンス付き)。
SBA ローンが承認される可能性はどのくらいですか?
大手銀行では、SBA ローンを含むビジネス ローンの承認率は 20% 程度です。 小規模な銀行では、承認率は 48% と高くなりますが、借り手の半分以上は断られます。 SBA ローンを断られたのはあなただけではありません。
SBA ローンは断られますか?
SBA は、融資先の業種について厳しい基準を設けており、その基準を満たすのは難しい場合があります。 申請プロセスを完了した場合でも、SBA ローンが失格または拒否される場合があります。
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参考文献
