ビジネスローンの申請手続きは、あなたの財務履歴の事実上すべての側面を掘り下げることができます。
申請する場合 事業者ローン、事前に行うことをお勧めします。 ただし、ローン申請会議の準備をする必要があります。多くの事業主は、準備ができていないため、現金が必要な場合にビジネスローンの基準を満たすことができません。
貸し手を訪問するかなり前に、ビジネスローンの資格を得るために必要な書類やその他の情報を収集する必要があります。
そして、あなたが資金を必要とする前に、あなたは少なくとも貸し手の特定のガイドラインを知っているべきです。
あなたはビジネスローンの資格を得る方法を知りたいですか？ 2023年に最高のビジネスローンを申請する方法を見つけるために読み続けてください。
ビジネスローンとは何ですか？
ビジネスローンは、ビジネス上の理由のみを目的としたローンです。 すべてのローンと同様に、それは返済されなければならない債務の形成を伴います-利子付き。 銀行ローン、メザニンファイナンス、資産ベースのファイナンス、請求書ファイナンス、マイクロローン、ビジネスキャッシュアドバンス、およびキャッシュフローローンはすべてビジネスローンの例です。
ビジネスローンは、ビジネスオーナーと銀行または民間の貸し手との間でお金を貸すための契約です。 企業は、事業に資金を提供するため、または単に始めて利益を生み出し始めるために資本を必要とします。 銀行や貸し手は、期限内に利子を付けて返済する限り、事前にお金を貸してくれることを熱望しています。
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企業やスタートアップ起業家がローンを負債資本として使用できるかどうかには、いくつかの要因が影響します。 会社の信用の質は最も重要な要素ですが、会社が運営されている時間の長さ、会社が提供する可能性のある担保、現在の財政状態などの他の要素もすべて違いを生む可能性があります。
ビジネスローンの種類
これが2023年のXNUMXつの最高のビジネスローンとスタートアップビジネスローンです
- タームローン
- SBAローン
- 信用枠
- 設備ローン
- 請求書ファクタリングと請求書ファイナンス
- 商業用不動産ローン
- マイクロローン
- 個人ローン
- フランチャイズローン
- マーチャントキャッシュアドバンス
＃1。 タームローン
タームローンは中小企業にとって最高のローンのXNUMXつであり、一定期間に返済する一時金で構成されます。 通常、毎月の支払いは固定され、元本に加えて利息が含まれます。 タームローンは、通常の支出や設備を含むいくつかの目的のためにそれを使用する自由をあなたに与えます。
＃2。 SBAローン
中小企業庁 (SBA) ローンは、低コストの政府支援ローンを探している起業家にとって魅力的です。 でも、 SBAローン 申請プロセスが長く、資金調達を逃す可能性があることで有名です。 ローンの承認と受領には最大XNUMXか月かかる場合があります。
＃3。 信用枠
のような信用枠 クレジットカード、通常は当座預金口座からアクセスできる回転クレジット制限を借り手に提供します。 クレジットの上限まで使い切って払い戻しを行ってから、さらに資金を引き出すことができます。
これらの選択は、引き出した金額にのみ利息を支払うため、必要な金額がわからない場合に最適です。 それに比べて、タームローンでは、ローンの一部または全部を使用するかどうかに関係なく、ローン全体に利息を支払う必要があります。 多くの信用枠は無担保です。つまり、担保は必要ありません。
＃4。 設備ローン
主要な機器の購入資金を調達する必要があるが、現金がない場合は、機器ローンがオプションになる場合があります。 これらのローンは、コンピューターや備品など、再販価値のある高価な機械、車両、または機器の支払いを支援することを目的としています。 ほとんどの場合、ローンを返済できない場合は、購入した機器が担保として使用されます。
＃5。 請求書ファクタリングと請求書融資
時間通りの支払いを受け取るのが難しいビジネスオーナーは、請求書のファクタリングまたは 請求ファイナンス （別名売掛金融資）。 未払いの請求書を貸し手に販売し、請求書ファクタリングを使用して請求書の値のパーセンテージを事前に収集できます。
未払いの請求書は、請求書ファイナンスを通じて支払うべき金額の前払いを取得するための担保として使用できます。 XNUMXつの主な違いは、ファクタリングにより、請求書を購入する会社が支払いの回収を制御できるのに対し、資金調達では、借りた金額を返すために支払いを回収する必要があることです。
＃6。 商業用不動産ローン
商業用不動産ローン（商業用不動産ローンとも呼ばれます）は、オフィス、倉庫、小売スペースなどの新規または既存の不動産への融資を支援します。 これらのローンはタームローンと同様に機能し、新しい商業用不動産の購入、既存のサイトの拡張、または既存のローンの借り換えを可能にする場合があります。
＃7。 マイクロローン
マイクロローンは、50,000ドル以下の現金を提供できる企業向けの控えめなローンです。 融資額が非常に少ないため、これらの融資は、若い企業や多額の資金を必要としない企業にとって有用な代替手段となります。 多くのマイクロローンは、SBAなどの組織または政府によって利用可能になっていますが、これらのローンの資格を得るために担保（会社の設備、不動産、個人資産など）を提示する必要がある場合があります。
＃8。 個人ローン
A 個人ローン ビジネス目標に使用される可能性があります。 銀行は通常、営業履歴のない企業には貸し出さないため、これはスタートアップにとって実行可能なオプションです。
これらのローンはあなたのクレジットスコアに基づいて完全に承認されますが、資格を得るにはまともなクレジットが必要です。
＃9。 フランチャイズローン
あなたはまだ資金を必要としますが、フランチャイジーになることはあなたが最初から始めるよりも速くそして簡単に事業所有権のあなたの目標を達成するのを助けることができます。 また、フランチャイズローンは、フランチャイズを開始するための初期投資を支払うのに役立ち、できるだけ早く立ち上げて実行できるようにします。 あなたが貸し手から資金を調達している間、一部のフランチャイザーは新しいフランチャイジーに資金を提供するかもしれません。
＃10。 マーチャントキャッシュアドバンス
従来のキャッシングサービスと同様に、マーチャントキャッシングサービスには多額の費用がかかります。 この形式のキャッシングは、将来の売上に対して借入を行う必要があります。
巨額の現金と引き換えに、あなたはあなたの毎日のクレジットカードの売り上げの一部で、またはあなたの銀行口座からの毎週の支払いによってそれを返済します。
請求書の資金調達/ファクタリングとは対照的に、マーチャントの現金前貸しは、未払いの請求書ではなく、クレジットカード取引を担保として使用します。
ビジネスローンの要件
簡単なビジネスローンのためのトップ10のビジネスローン要件のリストは次のとおりです。
- ビジネスの時間
- 個人のクレジットスコア
- ビジネスクレジットスコア
- 年間の事業収益と利益
- 銀行取引明細書
- 個人および事業税の申告
- ローンの目的
- ローン金額
- 事業計画
- エンティティタイプ
>。 ビジネスの時間
すべての貸し手はあなたがどれくらいの期間ビジネスをしてきたか知りたいでしょう。 あなたがビジネスに長く携わっているほど、あなたの会社が長い間成功していることを貸し手に伝えるので、あなたのアプリケーションにとってより良いです。
最後に、XNUMX年のマークを覚えておく必要があることに注意してください。 あなたの会社がXNUMX年未満の場合、ビジネスローンを取得することは不可能ではありませんが、それはあなたの選択肢を制限します。
銀行はXNUMX年未満の企業に貸し出すことを望んでいませんが、インターネットの貸し手は、あなたのビジネス時間に関してより柔軟な基準を持っていることがよくあります。
>。 個人のクレジットスコア
あなたのクレジットスコアは、資金調達の資格を得るために満たす必要がある最も重要なビジネスローンの要件のXNUMXつです。
貸し手は、あなたがローンを返済する可能性を見積もるために、あなたの個人的な信用履歴と財務詳細を要求します。あなたの財政が健全であれば、貸し手はあなたがあなたのビジネス財政も管理できることを期待します。
>。 ビジネスクレジットスコア
あなたの企業のクレジットスコアは、あなたのクレジットスコアがあなたの借入履歴を示すのと同じ方法であなたの会社の信用力を測定します。 あなたのビジネスクレジットスコアは、サプライヤーと貸し手へのあなたの会社の支払い履歴によって決定されます。 あなたの会社の業界、規模、収入はすべてあなたのスコアに影響を与える可能性があります。
多くの事業主は、自分の会社がクレジットスコアを持っていること、またはそれが頻繁な中小企業向けローンの条件であることを認識していません。 そうは言っても、XNUMXつの主要な組織が会社の信用を追跡しており、それぞれがビジネスの信用スコアを決定するための独自の手法を持っています。
さらに、多くの貸し手は、FICO SBSSスコアを利用してローン申請を分析します。これは、他のXNUMXつの機関からのビジネスクレジットスコアと、クレジットスコアおよび会社の財務の組み合わせに基づいているためです。
したがって、中小企業向けローンを依頼する前に、会社のクレジットスコアを知っておく必要があります。
>。 年間事業収益と利益
あなたがさまざまな貸し手から見つける中小企業の条件のための最も典型的なローンのXNUMXつはあなたの会社の年収と利益です。
貸し手は、過去60日以内に更新された年初来の損益計算書、および過去XNUMX年間の計算書を見たいと思うことがよくあります。
そうは言っても、あなたの資金調達を承認するために、銀行はあなたの会社が利益を上げていることを立証したいと思うでしょう。 一方、代替の貸し手は、通常、収益性の要件ではなく、年間の最低収益を持っています。
最後に、貸し手の要件に関係なく、（年収と利益で示されるように）会社の財務が強力であるほど、最も安価な料金で融資とビジネスファイナンスの資格を得る可能性が高くなります。
>。 銀行取引明細書
貸し手はあなたの銀行取引明細書を見て、あなたがローンを買う余裕があり、それを返済できるかどうかを確認します。 銀行の明細書は、組織に流入する現金をどれだけうまく管理できるかについての情報を貸し手に提供することもできます。
その結果、貸し手は、会社の財務履歴について行っている主張を裏付けるために、多くの場合、XNUMXか月のビジネス銀行取引明細書を必要とします。 SBAローンまたは従来の銀行ローンを探している場合は、さらに多くの銀行取引明細書を提出する必要があります。
>。 個人および事業税の申告
貸し手は、個人および企業の信用格付けと同様に、あなたの納税申告書を使用して、個人および企業の財政の健全性を評価し、したがって、企業ローンを購入して返済する能力を評価します。
一般的に、少なくとも過去XNUMX年間分の個人納税申告書を提出する必要があります。 これらの記録は、パススルー企業（個人事業主、パートナーシップ、またはS-corp）があり、確定申告で事業の損益を申告する場合に特に必要です。
そうは言っても、法人または法人として課税されるLLCがある場合は、事業税の確定申告が特に重要になります。
貸し手は、このような状況での収益、利益、およびコストを確認するために、過去XNUMX年間の事業税申告書を利用します。
>。 ローンの目的
当たり前のように思えるかもしれませんが、標準的なスタートアップビジネスローンの要件は、ローン資金をどのように使うつもりかを詳述した宣言です。
この声明では、できるだけ明確にする必要があります。一般的に、貸し手は幅広い融資目的を許可します。 しかし、彼らはあなたが要求している金額がローンの目的に対応していることを確認したいと思っています。
>。 ローン金額
また、ローンの目的に直接関係するローンの金額、つまり、貸し手から借りたい金額を指定する必要があります。
一般的に、銀行は資本が最も高く、XNUMX桁とXNUMX桁のローンを組むことができます。
その結果、必要な金額が少ない場合（250,000ドル未満）、通常、銀行は最善の選択肢ではありません。 少額の金額では、他の貸し手や、特定の状況ではSBAローンを使用する必要があります。
このビジネスローンの要件では、必要な資金の額（およびそれをどのように使用する予定か）について事前に明確にすることが重要です。もちろん、余裕のある金額以上の資金を要求したくはありません。
>。 事業計画
事業計画やローン提案は、ビジネスローンに必ずしも必要ではないかもしれませんが、一部の人にとっては必要になります。
たとえば、一般的なタームローンやSBAローンの場合、間違いなくビジネスプランを提示する必要があります。
将来の売上、利益、収益、キャッシュフローなどの財務目標と、ビジネスプランの定性的な企業目標の両方を書き出すことができます。 このドキュメントを利用して、ビジネスの潜在的な見通しと問題のすべてを検討したこと、および成功する会社をどのように作成するつもりかを貸し手に示すことができます。
>。 エンティティタイプ
貸し手はおそらくあなたにあなたの事業体の種類を宣言するように頼むでしょう、それは最も単純な事業ローンの要件のXNUMXつです。
あなたの会社がどのように組織されているかを知ることはあなたがあなたの中小企業をどのように管理し運営するかについての洞察をあなたの貸し手に提供するかもしれません。 さらに、それはまれですが、一部の貸し手は個人事業主またはパートナーシップに貸し出しません。
ビジネスローンの利率
ビジネスローンの金利は大きく異なる場合があります。 今最高のクレジットレートを取得すると、収益性に長期的な影響を与える可能性があります。
最新の連邦準備制度のデータによると、銀行の平均ビジネスローン金利は2.58パーセントから7.16パーセントの範囲です。
中小企業のローンの価格を理解することは、あなたが最良の解決策を選択し、事業主としてお金を節約するのに役立ちます。 ここにあなたがビジネスローンの金利と費用について知る必要があるすべてがあります。
貸し手：銀行の中小企業向けローンは、多くの場合、最低金利ですが、厳格な資格要件があります。 オンライン貸し手は資格条件が少ないですが、より高い料金を請求します：インターネットビジネスローンの金利は9％から99.9％の範囲である可能性があります。
また、 補助金なしのローン：定義、適格性、および金利（更新されました！）
ローンの種類：貸し手は中小企業向けにさまざまなローンを提供しており、金利は商品によって異なります。 米国中小企業庁が後援するローンは、多くの場合、最良のオファーです。 SBAのローン金利は5.50パーセントから8％の範囲です。
あなたの財政状況：貸し手は、あなたのクレジットスコア、営業時間、事業収入などの適格性要因を考慮します。 あなたが危険な借り手であるように見えるならば、あなたが提供される金利はほぼ確実に高くなるでしょう。
あなたの担保：在庫や不動産などのビジネス担保でローンを確保する場合、貸し手はあなたに低金利を提供するかもしれません。
ビジネスローン計算機
ビジネスのためのローンはあなたがあなたの会社を設立または成長させるのを助けることができます、しかしあなたがお金を借りる前にあなたはあなたが何に入っているのかを理解するべきです。
ビジネスローン計算機は、ローンを取得するのにかかる費用を示します。 返済にどの程度の影響を与えることができるかを示すには、期間を変更し、毎月追加の分割払いを行います。
最高のビジネスローン計算機は、ビジネスローンの返済と総支出を計算します。 コストを計算機に織り込んで、ローンの真の年率（APR）を決定することもできます。
計算 こちら
ビジネスローンの申し込み方法 - Utimateガイド
これは、ビジネスローンの申し込み方法に関する究極のステップバイステップガイドです。
- 資金調達が必要な理由を決定する
- 資格を確認してください
- ビジネス融資オプションを比較する
- 必要な書類を集める
- あなたの申請書を提出
資金調達が必要な理由を決定する
ビジネスローンにはさまざまな種類があります。 なぜ資金が必要なのかを判断することは、適切な種類のローンを選択するのに役立ちます。
一般的なシナリオの例を次に示します。
- 新しい機器を購入する
- 必要に応じてお金を借りる
- 少額のお金を借りる
- ビジネスを確立する
- 日常業務の支払い
資格を確認してください
ビジネスローンの基準はさまざまですが、ビジネスローンの申し込みを検討する際に、貸し手は次のXNUMXつの要素を考慮する可能性があります。
- クレジットスコア
- 担保および/または個人保証
- ビジネスの時間
- 歳入
ビジネス融資オプションを比較する
ビジネスローンは、さまざまなソースから取得できます。 最も頻繁に使用される貸し手のXNUMXつのタイプを以下に示します。
オンライン貸し手
中小企業の起業家は、タームローン、マーチャントキャッシュアドバンス、クレジットライン、マイクロローンなど、オンライン貸し手から多くのローン商品を入手できます。
伝統的な銀行
同じ種類のビジネスローンの多くは、オンライン貸し手からと同じように従来の銀行から利用できます。 オンライン貸し手やマイクロ貸し手ではなく銀行を通じて中小企業向けローンを申請する主な利点は、銀行が資格のある候補者に安い金利を提供することが多いことです。
マイクロレンダー
マイクロレンダーは主に非営利団体であり、標準的なビジネスローンの対象とならない事業主に資金を提供することを目的として、適格な申請者に最大50,000ドルのマイクロローンを提供します。 今回のビジネスローンには、通常、より寛大な資格要件があります。
必要な書類を集める
融資の選択肢を決定したら、必要な資格情報を収集します。 貸し手はおそらく次のアイテムを欲しがるでしょう：
- 個人および事業税の申告
- ビジネスライセンス
- 定款
- 個人およびビジネス銀行の明細書
- 損益計算書
- 財務諸表
- 事業計画
- 建物の賃貸
申請する前に、貸し手にどのような書類が必要かを確認してください。
あなたの申請書を提出
最後のステップは、中小企業向けローンの申請書を提出することです。 一緒に仕事をすることを選択した貸し手に応じて、これをオンラインまたは対面で行うことができます。
貸し手が求めるかもしれないいくつかの情報はここにあります：
- ご氏名
- 商号
- 社会保障番号（SSN）
- 希望するローン金額
- ローンの目的
- 事業税ID
- 歳入
また、申請書を提出した後、承認の決定を待つ必要があります。 あなたのローンが承認された場合、貸し手はあなたに資金を解放するか、あなたが引き出すことができる信用枠を確立する前に署名するためのローン契約をあなたに送ります。
まとめ
会社のローンの資格を得るための万能の解決策はありません。 最高の中小企業向けローンを取得するには、完璧なクレジットスコアと高い年収が必要だと思われるかもしれませんが、ほとんどの貸し手は、クレジットスコアが低いなど、XNUMXつの分野で不足している場合、いくつかの要因を考慮します。既存の債務のレベルが低いなど、他の分野の強みを通じてローンを確保できる可能性があります。
また、適切な計画と適切な財務上の決定により、ビジネスローンを迅速に受け取る可能性を高めることができます。
最高のビジネスローンに関するFAQ
中小企業向けローンには担保が必要ですか？
担保が必要な場合、それはあなたが探している会社のローンの種類に依存します。 担保が必要かどうかに影響を与える他の基準には、ローンの規模、信用履歴、および事業の年齢が含まれます。
ビジネスローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？
ビジネスローンの資格を得るために必要な個人のクレジットスコアは、貸し手の資格要件によって異なります。 ただし、最小クレジットスコア基準は500から680の範囲である可能性があります。
資格を得るために必要なビジネスクレジットスコアは、貸し手ごとに異なります。 さらに、それはあなたが探しているローンの種類と貸し手が使用するビジネスクレジットスコアに依存します。 たとえば、SBAの事前審査プロセスに合格するには、通常、会社の最低クレジットスコアが155である必要があります。ただし、ほとんどの貸し手は、最低クレジットスコアの基準を160〜165に設定しています。
どうすればお金なしでビジネスローンを取得できますか？
ほとんどの貸し手は年収の要件がありますが、あなたの会社にお金がなくてもビジネスローンを取得することは可能です。 一部の貸し手は、事業収入の証明を要求しないノードキュメントビジネスローンを提供します。 資格を得るには、おそらく大きな信用と個人的な保証が必要になります。
信用不良のビジネスローンは受けられますか？
信用度の低い中小企業向けローンを取得することはより困難になりますが、それでも実行可能です。 一部の貸し手は、個人的な信用が低い顧客にビジネスローンを提供することを専門としています。 あなたが許可されている場合、貸し手はほぼ確実にあなたに高い金利を請求します。
強いクレジットスコア（FICOによると少なくとも670）とまともな収入を持っている共同署名者に申請して、低金利を獲得し、承認のチャンスを増やすことを検討してください。
中小企業向けローンとは何ですか？
中小企業向けローンは、さまざまな貸し手によってさまざまな目的で企業に提供される融資です。
