差し押さえは、ローンの支払いを停止してから 30 年間、信用報告書に表示されます。 貸し手が差し押さえを報告した後、信用報告書に表示されるまでに 60 ～ XNUMX 日かかる場合があります。 この記事では、レポがクレジットにとどまる期間について説明します。
概要
車を失うと、スコアが 50 ～ 150 ポイント下がります。 差し戻し日から 7 年間、信用報告書に悪いマークが表示されます。 貸し手に相談すれば、信用を傷つけないようにする計画を立てることができるかもしれません。 そうでない場合は、レポからそれらを取り出して信用を修正するサービスがあります (Credit Glory など)。
差し押さえられた車は、持ち去られたという事実だけでなく、さまざまな形であなたに損害を与えます。これは、最大 XNUMX 年間、信用報告書に残る可能性があります。 あなたがまだ負っている可能性のある不足残高と、車が取り上げられる前に支払っていなかった自動車ローンの支払いのために、あなたのクレジットスコアは下がります. クレジットヒストリーとスコアを改善するためにできることはありますので、ご安心ください。 まず、「赤字残高」とは何かを知る必要があります。
車を差し押さえた後に残っているローン債務は、「不足残高」と呼ばれます。 借金を返済するためにあなたの車が取り上げられ、売却された場合、売却によるお金は、差し押さえの費用、差し押さえの手数料、差し押さえ期間中に蓄積された利息、およびその他の費用を賄うのに十分ではなかった可能性があります。手数料と罰金。 車のローンを返済していない場合、ローンを提供した会社は「不足残高」を求める訴訟を起こすことができます。
詳細を見る
このような場合、「任意返還」を選択すると、お金を節約できます。 貸し手によって車が取り上げられる前に自分で車を返せば、車を取り戻すために貸し手に一定の手数料を支払う必要がなくなります。 借金を完済するために誠実に努力したことを示すことができれば、融資会社と計画を立てることができるかもしれません。
あなたの車が取り上げられた場合、あなたの信用報告書の公的記録セクションにあなたに対する延滞判決の記録があります。 この決定はクレジット スコアの計算に使用されます。それがあなたを傷つける場合、それはあなたのスコアを傷つけ、将来的にクレジットを取得するのを難しくします。
信用報告書しか見ていない貸し手は、報告書の内容しか見ていないため、なぜ問題が発生したのかわかりません。 あなたにお金を貸すかどうかを決めるとき、彼らはあなたが誰であるか、またはあなたが現在どれだけのお金を持っているかを見ません.
代わりに、彼らはあなたにお金を貸すリスクを表す数値を見ます。 彼らは、ローンを返済しない人々のパターン、差し戻しの余分な費用、および貸し手が法廷に行くために費やさなければならない時間とお金を目にするでしょう. 融資会社は、保険契約者や投資家など、他の人々に対応しなければならないため、そのようなリスクを冒すことはできません。
クレジットスコアを取得するにはどうすればよいですか?
クレジットスコアとは、お金をどれだけうまく管理しているかを示す数値です。 信用スコアは、債務者としての信頼度の尺度と見なすことができます。 数式から得られる 300 桁の数字です。 ほとんどのクレジット スコアは 850 から XNUMX の間に収まります。スコアが高いほど良いです。
信用格付けモデルでは、何百もの異なる要因が考慮されます。 信用調査書の情報を使用しますが、時間も考慮されます。 スコアは、最近の支払い、未払いの支払い、および利用可能なクレジットの額に基づいて、短時間で大きく変化する可能性があります。 良い情報と悪い情報の両方が考慮されますが、良い情報の方が重視されます。 ただし、一般的に、悪いことはスコアを下げ、良いことはスコアを上げます。
FICO は、誰かの信用スコアを把握するためのよく知られた方法です。 あなたの FICO スコアは、過去の請求書の支払い状況、負債の額、使用するクレジットの種類、新しいクレジットの量、およびクレジットの保有期間に基づいています。 連邦準備制度理事会によると、クレジット スコアリング モデルが注目する主な項目は次のとおりです。
- 支払いと受け取り。
- 人々が借りている金額。
- 信用記録のために資金を調達するのにかかる時間のプロセス。
- 個人の支払い履歴は、その人の信用度を判断する上で最も重要な部分であると考えられています。 これが、自動車ローンやその他の借金を毎月期限どおりに支払うことが重要であるもう XNUMX つの理由です。
詳細を見る
あなたの信用スコアは、貸し手があなたに信用を与えるかどうかを決定する大きな理由です。 信用履歴が良好であれば、貸し手はあなたに信用を与える可能性が高くなります。 良いクレジット スコアがお金を節約できる最も重要な方法の XNUMX つは、金利を下げることです。 人の信用スコアが低い場合、より高い金利を支払わなければなりません。
信用度が低いと、ローンの支払いが増えます。 これにより、借金の総額が大きくなり、返済が難しくなります。 ある時点で、破産を申請するのは良い考えだとさえ思い始めるかもしれません。 信用を修正することはできますが、信用修理会社からの迅速な修正は避けてください。 クレジットを修正することは、マクドナルドから配達してもらうというより、スロークッカーで食事を作ることに似ています。
クレジット スコアリング モデルは、誰かが家、車、または自分のためにローンを組むべきかどうかを判断するために使用されます。 また、一部の採用決定にも使用されます。 信用度が低いと、クレジットカード、住宅ローン、個人ローン、または車を手に入れるのが難しくなります。 ただし、悪いクレジット スコアがいつまでも悪いままである必要はありません。
信用報告書の情報
XNUMX つの主要な信用調査機関からのほとんどの信用報告書には、借り手に関する次の情報が含まれています。
- 機密データ (名前、住所、生年月日、社会保障番号)。
- 無料で取得できるデータ (先取特権、破産、判決、車の差し押さえなど)。
- 有担保および無担保 (自動車ローン、住宅ローン、学校ローン、クレジット カード、個人ローンなど) (自動車ローン、住宅ローン、学校ローン、クレジット カード、個人ローンなど) のすべてのオープン クレジット口座の支払い記録。
- 回収業者が行ってきたことの記録。 あなたの信用調査を依頼した企業のリスト。
信用報告書からレポ項目を削除する
レポが信用報告書に表示された後、貸し手との債務和解と新しい条件を解決できれば、不足額と差し押さえは取り除かれる可能性があります。 これが機能するためには、すぐに多額の資金が必要になるでしょう。 債権者は、一度に大きなまとまった金額を手に入れない限り、債務整理の申し出を受け入れる可能性は低い.
債務整理によって車の差し押さえを信用報告書から削除できるかどうかに関係なく、信用報告書に誤りがないか確認し、信用スコアを上げたい場合は誤りがあれば異議を唱えることをお勧めします。 連邦準備制度によると、Experian、Equifax、および TransUnion は、200 億を超えるクレジット アカウントと XNUMX 億人を超える人々に関する情報を持っています。 このような大規模なデータベースを担当していると、ミスが発生する可能性が容易にわかります。
消費者調査機関は、レコードをマージして間違ったフォルダーに入れようとすると、しばしば間違いを犯します。 口座番号や過去の支払い日などの個人情報を確認し、間違いがないか確認してください。 また、見落としがないか再度確認することも重要です。
詳細を見る
無料コピーをリクエストすることで、レポートの情報を自分の情報と比較できます。 依頼すれば、各局から年2021回、無料で信用調査書を取得できます。 これら XNUMX つの会社は、Experian、TransUnion、Equifax です。 XNUMX 年のパンデミックにより、人々は一時的に週に XNUMX 回、信用調査機関に報告を求めることができます。
彼らは真実の情報のみを開示する必要があるため、消費者報告機関はあなたの主張を調査する必要があります。 オンラインで信用報告書の誤りに異議を申し立てることができます。 記録が作成されるように、貸し手やローン サービス プロバイダーに書面で間違いを知らせてください。
あなたの車が奪われた後、どのようにあなたのクレジットを修正できますか?
何かを奪われた後、信用を修復または再構築することができます。 これらの XNUMX つのステップの違いを見分けることが重要です。 信用修復の目的は、個人の信用報告書から悪い情報を取り除くことです。 一方、信用を再構築するということは、信用スコアを改善するための措置を講じることを意味します。 信用を築くための最初のステップは、信用報告書に目を光らせることです。 これを毎日行うと、支払いを把握し、エラーを早期に特定できます。 無料の FICO クレジット スコアを使用して、進行状況を監視できます。
常に支払いスケジュールに固執します。 時間通りに支払いを行うことが FICO スコアの大部分 (35%) を占めるため、これは身を守るためにできる最善の方法です。
借金をなくす。 借金を返済すると、クレジットの使用が減少します (利用可能なクレジットに対する現在の借金の割合)。 借金を完済すると、借金と信用の比率が減り、信用スコアが向上する可能性があります。
また、より多くのクレジットを申請したいという衝動と戦う必要があります。 新しいクレジットを申し込むと、クレジット ファイルに難しい照会が追加されます。 潜在的な貸し手があなたの信用報告書を見るとき、これは「難しい調査」と呼ばれます。 難しい質問ごとに、クレジットスコアから数ポイントが差し引かれます。 レポ後、信用スコアが低いと、新しい信用を断られる確実な方法です。
差し押さえに異議を唱えることはできますか?
借り手として、信用報告書に記載されている情報が不正確であると思われる場合、差し戻しを含む否定的な情報に異議を唱える権利があります。
XNUMX つの主要な信用調査機関 (Experian、TransUnion、および Equifax) のそれぞれから年に XNUMX 回無料の信用調査書を入手し、各報告書を徹底的に見直して正確性を確認することから始めてください。 口座番号、残高、期日、支払方法などの詳細が含まれています。 この情報のいずれかが不正確であると思われる場合は、情報を提供した信用調査機関に連絡して (通常はメールまたは電話で) 異議を申し立てることができます。
信用調査機関がレポートの正確性を確認するための標準的な期間は 30 日です。 公正信用報告法の下では、情報が不正確であることが判明した場合、情報を更新するか、リストを削除する必要があります。 FTC が不正確さに関する懸念の調査を拒否した場合は、FTC に苦情を申し立てることができます。
差し押さえ後に信用を回復するにはどうすればよいですか?
差し戻しのために信用が毀損された場合でも、心配はいりません。 修正できます。 XNUMX つの方法には違いがあるため、両者を区別することが重要です。 信用修復サービスは、信用報告書の否定的な項目に異議を唱えることで、消費者を支援します。 一方、信用を回復するには、信用格付けを上げるために必要な措置を講じる必要があります。 信用を確立できる方法は次のとおりです。
信用調査の実施。 支払いの遅れやその他の事故を避けるために、定期的にこれを続けてください。 無料の FICO クレジット スコアは、進行状況を把握するもう XNUMX つの方法です。
請求書を期日どおりに支払う 最も効果的な予防策は期日どおりに支払うことであり、これは FICO スコアの 35% を占めています。 債務削減の取り組みが進行中です。 期限内に定期的に債務を返済することにより、クレジット利用率 (利用可能なクレジットのパーセンテージとして借りている債務の合計額) を減らします。 借金を返済すると、合計スコアの 30% を占めるため、クレジット スコアが向上する可能性があります。
もう XNUMX つの賢明な方法は、クレジット カードを再び使用したいという衝動を抑えることです。 新しいクレジットを申請するたびに、クレジットファイルに厳しい調査が記録されます。 潜在的な貸し手があなたの信用報告書をチェックするとき、彼らは「厳しい調査」を行ったと言われています。 厳密なクエリごとに、クレジット スコアが数ポイント低下する場合があります。 レポ後に新しいクレジットを申請しようとしても、信用スコアに悪影響が及ぶため無駄です。
クレジットからレポを削除できますか?
差し戻しが合法かつ正当であった場合、信用報告書からそれを削除する唯一の方法 (XNUMX 年間待つ以外) は、借金を全額返済してから、貸主にアイテムの削除について相談することです。 その他の選択肢は次のとおりです。
- 信用調査機関への苦情の受付
- 顧客が仲介業者を雇うとき、彼らは誰かにお金を払ってビジネスを処理してもらいます。
レポをクリアするのにどれくらい時間がかかりますか?
車の支払いが滞ると、車を失う可能性があります。 これにより、信用が損なわれ、将来的にお金を借りることが難しくなる可能性があります。 あなたがローンの支払いを止めてからXNUMX年になります。
車の差し押さえ後、どのくらいの期間で家を購入できますか?
XNUMX 年が経過すると、差し押さえは信用報告書に表示されなくなり、住宅ローン、クレジット カード、またはその他のクレジット商品を取得する能力にも影響しなくなります。 住宅ローン申請の待ち時間は、信用履歴やスコアなどの要因に応じて、貸し手や個人によって大きく異なります。
レポはあなたのクレジットスコアを何ポイント落としますか?
誰かがあなたの車を盗んだ場合、あなたの信用度が 100 ポイント以上低下する可能性があります。 サブプライムの借り手の FICO スコアは 669 以下であり、スコアが 800 以上の借り手は優れたスコアを持つと見なされることを覚えておくことが重要です。
自発的な放棄はレポよりも優れていますか?
自発的な放棄は、貸し手との借金を返済する方法を考え出そうとしたことを示しています. これは、将来の貸し手にとっては、差し押さえよりも見栄えがする可能性があります。 いずれにせよ、それはおそらくあなたの信用スコアに大きな影響を与えることはありません.
7年後にレポはどうなりますか?
その場合、XNUMX 年後には、アカウントが更新されるまで期日を過ぎていた金額のみが清算されます。 他のすべての方法で、レポートには、常にそこにあったアカウントの同じ履歴が表示されます。
車を取り戻した場合、レポはあなたの信用に残りますか?
これらの支払いが完了すると、ローンが完済され、車が返されます。 あなたは車を取り戻し、ローンの支払いに追われますが、差し押さえはあなたの信用報告書に残ります. 場所によっては、まだ車にお金を借りている場合、「買い戻す」ことができる場合があります。
差し押さえ後に別の車を手に入れることはできますか.
車が銀行に引き取られた後でも購入できますが、注意が必要です。 あなたの最善の策は、ローンを借りずに安い中古車を買うことです.
クレジットにレポがある場合はどうなりますか?
没収後XNUMX年経っても、それが原因で悪いことが起こる可能性があります. 差し押さえは信用に多大な損害を与える可能性があり、現時点でローンを組むのが難しくなります。 また、購入した不動産の支払いができない可能性があることを貸し手に示すこともできます。
差し押さえ後の交渉はできますか？
貸し手が車を引き取った後でも、何かを解決することは可能です。 あなたの貸し手は、可能な解決策として、ローンの延滞について喜んであなたに話してくれるかもしれません。
差し押さえを返済する必要がありますか?
車が取り戻された後に車を取り戻したい場合は、ほとんどの州で自動車ローンの残りの残高を支払う必要があります。 ただし、代替の選択肢がある可能性があります。 お住まいの地域と自動車ローンの契約条件によっては、車両が差し戻された後に車両を取り戻すために、自動車ローンの残りの残高を支払う必要がある場合があります。
レポ後に信用を改善するためにどのような手順を実行できますか?
最終的な選択肢は、差し押さえが信用記録から削除されるのに必要な最低 XNUMX 年間待つ間、信用格付けを高める努力をすることです。 これには、すべての支払いとローン義務を最新の状態に保ち、期限内に全額を支払うこと、および快適にそうする余裕がある場合にのみ新しい信用枠を開くことが含まれます。
差し押さえが発生するのはなぜですか?
借り手がクレジットで購入した資産の支払いを通常 XNUMX か月以上滞納した場合、貸し手は資産を取り戻す法的権利を持ちます。 貸し手は、不動産の所有者が現在の支払いを行うことができないと考えている場合、貸し手は資産の所有権を取り戻すことを選択できます。
差し戻しは、自動車ローンのコンテキストで最も頻繁に発生します。 ただし、家具業者からクレジットで家具を購入する場合など、担保が必要なローンには適用されます。
差し押さえ後もまだ借りがありますか?
はい、貸し手は、車にまだ残っている金額を指す「不足残高」のお金を求める法的権利を持っています。 債権者が担保の所有権を取り戻した場合、標準的な次のステップは、損失の一部を取り戻すために再販を試みることです。 顧客が車などの時間の経過とともに価値を失うアイテムを購入すると、消費者が最初に購入したときよりも車の価値が下がっているため、貸し手はローンの全額を取り戻すことができなくなります。
また、貸し手は、借りている金額よりも低い価格で商品を販売すると、買い手を追跡して差額を回収します。
差し押さえ後にローンを組むことはできますか.
差し押さえられた車両の後、簡単な答えはイエスです。あなたはまだローンを受ける資格があります。 一方で、信用度の低い借り手や信用記録に不利な点がある借り手に賭ける準備ができている債権者の数はかなり少ない. あなたと一緒に働きたいと思っている人は、あなたがより高い金利と手数料を支払うことを要求するかもしれません.
一方、信頼性で知られており、差し押さえを含む申請を承認した貸し手がそこにいます。 信用度の高い人を見つけてローンを連署して、ローンが承認される可能性が高くなり、金利が高くなるようにする必要があります。
また、クレジット スコアと支払い実績の向上に努めることで、アプリケーションの強化を試みることもできます。
7年後にレポはどうなりますか?
あなたの信用報告書には、XNUMX 年間の差し押さえが引き続き反映されます。
その場合、排除される唯一の延滞は、口座が最新になった時点である発生から XNUMX 年を超えたものです。 残りのアカウント履歴は、レポート全体に含まれます。
まとめ
信用報告書に表示される可能性がある悪いことのいくつかは、差し押さえと差し押さえです。 「差し押さえ」とは、借金を返済するために合法的に所有されている財産を取り上げる行為です。 ローンを返済できない場合、銀行または貸し手はローンを取り戻すことができます。 何かを購入するためにローンを組む場合、購入する物は、ローンを返済することを証明するための担保として使用されます。
レポはどのくらいの期間クレジットに留まりますか
お金を払ってレポを削除できますか?
差し押さえが完全に合法的で事実に基づいていると思われる場合、それを取り除く唯一のオプション (XNUMX 年間待つ以外に) は、ローンを全額返済してから、貸し手と交渉して、信用報告書からアイテムを取り除くことです。
レポの効果は？
車の月々の支払いが滞り、残金が多額になると、車が差し押さえられることがあります。 この影響は、XNUMX 年間も信用報告書に残る可能性があります。 さらに、それはあなたに多くのお金を取り戻すかもしれません。 自動車が取り戻されるだけでなく、銀行がローンの借りている金額よりも安く売却できた場合、差額を補わなければならないリスクがあります。
レポから隠れようとするとどうなりますか?
認可された回収会社が、車両の法的所有者に代わって車両のコントロールを回復しようとします。 差し押さえを逃れるために車を隠そうとすると、所有者はもはやあなたの同意を守らないかもしれません。
関連記事
- 家を購入するための要件：ステップバイステップガイド
- 信用不良の家を購入する方法：2023年の詳細ガイド
- 18歳で信用を築く方法：詳細ガイド
- ビジネスクレジットとは：定義と用途
- 800 クレジット スコアを取得する方法: 詳細ガイド
- RENT TO INCOME RATIO: 定義と計算方法
- 車のローンを取得する方法: それは何であり、あなたが知っておくべきこと
- セールスレポート: セールスレポート: 概要、目的、書き方
- （新しいブラウザタブで開きます）信用度の低いビジネスローンを取得する方法: あなたが知っておくべきこと.（新しいブラウザタブで開きます）（新しいブラウザタブで開きます）
参考文献
