あなたのビジネス、プロジェクトまたは教育的キャリアのための財政援助を求めることになると、あなたの選択肢を完全に認識することが重要です。 事業主または学生として、あなたの選択肢は、ローン、助成金（奨学金）、および親戚からの援助にいくらか制限されています。 この記事では、これらのオプションを相互に比較することで、これらのオプションを比較検討するのに役立ちます。 たとえば、助成金とローン、特にSBAローン（アメリカの企業に普及している）や助成金とローンと奨学金などです。
簡単に言えば、この投稿は、あなたのビジネス、プロジェクト、または学術的追求に資金を提供するための最良のオプションを決定するのに役立ちます。
何ですか 補助金?
これは単に、彼らのアイデアを確立し、ビジネスを成長させるために、主に慈善家、一流のビジネス組織、そして時には政府によって、必要としている起業家やビジネスオーナーに与えられる財政的支援を意味します。 したがって、政府は毎年1,000を超える助成金を管理する責任を負っています。
しかし、政府は、主に農業部門に資金を提供するだけでなく、社会全体にさらに大きな利益をもたらすアイデアやプロジェクトに資金を提供しています。 続いて、彼らは雇用機会を確保し、経済を刺激するためにこのプログラムに従事しています。
助成金の種類
＃1。 パススルー助成金
このタイプの助成金は、連邦政府から州への助成金であり、公式の割り当てや公開競争を通じて地方自治体にさらに分配されます。 さらに、地方自治体は、事業を促進および成長させるために助成金を使用する管轄区域内の申請者にこの助成金を支払います。
たとえば、連邦資金は国務省に提供されています。 州は、人間の健康の質を向上させるプロジェクトを促進するために、州内で基金の通過を管理しています。
＃2。 競争的/裁量的助成金
このタイプの助成金には、審査員チームによる評価に基づいて申請者の提案を慎重に選択するプロセスが含まれます。 したがって、資金は提案のメリットに基づいており、このタイプの助成金の受領者は事前に決定されていません。 したがって、このタイプの助成金を利用する場合は、提案を書く際にもっと創造的になりたいと思うかもしれません。
＃3。 非競争的/フォーミュラ助成金
フォーミュラ資金は、申請プロセスの資格要件を満たす起業家または事業主に提供されます。 言い換えれば、この助成金の受領者は事前に決定されています。 非競争的助成金は、次の場合に発行されます。
- 以前の賞の下で開始された作業は継続する必要があります
- 緊急事態または健康または安全に対する重大な危険は、即時の賞/資金提供を義務付けています
＃4。 継続/更新助成金
これはプログレッシブタイプの助成金であり、現在の助成対象者に既存のプログラム資金を翌年に延長する機会を提供します。 他の種類の助成金とは対照的に、申請者の提案は、ビジネスアイデアの目標と目的、およびそれが長期的に社会にどのように役立つかを明確に説明する必要があります。
それにもかかわらず、一部の更新可能なプログラムは既存の被付与者のみに制限されており、一部は新規申請者と既存の被付与者の両方を許可しています。
何ですか ローン？
これは、通常は利子を付けて、定められた時間に返済することに同意した人または金融機関から借りるお金です。 ほとんどの場合、貸し手はローンを確保し、借り手による返済を確実にするために担保を要求します。
したがって、お金を借りたい場合は、考慮すべきいくつかの異なるタイプのローンがあります。 しかし、最初に、あなたがお金を必要とするものについて考えてください。 次に、金利、ローンの金額、条件を比較してから、どのタイプのローンが最適かを判断します。
ローンの種類
さまざまな種類のローンとその仕組みを知ることが重要です。 これは、条件を認識し、最終的にプロセスをガイドするのに役立ちます。 以下は、そこにあるローンの主な種類です
＃1。 無担保/個人ローン
それはあなたが一定の金額を借りて、合意された期間に利子でそれを返済することを可能にします。 個人ローンでは、資産を担保として担保として利用する必要がないため、リスクは最小限に抑えられますが、毎月の支払額に達しても金利は下がりません。
＃2。 担保付ローン
このタイプのローンでは、家や車の担保を使用しながら、最大$100,000を借りることができます。 これは、あなたの側からの契約違反の場合に、貸し手があなたの財産を所有できることを意味します。 それにもかかわらず、あなたはあなたがあなたの支払いを満たすのに苦労していることに気づいたらすぐに彼らに連絡することによって貸し手との合意を交渉する可能性があります。
＃3。 保証人ローン
これは無担保ローンの一形態であり、借り手はローンを取得し、合意された時間に返済します。 ただし、通常の無担保ローンとは異なり、借り手は、返済が不可能な場合に返済を約束する保証人を提供します。 保証人は通常、ローンの支払いをする余裕のある、良好な信用履歴を持つ人です。
#4。 カーファイナンスローン
これは、車両を取得するためにお金を借りることができる担保付きローンの形式です。 これは通常、XNUMX年からXNUMX年の返済期間があります。 例は バンクオブアメリカカーローンプログラム この場合、車は担保として機能します。 あなたが支払わない場合、貸し手はそれを取り戻します。 また、他のすべてのローン支払い期間と同様に、貸し手は毎月の分割払いを期待しています。
車のローンは、高額な費用をさまざまな借り手の予算で機能する毎月の支払いに分割することにより、多くの場合数万ドルの費用がかかる車両をより手頃な価格にするのに役立ちます。
私たちのポイントをさらに推し進めるために、ケーススタディとしてSBAローンを使用しましょう。
SBA ローン
中小企業庁（SBA）は、中小企業に援助を提供することによって経済を促進するために存在する政府所有の機関です。 これらの援助は、金銭的またはカウンセリングサービスである可能性があります。 したがって、ローンSBAは、中小企業を立ち上げようとしている個人にSBA機関が提供する財政援助です。 SBAが保証するローンは、最低$500から最高$5.000,000の範囲です。
SBAローンの種類
以下は、米国政府が中小企業庁の介入を通じて企業を支援するさまざまな方法です。
＃1。 SBA災害ローン
名前が示すように、このローンは、パンデミックや火災の発生などの経済的または物理的な災害に見舞われた企業向けです。 SBAによると、企業はローンを提供する前にこれの証拠を提供する必要があります。
さらに、ローンの金額は頭金なしで最大2万ドルの範囲ですが、担保が必要です。 また、借り手は約30年の長期返済期間が可能であり、2〜3年以上の企業にのみ付与できます。
＃2。 SBA輸出ローン
このプログラムは、製品やサービスを全国に展開することを目的としたアメリカの中小企業を対象としています。 それは、輸出販売、国際取引の上昇をサポートし、受取人が海外市場に浸透するのをサポートします。
災害ローンとは対照的に、輸出ローンの金額は約5年の長期で20万ドルにもなります。 また、融資契約では、海外事業の拡大を目的としています。
＃3。 SBA 7（a）ローン
このプログラムは、他のSBAローンの中でも人気があります。 レビューによると、不動産が事業購入の一部である場合、それは最良の選択肢です。 また、既存の事業債務の借り換え、拡張、長期運転資金、設備の購入のためのものです。
それにもかかわらず、7（a）ローンの最大融資額は5万ドルで、返済期間は10〜25年と長い。
＃4。 504/CDCローン
他のすべてのSBAローンプログラムと同様に、504ローンは成長するビジネスの特定の資本ニーズの開発を促進します。 不動産、機械、土地、建物、施設などの固定資産の購入に資金を提供します。
最も重要なのは、504プログラムがローンを以下に分配することです。 事業主、貸し手、および認定開発会社（CDC）。 借り手はプロジェクト費用の10％を負担し、貸し手（銀行）は50％を貸し出し、CDCは40％をそのレートと条件で貸し出します。
も参照してください 英国2023年の中小企業助成金（ガイド付き210以上の助成金）
助成金とSBAローン：違い
- 助成金とローンの主な違いは返済です。 助成金とローンを比較すると、助成金は贈り物のようなものです。 つまり、返済不可です。 一方、ローンでは借りたお金を返済する必要があります。
- 助成金は本質的に無利子ですが、ローンは自動的に金利を引き付けます。これはローンごとに異なります。
- ローンを取得する際、金額は通常、借り手によって決定されます。 たとえば、事業を拡大しようとする事業主は正確な費用を知っているので、申請を進めます。 しかし、助成金の授与では、政府は与えられる金額を決定することができます。 一部の事業主は助成金よりもローンに依存しているため、事業は 組み込まれた ローンを取得する前に。
- ローンは、金融機関または民間の貸し手によって他の機関、個人、および企業に提供されます。 助成金とは対照的に、教育機関、企業、非営利団体などへの寄付は政府が単独で責任を負います。
- 助成金は特定の目的のためにのみ授与されますが、ローンはあらゆる目的のために与えられます。 それが商業的であろうと個人的であろうと。
- SBAローンを取得する場合、XNUMXつの企業が複数の貸し手または同じ貸し手から複数のローンを取得する可能性があります。 これは、企業が長期にわたって借りることができるローンの数に上限がないことを意味します。 ただし、助成金を提供するほとんどの組織は制限を設定します.
- 助成金とローンのSBAを比較する場合、資金の利用可能性が重要な要素です。 たとえば、ビジネスに現金が必要な場合は、いつでもローンを組むことができます。 一方、助成金はすぐには資金を提供しません。 さらに、申請するための助成金を得る可能性はわずかです
助成金とSBAローン：類似点
それらは、私たちの経済的ニーズを解決するという同じ目的を果たし、同様に、適格性に基づいて、特定の要件を満たすことで授与されます。
助成金vsSBAローンvs奨学金
学者p 高等教育レベルを追求するための、学術的卓越性、芸術的および運動能力を備えた学生への経済的支援を意味します。 これは、政府、財団、企業による動機付けのアプローチです。 学生を励ますために。 奨学金にはさまざまな種類があります。
- ニーズベースの奨学金–このタイプの奨学金は、学生の家族の経済的能力の欠如に基づいています。 資格を得るには、学生が連邦学生援助の無料申請書に記入する必要があります。
- メリットベースの奨学金- これは、運動、芸術、学問などの学生の特別な能力に基づいています。 さらに、課外活動とコミュニティサービスの学生の記録。
- 学生固有の奨学金- これには、学生が次のような特定の特定の要素を満たしている状況が含まれます。 人種、宗教、家族など…
- キャリア別奨学金- これは、特に研究を追求することを選択した学生のためのものです. 奨学金は、学校、民間企業、財団、非営利団体など、さまざまなソースからも利用できます。
助成金vsSBAローンvs奨学金：違い
- ローンは目的を果たすことができます。 ただし、奨学金と助成金の受領者は、授与された基準を維持する必要があります。
- たとえば、大学で優秀な成績を収めている学生は、大学で同じGPAを維持していない場合、奨学金を終了するリスクがあります。
- 奨学金と助成金はどちらも「ギフトエイド」であるという点で同じですが、意図したとおりに使用しないと、エイドを失うリスクがあります。 一方、ローンは合意された時間に利子付きで返済する必要があります。
- Grants vs SBA Loansは、起業と拡大のための事業主と起業家のためのものです。 ただし、奨学金は主に教育関連の費用を学生に提供します.
- 奨学金は、低所得の家族やコミュニティの学生に高等教育を追求する機会と資金を提供しますが、助成金は通常限られています。
結論
助成金とSBAローンと奨学金のどちらを使用するかを決定するには、次のようないくつかの要素を考慮する必要があります。 あなたのタイムライン、目的、そして返済する能力。 これは、プロジェクトに最適なオプションを選択するのに役立ちます.
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- SBA助成金：SBA助成金の申請方法、簡略化!!! （+詳細ガイド）
助成金とローンに関するFAQ
助成金はローンよりも優れていますか？
ローンと助成金の主な違いは、ローンは返済されなければならないのに対し、助成金は返済されないということです。 資金を返済できない場合は、助成金の方が適している場合があります。 さらに、ローンは金融機関や個人の貸し手によって利用可能になりますが、助成金はさまざまな政府や企業によって利用可能になります。
助成金は良いですか？
助成金は、組織の可視性と信頼性を高めるための優れた方法です。 あなたは多額のお金を授与されるかもしれません。 XNUMXつの助成金を受け取ると、別の助成金を受け取る可能性が高くなります。
助成金を奪うことはできますか？
大学生の連邦財政援助は、政府が同意したよりも多くの財政援助を以前に受け入れた場合、取り消される可能性があります。
