クレジットカードの利用を始めたばかりか、すでにクレジットヒストリーを持っているかどうか、また、年会費を支払う意欲や雇用状況などの特徴によって、最初にどのクレジットカードが最適かが決まります。 あなたの目的は、あなたが誰であるか、どれだけ稼いでいるかに関係なく、あなたの特定のニーズと財務状況に最適な最初のクレジット カードを見つけることです。 したがって、クレジット カードの良い習慣を身につけていくと、自分を励まし、ご褒美を与えてくれるカードが必要です。 この記事では、2023 年の信用を築くのに役立つ最初のクレジット カードを紹介します。
初めてのクレジットカードとは何ですか?
通常、最初のクレジット カードは、信用を築き始めたばかりの人、または信用履歴が短い人が申請して承認されるものです。 ファースト クレジット カードは、信用履歴がほとんどまたはまったくない人を対象としているため、通常、他のクレジット カードよりも利用限度額が低く、金利が高くなります。 カードの使用を促進し、信用履歴を確立するために、多くの最初のクレジット カードでは、特典プログラムやキャッシュバック インセンティブも提供しています。
さらに、カード発行会社は、カード所有者にキャッシュ ライン オブ クレジット (LOC) を付与し、異なる条件とより高い金利でキャッシングの形でお金を借りることができるようにする場合があります。
ご了承ください：
- クレジット スコアを保護するために、初めてのクレジット カードを責任を持って使用し、すべての請求書を期限内に支払う必要があります。
- クレジットカードで購入した場合、利息が発生します。
- 銀行やその他の金融機関はクレジット カードを発行する場合があり、多くの場合、キャッシュバック、割引、特典マイルなどの特典が付いています。
- デビット カードと安全なクレジット カードは、信用度が低い、またはまったくない人のための選択肢です。
初めてクレジットカードを作る前に知っておくべきこと
#1. 初心者は最高のクレジット カードを獲得できない可能性があります。
クレジットの初心者は、豊富な特典や特典を備えた最高のクレジット カードを利用できない可能性があります。 代わりに、信用履歴が限られている、またはまったくない人向けの商品で小規模から始める必要があるかもしれません。 ただし、そのようなカードの多くは適切な特典を提供し、年会費はかかりません。
#2. 保証金を預けることで簡単にクレジット カードを取得できます。
安全なクレジット カードは、信用が損傷している人、または信用がない人向けに設計されており、口座開設には現金でのデポジットが必要です。 最低入金額要件は、カードに応じて 200 ドルから 500 ドルの範囲です。 常に期日通りに支払いをし、カードの限度額を大幅に下回る金額を支払えば、数か月以内に良好な信用を確立できる可能性があることに注意してください。
#3. 初めてのクレジット カードは、あなたの信用を築くこともあれば台無しにすることもあります。
クレジットカードを作る主な理由は信用を高めることですが、注意しないと逆効果になる可能性があります。 毎月、発行会社は信用調査機関にあなたのカード利用状況を報告します。これには、支払いが期日どおりに行われたかどうか、利用可能なクレジットをどれだけ使用したかなどが含まれます。 したがって、毎月期限内に全額支払い、与信限度額を十分に下回らないようにする必要があります。
#4. 申請する前に、料金と手数料を確認してください。
クレジット カード発行会社は連邦法により、金利や手数料などの特定の条件を申し込み前に公表することが義務付けられています。 これらの用語は、通常、オンラインのクレジット カード申請ページ、または紙の申請書に同封されている伝票に記載されている表であるシューマー ボックスに表示されます。 Schumer ボックスには、カードの年会費、APR、海外取引手数料、延滞手数料が含まれていることに注意してください。 ただし、カードの限度額など、お申し込み後まで確認できない情報もございます。
#5. クレジット カード手数料を回避できます。
期限内に支払い、海外取引手数料を回避し、残高の送金やキャッシングを回避し、与信限度額内に収まれば、クレジット カード手数料を回避できます。 さらに、超過保護を選択しない限り、発行者は請求できないことを知っておく必要があります。
#6. 利息の支払いも避けることができます。
クレジット カードには猶予期間があり、毎月請求額を全額支払う場合、次の期日まで新たな購入に対して利息は発生しません。 ただし、残高の一部を翌月に繰り越す場合は、その繰り越された残高に対して利息を支払うことになり、新たな購入にはすぐに利息が発生し始めます。
＃7。 最低額以上の料金を支払う必要があります。
通常、クレジット カードの明細書には最低支払額が表示されるため、混乱を招く可能性があります。 ただし、今支払う額が少ないということは、通常、後で支払う額が大幅に増えることを意味します。 通常、最低額は過去 XNUMX か月の利息と手数料、および基礎残高の少額のみをカバーするため、カードでの購入を続けると、残高が制御不能になる可能性があります。
#8. 支払いが遅れると高額な手数料が発生します。
期日を過ぎると、延滞料金、違約金、APR、信用スコアへのダメージなどの損害が発生する可能性があります。 したがって、これらのコストを回避するには、銀行口座からの自動支払いを設定するか、リマインダーとしてカレンダーに期日を記録することが重要です。 ただし、支払いが 30 日以上遅れると、支払いが遅れたと信用報告書に記録され、信用スコアが傷つきます。
#9. 信用限度額に近づきすぎると、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
クレジット利用率は、クレジット スコアの主要な要素です。 したがって、スコアを良好な状態に維持するには、常に制限の 30% 未満を使用するようにしてください。 さらに、これにより、発行者があなたのアカウントのステータスを信用調査機関に報告するときに、残高が限度額に近づきすぎることがなくなります。
＃10。 クレジット カード詐欺に対処するのは、思っているほど難しくありません。
危険にさらされているのはあなたのお金ではなくクレジット カード会社のお金であるため、クレジット カードはデビット カードよりも詐欺に対する保護が優れています。 連邦法により、不正購入に対する責任は最小限に抑えられており、クレジット カード ネットワークの責任ゼロ ポリシーにより、責任は 0 ドルに引き下げられることに注意してください。 さらに、発行会社がカードをキャンセルし、新しい番号の新しいカードを送付してくれるため、交換カードの入手も簡単です。
適切なスターター クレジット カードの選び方
#1. 特典付きのクレジット カードが必要かどうかを決定します。
信用を築くのに最適なスターター カードの中には、キャッシュバック特典を提供するものもありますが、信用のはしごを登り始めると、選択肢はそれほど多くなくなります。 したがって、支出計画を検討して主な支出を特定してください。 この演習を活用すれば、お金の節約に役立つスターター クレジット カードを見つけることができます。
#2. 特典のないカードが必要かどうかを決定します。
このタイプのクレジット カードは、「プレーン バニラ」カードとも呼ばれ、良いクレジット習慣を確立する際に持つと有益です。 これらのカードは使いやすいため、特典を獲得するためだけにお金を使いたくなくなるでしょう。
#3. 月間ドル制限を超えないようにしてください。
毎月超過しないクレジットカードの限度額を決めてください。 クレジットカードの負債を引き起こすことが多い浪費は、支出制限を設定し、それを遵守することで回避できます。
#4. 安全なクレジット カードを検討してください。
安全なクレジット カードは、不履行の場合の発行会社のリスクを制限し、手数料がかかります。 これらは責任を持って使用すれば信用履歴を構築する優れた方法であり、支払い履歴は XNUMX つの主要信用調査機関すべてに報告されることに注意してください。
クレジットカードの資格を得るために必要なものは何ですか
自分に合ったビギナーカードを決めたら、申し込み手続きはオンラインで簡単に完了します。 申し込みを開始するには、カード プロモーションをクリックするか、カード発行会社の Web サイトにアクセスしてください。 最初のカードをリクエストするときは、次の情報の提供が必要になる場合があります。
- 簡単な連絡先詳細。
- あなたの社会保障番号と生年月日。
- 雇用状況、年収、家賃や住宅ローンの支出など、家計に関する情報。
最後に、一度に XNUMX 枚のカードを申請し、事前資格があるかどうかを確認する必要があります。 カード発行会社はあなたの申請を承認または拒否し、その決定を説明する手紙を送ります。
初めて作るクレジットカードは何ですか?
#1. トモクレジットカード：
トモ クレジット カードは、従来のクレジット履歴がない人にとって興味深い選択肢です。 報酬は得られず、ウェルカムボーナスも提供されず、カード所有者は毎週カード請求書を自動支払いし、Tomo が関連する財務情報にリンクできるようにする必要があります。
#2. Petal® 1 「年会費無料」Visa® クレジット カード:
Petal® 1「年会費無料」Visa® クレジット カードは、保証金を必要としない無担保クレジット カードです。 一部の加盟店では 2% ～ 10% のキャッシュバック、ウェルカム ボーナスなし、海外取引手数料なしなどの特典が提供されます。 さらに、レンタカー保険も補償されているので、旅行にも最適です。
#3. アバントクレジットカード:
Avant クレジット カードは、クレジットを初めて利用する人向けのオプションを提供していますが、特典やウェルカムオファーがありません。 その主なセールスポイントは、保証金なしで承認を受けることができることです。
#4. US Bank Cash+® Visa® セキュア カード:
US Bank Cash+® Visa® Secured Card は、信用を築きたい方や保証金を預けたい方にとって、特典を獲得できるオプションです。
それはあなたに次のことを提供します：
- 四半期ごとに対象商品を合計して最初の 5 ドルを購入した場合、2,000% がキャッシュバックされます。
- 前払いの航空券、ホテル、車の予約で 5% キャッシュバック。
- 毎日 2 つのカテゴリを選択して、対象となる購入に対して XNUMX% のキャッシュバック。
- 他のすべての適格な購入に対して1％のキャッシュバック。
さらに、ウェルカムボーナスは提供されませんが、支払い動作が良好であれば、安全でないバージョンに「卒業」できる可能性があります。
#5. Discover It® セキュリティ付きクレジット カード:
Discover It® セキュア クレジット カードは、セキュア カードを検討したい人にとって確実な選択肢です。
それはあなたに次のことを提供します：
- ガソリン スタンドとレストランでは、四半期ごとに最大 2 ドルを合計して購入すると 1,000% のキャッシュ バックが受けられます。
- 他のすべての購入に対して無制限の1％キャッシュバック。
- Discover は、初年度の終わりに獲得したすべてのキャッシュバックと自動的に一致します。
- 年会費は 0 ドルで、Discover は XNUMX か月後にアカウントを審査し、無担保アカウントに移行する資格があるかどうかを確認します。
レストランやガソリンスタンドでのキャッシュバックの増額には四半期ごとの上限が設定されていますが、安全なカードで特典を獲得できることは比較的まれであることに注意してください。
#6. US Bank Altitude® Go Visa® セキュア カード:
US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card* は、US Bank の安全なカード オプションです。 食事やテイクアウトでは 4 ドルあたり 2 ポイント、食料品店、ガソリン スタンド、ストリーミング サービスでは 1 ドルあたり 15 ポイント、その他すべての対象となる購入では XNUMX ドルあたり XNUMX ポイントなどの特典を提供します。 さらに、ウェルカムオファーはなく、外国取引手数料もかかりません。 さらに、対象となる年間ストリーミング サービスに対する年 XNUMX 回の XNUMX ドルのクレジットや、海外取引手数料の無料などの特典もあります。
＃7。 Discover It® 学生キャッシュバック:
Discover It® Student Cash Back カードは、信用プロフィールを構築したい学生にとって最適な選択肢です。 毎日の購入で 5% のキャッシュバックが提供され、その他すべての購入で無制限の 1% のキャッシュバックが提供されます。 さらに、Discover は初年度の終わりに獲得したすべてのキャッシュバックと同額であり、最低支出や最高報酬はありません。 このカードでは、0 か月間購入に対して 6% のイントロ APR も提供されており、カード所有者はカードのデザインをカスタマイズし、毎月無料で FICO スコアにアクセスできることに注意してください。
#8. Discover It® 学生向け Chrome:
ほとんどの学生にとっては Discover it® Student Cash Back カードの方が適していますが、Discover it® Student Chrome は別の支出プロファイルを持つ学生にとってメリットとなる可能性があります。 特典には、ガソリン スタンドとレストランでの 2% キャッシュ バック、その他すべての購入での 1% キャッシュ バック、および初年度の終わりに無制限のキャッシュバック マッチが含まれます。 最低支出要件や最大報酬の要件はないことに注意してください。
初めてのクレジットカードはどれがいい？
Discover it® Secured Credit Card と Capital One Platinum Secured Credit Card はほとんどの学生にとって最適なスターター カードですが、Discover it® Student Chrome は初心者にとってメンテナンスの手間がかかりません。 さらに、留学生は Deserve® EDU Mastercard for Student の恩恵を受けることができますが、米国の新参者は履歴や社会保障番号に応じて別のカードが必要になる場合があります。
初めてのクレジットカードに最適なカードとは何ですか?
US Bank Cash+® Visa® セキュア カードは、特定の購入に対して最大 5% のキャッシュ バックを提供し、期限内に請求額を支払い限度額内に収まる場合に、非セキュア カードにアップグレードする機会を提供します。 さらに、新しいカード所有者は、クレジットラインとして機能する 300 ドルから 5,000 ドルの最低デポジットを入金する必要があります。 これは、キャッシュバックを獲得しながら信用を築きたい人にとって理想的であることに注意してください。
若い成人向けの最初のクレジットカードは何ですか?
Discover it® キャッシュ バックでは、無制限のキャッシュバック マッチ、毎日の購入で 5% のキャッシュ バック、その他すべての購入で 1% のキャッシュ バックが提供されます。 また、特定の人物検索サイトから個人情報を削除することで、オンラインでの個人情報の公開を減らすことにも役立ちます。 さらに、無料のモバイル アプリがあり、キャッシュバックで獲得した 1 ドルごとに 1 ドルを引き換えることができ、年会費もかかりません。
学生にとって初めてのクレジットカードは何ですか
Discover it® Student Cash Back プログラムは、クレジット スコアが平均的または限定的である学生にとって、単位管理の経験を積むための優れた方法です。 さらに、年会費、違約金なしの年利に加え、ローテーションカテゴリーで最大 5% のキャッシュバック特典、その他の購入に対して 1% のキャッシュバック特典を提供します。 さらに、無制限のキャッシュバックマッチ、毎日の購入で 5% のキャッシュバック、その他すべての購入で 1% のキャッシュバックも提供します。 最後に、申し込みにはクレジット スコアは必要なく、0 か月間購入の初回年利は 6% です。
最初のカードの適切な利用限度額はいくらですか?
通常、初めてのクレジット カードの利用限度額は 500 ドルから 1,000 ドルの間です。 ただし、100 ドルしかかからない場合もあります。 期限内の支払いを維持し、信用を築いている限り、限度額が上がることは予想できます。
18歳で初めてクレジットカードを作るべきですか?
2009 年クレジット カードの説明責任および開示法では、18 歳以上であり、独立した収入の証明または連帯保証人がいることを義務付けています。 ただし、18 歳になる前であれば、子供は家族のアカウントで承認されたユーザーになり、クレジット カードの詳細を学ぶことができます。
信用がない状態でどうやって信用を築くことができますか?
通常の非セキュリティカードとセキュリティ付きカードは、オンライン購入の手段を提供し、現金を持ち歩く必要性を排除することで、消費者が良好な信用履歴を築くのに役立ちます。 したがって、良好な信用履歴を築くためには、カード所有者は定期的に期日通りに支払いを行い、支払い遅延を避け、クレジット利用を与信限度額以下に抑え、収入に対する負債の比率を低く維持する必要があります。 さらに、責任ある買い物をし、期限内に返済することで、消費者の信用スコアが向上し、他の金融業者にとって魅力的なものになります。
クレジットカードを作るのにどれくらい時間がかかりますか?
ほとんどの企業は 10 ～ 14 日以内に新しいカードを発送します。 申請したカードの種類、および郵便遅延の可能性などのその他の要素が、新しいカードを受け取るまでにかかる時間に影響を与える可能性があります。 一部の会社が提供している独自のデザインをリクエストした場合、カードの作成に時間がかかる場合があることに注意してください。
初めてのクレジットカードには 1,000 ドルが適していますか?
はい、新しいカード所有者はかなり低い利用限度額でスタートすることが多いため、最初のクレジット カードには 1,000 ドルの限度額が適切です。 いくつかの有名なスターター クレジット カード オファーの最低限度額は、200 ドルまたは 300 ドルという低さです。
クレジットカードはいくらから始められますか?
通常、クレジット限度額は入金額と同じです。 カードに応じて、最低入金額は 200 ドルから 500 ドルの範囲です。 ほとんどのセキュリティ保護されたカードでは、入金額を増額して利用限度額を増やすことができます。 支払いが遅れた場合、このデポジットが失われる可能性があります。
サムズクラブ ビジネス クレジット カード: 要件、特典、知っておくべきことすべて
不良信用に対する学生ローン: 最良の選択肢 (連邦政府および民間)
参照：
