企業にはさまざまな資金調達の選択肢がありますが、請求書ファクタリングが提供する利点を提供するものはほとんどありません。 会社のキャッシュフローを支援するために運転資金を解放する金融ソリューションが必要であり、クライアントアカウントの管理を支援したい場合は、請求書ファクタリングサービスが最適です。
このサービスでは、専門家による追加サポートを提供しながら、延滞請求に含まれる資金を回収することもできます。 これがあなたの会社が恩恵を受ける何かのように聞こえる場合は、英国の居住者が利用できる請求書と債務ファクタリングサービスの定義についてさらに学ぶために読み続けてください。
ファクタリング会社の定義
ファクタリング会社の定義は、会社の売掛金を購入して金融を提供する金融仲介業者です。 ファクタリングは、会社に請求額から手数料と手数料の割引を差し引いた金額を支払うことを約束する資金源の一種です。 ファクタリングは、ファクタリングプロバイダーからの現金注入と引き換えに債権を販売することにより、企業が短期の流動性需要を満たすのを支援することができます。
さらに、それは発展途上のビジネスが迅速に現金を手に入れるための方法です。 これは、顧客が未払いの債務を決済するのを待つ間、キャッシュフローを増やす機会です。 また、急成長しているビジネスを支援するための資本注入でもあります。 それぞれのビジネス環境は独特ですが、結局のところ、このタイプの代替融資は非常に用途が広く、最も必要なときにお金をテーブルに残さないようにします。
請求書会社のファクタリングの定義
これは、会社の経費を支払うために必要な現金をすばやく受け取るために、会社の請求書を販売するプロセスです。 通常、これは最も古い種類の企業金融のXNUMXつであり、代替資金の優れた資金源です。 それは簡単です：あなたはあなたの会社の請求書をある要素に売り、残りは彼らが処理します。
ファクタリングの仕組み
定義から、ファクタリングは、会社がさまざまな方法でキャッシュフローを改善できるようにする資金調達および回収パッケージです。 未払いの請求書に保持されている現金を解放し、支払いを追跡して回収するという時間のかかるプロセスを排除します。 顧客はファクタリング会社の関与を認識しており、クレジット管理サービスを提供し、あなたに代わって未払いの請求書の支払いを回収します。
未払いの請求書に巻き込まれた資金の解放により、請求書の割引は、会社をファクタリングする非常に柔軟な方法を提供します。 さらに、それは秘密裏に提供されることができるので、あなたのクライアントはあなたがあなたの会社にどのように資金を提供するかを知りません。 請求書割引は、未払いの請求書に対してお金を借りることができるようにすることで、会社に現金を提供します。
ただし、会社でファクタリングの取得に問題がある場合、または請求書の割引がオプションではない場合は、他のオプションを検討することをお勧めします。 あるいは、株式と債務の両方の資金調達のための従来の銀行へのオプションとして、金融プロバイダーまたは助言源を通じて資金を調達することができます。
請求書ファクタリング会社の要件
ファクターのT＆Cは内部ポリシーによって異なりますが、現金は24時間以内に売掛金の売り手に送金されることがよくあります。 ファクタリング会社は、売掛金の会社の請求書を提供することと引き換えに料金を受け取ります。
通常、係数は売掛金のパーセンテージを維持します。 ただし、売掛金を支払う顧客の信用度に応じて、その割合は変わる可能性があります。 消費者が売掛金を支払うことができないためにお金を失う危険性が高いと金融事業が考えている場合、売掛金を販売している会社に高い手数料を請求します。 債権回収による損失が発生する可能性が低い場合は、会社に請求するファクター手数料を減額します。
通常、売掛金を販売する会社は、顧客の不履行（または不払い）のリスクを事実上要因に転嫁しています。 その結果、ファクターはリスクをサポートするために料金を請求する必要があります。 また、ファクタリング手数料は、債権が未払いである期間の影響を受けます。 前述のように、ファクタリング契約は金融機関ごとに異なります。 たとえば、ある要因により、会社の顧客のXNUMX人が売掛金の債務不履行に陥った場合に、会社がより多くのお金を支払うように要求される場合があります。
請求書を因数分解する手順
- 通常の方法で製品またはサービスを提供する-この部分は、組織のプロセスで何も変更する必要がないため、簡単です。
- 請求書を作成して顧客に送信する-商品またはサービスを納品した後、会社に支払うべき金額の請求書を送信します。
- 請求書をファクターに売り、支払いを回収します。 関与するファクタリング会社を選択し、調達した請求書をそれらに販売します。 請求書が本物であることが確認されると、ファクタリングプロバイダーは、請求額の大部分（通常は80〜90％）から適度な料金を差し引いた金額を即座に繰り上げ、キャッシュフローを解放します。
- あなたの要素はあなたのクライアントから支払いを受け取ります-特にあなたの顧客が知人である場合、クライアントを一貫してフォローアップして追跡することは難しいかもしれません。 ただし、要因によって前払い金が提供される場合があり、必要な資金をすぐに取得できます。 そして、あなたがあなたの請求書をある要素に売ったので、あなたから直接支払いを集めるのは今彼らの仕事です。
- 残りの残高を受け取る-ファクタリングが完全に支払われると、ファクタリング会社が顧客から支払いを回収し、請求書の残高を支払います。
ファクタリングの利点
売掛金を販売する会社は即時の現金を受け取ります。これは、事業活動の資金調達を支援したり、運転資金を増やしたりすることができます。 運転資本は、収入と債務の支払いの違いを表すため、企業にとって重要です。 したがって、売掛金の全部または一部をある要因に売却することで、資金不足の企業が銀行などの債権者へのローン支払いの不履行を回避するのに役立ちます。
ファクタリングは比較的費用のかかる資金調達形態ですが、企業がキャッシュフローを改善するのに役立ちます。 言い換えれば、ファクターは、売掛金を現金に変換するのに長い時間がかかる業界で運営されているビジネスや、急成長していて新しいビジネスの見通しを活用するための資金を必要としているビジネスに役立つサービスを提供します。
さらに、ファクタリング会社は、現金と引き換えに未回収の債権または資産をより安い価格で購入できるため、ファクタリング会社にもメリットがあります。
債務会社のファクタリングの定義
債務ファクタリングの明確な定義は、会社が完成した作業の請求書を生成し、それを債務ファクタリング会社に送信し、会社が顧客に代わって債務者からの支払いを追求するときに発生します。
さらに、債務ファクタリング会社は、請求書の支払いのために債務者を追跡します。 支払いが完了すると、このサービスを提供するための手数料を差し引いた残りの 10% が中小企業に提供されます。
債務ファクタリング会社のメリット
- 強化されたキャッシュフロー-未払いの請求書に保持されている資金を解放し、キャッシュフローを増やします。
- 柔軟性–財務ラインは売上高と同じ速度で成長し、条件を再交渉する必要がなくなります。
- 与信管理の負担から会社を解放することにより、時間を節約します。 これにより、コアコンピテンシーに集中することができます。
- 債務ファクタリングは、サプライヤーとより良い条件を交渉するのに役立つ場合があります。
- より速い成長–柔軟な資金調達ラインにより、ビジネスははるかに速い速度で成長します。
債務ファクタリング会社の欠点
- 全体的な利益を減らします。 ファクターは常に請求額全体の一部を請求します。
- これは、XNUMXつの問題の解決策にすぎません。 ファクタリングは、XNUMXつの問題のみを解決します。それは、クライアントが必要以上に支払うことによって引き起こされるキャッシュフローの制約です。 したがって、さまざまなビジネスニーズを支援するために使用できるビジネスローンやクレジットラインとは対照的に、この問題を処理するためだけに使用する必要があります。
- あなたの消費者は金融ビジネスから連絡を受けます。 ファクタリング会社は、契約の開始時にクライアントに連絡して、クライアントが請求書を管理することを通知します。 また、お支払いが遅れるなどの問題が発生した場合、ファクタリング会社からお客様にご連絡させていただく場合がございます。
英国の請求書ファクタリング会社トップ7
＃1。 ニュークリアス・コマーシア
ニュークリアスコマーシャルファクタリング会社は、英国の中小企業に代替融資の選択肢を提供するために存在します。 彼らは、官僚主義や硬直性なしに、繁栄するために必要な資金でビジネスを発展させるのを助けます。
彼らは、ピアツーピアの貸し手の柔軟性を維持しながら、銀行と同じ融資枠を提供するピアツーピアの貸付会社です。 さらに、Nucleusは、営業現金、つなぎ融資、または新しい英国のビジネス機器への融資が必要かどうかにかかわらず、将来の成功を確保するのに役立つ代替の請求書ファクタリング会社の資金を構築するための財務経験があります。
ニュークリアスの支援に加えて、それらは以下の特徴を示します：
- 従来の貸し手よりも高い柔軟性を備えた、英国全体でのファクタリングと請求書の割引。
- 伝統的な資金調達のニーズと非正統的な資金調達のニーズの両方を満たすためにあらゆる努力をしてください。
- 可能な限り、変化する状況（企業の拡大など）に適応します。
- 社内での財務経験があるため、高いレベルのサポートと柔軟性。
＃2。 貿易グローバルファイナンス
このファクタリング会社は、英国および世界中で幅広い金融ソリューションを提供する独立した金融ブローカーです。 それらは、貿易金融、金融商品、および事業資本の多様な選択を提供します。
さらに、同社は、請求書ファクタリングや請求書割引などの請求書ファイナンスオプションを提供しています。 彼らの請求書ファクタリングソリューションにより、企業は90日以内に未払いの請求書の値の最大XNUMX％を受け取ることができます。 同じ日に場合によっても。
このファクタリング会社の機能と利点のいくつかは次のとおりです。
- 翌日すぐに資金を受け取ることができます。
- 未払いの請求書は、キャッシュフローへの即時アクセスを提供します。
- 選択的ファクタリングと通常のファクタリング
- 専門家が提供する与信管理ソリューション
- Chaseから支払いを受け取ります。
- 管理時間を解放することにより、リスクとストレスを軽減します
- オープンで正直なサービス
＃3。 ブラザーズを閉じる
これは、マーチャントバンキングサービスを提供する企業のネットワークの一部である有名な英国のファクタリング会社です。 彼らは、請求書ファクタリング、請求書割引、投資融資などのさまざまな金融融資サービスを提供しています。
Close Brotherの請求書ファクタリングソリューションでは、請求書が発行された日の請求額の一部に当日アクセスできます。 ロックを解除できる量はさまざまですが、最大90％になる可能性があります。 このファクタリングプロバイダーは、請求書から現金を解放するだけでなく、あなたに代わって支払いを回収し、支払いが受領されると残りの現金をあなたに解放します。
以下は、このファクタリング会社が提供する機能の一部です。
- 請求書が発行されたのと同じ日に現金注入を受け取ります。
- 彼らはあなたのクライアントからの支払い回収を処理します。
- 請求書の支払い後に残りの請求書を取得するには、わずかな料金が必要です。
- さらに、請求書の割引が利用可能であり、支払い管理はあなたが保持します。
- 支払条件が30日を超える請求書に適しています
- 年間売上高が250,000ポンドを超える企業は、請求書ファクタリングの対象となります。
- 製造業やサービスベースの企業など、さまざまな組織にサービスを提供します。
＃4。 アルダーモア
Aldermoreは、2015年の受賞歴のあるInvoice Finance Provider of the Yearであり、2014年のFactor and Invoice Discounter of the Yearです。基本的に、Invoice Factoringは、未払いの資金にアクセスできるようにすることで、企業の発展と存続を支援するサービスです。請求書の値の90％までの請求書。 請求書ファクタリングには信用管理サービスも含まれているため、Aldermoreが追跡を処理している間、ビジネスに集中できます。
Aldermoreは、特定の要件に合わせてパッケージを調整し、継続的なビジネスサポートを提供する専門のリレーションシップマネージャーを割り当てる独自のソリューションを開発しました。 また、オプションの貸倒れ防止サービスも提供しています。 軽減する 顧客の損失の可能性。
英国のファクタリング会社としてのAldermoreの支援に加えて、以下はその提供物の一部です。
- 未払いの請求書の最大90％にアクセスできます。
- 完全な与信管理サービス
- あなたがあなたの債務者ではなくあなたのビジネスに集中することを可能にします。
- 24時間以内に、あなたはあなたの支払いを受け取ります。
- 会社のニーズに適合したパッケージオンラインアカウント管理
＃5。 アルティメットファイナンス
Ultimate Financeは請求書ファクタリングを提供しますが、それをそれとは呼びません。また、請求書ファイナンスの傘下で、請求書割引と請求書ファクタリングの両方を提供します。 したがって、顧客を秘密裏に管理したい場合は、請求書の割引がオプションです。
特に指定がない限り、Ultimate Financeの請求書ファイナンスサービスは通常、請求書ファクタリングを介して提供されます。 Ultimate Financeは販売元帳を処理し、クライアントに連絡して未払いの請求書を回収します。 初期設定後、95時間以内に請求額の最大24％を確認できるようになります。
＃6。 パラゴン銀行
Paragonは、英国で設立された特別な銀行会社であり、ファクタリングによる融資ソリューションを専門としています。 資産融資、請求書融資、ストラクチャード・レンディング、開発金融、および住宅ローンは、それらが提供する貯蓄および貸付オプションのXNUMXつです。
さらに、彼らは「請求書ファイナンス」と呼ぶ請求書ファクタリングサービスを提供していますが、それは実際にはファクタリングソリューションです。 彼らはあなたの請求額の最大95％を解放し、彼らの信用管理チームの助けを借りて、あなたの支払い回収機能を引き継ぎます。 彼らのファクタリングサービスは新規事業に開放されており、信用管理がないか限られている企業に最適です。
＃7。 日立
最後に、HitachiCapitalUKの支店であるHitachiCapitalInvoice Financeは、最も急成長している請求書および債務ファクタリングプロバイダーのXNUMXつであり、受賞歴のある柔軟で手頃な価格の金融ソリューションを提供して、ビジネスの発展を支援します。
この金融プロバイダーは、機密請求書割引、請求書金融、給与金融、貸倒れ保護など、さまざまな金融ソリューションを提供しています。 それを超えて、それらは魅力的な利点を提供します：それは次のとおりです。
- 柔軟な契約によるXNUMXか月の試用期間
- 迅速で低コストの金融サービス
- クライアント中心のマネージャー
- XNUMXヶ月の試用期間を持つ柔軟な契約が利用可能です。
- 料金は簡単です。
- 受賞歴のある低コストのサービス
- クライアント中心のマネージャー
- さまざまな業界での豊富な経験
ファクタリング会社への支払いは誰がする？
請求書の有効性を確認した後、ファクタリング会社はすぐに請求金額の大部分を支払います (通常は金額の 80 ～ 90% まで)。 顧客はファクタリング事業に直接支払いを行います。 必要に応じて、ファクタリング会社は請求書に基づいて支払いを行います。
ファクタリングに信用情報は必要？
信用スコアはファクタリングの請求書に影響しますか? いいえ、応答です。 彼らが与える可能性のある条件を評価するために、請求書ファクタリングサービスは売掛金を調べます. 彼らは、クライアントがあなたに負っているお金と、これらのクライアントが請求書を期限内に支払う可能性に集中しています.
ファクタリングの費用はいくらかかる？
これらの要因にもよりますが、ファクタリング手形の平均コストは通常 1% から 5% の範囲です。 ファクタリングの利率は、最終的に支払う金額のほんの一部に過ぎないことを思い出してください。 より多くの請求書をファクタリングすると、より多くの料金が請求されます。
ファクタリングのリスクとは？
ファクタリング プロバイダーと連携するには、おそらく、与信限度額の引き下げや一部の口座の支払い期間の短縮など、与信および回収のリスクを軽減するための措置が必要になるでしょう。 その結果、より長い支払い期間とより大きな与信限度額を必要とするクライアントに売り込む営業チームの能力が妨げられる可能性があります。
ファクタリングの難易度は？
整数を素因数に因数分解することは、信じられないほど困難な問題であるとよく考えられています。 いくつかの一般的なレポートを読むと、人類が数千年とは言わないまでも数十年にわたってこの問題に取り組んできたこと、そして効果的なアルゴリズムを開発する可能性が低いことがわかります。
ファクタリングの収入は課税対象ですか.
売掛金をファクタリング会社に売却する場合、手短に言えば、売掛金を開示する必要があります。 ただし、ファクタリング会社からのキャッシングは収入とみなされないため、売掛金を管理して受け取るだけであれば税金を支払う必要はありません。
まとめ
ファクタリングは通常、B2B企業向けですが、企業の定義やカテゴリには、いくつかの専門分野と独自の条件があります。 誰もがこのリストで好きなものを見つけることができます
延滞請求のためにあなたの船を沈める言い訳はありません。 あなたの会社は、今すぐ最高の請求書ファクタリングビジネスのXNUMXつに連絡することによって、できるだけ早く支払いを受けるかもしれません。
ファクタリング会社に関するFAQ
ファクタリング会社に支払う必要がありますか
ファクターとの合意によりノンリコース口座が設立された場合、 滞納請求書の支払いを求めるファクタリング会社の責任。 顧客が支払いを怠った場合、ファクタリング会社は負けますが、あなたの会社は負けません
ファクタリング会社の目的は何ですか？
ファクターは基本的に、請求書の価値から手数料と手数料の割引を差し引いた金額を会社に支払うことに同意する資金源です。 因数分解は企業を助けることができます ファクタリング会社からの現金注入と引き換えに売掛金を売却することにより、短期的な現金需要を改善します。
ファクタリング会社はいくら請求しますか？
ファクタリング会社は、通常、ファクタリングする各請求書の一定の割合である手数料を請求することで収益を上げます。 一般的に、料金は 月額1.15％から3.5％
銀行はファクタリングを行いますか？
売掛金の資金調達とファクタリングの両方が運転資金のために資金にすばやくアクセスできますが、それらは同じものではありません。 銀行は通常、請求書を購入せず、ローンの担保として使用するため、真の売掛金ファクタリングを提供しません。
ファクタリング会社はどのようにお金を稼ぐのですか？
基本的に、ファクタリングはあなたに縛られた現金のパーセンテージを解放する製品です 原因 請求書なので、請求書を作成したら、請求書の未払い残高全体に対してサービス料金を支払うことになります。
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