請負業者であろうと、小売店を経営していようと、短期的に少額の融資資金が必要になることは間違いありません。 あなたの即時の財政的注意を必要とするものがあるからです。 その中小企業の運転資金ローンをどのように取得するかという問題が極めて重要になります。 それでは、運転資金ローンについて詳しく説明します。
運転資金ローン
運転資金ローンは、企業が日常業務の資金を調達するために利用できるローンです。 長期的な資産や投資を購入する代わりに、これらのローンは、企業の短期的な運用ニーズをカバーするための運転資金を提供します。
運転資金ローンは、企業の日常業務に資金を提供するためのローンです。 これらのローンは、会社の短期的な運用需要を満たすための運転資金を提供するためのものです。
給与、家賃、および債務の支払いは、そのような費用の例です。 運転資金ローンは、基本的に、企業が日常業務の資金を調達するために使用する社債借入です。
運転資金ローンの概要
企業が日常業務をカバーするのに十分な手元現金または資産流動性を持っていない場合があります 経費 したがって、この目的のためのローンを確保します。 季節性が高い、または周期的な売上のある企業は、事業活動が減少している期間を支援するために運転資金ローンに依存する場合があります。
多くの企業は、毎年一貫した、または予測可能な収益を上げていません。 たとえば、製造会社は、店舗の需要に相関する周期的な売上を経験する場合があります。 第 XNUMX 四半期、つまりホリデー シーズンの期間中、ほとんどの店は他のどの時期よりも多くの商品を販売しています。
メーカーは通常、夏の間、生産活動の大部分を行っています。 ショップに適切な量の商品を供給するために、第XNUMX四半期のプッシュに備えて備蓄を準備します。 その後、年末が近づくと、商人は在庫を売り払うために製造業の購入を減らし、その結果、製造業の売上高が減少します。
この種の季節性を持つ製造業者は、賃金を賄うために運転資金ローンを必要とすることがよくあります。 また、第 XNUMX 四半期のその他の営業費用はダウン シーズンです。 ローンは通常、ビジネスが繁忙期に達して不要になるまでに返済されます。
中小企業のための運転資金ローン
運転資金ローンは、ビジネスを成長させるために柔軟で短期の資金を必要とするビジネス オーナーにとって最適な方法です。 彼らは、資金をどのように配分すべきかについて難しい決定を下す必要なくそうします。 より短い支払い期間と柔軟な使用により、Credically の運転資金ソリューションは、小規模企業の資金調達ニーズを満たすスピード、シンプルさ、および汎用性を提供します。 資金は、返済がすでに設定されているビジネス銀行口座に自動的に入金されます。 そのため、会社の経営に専念することができます。
運転資金ローンの種類
理想的な環境では、売り上げを増やすだけで運転資金を増やすことができます。 残念ながら、すべての組織がこのように運営されているわけではありません。
運転資金は、多くの中小企業、特に季節的に運営されている中小企業にとって気まぐれな獣です。 その結果、多くの中小企業は創造的に考えることを余儀なくされています。 運転資金ローンの申し込みはXNUMXつの選択肢です。
＃1。 短期ローン
短期事業ローンの形での事業資本は、最も一般的なタイプの運転資本ローンです。 短期ローンでは、18か月からXNUMXか月にわたって利子付きで返済される一時金が提供されます。
＃2。 運転資本枠
運転資本枠により、必要に応じて資金のプールに浸ることができます。 あなたは実際に使うお金に利子を払うだけです。
融資枠は、緊急資金を設定したいビジネスオーナーにとって、最も必要なときに必要なときに利用できるため、優れた代替手段です。
＃3。 マーチャントキャッシュアドバンス
マーチャントキャッシュアドバンスは、別の種類の運転資金ローン（MCA）です。 MCAビジネスは、この状況であなたのお金を進めます。あなたは、彼らがあなたの毎日のクレジットカードの売り上げの一定のパーセンテージを取ることを許可することによってあなたが返済します。
商人の現金前貸しは運転資金の便利な源ですが、多くの場合、かなりの費用がかかります。
＃4。 請求書による資金調達
支払いの遅れや未払いの請求書のために、中小企業はしばしば現金を使い果たします。 結果として、請求書ファイナンスは、キャッシュフローを拘束する請求書を延期している事業主にとって実行可能なオプションです。
請求書ファイナンスでは、未払いの請求書を運転資金と交換し、会社の日常業務のために現金を解放することができます。
＃5。 SBAローン
SBAローンは、米国の中小企業庁が支援する低金利のビジネスローンです。 SBA 7（a）ローンは、ビジネス用途に最大5万ドルの資金を提供するため、運転資金に非常に役立ちます。
中小企業のための運転資金ローン
＃1。 LoanBuilder、PayPalサービス
中小企業の所有者は、LoanBuilderを使用できます。 PayPal ツール、5,000ドルから500,000ドルの範囲の短期運転資金ローンを取得します。 これらの短期ローンは、13週間から52週間の期間にわたって、週払いで返済する単一の一括払いと利息の形で提供されます。
利息は、2.9% から 18.72% の範囲の金利で、ローン金額の割合として計算されます。 たとえば、金利が 100,000% の 5 ドルのローンがある場合、5,000 ドルの利息を支払うことになります。 LoanBuilder の資格を得るには、少なくとも 42,000 か月のビジネス経験、年間収益 620 ドル、および XNUMX のクレジット スコアのビジネス オーナーが必要です。
最適な用途：実用的な資金調達を必要とし、比較的短い返済期間を受け入れる意思のある起業家。
＃2。 Kabbageの資金調達
KabbageFundingから2,000ドルから250,000ドルの運転資金枠を取得できます。 返済期間はXNUMXか月、XNUMXか月、またはXNUMXか月です。 他の貸し手とは異なり、Kabbage Fundingは、クレジットスコアや過去だけに依存するのではなく、多くの情報源を使用して信用度を確立します。
彼らは年間50,000ドルを必要とします 収入 および 1.5 年間のビジネス経験がありますが、最低信用スコアは必要ありません。 Kabbage Funding は、信用枠の 10% から XNUMX% の月額料金を請求します。
最適な用途：運転資金のためにすぐに利用できる信用枠を必要とする、信用度の低い中小企業の所有者。
＃3。 OnDeck
中小企業向けに、OnDeckは、短期ローンや企業の信用枠など、さまざまな運転資金貸付ソリューションを提供しています。 彼らの運転資金ローンは5,000ドルから500,000ドルまでさまざまで、承認には24時間ほどかかる場合があります。
OnDeck の運転資金ローンの手数料は、クレジット スコア、キャッシュ フロー シナリオ、および以前に借りたかどうかによって決まります。 金利は年 9.99% から始まります。 資格を得るには、少なくとも 600 年間その会社に在籍している必要があります。 クレジット スコアが 100,000 で、年間収益が XNUMX ドルです。
最適な用途：すでに確立されている、もう少し収益のあるビジネス。
＃4。 BlueVine
からの運転資金 ブルーバイン クレジットまたはインボイスファイナンスのビジネスラインの形である可能性があります。
請求書ファイナンスは、会社の未払いの請求書に対してXNUMX回限りの前払いを提供しますが、クレジットラインを使用すると、回転クレジットを取り出して、時間をかけて返済することができます。
BlueVineの運転資金ローンの条件は、どちらを選択するかによって異なる場合がありますが、どちらの場合も、中小企業の運転資金を増やすための短期資金を調達するための良い方法になります。
最適な用途：未払いの請求書にお金が閉じ込められており、現金にすばやくアクセスする必要がある起業家。
＃5。 確かに
確かに、代替の貸し手は、5,000ドルから400,000ドルの範囲の量の短期運転資金ローンを提供しています。 返済期間はXNUMXヶ月からXNUMXヶ月の間で異なります。
運転資金ローンとは別に、Crediblyは迅速なオンライン申請プロセスを備えており、申請したその日に申請の資金を調達できます。 一方、ほとんどの消費者は、平均してXNUMX〜XNUMX日で支払いを受け取ります。
さらに、Crediblyの金利は他の貸し手が提供するものと同等ですが、ローンを早期に返済するための前払いボーナスを提供します。
これらの運転資金ローンのいずれかを利用するには、月収15,000ドル、クレジットスコア500、運用期間XNUMXか月が必要です。
スタートアップの運転資金ローンに最適。 働くお金を必要とする信用不良の事業主。
＃6。 American Express Merchant Financing
最後に、Amexは、American ExpressMerchantFinancingを通じてクライアントからのAmericanExpressクレジットカード取引を受け入れる企業に運転資金ローンを提供しています。 Amexから5,000ドルから2万ドルの範囲の多額の現金を受け取ります。これは、クレジットカードとデビットカードの購入の割合を通じて、返済され、固定料金が加算されます。
このマーチャント ファイナンスに関連する手数料は、ローン金額の 1.75 パーセントから 28 パーセントにまで低くなる可能性があるため、この運転資金ローンの手頃な価格はさまざまです。
最適な用途：American Expressクレジットカードを受け入れ、運転資金を調達するために多額の一括融資を必要とする起業家。
運転資金ローンの良い利率とは何ですか?
運転資金のためのローンに付随する金利は、資金調達の種類、貸し手、および借り手の個人および企業の信用プロファイルによって大きく異なる可能性があります。 ただし、貸し手、ローン条件、および申請者の基準に応じて、金利は3％から99％の範囲になります. ただし、一般的に、レートは 3% から 99% の範囲です。
ビジネスはいつ運転資金ローンを取得する必要がありますか?
景気の低迷期を乗り切るために追加の資金が必要な場合や、事業を拡大したい場合は、運転資金の融資を受けることを検討してください。 企業は、現金を新しい機械や資産への投資に使用するのではなく、運転資金として融資を受ける可能性を調査し、運営費を賄う目的で追加の資金を調達することを選択する場合があります。
500 クレジット スコアでビジネス ローンを利用できますか?
あなたが資金調達の資格があるかどうかを判断する際、潜在的な貸し手は、あなたの会社がまだ初期段階にある場合、あなたの個人的な信用履歴をより重視することができます. 信用度の低い借り手にビジネスローンを提供する貸し手の大半は、少なくとも500の信用スコアを望んでいます.貸し手。
ビジネスローンの最低信用スコアとは.
スコアが 650 未満であっても、支払い能力があることを証明してから融資を受けてください。650 未満のスコアは理想的ではなく、状況に応じて平均、普通、または劣悪に分類される場合があります。 貸し手は、ビジネス ローンの申請の最低要件として 650 以上の CIBIL スコアを求めていることさえあるかもしれません。 これは心に留めておくべきことです。
中小企業向け融資の承認を受けるのはどれくらい難しいですか?
融資を求めるとき、中小企業が遭遇する困難のレベルは、いくつかの基準に依存します。 これらの考慮事項には、会社のキャッシュ フロー、ビジネスの期間、信用スコア、ビジネス戦略、および必要なローンの額が含まれます。 中小企業がローンを正常に返済できることを示すために提供できる証拠が多ければ多いほど、その企業は融資の承認を受けやすくなります。
信用不良者のための運転資金ローン
信用不良者向けの運転資金融資の種類を検討します。
＃1。 代替ローン：
機関、市場、およびフィンテックの貸し手によって提供されるローンは、大きなキャッシュフローと収益性の歴史を持つ適格な中小企業への融資を拒否する銀行が残した空白を埋めるのに役立つことを目的としています。
＃2。 動産担保ローン：
企業の貸借対照表上の資産を担保として融資を完了するタイプの資金調達。 資産ベースの資金調達の担保として使用される資産の種類には、売掛金、在庫、不動産、設備、および機械が含まれます。
＃3。 不動産を使用した運転資金：
会社が運転資金を必要としているが、信用度が低いか、最近の収益性が不足している可能性がある場合、運転資金を取得するための担保としてあなたのビジネスまたは個人の不動産（建物と土地）を使用するオプションがあります。
＃4。 マーチャントキャッシュアドバンス：
MCAローンは、クレジットカードを処理する企業が、中小企業への即時の現金支払いと引き換えに、それらのクレジットカード取引の一部を割引価格で第三者に販売するための方法です。 融資が提供された後、マーチャントは、キャッシュアドバンスが返済されるまで、クレジットカードの売上の一部を差し控え、資金提供者に提供することにより、毎日資金提供者に返済します。
＃5。 ビジネスキャッシュアドバンス：
このタイプの中小企業の資金調達は、両方とも中小企業の将来の売掛金を割引価格で販売するという点で、商人の現金前貸しと非常に似ています。 ビジネスキャッシュアドバンスがMCAと異なるのは、その返済方法です（これは、キャッシュアドバンスが完全に返済されるまで、資金提供者が各営業日にACHによって設定された金額を差し引くことによって行われます）。
運転資金ローンはいつ良い考えですか？
あなたの会社が日々の営業費用を満たすために現金を必要とするとき、運転資金の借り入れは賢明な決断かもしれません。 たとえば、造園家、スキーリゾート、店舗は、売り上げの落ち込みを乗り切るためにローンを利用できる可能性があります。
これは一時的な障害に対処するための短期ローンであるため、事業拡大や長期投資資金調達のための最良の選択肢ではありません。 これらの理由で借りる必要がある場合は、代わりに長期ビジネスローンを検討してください。
運転資金ローンの資格を得るにはどうすればよいですか?
事業主がオンラインの貸し手を通じて運転資金の融資を受ける資格を得るには、少なくとも 530 の個人信用スコアが必要です。 ただし、特に伝統的な銀行や貸し手の場合は、少なくとも 600 のスコアが推奨されます。
申請者の会社が運営されている期間の長さは、申請者の会社の財務記録と事業計画に加えて、貸し手が考慮するもう 12 つの要素です。 この結果、申請者は通常、申請プロセスの一環として、少なくとも XNUMX 年分の納税申告書と、少なくとも XNUMX か月分の個人および事業資金の銀行取引明細書を提出する必要があります。
運転資金のローンを取得するにはどうすればよいですか?
オンライン貸し手、銀行、信用組合など、さまざまな貸し手が運転資金ローンを提供しています。 銀行と信用組合は、信用と担保が良好な確立された企業にとって良い選択肢ですが、オンラインの貸し手は信用が悪い借り手を助けることができます。
オンラインまたは代替の貸し手によって請求されるAPRは、銀行や信用組合によって請求されるAPRよりも大きいことがよくあります。
よくある質問
運転資金ローンは良い考えですか？
運転資金ローンは、短期的な財政的ニーズに対応するのに役立ちます。 これは、経済的に困窮していて、キャッシュフローを安定させるために追加のブーストが必要な場合に最適です。
キャッシュクレジットは運転資金ローンですか？
現金クレジットまたは銀行当座貸越は、すべての中小企業および大企業で広く使用されている最も有用で適切なタイプの運転資金融資です。
運転資金の4つの主要な要素は何ですか？
運転資金の要素は、入金、出金、在庫管理です。
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