現在の金融危機により、クレジットカード債務の問題は個人と事業主の両方に影響を与える可能性が高まっています。 これは、失業、収入の減少、または事業の閉鎖に直面している人々が、請求書やその他の必需品の支払いにクレジットカードを頻繁に使用しているためです。 ただし、世帯の収入が通常に戻った後でも、高金利の残高を返済するのは困難な場合があります。 つまり、最適な債務救済プログラムを見つけることで、消費者はより迅速かつ簡単に安定を取り戻すことができます。 最高の政府クレジットカード救済ローンについて詳しく知るために読み続けてください。
クレジットカード救済とは何ですか?
クレジット カード救済とは、クレジット カード債務を返済する負担を軽減する効果的なソリューションを指します。 これは、残高をより早く返済するために金利と手数料を削減または廃止することを目的として行われます。 多くの場合、毎月の支払い額が減っても、従来の支払いよりも早く借金を完済できる可能性があります。
さらに、最高のクレジット カード救済プログラム、低金利の個人ローン、または高金利のクレジット カード債務を返済するためにクレジット カードを利用しても、借りている金額がなくなるわけではありません。 ただし、より多くの元本残高をより早く返済するのに役立ちます。 クレジット カードの救済は、返済する必要がある負債の額を軽減するための、お客様とクレジット カード発行会社との間の正式な合意でもあります。 言い換えれば、家計に適した、より効率的な返済方法を見つけるということです。
クレジットカード救済プログラム
クレジットカードの債務軽減は、債務者が貸し手に、返済義務のある借金全額よりも少ない額を受け入れるよう説得する交渉プロセスです。 最近の金融危機、経済的不確実性、そしてクレジットカードの借金で助けを必要としている人が膨大な数に上っているためです。 このため、債権者にはクレジットカードの債務救済協定を交渉する以外に選択肢はほとんどありません。 言い換えれば、これらの取引を交渉する効果的な方法の XNUMX つは、クレジット カード債務軽減プログラムを適切に適用することです。
クレジットカード救済プログラムの種類
クレジットカード債務を支援するために設計されたさまざまな救済プログラムが多数あります。
#1 信用カウンセリング
評判の良い信用カウンセリング機関は、お金や借金の管理方法についてアドバイスをくれるでしょう。 彼らは、借金を返済するための効果的な計画を立てて、予算を立てるのを手伝い、無料の教材やワークショップを提供するようアドバイスします。 これは、彼らが信用問題、お金と負債の管理、予算編成の認定を受け、訓練を受けているために行われます。
#2. クレジットカード債務管理計画
この形式のクレジット カード債務救済では、多くの場合、未払い額の全額を返済する必要があります。 もう XNUMX つの欠点は、債務管理プランに登録すると信用格付けに影響が残ることです。 したがって、クレジット カード アカウントを閉鎖すると、信用スコアに何らかの損害が生じる可能性があります。
したがって、この形式の債務軽減はクレジット カードの債務軽減に直接役立ちますが、別の点で家計に多少の悪影響を与える可能性があります。 これに加えて、債務管理計画が良いアイデアであるかどうかは、あなたまたはあなたの状況によって異なります。
債務管理計画を成功させるには、一定期間にわたって定期的かつ適時に支払いを行うことが必要です。 プランが終了するまでは、これ以上クレジットを申請したり使用したりしないことに同意する必要がある場合があります。 言い換えれば、これは、合法的な信用カウンセラーが債務管理計画を推奨し、あなたの財政を慎重に検討した後に行う必要があります。
#3. 債務整理
この決済残高は、多くの場合、未払いのクレジット カード債務総額よりも大幅に少なくなりますが、それでも債務の支払いには十分です。 したがって、この形式は破産よりも信用スコアに悪影響を与えることが少なく、経済的プレッシャーを即座に軽減することができます。
したがって、債務解決プログラムは通常、多額のクレジットカード負債を抱えた人々に対して営利企業によって提供されます。 会社が債権者と交渉して、あなたが借りている額よりも少ない「和解金」、つまりまとまったお金を支払わせる場合です。
一方、和解に達した場合は完済するのに十分な貯蓄ができるまで、指定された口座に毎月特定の金額を積み立てなければなりません。 さらに、守れない約束をして高額のお金を請求したのに、ほとんど、あるいはまったく助けてくれない不誠実な債務整理会社にも注意してください。
＃4。 借金の整理
XNUMXヶ月以内に全ての借金を一本化する方法です。 XNUMX 番目の住宅ローンまたはホームエクイティ信用枠を利用する。 あるいは、銀行や金融会社から個人債務整理ローンを利用することもできます。 多くの人が、おまとめローンはクレジットカードの借金をなくす最悪の方法だと考えています。
これは、支払額が少なくなる可能性があり、ローンは何年にもわたって延長され、利子を考慮すると元の借金に対する実際の支払額が増加する可能性があるためです。残高移転と同様に、個人債務整理ローンは通常、実行可能なものにすぎません。優れた信用スコアを持つ消費者向けのソリューション。
＃5。 倒産
破産は一般的に最後の選択肢と考えられています。 連邦裁判所によると、破産は「もはや借金を払えない人々を助ける」手続きである。 資産を流動化して借金を返済するか、返済計画を立てます。 また、破産があなたの信用に与える影響は深刻なので、破産を検討する前に他のすべての選択肢を検討し、徹底的に検討することが不可欠です。
#6. 寛容プログラム
経済的な問題が一時的なものであれば、猶予プログラムが信用債務を軽減する最良の方法である可能性があります。 たとえば、重大な医療上の緊急事態が発生し、数か月間失業した場合です。 銀行カード発行会社は、金利を廃止または減額し、延滞手数料を停止する場合があります。
本質的に、猶予計画では実際にクレジットカードの借金が免除されるわけではありません。 代わりに、全額の支払いを一時的に猶予してくれるだけです。 さらに、この種のプログラムは、経済的安定を回復しながら、クレジット カードの負債を一時的に減らすのに役立ちます。
クレジットカード救済ローン
請求書やクレジットカードの借金が高額になりすぎると、多くの人が解決策として債務救済ローンを検討します。 これは、クレジットカード救済ローンでは通常、より良い金利とより有利な支払い条件を提供する新しいローンで既存の負債を返済することが含まれるためです。 既存の収入と支出を利用して借金をより簡単に管理できるようになり、簡略化された月々の支払いを XNUMX 回行うだけで、より早く返済できるようになります。
したがって、借金を整理するためにローンやクレジット カードを申請する前に、選択肢を検討して、どの種類の債務整理が最も合理的であるかを決定してください。 潜在的なローン費用を確認し、選択肢を比較するには、少なくとも XNUMX つの金融業者に事前審査を受けてください。 ただし、そうすることで、情報に基づいた決定を下し、借金返済目標をより早く達成し、お金を節約することができます。
ベストクレジットカード救済ローン会社
検索を支援するために、年利、返済条件、適格基準など、借り手にとって最も重要なカテゴリーに基づいた企業のリストを用意しました。 これらの金融業者の多くは、オンラインで事前資格審査を行うこともできます。つまり、信用スコアに影響を与えることなく金利を確認できます。
- 低料金に最適: LightStream
- 長期返済に最適: LightStream、SoFi Bank、Wells Fargo Bank
- 高額融資に最適: SoFi Bank と Wells Fargo Bank
- 素早い資金調達に最適: Best Egg と Achie
- 少額のローンに最適: アップグレードとアップスタート
- 組成手数料がかからない場合に最適: LightStream と Wells Fargo Bank
- 信用要件が低い場合に最適: Avant、Happy Money、OneMain Financial、および Upstart
- ピアツーピアローンに最適: Prosper
効果的なクレジットカード救済ローンの選び方
クレジットカード救済ローンを受けるためのプロセスは金融機関によって異なります。 ただし、効果的な方法を選択するには、いくつかの一般的な手順に従う必要があります。
#1. クレジットスコアを確認する
おまとめローンを購入する前に、自分の信用スコアをチェックして、どの金融機関が利用できるか、どのような金利が予想されるかを理解してください。 これを早めに行うことで、申請書を提出する前にスコアを向上させる時間が得られます。
#2.事前予選
一部の金融機関では、信用スコアに影響を与えることなく、ローンの事前審査を行うことができます。 これにより、正式に申請する前に、適用される可能性のある金利と条件についての洞察が得られます。 その後、選択した金融機関への正式な申し込み手続きを完了してください。 これには通常、ローン引受会社があなたが許容できる融資リスクであるかどうかを判断するのに役立つ情報の送信が含まれます。
#3. 貸し手を比較する
対象となる金融業者がわかったら、そのオファーを比較して、金利、手数料、返済条件に基づいて最適な取引を見つけます。 あなたの目標に応じて、月々の支払額が最も低い、最も競争力のある金利、または最も便利な返済プロセスを備えた金融機関が最適な選択肢となる場合があります。
#4. 必要書類を集める
ほとんどの場合、雇用、収入、銀行口座情報を証明する書類を提出する必要があります。 この情報を手元に置いておくと、承認と資金提供が迅速化されます。
#5. 承認を待つ
ほとんどのオンライン個人金融業者は即日承認を約束しており、即日または翌日の融資を提供する業者もあります。 ただし、特に貸し手が収入や身元を確認するために追加の書類を要求した場合、ローンの承認には数営業日かかる場合があります。
消費者クレジットカードの救済
Consumer Credit Card Relief (CCCR) は、経済的自由への道を歩み出せるよう、経済的に立ち直るのを支援するフルサービスの債務救済会社です。 このタイプのクレジット カード債務救済は、債務の管理と統合、クレジット カード債務、クレジット カードによる決済を提供する金融会社です。
債務救済サービス詐欺は、多額のクレジットカード負債を抱えた消費者をターゲットに、債権者と交渉して返済義務を解決するか減額するという虚偽の約束をします。 こうした事業は資金繰りに困っている消費者に多額の前払い料金を請求することが多いが、たとえサービスを提供したとしても、債務の解決や減額には役立たない。
Consumer Credit Card Relief の本部はどこですか?
消費者クレジット カード救済制度は、米国のフロリダ州オークランド パークにあります。
政府クレジットカードの救済
政府のクレジットカード救済とは、人々または国が借りているお金の返済を容易にすることです。 これには、借金の一部を免除したり、支払い計画を変更したり、すべての借金を XNUMX つにまとめたりすることが含まれます。 したがって、目標は、借金返済の困難を軽減し、人々がお金をよりよく管理できるようにすることです。
言い換えれば、政府のクレジットカード救済プログラムは経済的に困窮している人々を助けますが、経済的に困窮しているすべての人が政府債務救済プログラムの対象となるわけではありません。 したがって、政府の債務軽減は多くの債務問題、特にクレジットカード債務などの無担保債務の解決策ではないことを覚えておくと良いでしょう。 ただし、自分の権利と利用できる支援の種類を知っておくこともお勧めします。
政府クレジットカード救済の種類
借金を抱える消費者を支援するために、政府による特定のクレジットカード救済プログラムがあります。 政府が国民の危機の際に介入して助けてくれたことは驚くべきことですが、
#1. 政府クレジットカードによる住宅ローン救済
住宅ローンの最も人気のある債務軽減プログラムの XNUMX つは、住宅を手頃な価格にするプログラムでした。 これには、次のようなさまざまな差し押さえの代替案が含まれます。
HARP住宅ローン – HARP住宅ローンは、大不況で資本を失った水面下の借り手が、より低い金利と手頃な支払いに借り換えることを可能にします。
HAMP の変更 – HAMP修正案は失効したが、貸し手が政府支援のローンを手頃な支払い額に再交渉する道を設けた。 プログラムの終了時には、貸し手は余裕を取り戻し、独自の修正プログラムを提供することが期待されています。
#2. 政府クレジットカードによる医療および困難に対する救済
個人債務を救済するための普遍的なプログラムはありませんが、経済的に困難な状況にある人々を支援する地方プログラムがいくつかあります。 経済的困難の主な原因の XNUMX つは、病気や医療費です。 手段を失った多くの人は、医療費を支払うためだけに貯蓄を使い果たし、クレジットカードの借金さえ使い果たしてしまいます。 したがって、請求書の支払いに役立つ、または支払いオプションを提供する州および連邦の健康保険プログラムについて学びましょう。 政府が救済を提供できるその他の分野は次のとおりです。
- 電話サービスの料金を支払ったり、
- 家庭の光熱費の請求書
- 医療費
- 処方薬の費用
- 困っている家族のための福祉または一時的支援 (TANF)
#3. 学生向け政府クレジットカード救済制度
学生ローンは経済的に大きな負担となる可能性があり、お金を節約したり、住宅の頭金を貯めたり、家計をやりくりすることがより困難になります。 現在、ほとんどの学生ローンは連邦学生ローンであり、多くの場合、政府のさまざまな学生債務救済プログラムの対象となります。 したがって、連邦学生ローンに困っている場合は、ローンサービサーに相談する必要があります。
#4. 民事救済法の構成員
あなたが現役の軍人であれば、軍人民事救済法 (SCRA) を通じて何らかの援助を受ける資格がある可能性があります。 SRCA は、既存のローンの金利を 6% に引き下げたり、代理店が行うことができる回収活動を制限したりするなど、いくつかの利点と保護を提供します。 したがって、これを利用して、退職後の金利を引き下げることができます。
結論として
クレジット カード救済プログラムは借金返済を支援する選択肢の XNUMX つですが、信用スコアが低下し、追加料金を支払い、さらに多くの税金を支払うことになる可能性があります。 しかし、他の選択肢をすべて使い尽くしてもなお苦しい場合は、政府のクレジットカード債務救済会社が借りている金額を減らし、借金の返済を支援してくれる可能性があります。
参考文献
