連帯保証人は、元の借り手との債務返済について全責任を負う個人です。 これらの個人は、両親、友人、またはパートナーである可能性があります。 しかし、これらの用語の意味を完全に理解するために、この記事では、住宅ローン、リース、および個人ローンに関係する場合の共同署名者とは何か、および彼の仕事は何かを示します. 連帯保証人と保証人（連帯保証人）の違いを知ることから始めましょう。
連帯保証人と保証人
連帯保証人と保証人（連帯保証人対保証人）は、単に他のテナントであるため、同じではありません。 連帯署名者は借主と賃貸借契約を締結し、そのユニットに居住することが許可されます。 連帯保証人は、家賃、料金、損害賠償などの経済的責任を共有することに同意する親戚や知人にすることができます。 この人はアパートに住み、自分の家賃を支払うと同時に、他のテナントが支払わなかった場合には残りの部分の家賃の責任を負うことになります。
共同署名者と保証人の間の最も重要な違いは、共同署名者が賃貸人と同じように、リースに対して即座に責任を負うことです。 保証人は、賃借人が家賃を滞納した場合に限り、家賃を支払う義務があります。
家主が共同署名者または保証人を必要とするのはいつですか?
家主が、申請者が共同署名者または保証人にリース書類に署名する必要があると考える理由と時期はさまざまです。 家主は、多くの場合、自分自身を保護し、賃貸料を支払ったり物件を管理したりしない可能性のある候補者を受け入れることを避けるために、一連の賃貸基準を設定しています。 賃借人がこれらの条件の XNUMX つまたは複数を満たしていない場合。 次の場合、テナントには連署者が必要になる場合があります。
- 信用度が低い、またはない？
- 財務基準を満たしていない (通常、家賃の XNUMX 倍)
- 不適切なレンタル履歴
- 一貫した職歴の欠如
- 家主または雇用主の参照を取得できません。
より大きな保証金を請求するなど、他の選択肢もありますが. または、最初と最後の月の家賃を前もって尋ねてください。 ただし、共同署名者または（対）保証人を必要とすることは、リースの支払いを確実にするための最も効果的なアプローチです. 賃借人が賃料の支払いを怠った場合 必要条件 リースまたは料金。 その場合、代わりにそうする義務は、法的に共同署名者または保証人に課せられます。 保証金と入居費の費用は、まだ変動する可能性があることを覚えておいてください。 入居者審査の結果による。
家主は連帯保証人や保証人の履歴を確認する必要がありますか?
家主として、家の賃貸を申し込むすべての候補者を評価するのと同じ方法で、すべての共同署名者と保証人を審査する必要があります。 収入と雇用の証明 (通常、給与明細または銀行取引明細書の形式) の履歴。 また、包括的な信用調査が必要になる場合があります。 この仕事には多くの法的責任があるため、応募者を受け入れる前に。 連帯保証人または保証人がこのポストを保持するのに十分な能力があることを確認してください. さらに、連帯保証人または保証人を取得する目的は、保証することです。 まず、家主として毎月の支払いを受け取り、物件から安定した賃貸収入を生み出します。
連帯保証人または連帯保証人の機能とは何ですか?
賃借人が家賃を滞納した場合、連帯保証人も連帯保証人も同様の責任を負います。 保証人または連帯保証人が延滞家賃を支払う必要がある期間を決定するのは、あなたとあなたの地方自治体次第です。 賃借人が賃料を滞納し、貴殿が延滞した場合、賃料に上乗せされます。 賃借人が引き続きリース料を支払わない場合、共同署名者または保証人はそうする義務があります (該当する場合は延滞料金も同様です)。 リース契約への連署者または保証人の参加に関する詳細を提供します。 彼らがいつ家賃や料金を支払う義務があるのか、またどのように支払うのかを明記してください。 最後に、未払いの支払いはどのように通知されますか?
家主として連帯保証人を必要としない申請者を優先すべきですか？
家主には、最も有能な候補者を選ぶ権限があります。 共同署名者または保証人が必要な場合、潜在的なテナントのエントリを拒否する権利があります。 特に資格がある場合はなおさらです。 別の適格なテナントがあなたの賃貸基準をすべて満たしている場合、あなたには、彼らが最初に並んでいたかどうかに関係なく、別のテナントよりもその要求を受け入れる法的権利があります。 あなたとあなたに適したテナントを自由に選択できます。 居住用不動産. あなたの決定が合理的な理由に基づいており、公正な住宅法に従っている限り。
住宅ローンの共同署名者
共同署名者の住宅ローンは、住宅ローンだけに限定されません。 個人ローン、学校ローン、自動車ローンにはすべて、連帯保証人がいる場合があります。
借りるローンの種類によって、連帯保証人ができるかどうかが決まります。 共同署名者は、従来のローンと FHA ローンの XNUMX 種類の住宅ローンで最も一般的に使用されます。 両方の種類のローンの要件を見てみましょう。
従来の住宅ローンの連帯保証人の要件
共同署名者との従来のローンを申請する場合。 彼らはローンに署名し、メインのテナントがそうしない場合は住宅ローンを返済することを約束しなければなりません. ただし、共同署名者は家のタイトルに記載されている必要はありません。 ローンを確保できるかどうかを評価するために、債権者はあなたの信用度と連署者の信用度の両方を調べます。
債権者は、申請書を審査する際に、あなたとあなたの債務対収入の共同署名者 (DTI) の比率を評価します。 それが許容可能な DTI を構成するものに関連する場合、各貸し手は独自の一連の基準を持っています。 あなた自身とあなたの共同債務対収入の署名者の比率を知ることは、ローンを取得するのに役立ちます.
FHA 住宅ローンの共同署名者の要件
FHAローン 政府が支援するローンです。 これにより、わずか 3.5% の頭金と低いクレジット スコアで住宅を購入できます。 共同署名者 (最大 XNUMX 人まで) と FHA 住宅ローンを確保したい場合、共同クライアントはいくつかの基本的な要件を満たす必要があります。
何よりもまず、署名者は家族または親しい友人でなければなりません。 住宅ローンの貸し手は、以下の親族が FHA ローンの共同署名者に適していると考えています。
- 祖父母と両親（義理、養子、里親を含む）
- 成長した子供 (ステップ、養子、里親を含む)
- 兄弟姉妹（義理、養子、里親含む）
- 叔父と叔母
- 義理の
- 同棲パートナーまたは配偶者
共同署名者が親しい友人である場合。 あなたの住宅ローンの貸し手に、あなたの関係とあなたのバディがあなたを支援したい理由を詳述する追加の手紙を送る必要があります.
非居住者の共同クライアントも、20 年の大半を米国で過ごす必要があります。 頭金が 70% 未満の場合、DTI は XNUMX% 以下でなければなりません。 Fha 住宅ローンの共同署名者は、家の敷地内にいる必要があります。
共同署名者の個人ローン
個人ローンが必要なときはいつでも、安定した収入源と優れたものから並外れたものを必要とします クレジットスコア。 これらを持っていないと、引き受けてくれる債権者を見つけるのが難しい場合があります。 ローンを承認した場合、高金利を余儀なくされる可能性があります。
そんな時、連帯保証人が役に立ちます。 連帯保証人は、信用が高く、安定した収入がある人のことです。 前に述べたように、通常は家族または親しい友人です。 連帯保証人は、個人ローンの保証人となり、連帯して返済する責任を負います。 毎月の会費を支払うことができない場合、署名者は責任を問われます。 連帯保証人がいると、債権者のリスクが軽減されます。 彼らはあなたに住宅ローンを与え、有利な返済計画を提供する可能性が高くなります.
連帯保証人による個人ローンを受け入れる貸し手
すべての低利の個人ローン プロバイダーが、オンラインおよび物理的なアプリケーションに共同署名者を追加できるわけではありませんが、そうするプロバイダーもあります。 以下は、申し込み時に連帯保証人を受け入れる住宅ローン会社です。
＃1。 フリーダムプラス
FreedomPlus から得られる最低パーセンテージは、個人ローンのリクエストに適格な連帯保証人を追加した場合にのみ利用できます。
＃2。 ローレルロード
ローレルロードの貸出基準を満たしていない場合。 個人ローンの申し込みに連帯保証人を付けると、融資を受けるのに役立ちます。Laurel Road はソフト クレジット ドローを実行するため、クレジット スコアに影響を与えることなくローンの適格性を確認できます。
＃3。 LendingClub
LendingClub は基本的に、信用スコアが高く、負債と所得の比率が低い顧客に融資を行います。 また、幅広い信用枠が混在する長い信用履歴を示す信用報告書も含まれます。 これらの要件を満たしていない場合、LendingClub は、ローン承認の可能性を高める共同申請への加入を承認する場合があります。
＃4。 LightStream
LightStream は、安全なローンと無担保ローンの両方のさまざまな個人ローンを提供するインターネットの借り手です。 彼らは保証を必要とせずに個人ローンの資格を得るのに役立つかもしれない連帯保証人を受け入れます.
＃5。 ワンメイン金融サービス
OneMain Financial は信用度の低い顧客にサービスを提供しています。 それらは組み合わせたアプリケーションを許可します。これにより、他の方法よりも良いレートで申し込むことができます.
＃6。 PenFed
少額の個人ローンが必要な場合、PenFed は素晴らしい選択肢かもしれません。 さまざまな金融目的で、最低 $600 から最高 $50,000 まで借りることができます。 また、共同署名者と一緒に登録することもできます。これにより、低金利で個人ローンを取得する資格が得られる場合があります。
申請するのに PenFed のメンバーである必要はないことに注意してください。 成功してローンを希望する場合は、信用組合に参加する必要があります。
＃7。 ソフィ
SoFi は通常、信用度が高い人から優良な人に個人ローンを提供します。 これは、負債 (クレジット カードの負債など) を統合する場合に適したオプションです。 または家の改築プロジェクトのために借ります。 彼らの個人ローンは安全ではありません。つまり、担保を提供する必要はなく、連帯保証人も受け入れます。 これにより、合格の可能性が高まる可能性があります。
#8。 小規模な銀行と信用組合
ほとんどの大手銀行はもはや個人ローンを提供していませんが、小規模な銀行や信用組合は提供しています。 それらの多くは、リクエストに共同署名者を追加することもできます. これは、より安い金利の資格を得るのに役立ちます。 地元の銀行または信用組合に問い合わせて、利用可能なレートを確認することをお勧めします。 以前に銀行口座を所有している場合は、より高いレートを受け取ることができる場合があります。
個人ローンの連帯保証人を連れてくる前に考慮すべきこと
信用度が低いか平均的な場合は、連帯保証人に個人ローンを申請すると、受け入れられる可能性が高くなります。 連帯保証人は、自分で取得するよりも低い金利を取得することもできます. ただし、誰かにローンの連帯保証人を依頼する前に知っておくべきことがいくつかあります。
1. 毎月の請求書が破綻すると、連帯保証人はひどい状況に陥ります。 特に余裕がない場合は、ローンの支払いを返済する必要があります。 または、彼らの信用が台無しになるリスクを冒して、私を信頼してください。誰もひどい信用を望んでいません. これが発生した場合、結果としてその人との個人的なつながりが損なわれることは間違いありません.
2. あなたの共同署名者は、常にローンの責任を負います。 ローンが発行された後、個人ローンから連帯保証人を抽出するのは困難です。 これは、あなたの連帯保証人が完済するまで何年にもわたってローンの責任を問われる可能性があることを意味します。 これが、ローンを申し込むときの理由です。 あなたとあなたの将来の共同署名者の両方が委託の危険性と利点を完全に把握することが重要です.
連帯保証人を解任することはできますか?
自動車ローンから連帯保証人を削除することができます。 元のローンで連帯保証人がいたが、その関係を必要としない、または望んでいない場合は、連帯保証人を削除することができます。 共同署名者のリリースを要求するか、ローンの借り換えを行うか、車両を売却して元のローンを完済するかを選択できます。
共同署名者になるのはなぜ危険なのですか?
他の誰かのためにローンを連署することの主な欠点は、主な借り手が債務不履行になった場合に住宅ローンを支払うことを約束することです. ローンを保証することは、あなたの信用と借り手との関係の両方にとって危険です.
共同署名者に必要なクレジットスコアは?
700以上。
友人や家族にローンやクレジットカードの申し込みに共同署名を依頼するには、まともなクレジットスコアと堅実なクレジットヒストリーが前提条件です. 多くの金融機関やクレジット カード会社は、クレジット スコアが 700 以上でないと、署名者を受け入れません。
多額の借金がありますが、連帯保証人はできますか?
連帯保証人が収入に対して多額の借金を抱えている場合、住宅ローンが承認される可能性は高くなりません。 住宅ローンの貸し手が連帯保証人の良好な信用を考慮に入れても、天文学的な負債の負荷は、彼らがローンを組むことを妨げます.
連帯保証人はあなたの信用を傷つけますか?
連帯保証人はあなたの信用を損なうことはありません。 ただし、委託先が支払いを怠ると、あなたに悪影響を及ぼす可能性があります。
あなたが共同署名者である場合はどうなりますか?
つまり、借り手が返済を怠った場合、あなたはローンを全額返済する義務があります。
共同署名者のルールは何ですか?
賃借人が家賃の支払いを怠った場合、連帯保証人が家賃を支払うことになります。
第二に、ローン申請では、連帯保証人の収入、資産、信用スコア、および負債対収入の比率をすべて調べる必要があります。
まとめ
連帯保証人は、元の借り手とともに、借金の返済に全責任を負う個人です。 その個人は、親、友人、またはパートナーになることができます。
