女性のための中小企業向けローンを申請し、あなたのビジネスのための資金を受け取ることは簡単なプロセスのようです。
女性が事業を拡大しようとしているため、従来の貸し手から運転資金の融資を受けるのは難しい場合があります。
従来の貸し手による中小企業向けローンの申し込みは長くなる可能性があり、会社や個人の財務履歴に関する重要な文書が必要になります。
それが私たちが来た理由です。 女性のための最高の中小企業向けローンを明らかにするために、私たちは数十の貸し手を検討しました。
このガイドでは、スタートアップ、政府、マイノリティのオプションなど、女性向けの中小企業向けローンについて知っておく必要のあるすべてのことを説明します。
女性のためのビジネスローン
起業家精神のベンチャーやスタートアップは、米国では新しい概念ではありません。 一方、女性起業家は、新しい企業にさまざまな特典が与えられる時代には、少数派のままです。
国有銀行、民間銀行、公的銀行などの大手金融機関は、女性の起業家的イニシアチブのさらなる成長を促進するために、この発展途上の市場に対応する多数の融資計画を確立しています。
競争力のある金利、ゼロからゼロまでの処理手数料、ほとんどの状況で担保や第三者保証は必要ありません。また、最長XNUMX年のローン返済期間は、これらのローンの重要な側面の一部です。
女性起業家のための最も一般的な中小企業向けローンを見てみましょう。
女性が SBA ローンの資格を得るのは簡単ですか?
連邦準備制度理事会によると、女性が所有する企業は、男性が所有する企業よりも中小企業向け融資が承認される可能性が低くなります。 女性向けの中小企業ローンが利用可能であり、政府が支援する女性ビジネス センターなどのリソースは、資金ギャップを埋めるのに役立つトレーニングを提供します。
女性がビジネスを始めるための資金を得るにはどうすればよいですか?
女性が所有する企業のための代替融資
- SBAローン。
- ビジネス向けのクレジットライン。
- 法人向けクレジットカード。
- エクイティによる資金調達。
- クラウドファンディング。
- ビジネス購入のためのローン。
女性のための最高のビジネスローン
これが女性のための最高のビジネスローンです :
- 従来のエクイティファイナンス
- Crowdfunding
- 商業銀行ローン
- 中小企業庁（SBA）ローン
- スタートアップ企業向けの設備ローン
- オンライン請求書融資
- クレジット
- 個人ローン
従来のエクイティファイナンス：
あなたがあなたの会社の所有権の一部を提供することによって資金を調達するとき、これはエクイティファイナンスとして知られています。 あなたの会社が1万ドルの価値があり、100,000万ドルのエクイティ資金を探していると想像してみてください。 あなたは$10と引き換えにあなたの会社の100,000％の所有権を提供します。
彼らの投資のために、あなたの新しいパートナーはあなたの会社の成功に利害関係を持っています、したがって、エクイティファイナンスは有利である可能性があります。 それは今では彼らの会社でもあるからです。 場合によっては、あなたの会社が失敗した場合、あなたがエクイティファイナンスを使用する場合、あなたはローンを返済する責任がないかもしれません。
Crowdfunding
クラウドファンディングは、テクノロジーやソーシャルメディアが資金調達の選択肢として浮上し続けているため、女性や新興企業に人気のある中小企業向けローンになりつつあります。
インターネットクラウドファンディングプラットフォームを通じて、企業は現在、幅広い投資家に株式を販売することができます。
商業銀行ローン
あなたがローンを受け取ることを考えるとき、あなたはおそらく債務融資を考えます。 それは利子と、多くの場合、手数料で時間の経過とともに返済されるという考えであなたのビジネスに貸し出されるお金です。
商業銀行ローンは、提供される債務融資の一種です。 従来の貸し手からのローンを確保することは企業にとって有益ですが、虹の終わりにユニコーンを捕まえる方が簡単かもしれません。
確立された企業でさえ、標準的な銀行ローンまたは信用枠を取得するのは難しいと感じるかもしれません。 最高のレートと条件の資格を得るには、優れたクレジットスコア、強力な支払い履歴、およびローンを返済する能力が必要です。
中小企業庁（SBA）ローン
SBAローンは、新規事業の素晴らしい代替手段です。 SBAローンは、中小企業専用に設計された政府支援のローンです。 SBAローンについて理解するための最も重要なことは、それらが中小企業の開始を支援するために設計された長期ローンであるということです。
SBAローンは米国政府によって管理されているため、次のような厳しい資格条件があり、女性のスタートアップにとっては取得が困難になる可能性があります。
- あなたのタイプのスタートアップは利益のために運営されなければならない
- 米国またはその領土でビジネスを行う
- 投資するのに妥当な量の所有者資本を持っている
- 資金援助やスタートアップ資金を求める前に、個人資産を含む代替の財源を積極的に利用する。
スタートアップ企業向けの設備ローン
事業を立ち上げることになると、予想外のコストがたくさんあります。 設備費はこれらの費用のかなりの部分を占めています。 そして、あなたが信じているよりもはるかに多くの機器があります。 これは、中小企業向け機器ローンが役立つところです。 トラクター、ナット、ボルトがすべてではありません。
コンピューター、事務用品、およびあなたが毎日あなたのビジネスを運営するのを助ける他の多くのものはあなたの設備費に含まれています。
設備融資は、新会社の設備ローンの別の用語です。 「設備金融」という名前は、ローンが使用される設備が同じローンの担保としても機能するという事実に由来しています。
この組み込みの担保は、ローンのリスクを軽減するのに役立ち、中小企業が適格となるのをかなり容易にします。 さらに良いことに、短期および長期の設備ローンは、初心者の企業が利用できるため、会社は必要な金額と期間を選択できます。
オンライン請求書融資
女性のスタートアップの人生の最初の年は、沈むか泳ぐかのどちらかかもしれません。 彼らはまだビジネスの初期段階にあるため、スタートアップは、正味の支払い条件によって引き起こされるキャッシュフローのギャップを克服するために必要な追加のクッションや運転資金を欠いていることがよくあります。 あなたの会社が新たな購入に資金を提供し、ドアを開いたままにするために重要な請求書の支払いに依存している場合、これは悲惨なことがあります。
スタートアップの世界では、オンライン請求書ファイナンスが代替ローンオプションとして人気を集めています。 それは彼らの現在の請求書または売掛金に対してお金を借りている中小企業またはスタートアップによって運営されています。 わずか24時間で、会社は請求書の現在の書類を提出し、請求額の100％まで前払いされます。
クレジット
軽視するのは決して良い考えではありません。 しかし、目的を達成するのに苦労している起業家にとって、それはまだ有用なリソースかもしれません。
商業銀行または高残高のクレジットカードでさえ、クレジットラインを提供する場合があります。 銀行の与信枠とクレジットカードの主な違いは、銀行の与信枠を使用すると、多くの場合、より良い金利（およびより高い与信限度額）が得られることです。
ピンチでは、資金調達は女性が所有するビジネスとスタートアップの初期のギャップを埋めるための素晴らしい方法ですが、あまりにも早くあなたの会社を過剰な借金で窒息させないようにすることが重要です。
個人ローン
ビジネスの創設者として、あなたのビジネスの大部分はあなたが個人的にテーブルに持ってくるものに依存しています。 貸し手は、会社の人生の早い段階で、その製品やサービスと同じように会社の従業員に投資しています。 ローンを依頼する場合も同様です。
従来の銀行ローンはスタートアップが取得するのは難しいかもしれませんが、個人ローンを申請する方が幸運かもしれません。
あなたがしっかりしたクレジットスコアと良い信用履歴を持っているなら、あなたはあなたのビジネスがそれが必要とする資金を得るのを助けるために個人ローンの資格を得ることができるかもしれません。 ただし、個人ローンは危険であることを覚えておくことが重要です。
あなたは個人ローンを組むときにあなたの信用を線に乗せている人です。 あなたの会社が失敗した場合、あなたをサポートする人は誰もいなくなり、結果としてあなたの信用は損なわれます。
商業用モーゲージ
あなたがあなたのビジネスのために店先、倉庫、オフィス、または他の場所を必要とするならば、既存の施設に融資するために商業用不動産ローンを検討してください。
お住まいの地域の地元の女性中心のグループからのローン
地元の協会は、女性が所有する企業が多くの州に存在するのを支援することに取り組んでいます。 たとえば、Women's Economic Venturesは、カリフォルニア州のベンチュラ郡とサンタバーバラ郡の資格のある企業に資金を提供しています。 受け入れられた場合、新しい企業は250ドルから25,000ドルを受け取ることができ、18か月以上運営されている企業は最大50,000ドルの資金を受け取ることができます。
このプログラムから得た資金は、資産の購入、オフィスや店舗のアップグレード、およびランニングコストのカバーに使用できます。 債務の組み合わせ、税金の返済、不動産の購入、または無関係の債務の借り換えには使用できません。
女性のための政府のビジネスローン
SBA地区事務所が管理するイニシアチブを通じて、Office of Women's Business Ownership（OWBO）は女性起業家を支援します。 利用可能なプログラムには、ビジネストレーニング、カウンセリング、連邦契約、クレジットおよび資本アクセスなどがあります。 女性のビジネスセンターはOWBO（WBC）によって監督されています。
これらのセンターは、ビジネスの世界で特定の課題に直面し続けているすべての女性起業家の競争の場を平準化することを目的としています。 WBCから支援を受けている企業は、受けていない企業よりも成功率がはるかに高くなっています。
小規模で不利な立場にある企業は、市場への参加を支援する8（a）事業開発プログラムの恩恵を受けることができます。 アドバイスについては、WBCと地域のサポートリソース、および資本に関するLenderMatchサービスを参照してください。
SBAの資金調達プログラムは、女性が所有する中小企業も利用できます。
信用不良の女性のためのビジネスローン
あなたが悪い信用履歴を持っているならば、伝統的な銀行と信用組合はビジネスローンを提供することを躊躇するかもしれません。 あなたが低いクレジットスコアを持っているならば、伝統的な銀行に代わるものを与える代替の貸し手はあなたが中小企業のローンを得るのを助けることができます。
これらの貸し手の一部には、最低クレジットスコアの要件がなく、収入や営業時間などの要因に基づいてローンを承認します。
信用不良の小規模ビジネスローンがどのように機能するかを理解していれば、小規模ビジネスを開始または拡大するための最良の信用不良のビジネスローンを取得できます。
信用不良の女性のための最高のビジネスローン
信用不良の女性のための最高のビジネスローンは次のとおりです。
- BlueVine：信用不良者に最適
- Biz2Credit：ローンオプションに最適
- OnDeck：短期ローンの条件に最適
- ラピッドファイナンス：製品の可用性に最適
女性向けマイノリティビジネスローン
あなたがあなたのビジネスを確立または構築するために資本を必要とするならば、米国政府はあなたを助けることができる多くの貸し手と同様に女性プログラムのために多くのマイノリティビジネスローンを提供します。
政府は、すべての人、特にマイノリティが資金にアクセスできるようにするために懸命に取り組んでいます。 実際、あなたがビジネスをしてきた期間にもよりますが。
経営している会社の種類や収益の額にかかわらず、最大 3 万ドルの資本金を受け取る資格があり、キャッシュ フローの改善、別の会社の買収、新しい小売店の開店などに役立てることができます。
これらのプログラムは、米国内にすでに存在する多文化主義を奨励するために存在するため、資格を確認してください。
SBA ローンを利用できない理由は何ですか?
違法な事業、ローンのパッキング、投機、複数販売の流通、ギャンブル、投資、または貸付を扱っている会社、または現在仮釈放中の所有者がいる会社は、連邦政府との契約の資格がありません.
ビジネスローンのクレジットスコア要件とは何ですか?
お金を借りて、クレジット スコアが 650 未満であっても返済できることを示します。650 以下のスコアは優れているとは言えず、平均、普通、または悪いに分類される場合があります。 一部の金融機関からのビジネスローンを確保するには、650 以上の CIBIL スコアが必要になる場合があります。
ビジネスローンは個人の信用を考慮していますか.
多くの金融機関は、企業融資の可否を判断する際に、申請者の個人信用情報を確認します。 ローン会社の中には、他の会社ほど信用度を重視しない会社もあります。
まとめ
会社のローンを取得するには、特に信用度が低い場合は、徹底した申請書を作成する必要があります。 承認の可能性を高めるために、中小企業向けローンを申請する前に、次の手順を実行してください。個人の信用を向上させ、企業の信用スコアを構築します。 しっかりした事業計画を書き、あなたの信用力を高める他の方法を見つけてください。
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女性のためのビジネスローンに関するFAQ
ビジネスローンにはどのような種類のクレジットスコアが必要ですか？
ただし、一般的な銀行またはSBAローンの場合、680以上のクレジットスコアが必要です。これは、商業信用枠または設備融資の場合は630、短期融資の場合は600、マーチャントキャッシュアドバンスの場合は550です。
女性がビジネスローンを組むのは簡単ですか？
女性が所有する企業は、貸し手や他のグループから資金調達、支援、サポートを受けることができます。 連邦準備制度によると、女性が所有する企業は、男性が所有する企業よりも中小企業向け融資の認可を受ける可能性が低いとのことです。
中小企業向けローンの対象となるのは何ですか？
政府が支援するSBAローンまたは従来の銀行の中小企業ローンの資格を得るには、優れたビジネスクレジットと優れた個人クレジットが必要になる可能性があります。 オンライン貸し手は、代わりにあなたの会社のキャッシュフローと実績に焦点を合わせて、クレジットスコアにあまり関心がないかもしれません。
銀行はビジネスローンを提供するときに何を探しますか？
