従来の銀行や信用組合は、信用履歴が乏しい場合、ビジネス ローンを承認したがらない場合があります。 信用スコアが悪い場合でも、従来の銀行以外のオプションを提供する代替の貸し手から中小企業向けの融資を受けることができます。 これらの貸し手の中には、最低信用スコア要件がなく、収益や営業時間などの要素に基づいて承認されるものもあります。 2023年に保証された信用不良者向けの最高のスタートアップビジネスローンを見てみましょう.
スタートアップビジネスローンとは？
スタートアップ ビジネス ローンは、その名前が示すように、新しいビジネス、つまり「スタートアップ」したばかりの企業が利用できる融資の一種です。 「スタートアップ」という用語は一般的にテクノロジー セクターの企業に関連付けられていますが、貸し手はあらゆる業界の企業にスタートアップ ビジネス ローンを提供しています。 しかし、スタートアップのビジネスローンの現実はもう少し複雑です。 何よりもまず、今日ビジネスを始めたばかりの場合、信用不良が保証されていることは言うまでもなく、スタートアップビジネスローンの資格を得る可能性は低いです. スタートアップ ビジネス ローンを提供する貸し手は、通常、申請者に対して、少なくとも 6 か月から XNUMX 年間事業を行っていることを証明する必要があります。
信用度が低くても、スタートアップの中小企業ローンを取得できる場合があります。 まず、信用度の低い新しい事業主と協力しているさまざまな貸し手を評価して比較します。 一般に、少なくとも数か月間事業を行っており、クレジット スコアが 500 以上であれば、スタートアップ ローンを見つけることができるはずです。 また、ローンを返済するのに十分な収入 (貸し手のニーズに応じて、個人またはビジネス) があることを証明する必要があります。
興味があり、資格のあるローンを見つけたら、オンラインで申し込むことができます。 最低要件を満たし、「事前承認」されている場合、貸し手はあなたに連絡し、引受プロセスに関する追加情報を要求します。 要求された情報を送信した後、「ハード」承認とローンの申し出を受け取る必要があります。 ほとんどのオンライン貸し手は、オファーを受け入れてから 24 時間から数日以内に資金を送金します。 スタートアップ ローンの申請プロセスについて詳しく説明します。
悪い信用を理解する
貸し手は、さまざまなクレジット スコアリング モデルを使用して、お客様の信用力を評価する場合があります。 一部の貸し手は、ローン申請者に最低限の信用スコア要件を設けています。
スタートアップとして確立されたビジネスクレジットスコアを持っていない場合があります。 この場合、貸し手は通常、個人の信用履歴を確認します。
信用不良者のためのスタートアップローンオプション
信用度の低いスタートアップ企業が利用できるローンオプションがいくつかあります。 中小企業局 (SBA) が支援するスタートアップ ローンは、専門家によるスタートアップ ローンのゴールド スタンダードと見なされています。 SBA 7(a) ローン、504 ローン、マイクロローンがその例です。 貸し手を通じてこれらのローンを申請します。ほとんどの貸し手は、申請者に約 640 のクレジット スコアを要求します。
スタートアップのビジネス ローンやその他の資金調達オプションは、Lendio などのプラットフォームから利用でき、金額は 500 ドルから 700,000 ドルの範囲です。 返済期間は最長25年、 金利 通常、上限は 17% です。 承認されると、スタートアップは 2 ～ 4 週間以内に資金にアクセスできるようになります。 通常、これらのローンには最低 680 のクレジット スコアが必要です。
クレジット スコアがこれらのスタートアップ ビジネス ローンの最小要件を満たすのに不十分な場合は、検索範囲を広げて他のオプションを含める必要があります。 ますます多くの中小企業金融商品は、申請プロセスで信用スコアを優先しません。
信用度が低いと保証付きのスタートアップビジネスローンを取得するのは難しいですか?
信用度の低い保証付きスタートアップ ビジネス ローンの資格を得る難しさは、最終的にはクレジット スコアによって決まります。 スコアが 700 ～ 800 の場合、保証される可能性が高くなります。 クレジット スコアが 680 未満の場合、信用度の低いスタートアップ ビジネス ローンの承認を保証するのは困難です。 ただし、請求書ファクタリングなど、利用可能な他のオプションがあります。
他の要件を満たすことで、信用度の低いスタートアップ ビジネス ローンを保証される有利な立場に立つことができます。 たとえば、担保（不動産、設備、自動車など）を提供できる場合は、チャンスを増やすことができます。 ビジネス分野での経験があれば、承認される可能性も高くなります。 あなたが建設労働者であり、独自の請負会社を設立している場合。
クレジット スコアが極端に低い場合は、ローンの申し込みを必要としない別の資金調達方法を検討する必要があります。 多くのビジネスは、個人の貯蓄、家族や友人からの投資、および Kickstarter などのクラウドファンディング プラットフォームを通じて資金提供されています。
500クレジットスコアでビジネスローンを取得できますか.
信用度が低くても、中小企業向け融資を受けることができます。 これは、あなたのクレジット スコアが、会社の全体的な財務状況ほど重要ではないためです。 多くの貸し手は、少なくとも 500 のクレジット スコア、30,000 か月間のビジネス、および年間収益 XNUMX ドル以上を必要とします。
信用度が低く、無担保で保証付きのビジネスローンを取得するにはどうすればよいですか?
信用度の低い人は、オンラインの貸し手、CDFI、およびマイクロレンダーを通じて事業を開始するための保証付きローンを取得できる場合がありますが、保証はありません。 多くの選択肢はありませんが、選択肢は高価になる可能性があります. ほとんどの場合、資格を得るには、少なくとも 550 か月間ビジネスを行っており、少なくとも XNUMX のクレジット スコアを持っている必要があります。
400クレジットスコアでビジネスローンを取得できますか.
信用度の低いビジネス ローンには、一定のクレジット スコア要件はありません。 最低要件が 600 の貸し手もあれば、最低要件が 500 の貸し手もあります。貸し手を比較するときは、特定の信用力に対応する最低信用スコア要件を持つ貸し手を探してください。
EIN番号でビジネスローンを借りることはできますか?
はい、貸し手があなたにお金を貸すかどうかを決定する際に、あなたの EIN のみを見て、あなたのクレジット スコアを確認しない場合があります。 多くの要因が中小企業向けローンの適格性を左右するため、彼らはあなたの EIN だけを使用することはありません。
LLCでローンを取得する方が簡単ですか?
LLCのローン申請プロセスは、他のタイプのビジネスの場合と同じです。 主な違いは、借り手が債務不履行になった場合、誰がローン資金の責任を負うかです。 個人保証に署名しない限り、LLCの所有者はローン資金に対して個人的に責任を負いません。
信用不良者のための最高のスタートアップスモールビジネスローン.
これは、信用度の低いビジネスローンを提供しているトップの貸し手のリストです。
＃1。 国家事業資本: 最高の柔軟な要件
National Business Capital は、75 を超える貸し手と Lendio と同様のビジネス モデルを備えたオンライン レンディング マーケットプレイスです。 ビジネス ファイナンスに関心のある借り手は、従来の小規模ビジネス ローン、与信枠、設備融資、SBA ローンなど、さまざまなオプションから選択できます。 金利は高くなる可能性がありますが、信用度の低いスタートアップであっても、資金調達は迅速かつ簡単に行うことができます。
信用度の低いスタートアップは、National Business Capital から小規模ビジネス ローンまたは機器融資ローンを取得する可能性が最も高くなります (LOC および SBA ローンには、より高い最低要件があります)。 また、資金調達のための信用要件も非常に低いです。 ただし、信用スコアが650以上の申請者であれば、営業経験や売上がなくても融資を受けることができる場合があります。
＃2。 Lendio: 機器の資金調達に最適
Lendio は、複数のビジネスローンを 15 分で比較して申請し、最短 24 時間で資金調達できるシンプルなオンライン ローン マッチング サービスです。 特定の借り手の要件はもはや公開されていませんが、信用度の低い人々と協力することをいとわない貸し手を見つける可能性があります。 このサービスを使用して、設備融資、マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA)、短期ローン (STL)、与信枠 (LOC)、中小企業局 (SBA) ローンなどの事前資格を得ることができます。
どんなビジネスでもLendioに申請できますが、資金調達のチャンスが最も高い. Lendio は、10,000 以上のクレジット スコアを持っていることに加えて、少なくとも 550 か月間ビジネスを継続し、月に少なくとも XNUMX ドルを稼ぐことを推奨しています。
＃3。 新興企業: 信用履歴がない場合に最適
新しいビジネスにビジネス資格がなくても、個人ローンで始めるための資金を得ることができます。 Upstart は、銀行と連携して 1,000 ドルから 50,000 ドルの個人ローンを提供する融資プラットフォームです。 これは、スタートアップが個人ローンを取得する 580 つの方法です。 Upstart の最小許容クレジット スコアは XNUMX です (技術的には公平ですが、それでもサブプライムです)。 特に、Upstart はクレジットがない申請者を考慮します。つまり、FICO スコアを取得するのに十分なクレジット履歴がないことを意味します。
Upstart の引受モデルは、教育、雇用、およびその他のさまざまな要因に基づいて融資を決定します。 つまり、大卒者や一貫した職歴を持つ人は、応募時に有利になる可能性があります。 唯一の個人所得要件は、年間 12,000 ドルを稼ぐことです。
新興企業のローンの期間は 6.76 年または 35.99 年で、毎月の支払いが必要です。 Upstart APR のレートは通常、XNUMX% から XNUMX% の範囲です。
＃4。 Fundbox: 最高の短期ローン
サブプライム クレジットを利用する新しいビジネス向けに、Fundbox は XNUMX つの便利な融資商品を提供しています。リボルビング クレジット ラインとターム ローンです。 これらの短期ローンは、信用が完全に台無しになっている場合やビジネスがまだ収益を上げていない場合には適していませんが、Fundbox ローンは、XNUMX か月間営業しており、すでに収益を上げているビジネスに利用できます。
企業は、申請書を提出してから数分以内に資金調達の決定を受け取り、資金は最短で翌営業日に口座に入金されます。 Fundbox は、600 のクレジット スコアと 100,000 か月のビジネス履歴を持つスタートアップとサブプライムの借り手を受け入れます。 Fundbox は年間最低 XNUMX ドルの収益を必要とし、信用度の低い申請者を拒否します。
＃5。 Bluevine: ベスト ライン オブ クレジット
BlueVine は、私たちのお気に入りの中小企業向け融資オンライン レンダーの 250,000 つです。 また、最大 XNUMX ドルの中小企業向け信用枠も提供します。 銀行への接続といくつかのビジネス情報を提供するだけで簡単に申請できます。 条件は公正かつ透明です。 リボルビング LOC を使用すると、いつでも借りて返済することができます。
＃6。 確かに：最高のマーチャントキャッシュアドバンス
Credily は、最大 400 万ドルのマーチャント キャッシュ アドバンスや運転資金ローン、最大 250 万ドルのビジネス クレジット ラインなど、さまざまな短期ローンを提供しています。 この会社はスタートアップに友好的ですが、あなたは XNUMX か月間ビジネスをしている必要があり、信用度が低くても受け入れてくれます。
＃7。 Avant：ベストスモール個人ローン
Avant は、スタートアップ コストなどのビジネス目的に使用できる 2 ドルから 35 ドルの小規模な個人向け分割払いローンの評判の良いプロバイダーです。 また、ほとんどの個人貸し手が受け入れられないと考えるクレジット スコア (最低 580) も受け入れます。 Avant はサブプライムの借り手を受け入れますが、追加の支払いを行うための収入がないために拒否される場合があります。 ただし、事業所得の要件はありません。
#8。 PayPal 運転資金: PayPal サプライヤーに最適
PayPal Working Capital は、マーチャントのキャッシュ アドバンスと同様の短期ローンを提供します。 これらのローンを取得するためにクレジット スコアは必要ありません。また、PayPal を通じて既にビジネスを行っている場合は、適切な選択です。 ペイパルの 労働人口他のほとんどの短期貸付オプションと同様に、利息はかかりません。 代わりに、ローンに加えて返済する必要がある XNUMX 回限りの料金が請求されます。 PayPal は、ローンと手数料が返済されるまで、毎日の売り上げのわずかな割合を差し引きます。
#9。 アクション: 最高のマイクロローン
Accion は非営利の CDFI で、スタートアップ企業や既存の企業に短期および中期の分割払いローンを提供しています。 これらのローン商品のほとんどは 50,000 ドル未満のマイクロ ローンで構成されていますが、最大 1 万ドルのローンのオファーもあります。 Accion は、マイノリティおよび女性所有の企業への融資を専門としています。
Accion は、信用度が低く、小規模なビジネス ローンが必要な場合でも利用できる数少ない信頼できるオンライン レンダーの XNUMX つです。 唯一の問題は、ローンが特定の地域でしか利用できないことです。 お住まいの地域で利用可能なローン (ある場合) のみを申請できます。
#10。 Kiva: ベスト クラウドファンディング
Kiva US は、コミュニティ内の中小企業に無利子ローンを提供する非営利団体です。 また、世界中の起業家に少額のクラウドファンディング ローンを提供していますが、Kiva US は特に米国の企業向けです。 個々の貸し手は、貸し手あたり 25 ドルという低額でこれらのローンに資金を提供します。
Kiva の利点には、信用調査がなく、ビジネス経験や収益要件がないことが含まれます。 さらに良いことに、手数料や利息はなく、自分に合った方法でローンを返済できます。 誰でも受け入れられるというわけではありません。
信用調査を必要としないローンはありますか?
もちろん、あります。 ペイデイ ローンと高金利の分割払いローンは、信用調査を必要としない XNUMX 種類のクレジットです。 上記以外にもオートタイトルローンや質屋ローンもあります。 これらも、貴重な車両やその他の担保品を手に入れたら、信用調査を省略できます。
クレジットがないときに初めてローンを申請する最良の方法は何ですか?
信用度の低いローンを申し込む最善の方法は、連帯保証人に信用度の低い部分を補うことです。 ただし、あなたの連帯保証人が優れていることを確認してください。 期限内にローンを返済することを忘れないでください。
信用不良者の承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
以下は、信用度の低い人が取得できる最も簡単なローンの一部です。 ペイデイローン オートタイトルローン 質屋ローン 無担保個人ローン ただし、大きなデメリットがあります。 それらはまた非常に高価です。
信用不良者保証のスタートアップ ビジネス ローンを取得できますか?
信用度の低い中小企業のスタートアップローンを申請する場合、信用履歴やビジネスの初期段階のためにローンの資格がないことを知ると、がっかりする可能性があります. 同じことは、まだ収入を生み出していない起業資金を探している自称事業主にも当てはまります。 さらに、要件をまだ満たしていない新規事業は、保証された承認のスタートアップ ローンを取得できません。 新規事業融資の条件を満たしていなくても、融資を確保できる場合があります。
信用不良者の借り手のための代替スタートアップ資金
クレジット スコアが原因で小規模ビジネス ローンの承認が得られない場合は、他の資金源の方が受け入れやすい可能性があります。 信用度の低いビジネスローンを申請する代わりに、次のオプションを検討することをお勧めします。
＃1。 スモール ビジネス クレジット カード
ローン申請が承認されるのを待つ間、信用不良者のための小規模ビジネスクレジットカードで初期費用を賄うことができます. ビジネス クレジット カードを使用すると、自社のクレジット履歴を個別に作成できます。
＃2。 法人カード
法人カードはビジネスの代替形態です クレジットカード これは、新しく設立された会社が会社の費用を支払うために使用できます。 クレジットカード発行会社は、あなたがビジネスとして申請しているため、あなたの個人的な財政状況を調査することはありません. 問題の XNUMX つは、ビジネスにかなりのバランスが必要だということです。 預金; たとえば、Amex のスタートアップ向けの法人カード プログラムでは、最低 1 万ドルの銀行残高が必要です。
＃3。 中小企業助成金
助成金 返済の必要のないビジネスに与えられたお金です。 これはローンではないので、あなたの信用度は関係ありません。 スタートアップ助成金を含む中小企業に助成金を提供する連邦、州、および民間の組織が多数あります。 通常、あなたのビジネスは女性によって所有されているか、特定の都市または産業に所在している必要があります。
＃4。 クラウドファンディング
クラウドファンディング ローンを提供する Kiva (または信用調査) とは異なり、他のビジネス クラウドファンディング サイトは、企業が受け取ったお金を返済する必要はありません。 特定のプロジェクトのためにお金が必要なビジネスは、投資家にお金と引き換えにビジネスの一部を提供する必要があるかもしれません.
ビジネスを始めるために信用度の低いローンを借りることはできますか?
信用度と創業年数は、貸し手が注目する最大の要因の XNUMX つであるため、信用度の低いスタートアップの資金調達はおそらく難しいでしょう。 したがって、承認される可能性を高めたい場合は、強力なアプリケーションを用意する必要があります。
所得調査なしでローンを組むことはできますか.
収入を証明せずに利用できる個人ローンもありますが、通常は金利が高く、担保が必要で、全体的により厳しい要件があります。 ただし、自営業者は、高い信用スコアを必要としない資金調達の他のオプションを検討することをお勧めします。
信用調査なしでスタートアップビジネスローンを取得できますか.
貸し手はほぼ例外なく、申請者の信用力を評価するためにソフト信用調査を実施しています。 ほとんどの伝統的な貸し手 (銀行など) は、信用を供与する前に信用調査を必要としますが、そうしない別の貸し手もあります。
信用格付けが低い人に最も適したビジネスローンを提供する金融機関は?
クレジット スコアが低い借り手にとって、Upstart、Credibly、PayPal Working Capital が最適なオプションの XNUMX つです。
よくあるご質問
信用度の低いスタートアップローンを借りるのに担保は必要ですか?
通常、信用度の低いスタートアップ ローンを申請する際に、個人または会社の担保を差し入れる必要はありません。 ただし、ほとんどのオンライン スタートアップ ローンでは、UCC-1 ブランケット先取特権および/または個人保証が必要です。
信用が悪い場合、スタートアップローンを借りることはできますか?
はい、一部のオンラインおよび非営利の貸し手は、信用度の低い新しい事業主と協力しています。 一方、信用度の低い借り手向けのローンは、従来のビジネスローンよりも金利が高く、返済期間が短い。
信用度が低くても借りられる最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、車のタイトル ローン、質屋ローン、個人分割払いローンは、最も簡単に借りられるローンです。 これらはすべて、信用度の低い人々が必要なときに現金を手に入れるための短期的な方法です.
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参考文献
