ACH は、多くの人が使用している金融テクノロジーですが、理解している人はほとんどいません。 ACH は、毎年米国で数百億件の取引に使用されており、その中には給与の 94% が含まれています。 しかし、多くの人はそれを別の名前で知っており、企業は、関係者全員が利益を得られるようにしながら、より多くの人に使用してもらう方法を知らない可能性があります. このブログ投稿では、ACH 支払いとは何か、その方法、ACH 支払いと EFT および WIRE の違いについて説明します。
アッハとは？
Automated Clearing House Network (ACH) は、米国内の銀行口座間で電子的に送金できるようにするネットワークです。 これは、以前は National Automated Clearing House Association と呼ばれていた NACHA という組織によって運営されています。
Nacha は ACH ネットワークを担当しています。 彼女は、Automated Clearing House Network を安全で効率的な送金と受け取りの方法にする規則を作成し、施行しています。 組織は 1974 年に発足し、それ以来 ACH がどのように変化してきたかを担当してきました。 2021 年には、72.6 兆ドル以上が ACH トランザクションとして送金されました。これは、前年から 17% 以上の増加です。
Ach支払いとは何ですか？
ACH 支払いは、電子的な銀行間送金です。 カード ネットワーク、電信送金、物理的な小切手、または現金を使用する代わりに、Automated Clearing House Network システムを使用して銀行口座間でお金を移動できます。
Automated Clearing House ネットワークは米国内にあり、米領バージン諸島、グアム、米領サモア、および北マリアナ諸島にサービスを提供しています。
国際的な Automated Clearing House Network による送金が可能であるため、電信送金で送信されることがよくあります。 したがって、ACH の支払いは、通常、英国、ユーロ圏、または米国とその領土以外の場所では行われません (主に速度のため)。 ACH 支払いは、ACH 転送またはトランザクションとも呼ばれます。
ACH 支払いの仕組み
ACH は Automated Clearing House の略で、「クリアリング」要素には多数のセキュリティ手順が含まれるため、関連性があるだけです。 電子決済ですが、送金には通常 2 ～ 4 営業日かかります。
それでも、ACH支払いを行う利点のXNUMXつは、お金が即座に支払われることです。 あなたが支払っている会社が数日間資金を使用できない場合でも、彼らが途中であることがわかり、彼らは彼らが支払われたことを知るでしょう.
これにより、郵送されたが現金化されていない小切手を処理する必要がなくなるため、銀行の調整も簡素化されます。 そのため、これらの小切手をカバーするのに十分な金額がアカウントにあることを心配する必要はありません。支払いは、送金後、最大で XNUMX か月以上アカウントに届く可能性があります。
また、システムの設定上、特定の条件下でACH Networkの支払いが停止または返金される場合があります。 他の送金手段と同様です。 さらに、BILL プラットフォームは、同じ請求書を誤って XNUMX 回支払うなど、発生する前に多くのエラーを検出するように設計されています。
ACH 支払いの種類
直接支払いのカテゴリには、ACH クレジットと ACH デビットの XNUMX 種類の ACH 送金があります。 この XNUMX つの主な違いは、資金がアカウント間で「プッシュ」されるか「プル」されるかです。
Automated Clearing House Network Credit が資金を口座にプッシュするため、顧客は会社への支払いの転送を開始する責任があります。 お金は、支払人の銀行口座からあなたの口座に「プッシュ」されます。
一方、ACH デビットは、口座から資金を引き出します。 企業は、顧客の許可を得て、顧客の口座から直接お金を集めることができます。
Ach の支払い方法
ACH の支払いには XNUMX つの方法があります。 XNUMX つの方法は、支払いを受け入れる組織に銀行口座情報と承認を提供することにより、Automated Clearing House Network Debit を設定することです。 または、受取人の銀行情報を使用して、銀行口座からオンラインで ACH クレジットの支払いを行うこともできます。
ACH デビット支払いの方法
Automated Clearing House Network Debit を介して銀行口座から支払いを開始するには、支払いを収集するエンティティにアカウント情報と承認を提供する必要があります。 料金を支払っている組織が、認証プロセスを案内します。
承認を付与する方法は多数あります。
- 記入して返送する紙のフォームを使用する
- 電話で口頭で
- ウェブサイトまたはホストされたフォームを介してオンラインで
承認されると、組織は、支払いが同じである限り、あなたの介入なしにアカウントから定期的な寄付を引き出すことができます. 支払い金額または支払い頻度の変更は、Automated Clearing House Network の顧客支払い通知を介してお客様に通知する必要があります。
ACH クレジットの支払い方法
Automated Clearing House Network Credit の支払いを完了するには、送金先の個人または組織の銀行口座の詳細が必要です。 また、銀行から直接、またはサードパーティのサービスを介して、特定の種類のインターネット バンキングが必要になります。 Automated Clearing House Network Credit の転送を完了する方法は次のとおりです。
＃1。 オンラインバンキング
銀行がオンライン請求書支払いサービスへのアクセスを提供し、送金を簡単にする可能性があります。 このセットアップを取得するには、彼らに連絡する必要がある場合があります。
また、モバイル アプリから、または PC からオンライン バンキング アカウントにアクセスして、次の情報を送信する必要があります。
- 受取人の銀行口座の詳細
- 送金したい金額
- 支払いが即時または後で行われる場合
Automated Clearing House Network はバッチ処理を使用しているため、口座振替は即時ではないことに注意してください。 ただし、以下で説明するように、多くの場合、ACH デビットの支払いよりも高速です。
＃2。 支払い処理業者
銀行口座にリンクして ACH クレジットの支払いを処理できるサードパーティの支払い処理業者 (TPPP) が多数あります。 たとえば、Venmo と PayPal は、Automated Clearing House Network を使用する送金サービスを提供しています。
ACH 支払いを行うには、TPPP アプリまたはオンライン アカウントにログインし、受取人の銀行情報、送金金額、およびその他の必要な情報を入力し、画面の指示に従います。
ああ対。 EFT
EFT と ACH の支払いの主な違いは、EFT がすべてのデジタル支払いの総称であるのに対し、Automated Clearing House Network は単なるデジタル支払いの XNUMX つであるということです。 それにもかかわらず、どちらもデジタル決済であり、Automated Clearing House Network は一種の EFT 決済です。 Automated Clearing House Network の支払いは、資金がある銀行から別の銀行に転送され、直接預金または直接支払いのいずれかに分類されるときに発生します。
オンライン バンキングやオンライン送金の普及に伴い、ACH 決済を含む EFT 決済がさまざまな取引に頻繁に使用されています。 EFT 支払いと ACH 支払い機能の例、定義、および説明が表示されます。
EFT (電子資金転送) とは、Automated Clearing House Network の銀行振込、電信送金、およびオンラインで使用されるその他の電子決済方法を指します。
ACH 支払いは、米国で Nacha の金融機関のメンバーが Automated Clearing House を介してある銀行口座から別の銀行口座に現金を送金するために使用する EFT の一種です。
各支払いと電信送金
電信送金と Automated Clearing House Network の支払いはどちらも口座間でお金を移動する方法ですが、多くの点で異なります。 XNUMX 日に XNUMX 回まとめて処理される Automated Clearing House Network の支払いとは対照的に、電信送金は即座に完了します。
したがって、電信送金資金は確実に同じ日に届きますが、ACH 資金は完了するまでに数日かかる場合があります。 また、電信送金は ACH 支払いよりも高価です。 一部の銀行は電信送金を請求しませんが、他の状況では顧客に最大 60 ドルの費用がかかる場合があります。
EFT 支払い (EFT は電子資金転送の略) と Automated Clearing House Network 支払いは交換可能です。 これらはどちらも同じ支払いシステムを表しています。
ACH 支払いの処理にはどのくらい時間がかかりますか?
Automated Clearing House Network はかなり高速ですが、常に即時であるとは限りません。 送金には通常 3 ～ 5 営業日かかりますが、時間帯や曜日、ACH 支払いの種類などの要因によって、資金の送金にかかる時間は異なります。 標準の Automated Clearing House Network に加えて、翌日 ACH 送金と同日 ACH 送金もあります。 翌日 ACH 送金は 1 ～ 2 日で決済できます。 Automated Clearing House Network の支払いが開始された時期に応じて、同日 ACH 取引は同日または翌営業日に完了します。 さらに、同日自動クリアリング ハウス ネットワークの送金は、多くの場合、同日処理料金の対象となります。
ACH 支払いの取引コストはいくらですか?
多くの場合、ACH の支払いは、クレジット カードよりも企業にとって処理コストが低くなります。 価格は、マーチャント アカウント プロバイダー (または Automated Clearing House Network 支払いの処理に使用するエンティティ) によって決定されます。
一部の ACH プロセッサは、通常、トランザクションあたり 0.25 ドルから 0.75 ドルの定額料金を請求します。 また、トランザクションごとに 0.5% から XNUMX% の範囲で定額の手数料を課すものもあります。 プロバイダーは、ACH の支払いに対して追加の月額料金を請求する場合もありますが、料金はさまざまです。 Square は預金に Automated Clearing House Network の支払いを使用しており、Square の小売業者には手数料はかかりません。
ACH 支払いのメリット
＃1。 ACH は、カード支払いを受け取るよりも安価です。
Automated Clearing House Network を使用すると、基本料金として 1.3% ～ 3.5% を請求する高価なカード ネットワークを迂回して、資金が XNUMX つの口座から別の口座に直接移動されます。
＃2。 ACH デビットでは、いつ支払いを受けるかを選択できます。
Automated Clearing House Network Debit は、電信送金とは異なり、送金の日付、頻度、金額を選択できるプル型の支払いです。 入金を管理することで、組織はより大きなキャッシュ フローを確保できます。
＃3。 支払い失敗率の低下と顧客維持率の向上
銀行口座が失効したり紛失したりすることがないため、支払いの失敗や不注意によるクライアントの離職率は、失敗率が 10 ～ 15% のカード決済よりも大幅に低くなります。 万一支払いが失敗した場合、Success+ などのインテリジェントな再試行製品を使用して、顧客の銀行から自動的に支払いを引き出すことができます。
＃4。 支払いの遅れを追い求める必要はもうありません
Automated Clearing House Network Debit は、失敗した支払いや遅延した支払いを排除することで、組織が他の重要な業務に集中できるように、他の方法ではこれらの問題に対処するために費やす時間を解放します。
＃5。 自動化は時間とお金の両方を節約します
企業は、Automated Clearing House Network Debit を介した自動支払回収と現在の会計ソフトウェアを組み合わせることで、銀行の調整などの財務管理にかかる時間をさらに節約できます。
＃6。 ACH 支払いの受け入れは簡単です。
委任状を作成し、数回クリックするだけでオンライン フォームに記入する顧客へのリンクを提供できます。 その後、必要に応じて支払いを受け取ることができます。
ACH支払い処理の欠点
Automated Clearing House Network の支払い処理は安価で便利ですが、いくつかの制限があります。
＃1。 スピード
ACH 支払いの処理には数日かかる場合があります。通常は XNUMX ～ XNUMX 営業日です。
＃2。 キャップ
移動できる金額には、25,000 日および XNUMX か月の制限がある場合があります。 同日自動クリアリング ハウス ネットワーク送金の最大額は XNUMX ドルです。
＃3。 制限時間
送金は、特定の時間 (週末の前の場合は月曜日) 以降は処理されません。
＃4。 米国のみ
お使いの銀行が、国際銀行口座との間の自動クリアリング ハウス ネットワーク トランザクションを有効にしていない可能性があります。
自動クリアリング ハウス ネットワーク支払いの例
Automated Clearing House Network の支払いには XNUMX つのタイプがあります。 ACH のデビット取引中に、お金がアカウントから「引き出されます」。 ACH クレジット取引では、さまざまな銀行 (自分自身または他の銀行) にお金を「プッシュ」することができます。 これらが自然界でどのように機能するかを示す XNUMX つの例を次に示します。
＃1。 口座振替給与
口座振替給与は、多くの企業で提供されています。 Automated Clearing House Network クレジット トランザクションを使用して、所定の支払い期間に従業員の銀行口座に資金を入金します。 (これを設定するには、従業員は無効になった小切手または当座預金口座とルーティング情報を提供する必要があります)。
＃2。 定期請求書の支払い
会社 (保険会社や住宅ローンの貸し手など) に定期的に支払う顧客は、定期的な支払いを設定することを選択できます。 これにより、会社は各請求サイクルの最後に自動クリアリング ハウス ネットワークのデビット トランザクションを実行し、顧客の口座から未払いの金額を差し引くことができます。
ACHは直接預金を意味しますか？
はい。 Automated Clearing House Network を通じて行われる支払いは、「直接預金」として知られています。
ACH銀行口座振替とは？
ACH は、Automated Clearing House ネットワークを介して銀行と信用組合の間で行われる一種の電子金融送金です。 Automated Clearing House Network は、賃金の直接入金や定期的な支払いの定期的な引き落としなど、あらゆる種類の資金移動手続きに利用されています。
ACH 支払いの例は何ですか?
雇用主の直接預金 (あなたの給料) 銀行口座を使用して請求書を支払います。 ある銀行口座から別の銀行口座 (Venmo、PayPal など) にお金を移動する。オンラインで IRS に支払いを行う。
ACHの入金にはどのくらいかかりますか?
自動クリアリング ハウス ネットワークの転送は、通常、完了するまでに XNUMX ～ XNUMX 営業日かかります。
すべての銀行が ACH 送金を許可していますか?
はい。 ACH 送金を受け入れるために必要なのは、有効な銀行口座とルーティング番号だけであるため、米国内のすべての銀行が Automated Clearing House Network を使用できます。
ACH経由で送金できる金額はいくらですか?
ACH 経由で送金できる金額には制限があります。 これらの制限は、10,000 日あたり、25,000 取引あたり、または XNUMX か月あたりで、銀行によって異なりますが、XNUMX か月あたり XNUMX ドルから XNUMX ドルの範囲です。
ACH からお金を引き出すにはどうすればよいですか?
個人または加盟店は、自分の銀行情報 (ルーティング番号と口座番号を含む)、支払当事者の口座番号とルーティング番号、支払い条件の記録、引き出しを行うための承認、および金融機関へのアクセスにアクセスする必要があります。 ACH の引き出しを開始します。
銀行口座から ACH を取得するにはどうすればよいですか?
ACH の支払いを受け取るには、銀行のルーティング番号と、資金が入金される当座預金口座または普通預金口座の口座番号を提供する必要があります。
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参考文献
