Plaid Banking は、私たちの金融との関わり方を変える金融テクノロジーです。 これは金融サービス向けの安全なデータ転送ネットワークであり、ユーザーの銀行口座と金融アプリの間で機密情報を安全に共有できるようにします。 Plaid は米国、カナダ、ヨーロッパで事業を展開しています。 この記事では、そのコンセプトと消費者と企業にとっての長所と短所を検討します。
プレイド・バンキングとは何ですか?
Plaid は、ユーザーが自分の金融口座をアプリ、サービス、または企業に安全に接続できるようにする銀行サービスです。 これは、ユーザーの銀行口座またはクレジット カード口座と他の金融アプリの間の仲介者として機能し、安全な接続と認証プロセスを提供します。 Plaid は米国、カナダ、ヨーロッパの 11,000 以上の金融機関と接続しているため、アプリは複数の銀行や機関に直接接続することなく、ユーザーの金融情報に簡単にアクセスできます。
プレイド・バンキングの特徴
Plaid は、金融口座を接続し、さまざまなアプリ、サービス、企業とデータを共有するためのプラットフォームを提供するフィンテック企業です。 その主な機能には次のようなものがあります。
#1. 簡単かつ安全なアカウント接続
Plaid は、銀行口座をアプリに接続するプロセスを簡素化します。 Plaid を利用したアプリにサインアップすると、リストから金融機関を選択し、ログイン名とパスワードを入力できます。 その後、Plaid は共有することを選択したデータを暗号化し、ログイン名やパスワードを明らかにすることなくアプリと安全に共有します。
#2. 強力な認証
Plaid はデータのセキュリティを優先します。 システム上のデータを保護し、セキュリティを強化するために多要素認証を必要とします。
#3. 堅牢なモニタリングとサードパーティによるセキュリティレビュー
同社の情報セキュリティ チームは、Plaid の API と関連コンポーネントを継続的に監視しています。 さらに、Plaid は、API とセキュリティ管理の安全性を確保するために、セキュリティ研究者や金融機関による定期的なセキュリティ監査を受けています。
#4. プライバシーとコントロール
Plaid を使用すると、アプリと共有するデータを制御できます。 Plaid Portal アカウントを通じて、アプリまたはサービスと共有したデータの種類を確認できます。 データを共有したくない場合は、ポータルを使用してアプリやサービスを金融アカウントから切断し、Plaid のシステムに保存されているデータを削除できます。
#5. 暗号化とセキュリティプロトコル
Plaid は、送信中のデータを保護するために、高度なセキュリティと暗号化プロトコルを採用しています。 クラス最高の暗号化プロトコルを使用し、個人情報が許可された場合にのみ共有されるようにします。
#6. 中間リンク
Plaid は、銀行口座と金融アプリの間の仲介リンクとして機能します。 ログイン資格情報をアプリに直接与える代わりに、Plaid はアカウントの所有権を確認し、それらのアカウントから要求されたデータ ポイントを収集します。 このようにして、Plaid は機密の財務情報を保護します。
＃7。 幅広いカバレッジ
Plaid は、米国、カナダ、ヨーロッパの 11,000 以上の金融機関とつながりがあります。 この広範な対応により、銀行口座をさまざまな金融サービスやアプリにリンクできます。
Plaid バンキングはどのように機能しますか?
Plaid バンキングを使用するには、次の手順を検討してください。
- Plaid との接続を選択してください: 金融アプリをダウンロードしてアカウントの設定を開始すると、Plaid を使用して銀行または他の金融サービス プロバイダーに接続するように求められる場合があります。
- Plaid 経由で銀行口座にログインします: Plaid ブランドのページに移動し、接続するアカウントのログイン情報を入力できます。 該当する場合は、銀行の多要素認証 (MFA) プロトコルを完了する必要がある場合もあります。
- Plaid による銀行認証: Plaid はその情報を保持し、仲介者のように銀行に接続して検証し、双方が本人であることを確認します。 このプロセスを完了するには、アカウントの 2 要素認証情報の入力や Plaid の検証の完了など、XNUMX 番目の検証手順を完了する必要がある場合があります。
- 正常な接続: Plaid がアカウントを認証すると、アプリと金融サービス プロバイダーの間に安全な接続が確立されたことになります。 銀行からアプリに送信する必要がある情報は安全に送信できるため、お客様と銀行はプロセスが安全であることを安心できます。
- データ共有: 金融情報の一部にアクセスする必要があるダウンロードしたアプリは、Plaid を使用して銀行やその他の金融口座に安全かつシームレスに接続する場合があります。 共有されるデータには、口座所有者情報、口座取引の詳細、口座固有の詳細が含まれる場合があります。
- 統合アプリの使用: 接続が確立されると、ピアツーピア送金、投資などのさまざまな金融取引に統合アプリをシームレスに使用できます。Acorns、Robinhood、Cash App、Venmo は、よく知られているもののほんの一部です。 Plaid を使用する金融アプリ。
Plaid Bankingの短所
Plaid は、金融サービス アプリとユーザーの銀行間の安全な橋渡しを提供する、人気があり広く使用されているフィンテック企業ですが、使用にはいくつかの欠点があります。
＃1。 プライバシーの問題
Plaid は、金融口座から幅広い情報を収集します。 収集される情報には、口座情報、クレジット口座、ローン口座、投資口座、口座所有者に関する識別子と情報、口座取引、専門情報が含まれます。 Plaid はユーザーの財務情報を販売したりレンタルしたりすることはありませんが、顧客、つまりユーザーとのリンクを希望する企業と情報を共有します。 これは、たとえば家賃が Plaid 経由で支払われる場合、その情報はすべてそのサービスと共有される可能性があることを意味します。
＃2。 セキュリティリスク
Plaid Banking は、パスワードと場合によってはセキュリティの質問をアクセス可能な形式で保存します。 これが平文ではなく可逆暗号化であることが望まれますが、セキュリティ上のリスクが生じます。 さらに、銀行をリンクするのにサポートが必要だとします。 その場合、Plaid は銀行口座の XNUMX 要素認証設定をオフにすることを推奨しています。オフにすると、アカウントがさらにリスクにさらされる可能性があります。
#3. コントロールの欠如
Plaid を使用すると、ローン、資金、投資口座、クレジット カードの明細書、住所などを含む個人情報への完全なアクセスを銀行に事実上許可することになります。財務情報の一部を非公開にしたい場合は、これが懸念される可能性があります。
Plaid Banking の長所
Plaid バンキングは、フィンテック業界にいくつかの利点をもたらします。 Plaid バンキングを使用する利点は次のとおりです。
#1 セキュリティ
Personal Capital、Mint、Chase、Bank of America などの大手金融機関やフィンテック企業は、機密性の高い銀行情報を安全に扱うために Plaid を信頼しています。 Plaid は、暗号化された通信チャネルと API を使用して、銀行とフィンテック アプリ間のデータ転送を保護します。 このレベルのセキュリティは、顧客の信頼を維持し、個人情報を保護するために重要です。
#2. オープンバンキング
Plaid は、オープン バンキング分野の主要企業の 2 つです。 オープン バンキングにより、さまざまなアプリやサービス間で財務情報を安全に共有できるため、ユーザーは自分の財務をより包括的に把握し、より幅広い金融サービスにアクセスできるようになります。 英国の金融行為監視機構 (FCA) およびその他の規制機関は、プレイドのオープン バンキング システムを承認し、更新された決済サービス指令 (PSDXNUMX) などの規制への準拠を保証しています。
＃3。 統合
Plaid は何千もの銀行、金融機関、開発者と連携し、フィンテック アプリが銀行情報に接続してアクセスできるようにしています。 Plaid はアプリと銀行の間の仲介者として機能し、統合プロセスを簡素化し、開発者がさまざまな銀行 API やレガシー システムを操作する必要をなくす接続レイヤーを提供します。
#4. 幅広いサポート対象アプリ
Plaid は、Robinhood、Venmo、Betterment、Acorns、Mint などの人気アプリを含む 5,000 を超えるサービスとアプリケーションをサポートしています。 この幅広いアプリケーションがサポートされているため、Plaid はフィンテック業界で多用途で広く採用されているソリューションとなっています。
#5. オープンバンキング決済
Plaid は、加盟店と直接連携し、決済サービス プロバイダー (PSP) と提携することで、オープン バンキング決済を強化します。 Plaid の支払いライフサイクル製品を活用することで、販売者は支払いの確認と調整、即時返金と支払いの処理を行い、より良い消費者エクスペリエンスを提供できます。
Plaid がサポートする銀行
サポートされている銀行は 11000 以上あります。 いくつかの例としては次のようなものがあります。
- 同盟銀行
- ハンチントン銀行
- KeyBank
- 海軍連邦与信組合
- 酸素
- アーベスト銀行 – オンラインバンキング
- 地域銀行
- サンタンデール – 個人
- ユニオン銀行
- ウェルズ·ファーゴ
- バンクオブアメリカ
- TDバンク
- 前衛
- アメリカンエキスプレス
- シチズンズバンク
- 忠実
- マーカスバイゴールドマンサックス
- 誤嚥
- 連邦信用組合に権限を与える
- エクイティバンク
- FNB銀行（ケンタッキー州）
- シンクロニーバンク
- インタラクティブ・ブローカーズ – 米国
- アライアントクレジットユニオン
- ノースショアバンク
- ネルネット – 教育融資
- 新しい
- バークレイカード
- RIA連邦信用組合
- サットン銀行 (オハイオ州) – オンライン バンキング
Plaid がサポートする銀行の完全なリストについては、Plaid Banking を確認してください。 ウェブサイト.
銀行と Plaid のリンクを解除するにはどうすればよいですか?
Plaid から銀行のリンクを解除するには、Plaid を使用して銀行に接続しているアプリケーションまたはサービスにアクセスする必要があります。 この場合、銀行のリンクを解除する手順は、使用している特定のアプリケーションによって異なる場合があります。
たとえば、Google Pay を使用している場合は、Google Pay から銀行口座を削除できます。これにより、銀行と Plaid 間のリンクが削除されます。 ただし、Freshbooks などのアプリケーションを使用している場合は、削除する銀行口座に移動し、[切断] リンクをクリックします。
Plaid から銀行のリンクを解除するための一般的なガイドは次のとおりです。
- Plaid を使用して銀行に接続するアプリケーションまたはサービスを開きます。
- 設定またはアカウント管理セクションに移動します。
- 銀行口座または財務データに関連するオプションを見つけます。
- リンクを解除したい銀行口座を見つけます。
- アカウントの横にある切断または削除のリンク/ボタンをクリックします。
- アプリケーションまたはサービスのプライバシー ポリシーを必ず確認して、銀行口座を切断した後にデータがどのように扱われるかを理解してください。
Plaid は銀行取引にとって安全ですか?
チェック柄は銀行業務にとって安全であると考えられています。 高度なセキュリティ対策と暗号化プロトコルを使用して、送信中の財務情報を保護します。
Plaid Banking は、財務データの送信時に Advanced Encryption Standard (AES 256) や Transport Layer Security (TLS) などの暗号化プロトコルを使用するほか、多要素認証 (MFA)、24 時間 7 日の監視、クラウド ストレージ、バグ報奨金プログラムも使用します。 さらに、Plaid は、お客様の許可なしにお客様のデータを決して共有しないこと、またお客様の情報を他の企業に販売または貸与しないことを約束します。
また、Plaid Banking はデータのアクセスと共有の制御を提供し、国際的なセキュリティ基準を満たし、独立したテストを受けています。 ISO 27001 および ISO 27701 認証を取得しています。 セキュリティをさらに強化するには、標準的なオンライン安全対策に従い、URL を確認し、アイコンをロックし、デバイスのセキュリティ設定を更新することをお勧めします。
Plaid はあなたのアカウントからお金を引き出しますか?
Plaid Banking サービスにより、アプリと銀行間のシームレスな取引と送金が可能になります。 財務データを暗号化してアプリケーションに安全に提供し、プライバシーを確保し、選択した情報のみを共有します。 アカウントからお金が引き落とされることはありません。 Plaid は、安全な接続と AES 256 や TLS などの暗号化プロトコルを使用して、送信中のデータを保護します。
Plaid は私の銀行口座残高を確認できますか?
Plaid を使用するアプリケーションに銀行口座をリンクすると、Plaid は提供されたアカウント ログインを取得し、要求された財務データ (口座残高など) を暗号化し、安全な接続を使用してアプリケーションに提供します。
Plaid は、開発者が /accounts/balance/get エンドポイント経由でリアルタイムの残高情報を受信できるようにする Balance という製品を提供しています。 このリアルタイムの残高データは、口座を送金やその他の金融取引に使用する前に、口座に十分な資金があるかどうかを確認するのに役立ちます。 Balance は、資金移動の Auth、アカウント ファンディングのユース ケース、個人の財務管理のユース ケースの Transactions など、他の Plaid 製品で利用できます。 Plaid の他の製品も残高情報を提供していることに注意することが重要です。 ただし、このデータは通常 XNUMX 日に XNUMX 回程度更新され、キャッシュされたデータが返される場合がありますが、これはリアルタイムの残高情報が必要な状況には適していません。
Plaid には手数料がかかりますか?
Plaid は、製品と環境に応じて異なる価格モデルを提供します。 開発者は開発環境とサンドボックス環境で Plaid を無料で使用できますが、運用環境ではアプリケーションの準備が整うと価格がアクティブになります。 Plaid は、100 回限りの料金製品、サブスクリプション料金の製品、およびリクエストごとの料金体系という 500 つの基本的な価格モデルを使用します。 価格プランには、成長プラン、カスタム (別名スケール) プラン、パートナーシップ価格、および消費者向け使用量が含まれます。 グロース プランには月額 XNUMX ドルの最低支出が必要ですが、カスタム (別名スケール) プランには月額 XNUMX ドルの最低支出と年間契約が必要です。
関連記事
参考文献
