音楽共有アプリケーションの Napster などのファイル共有システムは、1999 年に最新のピア ツー ピアの概念を普及させました。ピアツーピアの動きのおかげで、検索エンジン、仮想スーパーコンピューター、およびファイル システム。 同様に、ピア ツー ピア (P2P) レンディングは 2005 年に英国で始まり、2006 年に米国に導入されました。それ以来、ピア ツー ピア レンディング業界は急速に拡大し、多数のオンライン プラットフォームが存在します。今日利用可能です。 まだ P2P に興味がありますか? ここでは、P2P レンディングについて知っておく必要があるすべての例と、P2P 支払いと VPN のしくみについて説明します。
P2P とは何ですか?
P2P は単にピアツーピアを意味します。 P2P サービスは、第三者の仲介者を介さずに 2 人が直接対話する分散型プラットフォームです。 代わりに、買い手と売り手は P2P サービスを通じて直接取引を行います。 検索、スクリーニング、評価、支払い処理、エスクローなどのサービスは、PXNUMXP プラットフォームを介して提供される場合があります。
P2Pサービスの例
＃1。 フリーでオープンソースのソフトウェア
誰でもソフトウェアのコードを表示および/または変更できます。 オープンソース ソフトウェアは、作成者と消費者の間でソフトウェアのコーディング、編集、および品質管理をクラウドソーシングすることにより、集中型のソフトウェア発行者/編集者の必要性を排除しようとします。
＃2。 ファイル共有
ファイル共有とは、アップローダとダウンローダの間でメディア ファイルとソフトウェア ファイルを交換することです。 これらのサービスは、ピアツーピアに加えて ネットワーキング、共有ファイルのスキャンとセキュリティを提供できます。 また、匿名で知的財産法を迂回するオプションをユーザーに与えることも、知的財産の執行を可能にすることもできます。
＃3。 インターネット市場
インターネット マーケットプレイスは、商品の個人販売者が関心のある消費者を見つけることを可能にするネットワークです。 彼らは、売り手プロモーション サービス、履歴に基づく買い手と売り手の評価、支払い処理、およびエスクロー サービスを提供できます。
＃4。 ブロックチェーンと暗号通貨
ブロックチェーン技術は、暗号通貨技術のサブセットです。 これは、中央の通貨発行者やクリアリングハウスを必要とせずに、ユーザーが支払いを行い、処理し、検証できるネットワークです。 ブロックチェーン技術により、ユーザーは暗号通貨を使用してビジネスを行い、スマート コントラクトを作成して実行することができます。
＃5。 ホームシェアリング
これにより、不動産所有者は家の全部または一部を短期の賃借人に貸し出すことができます。 支払い処理、品質保証、または所有者と賃借人の等級付けと資格認定は、ホームシェアリング ビジネスによって提供される一般的なサービスです。
＃6。 ライドシェアリング
ライドシェアリングは、車の所有者がタクシーを探している人に運転手サービスを提供できるようにするプラットフォームです。 彼らのサイトは、ホームシェアリング プラットフォームに匹敵する機能を提供します。
P2Pレンディングとは？
P2P レンディングは、オンライン プラットフォームを通じて、お金を借りたい人とお金を貸したい人を結びつけます。
銀行や信用組合からの一般的なローンの代わりに、P2P レンディング プラットフォームに登録した個人投資家からお金を借ります。 ピアツーピアローンは、XNUMX 人で完全にサポートされる場合があります。 あるいは、多数の人々が団結して借金を返済することもあります。
申請者の信用度を分析し、ローン条件を設定し、金利を決定するために、P2P レンディング プラットフォームは多くの場合、自動化されたプロセスとアルゴリズムに依存しています。
P2P ローンも通常は無担保です。 つまり、ローンには担保がありません。
P2P ローンは、一般的な金融機関のローンと同じように使用できる場合があります。 たとえば、P2P ローンは、家の修理プロジェクトに資金を提供するための個人ローンとして機能したり、ビジネスを軌道に乗せるのに役立つ中小企業向けローンとして機能したりできます。 一方、特定の P2P レンディング サービスでは、医療費などの特定の目的のためだけにローンを提供する場合があります。
P2P 貸し手は、従来の貸し手と同様に、ローンを提供するかどうかを決定する際に、負債と収入の比率とクレジット スコアを調べる場合があります。 しかし、P2P 貸し手は、従来の貸し手よりも厳格な資格制限が少ない可能性があります。
たとえば、一部の P2P 貸し手は、信用度の低い人や公正な人に融資を行う場合があります。 一方、その他の金融機関は、より大きな与信要件を課している場合があります。
P2Pレンディングのプロセスとは?
プラットフォームは、P2P レンディングがどのように機能するかを決定します。 したがって、一般的に、手順は次のようになります。
- 選択した P2P プラットフォームで P2P ローンの事前資格があるかどうかを判断します。
- 本物のピアツーピア ローン申請書を提出します。 クレジットの申請は、あなたの信用記録に関する難しい調査になる可能性があることを忘れないでください。 さらに、ハードクエリはあなたの信用に影響を与える可能性があります.
- 申請が承認されたかどうかを判断します。
- 申請が承認されると、さまざまな投資家がローンを評価して、それをサポートするかどうかを決定します。
- ローンの全額が入金されると、ローン金額の電子送金が行われます。
- あなたはローンを返済します。
- あなたの支払いは、ローンの投資家に割り当てられます。
P2Pレンディングは米国で合法ですか?
消費者金融保護局 (CFPB) が指摘しているように、ピアツーピア融資は通常の銀行融資ほど古くはありません。 その結果、ピアツーピアのレンディング市場には、政府による管理と監視の歴史がありません。
それにもかかわらず、P2P レンディング プラットフォームは、他の貸し手と同様に、州および連邦の規則を遵守する必要があります。
ピアツーピアレンディングは信頼できますか?
どんな種類のローンを組むことにもリスクがあります。 また、P2P ローンの取得を検討している場合は、可能な限り最善の決定を下せるように、何を探すべきかを知っておく必要があります。
P2P レンディングの安全に関する推奨事項
P2P ローンを借りるときにお金を安全に保つためのいくつかの戦略を次に示します。
- 調査を実施して、P2P レンディング プラットフォームが信頼できるものであることを確認します。
- フィッシング詐欺にご注意ください。
- 多要素認証と強力なパスワードでオンライン アカウントを保護します
CFPB はまた、ローンを組む前にいろいろ調べてみることを勧めています。 手数料、ローン期間、金利、延滞や早期返済の違約金をすべて比較する必要があります。 さらに、CFPB は、毎月の分割払いだけでなく、ローンの全体的なコストを考慮することをお勧めします。
ピアツーピアローンで現在の借金を借り換えたいですか? このような場合は、全体像を考慮することが重要です。
たとえば、固定金利から変動金利への切り替えなど、ローン条件の変更が長期的にどのように財政に影響を与えるかを理解する必要があります。
また、就労前債務や連邦学生ローンなどの借り換えを行うと、特定の重要なローン保護を失う可能性があることに注意してください。 ローンの免除、収入に応じた返済計画、およびその他のオプションが利用できる場合があります。
ピアツーピアレンディングの長所と短所
標準的な銀行ローンとピアツーピア ローンのどちらにするか迷っていますか? 考慮すべき点は次のとおりです。
ピアツーピアレンディングの利点
P2P ローンを選択する理由は次のとおりです。
＃1。 資格基準が緩和されます。
P2P 融資の適格基準は、通常の銀行融資ほど厳しくない場合があります。 したがって、信用がない場合、信用が低い場合、または信用を向上させるために努力している場合は、P2P ローンの承認を受ける可能性が高くなります。
＃2。 迅速なターンアラウンド。
いくつかのピアツーピア貸し手は、完全に自動化されたプロセスを使用して、アプリケーションを分析および受け入れています。 また、P2P ローンの承認を受けている場合は、最短 XNUMX 日でお金を受け取ることができます。
ピアツーピアレンディングのデメリット
以下は、ピアツーピア貸付の潜在的な欠点の一部です。
＃1。 手数料の増加
P2P ローンには、通常のローンよりも追加または高額の手数料がかかる場合があります。 たとえば、一部の P2P 貸し手は、ローン金額の最大 8% の開始手数料を課しています。
＃2。 サポートが少ない。
期限内にローンを返済するのが困難な場合、P2P レンダーからは通常の銀行よりも多くの支援を受けられない可能性があります。 銀行は、あなたと協力して支払い計画を作成する場合があります。 ただし、アカウントをコレクションに移す前に、P2P 貸し手はそのレベルの支援を提供しない場合があります。
＃3。 関心の高まり。
P2P ローンは、通常の銀行ローンよりも金利が高いことに気付くかもしれません。 これは、多くの P2P ローンが無担保であるという事実に部分的に起因する可能性があります。 ただし、多くの従来のローンと同様に、クレジット スコアが高い場合は、P2P ローンの金利が安くなる可能性があります。
P2P決済
P2P 決済は、友人間での夕食代の割り勘から家賃の支払いまで、あらゆる用途に使用できる取引です。 これらの支払いにより、個人の銀行口座、クレジット カード、またはデビット カードを使用して、ウェブサイトまたはモバイル アプリを介して XNUMX 者間で金銭を送金できます。
P2P 支払いはどのように機能しますか?
通常、P2P 支払いアカウントは簡単に設定できます。 好きなプラットフォームでアカウントにサインアップし、それを銀行口座、クレジット カード、またはデビット カードにリンクします。 セキュリティを強化するために、一部のアプリでは追加の検証が必要になる場合があります。 アカウントを作成したら、ユーザー名、電子メール、または電話番号で他のユーザーを検索できます。
アカウントを作成したら、通常は数回クリックするだけで簡単に送金を開始できます。 支払いを送信する前に、受取人を選択し、取引金額を入力し、必要に応じて支払い理由を含めます。 送金には、選択した P2P 決済プロバイダーに応じて、数秒から数営業日かかる場合があります。 いくつかのアプリでは、自分の銀行口座に物理的に送金するまで、お金をアプリに保管しています。 通常、トランザクションが発生するまで数日待つ場合、これは無料のサービスですが、一部の P2P サービス プロバイダーでは、わずかな費用で銀行口座に直接送金できる場合があります。
P2P決済のメリット
ピアツーピア支払いは、利便性、迅速さ、使いやすさがすべてです。 P2P 決済サービス ソフトウェアを携帯電話にロードすると、通常は友人や商人に迅速に送金できます。
P2P 決済に伴うリスク
P2P 決済プラットフォームは一般的に安全ですが、オンラインで送金する際には常に危険が伴います。 誤って間違ったユーザーに送金したり、詐欺やデータ侵害の被害者になる危険性があるかどうかにかかわらず、問題が発生する可能性があります。 いくつかの P2P 決済会社は、パスワードや PINS から、ユーザーが送金したかどうかを認証するトランザクション アラートまで、さまざまなセキュリティ対策を講じています。
P2P 決済ソフトウェアの使用に伴う危険性を考慮する必要がありますが、必要な予防措置を講じれば、この便利な送金方法の使用が妨げられることはありません。
P2P VPN サーバーとは何ですか?
P2P VPN サーバーは、複数のソースからダウンロードしようとしても切断されない仮想プライベート ネットワークです。 VPN のすべての暗号化の利点と、ピア ツー ピア ネットワークの高速ダウンロードを利用できます。 暗号化により、ISP や政府であっても、P2P や VPN のアクティビティを監視できなくなります。
P2P ネットワークは違法なダウンロードに頻繁に関連付けられるため、PC 用の多くの VPN は P2P アクティビティを識別し、サービスを遅くするか非アクティブ化する可能性があります。 P2P 用の VPN は、接続を維持するだけでなく、帯域幅とパフォーマンスを保護して維持します。 暗号化により、Web アクティビティが第三者に表示されなくなります。ログなしポリシーは、VPN がオンラインでの行動を記録しないことを意味します。
VPN には多くの利点があります。 VPN と P2P ネットワークを混在させると、インターネットの優れた機能すべてにアクセスできます。 VPN サーバーの場所によっては、以前は禁止されていた Web サイトへのアクセスを取得したり、以前は利用できなかった素材をストリーミングしたりできる場合があります。
P2P VPN サーバーはどのように機能しますか?
P2P VPN サーバーは、アクティビティがインターネットに到達する前に暗号化されたトンネルを介して送信することで機能し、多くのソースから大きなファイルをダウンロードする場合でも、あなたが何をしているかを誰にも見られないようにします.
VPN はネットワーク上を移動するデータを暗号化するため、IP アドレスは ISP と他のネットワーク パートナーの両方から隠されます。 ISP は過剰なアクティビティで IP アドレスを一致させることができないため、ISP が不適切な動作を検出した場合に発生する可能性のある接続を制限しません。
企業やストリーミング サービスは、P2P ネットワークを制限することで、オンラインで表示されるコンテンツを制限できます。 また、ジオブロッキングなどの戦術を利用することもできます。 専用の P2P VPN を使用して P2P ネットワークを保護することは、個人がアイデアやコンテンツを共有するためにインターネットを無料で安全に保つために不可欠です。
P2P VPN サーバーには数多くの正当な用途があります。 たとえば、あなたが博士号を取得している場合。 学生が考古学を研究していて、ISP が接続を制限すると、作業中の 3D モデルの大きなファイルを転送できない場合があります。 P2P ネットワークを制限すると、人間の知性と創造性が制限されます。
P2P VPN の利点は何ですか?
P2P VPN を使用すると、リスクや制限なしにピアツーピア ネットワークを利用できます。 VPN のセキュリティなしで P2P ネットワークを使用すると、サービス拒否を脅かす ISP や、悪用できる弱点を探しているハッカーにさらされる可能性があります。 P2P VPN はあらゆる面であなたを保護します。
曖昧な法的地位にもかかわらず、トレントは大量のファイルを交換するための効率的かつ合法的な方法であり続けています. それにもかかわらず、ISP ネットワーク上の P2P トレント トラフィックは頻繁に調整され、多くの VPN は P2P トラフィックを有効にしません。 このような状況では、アバスト セキュアライン VPN などの専用の P2P VPN が重要です。
P2P VPN サーバーを使用すると、接続が遅くなることはなく、アクティビティが暗号化されます。
VPNを使用する場合、P2Pは安全ですか?
VPN を使用すると、暗号化の利点により P2P に関連する危険と制限が軽減されるため、P2P は安全です。
トレントを利用すると、ネットワークが正体不明のソースからのファイルにさらされます。 同様に、ISP は P2P アクティビティを容易に検出し、帯域幅を制限できます。 その結果、P2P VPN はプライバシーとセキュリティを確保するために不可欠です。
VPN トンネリングは、ISP からの P2P アクティビティを隠蔽してスロットリングの可能性を最小限に抑えるだけでなく、配信および受信される巨大なファイルの各コンポーネントも暗号化してセキュリティを強化します.
P2P からどのようにお金を受け取りますか?
現金は、通常数分以内に、支払人の銀行口座、デビット カード、またはクレジット カードから受取人の P2P アカウントに直接送金されます。 資金を送信するために、プラットフォームはさまざまな方法を採用しています。 ACH 転送は、PayPal や Venmo などの一部のピアツーピア支払いアプリで使用されます。
結論は、
P2P サービスは、第三者の仲介者を介さずに XNUMX 人が直接対話する分散型プラットフォームです。 特定の人々にとって、ピアツーピア貸付は実行可能な選択肢かもしれません。 ただし、何らかの形で借金をしたり、誰かにお金を貸したりするときは、常に危険に注意し、全体像を考慮する必要があることに注意してください.
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参考文献
