あなたの会社でキャッシュ フローの問題が発生した場合は、いくつかの形式の代替融資を検討したことがあるかもしれません。 それでも、請求書ファクタリングは、他の形態のキャッシュフロー融資とは異なる明確なサービスです。 このガイドでは、ファクタリングとは何か、銀行や金融でどのように機能するか、関係するいくつかの企業、および使用できる例を徹底的に分析します。 面倒なことはせずに、先に進みましょう。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が短期の流動性要件を満たすために、売掛金 (請求書) を第三者に売却する一種の金融です。 ファクターは、請求書の未払い額から、取引条件に基づく手数料または料金を差し引いた金額を支払います。
ファクタリングの種類とは？
現在の状況に応じて利用できる基本的なタイプが XNUMX つあります。 これらの両方について説明しましょう。
＃1。 リコースファクタリング
償還請求は本質的に、事業主であるあなたへの影響を考慮することです。 会社と契約を結ぶとき、未払いの請求書を購入した後、ファクターがクライアントから現金を受け取ることができなかった場合にどうなるかを指定します. 償還請求権がある場合、ファクタリング会社はあなたに連絡し、あなたが支払わなければならない同等の金額の別の請求書を要求する場合があります。
＃2。 ノンリコースファクタリング
クライアントが請求書の支払いに失敗した場合、ファクタリング会社はノンリコース契約に基づいて損失をカバーする必要があります。 未払いの請求書をファクタープロバイダーに売却すると、クライアントが債務を支払う前に倒産した場合に、ノンリコースによってあなたとあなたのビジネスが保護されます。 ファクタリングファイナンスとは何かを見てみましょう。
ファイナンスにおけるファクタリングとは何ですか？
ファクタリングを利用することで、迅速に現金化することができます。 企業は、売掛金を回収する権利をサード パーティ (ファクタリング ファイナンス ビジネス) に割り当てます。 売掛金と引き換えに、会社は中小企業にお金や金融を貸し付けます。
「ファクタリング金融会社」は、思いつく限りのファクタリング会社の別名です。 その結果、ファクタリング ファイナンス会社は、企業 (顧客) から未払いの請求書をより低い価格または割引価格で購入します。 ファクターはクライアントからマージンまたはコミッションを受け取ります。 期日に、ファクタは（債務者から回収された）売掛金を現金化します。
この規模の貿易債務は、重大な信用上の懸念を引き起こします。 債務者が未払いの支払いを怠った場合、クライアントは請求額を支払う義務があります。 ただし、ノンリコースファクタリングの場合、信用リスクは会社が負担します。
簡単に言えば、この取り決めはローンに似ています。これは、売掛金を担保とする短期金融です。 売掛金は、流動資産として貸借対照表に表示されます。
中小企業は、過剰なクレジット販売を行い、運用資本を使い果たすことがよくあります。 その結果、光熱費、家賃、給与などの短期的な経済的責任を果たすことができなくなります。 この用語は、これらの状況で役立ちます。 苦戦している企業は、キャッシュフローのギャップを埋め、当面の債務を完済することができます。 このような規定を利用するには、クライアントの会計勘定が透明かつ公正でなければなりません。
ファクター・ファイナンスはどのように機能しますか?
売掛金のある企業は、消費者からの支払いを待っています。 会社の財務状況に応じて、その現金が実行を継続したり、成長に資金を提供したりする必要がある場合があります。 債権の回収に時間がかかるほど、企業の運営は困難になります。 これにより、企業は消費者の支払いを待たずに、売掛金を一度に売却することができます。 売掛金は割引価格で販売されます。つまり、会社は取り決めに応じて、売掛金の価値の 80% または 90% を売掛金で会社に支払うことができます。 これは、資本注入を受けるために会社にとって価値があるかもしれません。
ファクタリングのメリットとは？
この期間は、納税時期に手っ取り早く収入を得ることで、納税申告書のバランスを取るための非常に有利な戦略となる可能性があります。 以下にいくつかの利点を示します。
＃1。 資金調達を管理する
顧客からの未払いの債務は、会社の財務に対する歪んだ見方を生み出します。 あなたは以前にこれらの支払いを考慮して調整していたので、それらがないとすべてが混乱に陥ります. これらの請求書をより安い価格でファクタリング組織に販売することで、以前に説明した財務状況を修正できます。 この期間全体は、一貫したキャッシュフロー、公平性、および流動性にも貢献します。 手形を売却すると、ほぼ瞬時にお金が入り、未払いの借金によって生じるキャッシュフローの問題を解決するために変更を加えることができます.
＃2。 良好な財務評判を維持する
多数のクライアントや多額の時間と費用を必要とするいくつかのプロジェクトが原因で、請求書の未払いが特に困難な年だった場合、財務上の評判が大きく損なわれる可能性があります。 健全な信用枠を獲得する見込みが損なわれたり、破産に至る可能性さえあります。
これらの問題のいくつかは、それを使用することで回避できます。 それらを完全に解決することはできませんが、会社の評判へのダメージは大幅に軽減されます。
ファクタリングのリスクとは？
困難な状況で迅速な現金を提供し、キャッシュ フローを押し上げるにもかかわらず、ファクタリングには考慮すべきいくつかの危険が含まれています。
＃1。 コントロールを失います
ファクタリングは、あなたの財政のコントロールを放棄することを伴います。 現金回収の義務を第三者に請求しています。 これは、顧客とのやり取りに悪影響を及ぼす可能性があります。 ファクタリング金融会社は現金回収に積極的である可能性が高く、これがあなたに代わって行われると、XNUMXつの請求書を支払うことができなかった顧客との関係が悪化する可能性があります. あなたの慣行がこの顧客を遠ざけ、評判が広まり、あなたがコントロールできない評判になる可能性があります。
＃2。 リコースファクタリング
償還請求権を使用するオプションを慎重に分析するようにしてください。 前述のように、ファクタリング ファイナンス会社が顧客からの支払いを回収できない場合、リコースは責任をあなたに移します。 あなたは罰金を科され、クライアントが明らかに返済する可能性が低い未払いの請求書が残されます. 一部のファクタリング金融会社はこのオプションのみを提供しているため、自分が何をしようとしているのかを必ず理解してください.
＃3。 あなたの経済的評判
ファクタリングは、納税時期に合わせて口座のバランスをとる便利な方法ですが、評判に影響を及ぼします。 請求書を回収する代わりに請求書作成をアウトソーシングすると、消費者は、あなたの会社が定期的に支払いを回収するのに苦労しているというメッセージを送ることができる. これは、ビジネスの安定性に関する貸付機関の見積もりに影響を与える可能性があります。 会社または個人のクレジット カードを申請する際に、与信限度額が減額されたり、特定のアカウントの支払い期間が短縮されたりすることがあります。
＃4。 追加のオファリング
その時点で必要なサービスはファクタリングだけかもしれませんが、特定の組織は有益な追加サービスを提供しています。 幅広い財務ソリューションから選択できることは、嬉しい驚きであり、会社の財務上の評判をさらに高めるのに役立ちます。 ファクタリング会社は、次のような追加サービスを提供します。
- 在庫借入
- ローン
- 売掛金
ファクタリングを利用している企業・業種は？
ファクタリング ビジネスは、サービスやアイテムの請求書を配信後に配信する事実上すべての B2B 企業と関わることができます。 以下は、最も一般的なファクタリング金融会社の一部です。
#1.輸送
荷送人は、国内の荷物の輸送業者への支払いに最大 90 日かかる場合があります。 海外での仕事は、完了するまでにかなりの時間がかかる場合があります。 一方、輸送会社は、燃料、タイヤ、人件費、およびその他の費用を支払わなければなりません。 ファクタリングは運送会社の短期的なキャッシュ フローの問題を解決し、追加の作業を引き受けることができます。
＃2。 健康管理
ヘルスケアは、多くの場合、プロバイダーとベンダーのファクタリングの XNUMX つのカテゴリに分けられます。 メディケア、メディケイド、または民間の保険会社が支払うべき請求書は、プロバイダー側で処理されます。 医療機器、人員配置、患者の輸送、およびその他の費用はベンダー側でカバーされます。
＃3。 油田
パーミアン盆地に近いビバ キャピタルは、数多くの油田サービス企業との長期にわたるつながりをもたらしました。 当社は幅広い産業にサービスを提供していますが、当社の従業員の多くは、インフラストラクチャの開発、リグ/サイトの準備、廃棄、砂と水の運搬、およびパイプライン サービスに携わっています。
＃4。 製造
請求書ファクタリングは、繊維から石油・ガス、化学、食品、電子機器など、あらゆる種類の製造会社で使用されています。 これは、銀行融資を受ける資格はないが、支払いを待っている間に人件費や原材料を賄うために運用資金が必要なスタートアップや中小企業、さらにはビジネスの確保や規模の拡大を検討している企業にとって大きな助けとなります。
＃5。 人員配置
人件費はほとんどの企業で最も高価な項目ですが、人材派遣会社にとってはほとんどすべてです。 悲しいことに、キャッシュフローの面で最も不安定なビジネスの XNUMX つでもあります。 ファクタリングは、通常、人材派遣会社が給与を賄うために使用されますが、企業の規模拡大、マーケティングの改善、およびその他の費用の負担にも役立ちます。
＃6。 サービスプロバイダー
人材派遣会社などのサービス業界の企業は、給与計算を処理しようとしている間、予測できないキャッシュ フローと支払いの遅いクライアントに悩まされることがよくあります。 害虫駆除会社の会計士はすべてこのカテゴリに該当し、B2B 請求書の期限が過ぎている場合は、全員がファクタリングの資格を得る可能性があります。
ファクタリング会社の選び方
優良なファクタリング会社を探す際には、考慮すべきことがたくさんあります。 どのように選択するかによって、ファクタリングの経験レベルが確立され、最終的に重要な時期に会社の財務状況に影響を与えます。
ファクタリング会社の評判：
他の商取引と同様に、選択したファクタリング会社については常に身元調査を行う必要があります。 会社に関する次の情報を確認する必要があります。
- 会社はどのくらいの期間運営されていますか？
- 顧客フィードバック
- どの組織、企業、フリーランサーと協力したことがありますか?
- 金融機関への加入
- 倫理と義務、特に自分自身に関連するもの
契約条件:
すぐに最低金利のファクタリング会社に誘惑されるかもしれませんが、考慮すべきことは他にもあります。 ファクタリング会社が提供するいくつかの契約条件は、参加するパートナーシップのパラメーターを変更します。 あなたが完全に明確であり、以下について同意していることを確認してください:
- リコースファクタリングとノンリコースファクタリング
- 返済スケジュール
- 前払い料金
- キャンセル料
- 契約期間
ファイナンスにおけるファクタリングの例
これらの例を提供する目的は、金融ファクタリングをよりよく理解するのに役立つことです。 ABC Corp. が成長中の組織であるとします。 ABC は 16000 ドル相当の製品を XYZ Ltd にクレジットで販売しています。資金は 45 日以内に入金されます。
しかし、この間、ABC Corp. は運転資金を使い果たします。 その結果、ABC は RS Funding Ltd. に融資のファクタリングを依頼します。 RS ファイナンシングは、債権を 10% 割引で購入することに同意しました。 その結果、ABC はリコース ファクタリングを選択します。
提供された情報に基づいて、XYZ Ltd. が支払いを行わなかった場合にどうなるかを判断します。
ソリューション:
与えられた: $16000 の未払いの請求書
割引率 = $10 の 16000% = $1600
今、
資金調達 = 未払いの請求書 – 割引率
資金調達 = $16000 – $1600 = $14400
その結果、RS Financing Ltd. は ABC Corp. に 14400 ドルの融資を行います。XYZ Ltd. が RS Funding Ltd. に請求額を期日までに支払わなかった場合、ABC Corp. は 16,000 ドルの未払い金をファクタリング会社に支払う義務があります。 . 上記の例を使用してこの計算がどのように行われるかを確認したので、銀行業におけるファクタリング ファイナンスを見てみましょう。
バンキングにおけるファクタリング
売掛金の資金調達としても知られる銀行ファクタリングは、借入金額の返済を確保するための担保として既存の請求書を利用することにより、ローンと与信枠を担保化する方法です。
これらの取引を適切に行うには幅広い知識とスキルが必要なため、従来の融資銀行のほとんどは、顧客に売掛債権の融資オプションを提供していません。 これにより、銀行が企業顧客に提供できるサービスが制限され、通常の担保付きローンを取得できない企業との関係が損なわれる可能性があります。
銀行のファクタリング会社は、規制対象の銀行でなければならないことを除いて、一般的なファクタリング会社と同じ手順に従います。 通常の融資機関と、ファクタリングを提供するファクタリング銀行会社との間には、多くの違いがあります。 各プロバイダは、独自の方法で提供される銀行ファクタリングの多くの形式を定義しています。
財務リスクのファクタリングとは何ですか?
ファクタリングとは、企業が売掛金の信用リスクを第三者に譲渡するか、または買掛金の信用リスクを第三者に譲渡することを可能にする企業金融手法です。 売掛金を第三者に売却することにより、売掛金を活用して運転資金を加速します。
最大のファクタリング会社はどこですか?
最高のファクタリング会社のトップピック:
- RTS Financial — 業界固有のサービスに最適です。
- Triumph — 即日融資に最適。
- altLINE — 柔軟性に最適。
- TCI Business Capital — 多額の資金調達に最適。
- Aladdin Capital — 中小企業に最適。
- TBS — 低料金に最適。
- Apex Capital Corp — 最高のスピード
ファクタリングとローンの違いとは？
従来の銀行ローンでは負債が必要であり、借りた資金の返済には厳しい期限が課されます。 これに関しては、関係するファクタリング ビジネスまたは銀行が請求書の前払いを (割引で) 行うため、既に支払われているものに対して支払いが行われます。
まとめ
理想的には、定期的に因数分解する必要はありません。 それをしなければならない場合は、あなたとあなたの組織の利益を最大化する方法でそれを行うようにしてください. この用語全体に関連する利点と危険性を知ることは、特に自分に最適な会社を選択する場合に、より多くの情報に基づいた決定を下すのに役立ちます.
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参考文献
