ローンの債務不履行は、返済が長期間行われない場合に発生します。 ローンがデフォルトすると、債務回収機関に割り当てられます。その使命は、借り手に連絡して延滞した支払いを回収することです。 さらに、無担保ローンを債務不履行にすると、信用スコアが大幅に低下し、将来の信用を得る能力が損なわれ、個人の財産が没収される可能性があります。 期限内に支払いを行うことができない場合は、貸し手またはローン サービサーに連絡して、ローン条件の変更またはデフォルトを削除する方法について話し合う必要があります。 また、ローンの債務不履行の結果についても説明します。
ローンの債務不履行とは何ですか?
ローンの債務不履行は、借り手がローンの元本を適時にまたは十分に返済できない場合に発生します。 ローン契約の条件に従って、設定された月数の間、ローンの最低支払い額以上の支払いを続けていない場合、貸し手はローンの不履行を宣言する場合があります。
住宅ローン、クレジット カードの請求書、学生ローン、その他の種類の個人ローンのいずれであっても、ローンを組むときは、ローンの条件を法的に拘束する契約を貸主と締結します。
ただし、ローン契約でデフォルトが指定されるまでのローンの遅延 (延滞) の期間の長さは指定されています。 多くの場合、住宅ローンには 30 日間の猶予期間がありますが、一部の 270 日間の学生ローンにはそれより長い猶予期間があります。 また、ローンを滞納した場合に、貸し手があなたに対して講じることができる措置についても詳しく説明します。
ローンのデフォルトの仕組み
ローンを債務不履行にすると、クレジット スコアが急落し、将来のローンに非常に高い金利を支払うことになります。 担保によって保証された債務不履行のローンの場合、銀行は担保を所有する権利があります。 住宅ローン、車両融資、無担保個人ローンは、担保付消費者信用の最も一般的な形態です。 クレジット カードや学生ローンなどの無担保債務不履行の影響の深刻度はさまざまです。 債務者の賃金は、債務をカバーするために極端な状況で差し押さえられることがあります。 貸し手は、ローンの性質に応じて、債務不履行後に別の措置を取る可能性があります。 これらはいくつかの例です:
＃1。 住宅ローン
あなたの家はあなたの住宅ローンの担保であるため、支払いを怠った場合、貸し手はあなたの家を差し押さえて所有することができます. 差し押さえ手続きの詳細については、州の規則が適用されます。 ただし、貸し手が裁判所に行く必要がなく、かなり迅速に進行する非司法的差し押さえは、一部の州では許可されていますが、貸し手が裁判所からの判決を受ける必要がある司法的差し押さえは、他の州では必要です。 .
＃2。 学生ローン
無担保ローンの債務不履行が発生した場合、民間の学生ローンは通常、消費者ローンやクレジット カードと同じ方法で処理されます。 ただし、連邦学生ローンの手続きは異なります。 連邦ローンの最後の支払いから 30 日以上経過している場合は、遅延と見なされます。 270 日後に債務不履行と見なされます。 連邦政府は、学生ローンの債務不履行が発生した場合に収入を差し押さえる珍しい能力を持っていますが、他のほとんどの種類の債務の債権者は、まず法廷で訴訟を起こして回収する必要があります.
＃3。 自動車ローン
あなたが自動車ローンを滞納した場合、貸し手はあなたの車を差し戻して売却することで損失を取り戻そうとするかもしれません. 車の売却による収入がローン残高を賄うのに十分でない場合、貸し手はあなたを訴え、残りの残高について判決を求めることができます。
ローンが債務不履行になったらどうなりますか?
ローンが債務不履行になった場合、債権回収機関は、借り手と連絡を取り、延滞した支払いを回収する責任があります。 ローンを滞納すると、信用格付けが失われ、新しいローンを組むことができなくなり、個人の持ち物が差し押さえられることさえあります。
ローンの債務不履行
無担保であるかどうかにかかわらず、ローンの債務不履行の結果があります。 ローンを債務不履行にすると、貸し手はあなたをリスクの高い顧客と見なし、将来の融資を避ける可能性があります。 ここでは、ローンの債務不履行のいくつかの結果について説明します。
＃1。 料金と経費が上がる
債務不履行の結果、債務が増加する可能性があります。 支払いが遅れると、延滞料、罰金、および場合によっては訴訟費用が発生する可能性があります。
実際、複利を含めると、借金の総額は時間の経過とともに急速に増加します。 毎月の支払いを期日どおりに行わなかった場合、金融費用は未払いのローンの合計に適用され、それに応じて借りている利息が増加します。
＃2。 あなたの信用に対する金銭的損害
ローンの債務不履行は、クレジット スコアにマイナスの影響を与えます。 クレジット スコアを構成する要素は多数ありますが、支払い履歴がそのスコアの大部分を占めています。 クレジット カード、ローン、信用限度額のいずれに残高がある場合でも、これは全体的な財政状態に影響します。
さらに、支払いの遅延をローンのデフォルトとして報告する貸し手がいます。 支払いをスキップして不履行になった場合、30 日間はクレジット スコアに影響しませんが、それ以降はスコアに悪影響を及ぼします。
＃3。 法的問題
最後の手段として、金融機関は未払いのローンを回収機関に引き渡します。 回収プロセスは、信用に悪影響を及ぼし、裁判所の判決につながり、費用がかかる可能性があります。 債権回収者は、特定の不運な状況では首の大きな痛みになる可能性があります
さらに、貸し手は賃金を差し押さえたり、裁判所の判決で資産を差し押さえることさえできます。 また、読んでください ローンデフォルト: ローンデフォルトから抜け出す方法
ローンのデフォルトとは何ですか?
借り手がローンの予定された支払いを停止したり、ローンの条件に違反したりすると、ローンは債務不履行と呼ばれます。 ローンを滞納すると、現在の財政状態が悪化し、将来の財政目標が妨げられる可能性があります。
ローンのデフォルトは犯罪ですか？
無担保ローンの債務不履行は、犯罪行為ではなく民事違反と見なされます。 債務不履行後も借り手の権利は存続し、銀行はそれらを尊重しなければなりません。 仕事を失ったり、身体障害者になったり、その他の予期せぬ収入の減少を経験したりして、ローンの支払いについていけなくなった人もいます。
何ですか 無担保ローンの債務不履行?
個人ローン、学校ローン、与信枠などの無担保ローンの債務不履行の結果について心配しているかもしれません。 結局のところ、借金を返済するというあなたの書面による同意は、無担保ローンの主な基礎となります。 あるいは、住宅ローンや自動車ローンなどの有担保ローンを債務不履行にすると、担保として用意した担保 (それぞれ家または車) を失うことになります。
無担保ローンとは？
無担保ローンとは、ローンを確保するために、車や普通預金口座などの担保の誓約を必要としないローンです。 代わりに、貸し手はあなたのクレジットスコアを見て、あなたが借り手としてどの程度の危険をもたらすかを判断します. そのため、通常、無担保ローンの承認には、より高い信用格付けが必要です。
さらに、個人ローンは人気のある無担保クレジットです。 個人使用のローン額は 1,000 ドルから 50,000 ドルの範囲で、毎月固定の支払いが行われます。
無担保ローンの債務不履行の結果
通常、支払いの遅延が信用調査機関に報告されるまでに猶予期間があります。 ただし、ローンの支払いをスキップし続けると、延滞料や罰金が発生し、賃金が差し押さえられ、クレジット スコアが大幅に低下します (40 ～ 80 ポイント)。
ただし、貸し手は、返済を強制するために、最終的に延滞口座を回収機関に照会する場合があります。 あなたの信用報告書には、最大 XNUMX 年間の回収努力が含まれます。 無担保ローンの典型的なスケジュールは次のようになります。
| 0- 30日 | 手数料が課されない最小支払い猶予期間 |
| 30-60日 | 支払いが遅れると、手数料や金利の上昇など、クレジット スコアに影響が及ぶ可能性があります。 |
| 60-120日 | 貸し手は全額返済を要求する可能性があります。 貸し手の回収チームが顧客の口座にフラグを立てたとき、問題は間近に迫っています。 クレジット カードのアカウントが閉鎖されている可能性があります。 |
| 120-180days | 貸し手は債務を償却し、債権回収会社に売却します。 この時点で、訴訟が提起されるか、和解提案が行われる可能性があります。 |
| 270日 | 学生ローンは無担保ローンの中で猶予期間が最も短いため、現在では延滞と見なされています。 |
デフォルトを削除できますか?
エラーにデフォルトが含まれていた場合にのみ、その削除をリクエストできます。 個人は、債務不履行後 XNUMX 年間は自分の信用に悪影響が及ぶことを予期する必要があります。 違約金が支払われると、ステータスは「支払い済み」に変わりますが、削除することはできません。
デフォルトを削除する方法
ローンの債務不履行を信用報告書から削除することはできませんが (誤って含まれていない限り)、その悪影響を軽減することはできます。 デフォルトを減らす方法は次のとおりです。
＃1。 金融機関に連絡する
ローンの分割払いが間に合わないと思われる場合は、できるだけ早く貸主に連絡してください。 何が起こっているのかを彼らに知らせ、追いつくことができる支払い計画を立てることができるかどうかを確認してください. ほとんどの貸し手は、回収に必要な時間とお金を負担する代わりに、債務不履行に陥る前に解決策を見つけるためにあなたと協力したいと考えています.
＃2。 連邦学生ローンを固定または統合する
連邦学生ローンの債務不履行から抜け出すための XNUMX つの戦略は、再生と統合です。
更生では、自由裁量所得に応じて新たな返済計画を考えます。 XNUMX 回連続して期日通りに毎月の支払いを行うと、ローンと信用報告書からデフォルト ステータスが削除されます。
デフォルトの連邦債務を新しい直接統合ローンに統合し、収入主導の計画で返済します。
XNUMX つ目は、あまり一般的ではありませんが、ローンを全額返済することです。 これはほとんどの債務者には当てはまりませんが、ローンを返済できずに棚ぼたを獲得した場合は、返済できる可能性があります。
＃3。 支援が必要だと感じた場合は、支援を受ける必要があります
非営利の住宅またはクレジット カウンセリング機関は、借金の処理に関して途方に暮れている場合に開始するのに適した場所です。 信用カウンセラーは、あなたの財政状況を評価し、選択肢についてアドバイスし、優先順位の設定や債権者との交渉、または債務管理計画の作成を支援するためのトレーニングと経験を備えています。
どうすればローンから抜け出すことができますか?
金銭的義務を返済することは困難な作業です。 請求書を支払い、緊急事態に備えてお金を保管することは、困難な戦いのように感じることがあります. しかし、借金の利息と最低返済額を支払うだけでは、借金から抜け出すのに数年とは言わないまでも、数か月かかる可能性があります。 借金から抜け出す方法をご紹介します。
- 最低限以上は入れる
- 債務スライド戦略を実行します。
- 債務借り換え
- 必要以上にお金を払わないでください。
- 財務計画を評価します。
まとめ
ローンの支払いを滞らせることは、経済的に破滅的な動きであり、絶対に避けるべきです。 貸し手と良好な関係を築くことは非常に重要ですが、他にも選択肢があります。 ローンのデフォルトとその不快な影響は、事前に計画を立てることで回避できます。
ローンの債務不履行に関するよくある質問
無担保ローンの支払いを怠ったために刑務所に行くことはできますか.
彼らはローン不履行者を刑務所に入れるつもりはありません。 ローンの債務不履行は民事違反であり、刑事責任を問われることもあります。 ただし、これは、真のローン不履行者が刑事責任を問われることは決してないことを意味します。 あなたが真のローン不履行者である場合は、返済計画について貸し手と話すことができます。
デフォルト通知を停止するにはどうすればよいですか?
- 新しい信用を得ることは絶対に避けてください。 追加のクレジットを申請する前に、少なくとも XNUMX か月お待ちください。
- 支払いは迅速に行うことが重要です。
- 前払いオプションを使用してください。
どのようにデフォルトに挑戦しますか?
債務不履行を申し立てた債権者に連絡します。 事実を証明するために、クレジット カードや銀行の明細書、領収書などの補足書類を提出する必要があります。 さらに、債権者がデフォルトのマーキングに異議を唱え、間違いを犯したと主張する場合は、信用調査機関に連絡してください。
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