銀行口座を作成する際には、年間利回り (APY) など、考慮すべきさまざまな側面があります。 APY は年間利回りの略で、預金の利息を受け取ると、時間の経過とともにお金がどれだけ成長するかを計算する手法です。 では、APY はどのように計算されるのでしょうか。 また、銀行商品で最高の金利を受け取るにはどうすればよいでしょうか? このガイドでは、計算方法や仕組みなど、銀行業務における APY について知っておく必要があるすべてのことを学びます。
アピーとは何ですか?
銀行業界では、年間利回り (APY) は、XNUMX 年間に預金口座で得られた利子の合計額を表します。ただし、その間に資金の追加や引き出しが行われない場合を除きます。 年率は、年利回りを表すために使用されます。 銀行の場合、APY には金利と複利の頻度が含まれます。複利とは、元本に対する利息と収益に対する利息の合計です。 お分かりのように、APY には多くの要素が組み込まれており、銀行口座での収益の可能性を包括的に把握できます。
銀行の APY はどのように計算されますか?
銀行では、APY は数式を使用して計算できます。 計算を使用するには、問題の口座の利率を知る必要があります。 しかし、もう一度言いますが、なぜ銀行の APY が計算されるのでしょうか?
これは、この方法が、時間の経過とともにお金がどれだけ成長するかを見積もるのに役立つためです。 これは、財務目標を指定している場合に重要です。
APYフォーミュラ:
APY 式は次のようになります。
APY = (1 + r/n)n + 1
この式では、 r は銀行口座の利率を表し、 n は、利息が複利される期間の数です。
スプレッドシートを使用するなど、これらの数値を計算する方法は多数ありますが、最も簡単な方法は多くの場合、APY 計算機を使用することです。 通常、銀行または信用組合がこの情報を提供するため、頻繁に APY を計算する必要はないことに注意してください。
投資間の APY の比較
銀行システムの APY を理解すると、さまざまな貯蓄オプションを比較できます。 $1,000 の預金があると仮定すると、0.55% の高利回り普通預金口座と 0.75% の 12 か月 CD のどちらかを選択できます。 普通預金口座では追加の毎月の預金を行うことができますが、CD ではできません。
では、APYに関してはどちらがより良い投資でしょうか? CD は XNUMX つのうち APY が高いです。
ただし、通常、初期投資後に CD にお金を追加することはできません。 次の例では、利息が毎日複利計算される場合、CD は 7.50 年間で XNUMX ドルの利息を獲得します。
より低い APY の普通預金口座を選択した場合、毎月 100 ドルをそこに入れます。 利息が毎日複利である場合、12.03 年後に XNUMX ドルを稼いだことになります。 CD の APY は高くなりますが、APY の高い銀行普通預金口座にお金を追加すると、時間の経過とともにより多くの利子が得られます。これは、貯蓄の選択を比較する際に考慮すべきことです。
APYは可変ですか？
選択した預金銀行口座の種類に応じて、APY は可変または設定されます。 貯蓄口座またはマネー マーケット口座の APY は頻繁に変更可能です。 これは、基礎となるベンチマーク レートにリンクしていることを意味します。
ベンチマーク レートが上昇または下降すると、APY が追従する可能性があります。 普通預金口座のレートは、フェデラル ファンド レートの変更に応じて頻繁に調整されます。 連邦準備制度理事会が金利を引き下げた場合、銀行は貯蓄者に提供される APY を引き下げる可能性があります。
通常、CD で獲得できる APY は固定されています。 CD は定期預金口座です。つまり、特定の期間、お金を口座に保管することに同意することを意味します。 代わりに、CD が満期になるまで、変動金利ではなく設定金利を受け取ります。
満期になったときに CD をロールオーバーすることにした場合、獲得する新しいレートは、ベンチマーク レートに応じて上下する可能性があります。 ただし、この規則にはいくつかの例外があります。 一部の銀行では、「レートを上げる」CD または「バンプアップ」CD を提供しています。これにより、CD の期間中にレートと APY を引き上げることができます。 ただし、これは従来の CD アカウントでは一般的ではありません。
APRとAPYの違いは何ですか？
一般に、APY は銀行取引中に受け取る利息の額を指し、APR は銀行取引中に支払う利息額に関連します。
年間パーセンテージ イールド (APY) は、金利と複利の頻度に基づいて、貯蓄口座または投資で XNUMX 年間に獲得した利息の合計額のパーセンテージです。
APR は、XNUMX 年間の借入コスト (つまり、毎年お金を借りるために支払う金額) を反映する年率です。 あなたのお金でより多くの利子を得るために銀行口座で高いAPYを探し、ローン、クレジットカード、およびその他の借入金で低いAPRを探してください.
配当率対年利回り (APY)
信用組合は非営利の会員所有の機関であり、利子ではなく配当として会員に収益を提供します。
配当所得を計算するには、次の式を使用します。 式:
A = P（1 + rt）
- A n年後に積み立てられたお金の合計額を利息を含めて表します。
- P 主な金額を示します (最初のデポジットまたは最初のクレジット カード請求額)
- r 年間配当率（小数）
- t 合計が置かれる年数（期間）を示します
残高が $10,000 で配当率が 1% の口座の式は次のようになります。
10,001 ドル = 10,000 ドル (1 + 0.0001*1)
APY は、配当率と複利の頻度に応じて、年間の潜在的な配当収益を表します。
複利はどのように機能しますか?
複利計算は定期的に行われ、頻繁に毎日または毎月行われます。 毎日複利計算される利息は、毎月複利計算される利息よりも収益性が高くなります。
かなりの金額を扱っている場合を除き、通常、その違いは気にするほど小さいものではありませんが、少しずつ積み重なっていきます。 たとえば、APY が 100,000% の口座で $2.00 の場合、利息が毎日複利計算される場合は $2,020.08、利息が毎月追加される場合は $2,018.44、利息が 2,000 年間に年複利計算される場合は $XNUMX になります。 (追加情報については、複利の説明を参照してください。)
新しい普通預金口座または CD を探す場合、高い APY が最優先の目標となります。 金利が高いほど、あなたのお金はより速く増加します。 また、そのレートがどのくらいの頻度で複利計算されるかを調べる必要があります。特定のアカウントでは、毎月ではなく毎日複利計算されるため、もう少し多くの収益を得ることができる場合があります。
銀行口座の年間利回り (APY) とは?
リターンを提供する金融商品には、次のようないくつかの種類があります。
- 利付当座預金口座
- 従来の普通預金口座
- 高利回りの普通預金口座
- マネーマーケット口座
- 預金証明書
APY を使用すると、XNUMX 年間でどれだけお金が増える可能性があるかが一目でわかります。
一般に、利付口座の年率利回り (APY) が高いほど良いです。 その結果、APY は、手数料、最低預金要件、およびその他の機能と共に、新しい普通預金口座、マネー マーケット口座、または別の利付口座を開設する際の重要な考慮事項です。
最高のAPYを見つける方法
時間の経過とともに収益を伸ばすことを強調したい場合は、最高の APY 普通預金口座を探す必要があります。 最高の APY を取得するには、さまざまな銀行や銀行口座を評価するための予備調査が必要です。
普通預金口座の最高 APY を見つける方法:
最適な APY 普通預金口座を探す場所を知ることが最初のステップです。 これには通常、通常の銀行、信用組合、またはインターネット バンクで普通預金口座を開設するかどうかを決定する必要があります。
管理コストが削減されているため、オンライン バンクは実店舗の銀行よりも高い APY を貯蓄者に提供する傾向があります。 信用組合も、メンバーに競争力のある APY を提供しています。
オンライン銀行の普通預金口座の APY を比較する際は、次の点を考慮してください。
- そのアカウントが要件をどのように満たしているか
- APY がフラットかティアかどうか
- 支払う必要がある料金
銀行は、残高に関係なく、普通預金口座に対して単一の APR を提供できます。 したがって、残高が 1,000 ドルの場合でも、残高が 100,000 ドルの場合と同じ APY を受け取る可能性があります。
しかし、一部の銀行は段階的な収益構造を持っており、残高が多い個人にはより高いレートで報酬を与えています。 さらに、一部の銀行は逆のアプローチを取り、特定のレベルを下回る残高に対してより大きな APY を提供しています。
また、銀行手数料に関してトレードオフがある場合は、それを評価することも重要です。 より高い APY を受け取っても、普通預金口座をアクティブに保つために多額の毎月の維持費を支払う必要がある場合は、獲得した利息が相殺される可能性があります。
注意すべきもう XNUMX つの点は、APY の導入です。 銀行は、口座開設の最初の XNUMX 年間はより高いプロモーション APY を提供し、その後はより低い APY に引き下げる場合があります。 魅力的な APY の普通預金口座を見つけた場合は、レートが永続的なものなのか、それとも期間限定のものなのかを慎重に調査してください。
当座預金口座の最高APYを見つける方法：
当座預金口座で利息を獲得したい場合は、いくつかの調査を行う必要がある場合があります. 高利回りの当座預金口座は、高利回りの普通預金口座ほど広くは利用できません。 これらは従来の銀行で利用できる場合がありますが、通常は、より多くの金額を持っているか、利息を得るために高い手数料を支払う準備ができている顧客のために予約されています.
オンライン銀行は、高利回りの当座預金口座を提供する場合があります。 支店へのアクセスはありませんが、オンライン バンキングを利用すれば、小切手で最高の APY を獲得でき、支払い手数料も少なく、最低残高制限も低くなります。
当座預金口座の APY を比較する際は、毎日の引き出しと預金の制限、小切手の書き込み制限、モバイル バンキング アクセス、ATM アクセスを考慮してください。 より高い APY を獲得するために利便性をあきらめることは、長期的には価値がないかもしれません。
なぜ銀行は APY を行うのですか?
APY は消費者が銀行口座を比較するのを支援することを目的としているため、彼らはそれを実践しています。 簡単に言えば、APY が高ければ高いほど、より多くのお金を稼ぐことができ、銀行の残高がより速く増加します。
APY は毎月支払われますか?
APY は一定の増分で支払われます。 たとえば、一部の APY は毎日支払われますが、他の APY は毎月または毎年支払われます。
APYからお金を引き出すことはできますか?
Atal Pension Yojana (APY) の規則では、加入者が 60 歳に達すると、プログラムから退会して年金を受け取り始める資格があると規定されています。 ただし、加入者は一定の条件の下、60歳になる前にAPYを脱退することがあります。
APY の月利はどのように計算しますか?
12 年は 12 か月あるため、年利を 10 で割ることによって、利子関数が毎月計算されます。 このプロセスでは、パーセンテージを小数に変換する必要があります。 例: あなたの APR または APY が XNUMX% であるとしましょう。
最高のAPYを支払う銀行は?
最高の普通預金口座の金利は次のとおりです。
- ポピュラーダイレクト – APY: 4.40%
- CIT 銀行 – APY: 4.05%
- パンの節約 – APY: 4.00%
- シティバンク – APY: 3.85%
- ゴールドマン・サックスによるマーカス – APY: 3.75%
- 同期銀行 – APY: 3.75%
- 市民アクセス – APY: 3.75%
- バークレイズ銀行 – APY: 3.60%
ボトムライン
銀行口座または投資口座の年間利回り (APY) は、複利の頻度に基づいて受け取る利息の額を示します。 複利の優れた点は、預金した現金だけで利息が得られるわけではないということです。 また、累積された利息に対して利息を獲得し、金額を指数関数的に増やすことができます。
新しいアカウントを探す際に考慮すべきことは、APY だけではありません。 月々の維持費や管理費など、収益に影響を与える可能性がある料金について尋ねてください。 サインアップする前に、APY を知り、アカウントの詳細を読んで、製品の全コストを理解していることを確認してください。
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参考文献
