学生ローンを申請したり、住宅を購入したり、車をリースしたりする場合、良好な信用履歴を持っていると有利です。 しかし、信用度が低い、または低い場合でも、まったく運が悪いわけではありません。 クレジット スコアの確立または再確立に役立つ選択肢の XNUMX つは、安全なクレジット カードです。 安全なクレジット カードと、Capital One や Wells Fargo などのさまざまなオプションの仕組みについて知っておくべきことはすべてここにあります。
安全なクレジットカードとは何ですか?
セキュリティ付きクレジット カードは、カード所有者が現金保証金を裏付ける一種のクレジット カードです。 このデポジットはアカウントの担保として機能し、カード所有者が支払い不能になった場合にカード発行会社を保護します。 安全なクレジット カードを使用すると、入金の合計がカードの利用限度額となります。
サブプライムの借り手、または信用履歴が弱いか乏しい人（「シンファイル借り手」とも呼ばれます）には、安全なクレジット カードが与えられることがよくあります。 安全なクレジット カードは、カード発行会社が信用調査機関に報告するため、借り手の信用スコアを向上させるのに役立ちます。
安全なクレジット カードはどのように機能しますか?
クレジット カードの大部分は無担保です。つまり、未払い残高 (本質的にはクレジット カード発行会社に対して支払わなければならないお金) を「保証」したり、支払い能力を保証したりするものは何もありません。 毎月借金の全額または一部を支払うことを義務付ける契約を結んでいますが、その約束を支えるための資産や収入を提供していません。 (これが、クレジット カードの金利が非常に高い理由の XNUMX つです。無担保債務は、担保の不足を補うために、住宅ローンや自動車ローンなどの有担保債務よりも常にコストが高くなります)。
セキュリティ付きクレジットカードのお申込み手順
標準のクレジット カードを申請する方法と同様に、安全なクレジット カードを申請できます。 これらはすべて同じ外観を持ち、主要なクレジット カード会社 Visa、Mastercard、Discover によって発行されています。
カード所有者は特典や特典を受ける資格があり、カード ブランドが受け入れられる場所ならどこでもカードを使用できます。 さらに、カード所有者は、期末残高と前月のカード使用量の両方を詳細に記載した毎月の請求書を受け取ります。 彼らは、少なくとも最低支払額と、クレジット契約に指定されている未払い残高に対する利息を支払わなければなりません。
通常のカードと同様に、安全なクレジット カードにも年会費がかかる場合があります。 さらに、初期設定やアクティベーション、クレジット拡張、月次メンテナンス、残高照会などの費用がかかる可能性があります。 これらはすべて、デポジットと利用可能なクレジットの量を減らすことができるため、登録する前に確認することが重要です。
安全なクレジット カードでは、カード会社が申し込みを受け入れる条件として担保を差し入れる必要があります。 安全なクレジット カードを申し込むと、カード発行会社は信用調査機関に厳しい調査を行って、あなたの信用履歴とスコアを評価します。 次のステップでは、アカウントを開始するために必要なデポジットと利用可能なクレジットラインを計算します。
安全なクレジットカード入金はどのように機能しますか?
安全なクレジット カードを使用すると、現金で入金することで信用限度額、つまり請求できる最大金額が決まります。 安全なクレジット カード アカウントを開始するために提供されたデポジットは担保として機能するため、支払い後は準備金として残され、借り手は利用できなくなります。
デポジットを失う可能性がありますが、多くの場合、安全なカード発行会社は、所定の回数の支払いを怠った場合やデフォルトした場合にのみデポジットを利用します。 カードをキャンセルし、残高を全額支払った場合は、デポジットは返金されます。 あるいは、セキュリティ付きクレジット カードの発行会社によっては、借り手の支払い履歴を定期的に確認し、継続的に支払いを行っている場合には、セキュリティ付きカードを標準クレジット カードに変換する場合もあります。 このシナリオでは、デポジットも返金されます。
安全なクレジットカードを使用して信用を築く
信用履歴を発展させたり向上させたり、信用スコアを向上させたりするために、安全なクレジット カードを取得し、数か月または数年間責任を持って使用することをお勧めします。 セキュリティ保護されたクレジット カードは、デビット カードのように機能するプリペイド クレジット カードとは異なり、アカウント履歴を信用調査機関に送信して、信用報告書に記載できるようにします。 これは、安全なカードを持っていると、時間の経過とともに信用スコアが向上する可能性があることを示しています。
実際には、安全なカード貸し手は、良好な支払い履歴を維持していれば、時間の経過とともに信用限度額を引き上げたり、無担保カードへの切り替えを提案したりする場合があります（その場合、デポジットは返金されます）。 その良好な履歴を維持するには、通常、毎月借金を全額返済し、もちろん予定どおりに返済する必要があります。 支払いを怠った場合、貸し手は信用調査機関に延滞を報告しますが、信用スコアは向上しません。
ただし、支払いが遅れた場合、この方法で信用スコアを増やすと逆効果になる可能性があります。 個人は信用を高めるために安全なクレジット カードを申請することがよくありますが、延滞が発生すると信用スコアが低下する可能性があります。
信用を築くのに最適な安全なクレジット カード
＃1。 Discover it® セキュア クレジット カード
Discover it® セキュア クレジット カードは、年会費が 0 ドルで、購入に対して 1 ～ 2% のキャッシュ バックを提供するため、最高級のセキュア クレジット カードです。 このユニークな機能の組み合わせは、信用力の低い人向けのクレジット カードでは珍しいものであり、Discover では、最初の 12 か月の使用で獲得できる特典を XNUMX 倍にすることで、カードの魅力をさらに高めています。
信用度が低い人、または信用力がない人で、クレジットスコアが上がるにつれてボーナスポイントを獲得したい人にとって、このカードは素晴らしい選択肢です。
＃2。 OpenSky® Plus セキュア Visa® クレジット カード
もう XNUMX つの優れた安全なクレジット カードは、OpenSky Plus Secured Visa® Credit Card です。これは年会費が無料で、信用調査がないためにクレジット カードの申請時に拒否されるのではないかと心配している信用度の低い人に最適です。 申請時にあなたの信用履歴に対する厳しい調査は行われないため、ローンが承認されるかどうかは、あなたが過去にどの程度責任を負っていたかとは無関係です。 受け入れられるための最初の前提条件は、毎月の出費をカバーするのに十分なお金があることです。
承認される可能性を高くしたいが、信用度が非常に悪い場合は、OpenSky® Plus Secured Visa® Credit Card の申請を検討してください。
＃3。 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewardsクレジットカード
特典を提供する最も優れたセキュリティ付きクレジット カードの 1.5 つは、Capital One Quicksilver Secured で、最小限のコストで信用を確立したいと考えている人に最適です。 カード所有者はすべての取引に対して少なくとも 200% のキャッシュバックを受け取り、年会費は無料です。 さらに、必要な保証金はわずか XNUMX ドルです。
シンプルで優れた特典をお探しの場合は、Capital One Quicksilver Secured への申し込みを検討してください。
＃4。 シティ®セキュアドマスターカード®
信用度が低い、または信用度がゼロで、低額のデポジットで年会費無料のカードが必要な初心者に最適な安全なクレジット カードの 200 つは、シティ セキュア カードです。 必要なデポジットは少なくとも XNUMX ドルです。
最も簡単に取得できるシティ クレジット カードは、セキュア カードです。 WalletHub のレビュー担当者は Citi Secured に 4.6/5 のスコアを与えました。
簡単に承認されるカードが必要で、信用履歴がほとんどまたはまったくない場合は、シティ セキュアードへの申し込みを検討してください。
＃5。 US Bank Altitude® Go Visa® Secure Card
US Bank が提供する最も安全なクレジット カードは、Altitude® Go Visa® Secured Card です。 銀行は優れたインセンティブと年会費 0 ドルを提供しています。 このカードを使用すると、飲食（配達やテイクアウトを含む）で 4 ドルごとに 1 ポイント、食料品（食料品の配達を含む）、ストリーミング サービス、EV 充電ステーション、ガソリン スタンドでの支払いで 2 ドルごとに 1 ポイントを獲得できます。他のすべての取引で 1 ドルを支払うごとに 1 ポイントが付与されます。
米国への申請を検討してください。特典があなたの支出の好みと一致する場合は、Altitude® Go Visa® Secured Card を申請してください。
＃6。 Business Advantage Unlimited Cash Rewards 安全なクレジット カード
現在提供されている最も安全なビジネス クレジット カードは、Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured カードです。 年間費用はかかりません。 さらに、購入に対して 1.5% のキャッシュバックのインセンティブも提供します。
このカードの最大の候補者は、個人信用度の低いビジネスオーナーです。 ただし、現在利用できる安全なビジネス クレジット カードはそれほど多くないため、より多くの選択肢が必要な場合は、会社の費用に安全な一般消費者向けカードの使用を検討するとよいでしょう。
Capital One プラチナ セキュア クレジット カードの概要
Capital One プラチナ セキュア クレジット カードのクレジット ラインを確保するには現金でデポジットする必要があり、安全なクレジット カードとなります。
無担保クレジット カードと比較すると、Capital One Platinum Secured Credit Card のようなセキュリティ付きカードは承認が容易なため、信用をゼロから確立する必要がある場合や、損傷した信用を修復する必要がある場合には賢明なソリューションとなります。
Capital One プラチナ セキュア クレジット カードは、信用報告書で以前の財務上の失敗が明らかになった場合、信用力を築き始めていない場合、またはスコアが FICO スケールで 600 未満の場合に、状況を改善するためにまさに必要なものになります。
Capital One プラチナ セキュア クレジット カードの長所と短所
メリット
- 要件を満たしていれば、最低 49 ドルの現金デポジットで信用を確立することができます (クレジット スコアに応じて、99 ドルまたは 200 ドルの最低デポジットも利用可能です)。アカウントを閉鎖すると保証金が返金されます。良い立ち姿。
- クレジット カードが必要だが信用度が低い場合は、承認プロセスが簡単になる可能性があります。
- Capital One は XNUMX つの信用調査機関にあなたの金融活動を通知し、時間の経過とともに信用スコアが上昇する可能性があります。
- 年会費はかからないため、すでに手頃な価格のカード オプションに付加価値が生じます。
デメリット
- 購入に対するインセンティブがないため、時間の経過とともにカードの価値が減少する可能性があります。
- このカードの残高を保有している場合、継続的な APR が大幅に増加し、高額になる可能性があります。
ウェルズ・ファーゴのセキュリティ付きクレジット カード: 知っておくべきこと
ウェルズ・ファーゴ・セキュア・クレジット・カードは、信用力が低い場合、またはまったく信用がない場合に信用を確立する方法となります。
ただし、このカードは提供されなくなったため、まだカードをお持ちでない場合は、別の安全なクレジット カードの可能性を確認する必要があります。 ただし、現在ウェルズ ファーゴ セキュア クレジット カードをお持ちの場合は、次の点に注意してください。
#1. 新規申請者には提供されません。
2019年XNUMX月現在、ウェルズ・ファーゴ・セキュア・クレジット・カードの申し込みは受け付けていません。 ウェルズ・ファーゴの代表者は、新しいウェルズ・ファーゴのセキュリティ付きクレジット・カードを提供したり、新規申請者にカードを再開したりする予定はないと述べた。
ウェルズ・ファーゴ・キャッシュバック・カレッジ・カードは、ウェルズ・ファーゴが現在提供している、信用を確立しようとしている人々を対象とした唯一のクレジット・カードです。 ただし、このカードは就職している学生のみを対象としています。
#2. このカードには Visa の特典が付いています。
ウェルズ・ファーゴ・セキュア・クレジット・カードには、レンタカー衝突補償、旅行傷害保険と緊急援助、携帯電話補償（請求ごとに600ドル、年間最大1,200ドル）などのVisaの特典が付いています。 通常、セキュリティで保護されたカードには多くの特典がありません。 補償を受けるには、ウェルズ・ファーゴ・セキュア・クレジット・カードで携帯電話料金を支払う必要があります。
#3. FICO スコアにアクセスして情報を得ることができます。
ウェルズ ファーゴ セキュア クレジット カードを使用すると、悪影響を与えることなく、FICO クレジット スコアを無料で確認できます。 スコアは月に XNUMX 回更新されるので、成長をモニタリングできます。
この FICO スコアは教育のみに使用されることに注意してください。 現在の状況を認識することは、財務上の意思決定を行う際に有益となる可能性があります。 ただし、ローンや別の種類のクレジット カードをリクエストした場合、貸し手はリクエストを検討する際に代替の信用スコアリング モデルを検討する場合があります。 その結果、使用される信用スコアが異なる可能性があり、ローンの適格性に影響を与える可能性があります。
#4. 利用限度額の変更をリクエストできます。
安全なクレジット カードを使用すると、頭金を支払うことになり、それが後で利用限度額として機能します。 カードを閉鎖した場合、または安全でないカードに切り替えた場合は、返金されます。
Wells Fargo Secured Credit Card には、300 ドルから 10,000 ドルのデポジットが必要です。 クレジット限度額の調整は 100 ドル単位でリクエストできます。 クレジット限度額が減額された場合、30 日以内に差額が払い戻されます。 ご利用限度額は 300 ドル未満にすることはできません。
最低必要額を超える支払い額は翌月の支払いに適用されるため、単純に残高を全額返済することはできません。 クレジットラインの増加に資金を提供するには、申請して承認を受け、追加の入金を行う必要があります。
#5. セキュリティ保護されていないカードへのアップグレードも可能です。
ウェルズ・ファーゴは定期的に安全なカード口座を審査し、カード所有者が従来の安全でないカードにアップグレードする資格があるかどうかを判断します。 将来のアップグレードを主張するには、請求書を期限内に支払う、クレジット カードは許される範囲でのみ使用するなどの行動が役立ちます。 この選択を行うための決まったスケジュールはありません。
信用スコアを長期間にわたって追跡し続ければ、より広範囲の無担保カードを利用できるようになるまで、信用スコアが向上する可能性があります。 ウェルズ・ファーゴのスケジュールに従わなくても、自分で代わりのカードを探すことができる。 FICO スコアが 630 以上であれば、さらに可能性があるかもしれません。
安全なクレジット カードを持つことは良い考えですか?
信用格付けを高めたり、信用履歴を確立したい場合、安全なクレジット カードは素晴らしい選択肢となります。 安全なクレジット カードは通常、現金預金を裏付けとしているため、承認基準が緩和されており、一部の借り手にとっては安全でないカードよりも利用しやすくなっています。
安全なクレジット カードの限度額はいくらですか?
クレジット限度額は、多くの場合、入金額によって決まります。 入金は 200 ドルから始まり、平均で 2,500 ドルまで増加します。 200 ドルの保証金により、200 ドルのクレジット限度額が付与されます。 より高いクレジット限度額が必要な場合は、より多くの入金を行う必要があります。
安全なクレジット カードを取得する XNUMX つの欠点は何ですか?
安全なクレジット カードには、高額な年会費、処理手数料、または申請手数料がかかる場合があります。 さらに、クレジットカード会社は信用度の低い借り手からのデフォルト率が高いと予想する可能性があるため、これらのカードは金利が高いことが多いです。
安全なクレジット カードに 2000 ドルを入金できますか?
通常、セキュリティで保護されたクレジット カードでは、アカウントごとに 200 ドルから 2,000 ドルの間でクレジット限度額を選択できます。
限度額 300 ドルの安全なクレジット カードを使用するには?
300 ドルの信用限度額を持つセキュリティ付きカードの信用限度額までお金を借りる前に、300 ドルの保証金を預ける必要があります。
セキュリティで保護されたクレジット カードがセキュリティでなくなるまでどのくらい時間がかかりますか?
セキュリティで保護されたカードがセキュリティで保護されなくなるまでにかかる時間はカード発行会社によって異なりますが、通常は 18 ～ XNUMX か月かかります。 この期間を通じて資格を得るには、カードを適切に使用し、クレジット スコアを監視する必要があります。
結論は、
現金預金によって保護されたクレジット カードは、セキュリティ付きクレジット カードとして知られています。 安全なクレジットカードを利用して信用スコアを上げることができるため、信用履歴が不良または限定的である借り手は、融資するリスクが低くなります。 安全なクレジット カードは通常、手数料と金利が高くなりますが、借り手が信用履歴を構築し、より安価な借入オプションにアクセスできるようにするのに役立ちます。
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参考文献
