「バルーン」というフレーズは、最終的な支払いが多額になることを意味します。 住宅所有者は住宅ローンの終了時に高いバルーン料金に達することができないため、バルーン支払いは消費者金融よりも商業融資に似ています。 住宅ローンの場合でも、バルーン支払いとその借り換えを取り除く方法について説明します。
バルーン支払い
バルーン支払いは、ローン期間の終了時に通常よりも多額のXNUMX回限りの支払いです。 住宅ローンにバルーン料金がある場合、支払期日までの数年間は支払いが少なくなる可能性がありますが、ローンの終了時に多額の債務を負う可能性があります。
一方、バルーンローンは通常、通常の分割払いローンよりも期間が短く、数か月または数年後に多額の支払いが必要になります。 バルーン料金体系は、最も一般的に商業ローンに利用されます。 それらは自動車ローンや住宅ローンでも見られますが。
バルーンローンは、最終的に多額の支払いが必要なため、開始時の支払いが少ないにもかかわらず、通常の分割払いローンよりもリスクが高くなります。 その結果、ほとんどの貸し手は、信用のある人や企業にのみこれらの融資を行います。 手元に十分な現金があり、安定した収入源。
バルーン支払いによるローンのメリットとデメリット
バルーンローンは複雑な金融商品であり、安定した収入のある借り手のみが使用する必要があります。 たとえば、この形式のローンは、短期ローンの費用を削減し、資金を解放しようとしている投資家に適したソリューションです。
将来の収入の伸びを期待して気球ローンを組むことは、平均的な借り手にとって危険です。 家や車を購入する予定がある場合は、XNUMXか月の予算を立てて、既存の収入で返済できるローンを組むことをお勧めします。 急いで購入する必要がない場合は、頭金を大幅に節約できます。これにより、月々の支払いを抑えて、より高価な資産を購入できるようになります。
長所：
- 初期支払いが少ないか、存在しません。
- これにより、借り手は低コストの短期融資を受けることができます。
- 資金のギャップを埋めるのに役立ちます。
- 事務処理の要件が少なくなります。 バルーン住宅ローンは、ローンの条件と貸し手によっては、従来の資金調達に典型的な住宅鑑定やその他の文書を必要としない場合があります。
- 投資処理センターは資金を調達することができます。 フィックスアンドフリップローン（バルーン支払いを含む）を利用するバイヤーは、最低月額支払いを行いながら建設プロジェクトを完了することができます。 ただし、借り手として、これらのローンを使用する際には注意が必要です。 彼らはしばしば法外な金利と追加料金を伴います。
- あなたはもっと早く家を購入することができるかもしれません。 将来、収入や一時金の大幅な増加が見込まれるバイヤーは、現金を待つのではなく、バルーン住宅ローンを使って家を早く購入することができます。
短所：
- 特にローンが利息のみの場合、長期ローンのコストは高くなる可能性があります。
- 支払いスケジュールにより、通常のローンよりもリスクが高くなります。
- 債務のコミットメントを変更するための借り換えが承認されるという保証はありません。
- あなたは通過するのにより困難な時間を過ごすことができます。 バルーン住宅ローンの貸し手は、良いクレジットスコアまたは多額の頭金を要求する場合があります。
- あなたはXNUMX番目のローンを借りる必要があるかもしれません。 時間になったときに気球料金を支払うことができない場合は、それをカバーするためにXNUMX番目のローンを借りる必要があるかもしれません。
- あなたはよりゆっくりと公平を発展させることができるでしょう。 最終的なバルーン支払いの前の毎月の住宅ローンの支払いは、利息のみのローンの場合、元本をあまり返済せず、バルーン収入の償却ではまったく返済されません。 その結果、バルーン手数料ローンは通常、住宅担保をほとんどまたはまったく生成せず、借り換えが難しい場合があります。
- 家を失う可能性があります。 あなたが借金を返済することができると確信していない限り、バルーン住宅ローンは危険です。 あなたが気球の費用を支払わなかった場合、あなたの貸し手はあなたの家を押収するかもしれません。
バルーンローンの目的は何ですか？
バルーンローンは、さまざまな状況で役立つ可能性があります。
＃1。 企業のための資金調達
バルーンローンは、事業の購入または拡大の資金を調達するために使用できます。 特に若い会社では現金が不足しており、会社には信用履歴がありません（そのため、会社の信用を確立することが重要です）。 事業を購入するとき、売り手または貸し手は最小限の支払いでバルーンローンを提供することができ、新しい事業主は彼らが時間通りに支払いをすることを示すことができます。
＃2。 家の購入
風船ローンは家を購入するときに有益です。 毎月の支払額 状況によっては30年の住宅ローンを償却するために計算されますが、バルーン支払いはXNUMX年またはXNUMX年後に支払われます（ローン残高のごく一部のみが返済されます）。 他の状況での借り手は、バルーン料金が支払われるまで単純な利息を支払います。 これらの方法は毎月の支払いをより管理しやすくしますが、危険でもあります。 あなたはいつかたくさんのお金を借りるでしょう、そしてあなたがそれを返済することができないならば、あなたはあなたの家を失いそしてあなたの信用を損なうでしょう。
＃3。 建設および土地のためのローン
バルーンローンは、同様の方法で家を建てる際の一時的な資金調達に使用できます。 貸し手はあなたがあなたのプロジェクトに取り組み続ける動機を与えるために30年からXNUMX年で気球価格でローンを提供するかもしれません、しかし毎月の支払いはあなたがXNUMX年の住宅ローンを持っているかのように計算されます。 これにより、土地を購入し、家を建て、より標準的な恒久的な資金で借り換えることができます。
＃4。 自動車ローン
バルーン支払い付きの自動車ローンも利用できるため、消費者は月々の支払いを少なくすることができます。 ただし、自動車は時間の経過とともに価値を失う商品を減価償却しているため、自動車のバルーンローンは特に危険です。 XNUMX年後に購入したときよりも大幅に価値の低い自動車が残り、借りたお金の大部分を返済する必要があります。
あなたは車を売ることを試みることができます、しかしあなたは借金を返済するのに十分なお金を獲得することはありそうにありません。 その結果、あなたがお金を借りている車を売るとき、あなたは小切手を書かなければならないかもしれません。 あるいは、借金を借り換えてさらに数年間延長し、マイナスのエクイティ状況に陥らせることもできます。 あなたがその戦略に従うならば、あなたはほぼ確実に自動車が価値があるより多くを借りているでしょう。
バルーン支払いの期日になるとどうなりますか？
バルーンチャージが支払われる予定の場合、それを返済するためのXNUMXつのオプションがあります。バルーンチャージの金額で新しい住宅ローンを取得するか、家を売却して収益を使って返済します。
新しい住宅ローンを取得した場合は、少なくともバルーン支払いと同じ額の住宅ローンを申請して資格を得る必要があります。 取得する住宅ローンにはポイントとクロージング費用が含まれる場合があり、新しい償却計画は30年以上になる可能性が高いため、最初からやり直すことになります。
消火用気球の支払い
借り手には、迫り来るバルーン支払いを回避するためのいくつかのオプションがあります。 バルーン支払いの支払いと債務の消去に加えて、借り手は次のことができます。
#1。 あなたの借金を借り換えます。
貸し手は借り手と交渉して、債務を別のローン手段に転用したり、元のローンの条件を変更したりする準備ができている場合があります。
#2。 原資産は売却する必要があります。
バルーン価格が資産の取得に対するものである場合、借り手はローンの不履行を回避するために資産を売却することを余儀なくされる可能性があります。
#3。 全額前払いで元本に支払います。
借り手は、必要ではありませんが、債務の一部を早期に返済できる場合があります。 利息査定額を超えて行われた支払いは、元本残高に振り向けられます。 貸し手に確認して、前払いのペナルティや手数料がないことを確認してください。
#4。 新しい期限を交渉します。
借り換えのような延長は、前のローンの条件を変更します。 一方、延長は新しい取り決めにはなりません。 代わりに、バルーンの支払いを延期します。 以前と同じ支払い条件が確実に与えられますが、期日は異なります。
バルーン支払い住宅ローン
バルーン支払い住宅ローンは、資格のある購入者が低月額の支払いで家の資金を調達または借り換えることができる住宅ローンの一種です。 住宅所有者も定義上、5年から10年間債務を返済し、単純に利息を支払うことを可能にする利息のみの住宅ローンは、バルーン住宅ローンの一般的な形式です。
通常の償却計画で多額の返済を行う余裕のある富裕層の住宅購入者は、利息のみの住宅ローンやその他のバルーン支払い住宅ローンを頻繁に使用します。 低額の支払い期間が終了すると、ほとんどのバルーン住宅ローンの借り手はバルーン支払いを行うことができません。 巨額の一括払いを避けるために、新しい住宅ローンに借り換えたり、家を売却したりするのが一般的です。
期間の終了時に多額の一時金が支払われる住宅ローンは、バルーン住宅ローンとして知られています。 最終的な支払いはローンを完全に返済し、多くの場合、最初の支払いよりもはるかに大きくなります。
住宅ローンのバルーン支払いは、設定された期間の固定月払いで始まり、XNUMX回限りの一括払いで終わります。 住宅ローンの一括払いは「バルーン支払い」と呼ばれます。 これは、最初の分割払いよりも大幅に多いためです。 バルーンローンの定義によると、最終的な支払いは、住宅ローンの平均月額支払いの少なくともXNUMX倍です。 バルーン支払いは通常、数万ドルです。
バルーン支払いの期日になると、ほとんどの購入者は新しい住宅ローンへの借り換えを計画していました。 しかし、多くの住宅所有者は、経済の崩壊の間に住宅価格が急落したため、住宅の借り換えができませんでした。 気球を購入できなかった人は、住宅ローンのデフォルトになります。
バルーン住宅ローンとは何ですか？それはどのように機能しますか？
貸し手とローンは、バルーン住宅ローンの特定の条件を決定します。 バルーンノートには通常、バルーン支払いを伴う一定期間の固定支払いがあります。
バルーン住宅ローンの支払いの完全な償却がないため、最初は一般的に少額です。 償却は、未払いの残高を減らし、時間の経過とともに返済する分割払いでローンを返済するプロセスです。 状況によっては、定義された時間内にのみ利息のみの支払いを行うことができます。 一方、最初の支払いは、バルーン支払いの償却で期日までにローンを完済するために必要な元本と利息の全額をカバーしていません。 バルーン支払いがあるのはこのためです。 期間の終了時にバルーン支払いが行われると、住宅ローンの全額が支払われます。
バルーン支払いを支払う適切な時期はいつですか？
バルーン住宅ローンの支払いは、通常、ローンが全額返済されるローンの満期日に行われます。 住宅ローンの支払いは、XNUMX年間の期間の終わりに必要であり、XNUMX年間のバルーン支払いの場合には、未払いの住宅ローンの債務を決済します。 バルーン支払いの実際の配達日は、バルーン住宅ローンの開始時に決定され、ローン条件に基づいています。
あなたはバルーン住宅ローンを取り出すべきですか？
バルーン支払い住宅ローンのリスクは、ほとんどの人にとってのメリットを上回ります。 バルーン支払いのある住宅ローンが有益である場合がいくつかあります。
＃1。 バルーン支払いはすでにあなたの手段の範囲内です
支払いを支払うための現金を持っている借り手は、お金を交換するか使うかを選ぶことができます。 気球まで、場合によっては支払い期限が来ることに注意してください。 このシナリオでは、バルーン住宅ローンから抜け出すことはそれほど危険ではありません。 一括払いの資金がすでにあるからです。
＃2。 バルーン支払いの期限が切れる前に一括支払いを受け取ることを期待している
相続、ボーナス、またはその他の一時金を期待している場合、期限が来たときにバルーン支払いを行う余裕があれば、バルーン住宅ローンが理にかなっている可能性があります。
＃3。 あなたは賃金の上昇を予想しています
今後数年間で大幅な収入の増加が見込まれる借り手は、収入がまだ少ないうちにバルーンローンを使って家を買うことができます。 たとえば、バルーン住宅ローンは、あなたが仕事で働いている場合、待つことなくあなたを家に連れて行くことができます。 最初の数年間は給与が低いですが、時間の経過とともに劇的に上昇します。
＃4。 あなたは単に短期間お金が必要です。
家を交換したい投資家は、家をすばやく購入、改造、販売するためにバルーン住宅ローンを頻繁に使用します。
＃5。 あなたはただ家に短期間滞在するつもりです
短期間に物件を所有し、一時金が支払われる前に売却することを期待している住宅所有者向け。 その時間のほとんどの間にあなたの家の価値が下がるならば、あなたはあなたがそれを売るものとあなたがローンで借りているものとの間の違いを補う必要があるでしょう。
バルーン支払いを取り除く方法
バルーンノートからより安全なローンへの移行で顧客を支援してきたMazzaraは、バルーン支払いを取り除くのは難しい場合があると考えています。 ただし、いくつかのオプションがあります。 バルーン支払い住宅ローンを取り除くためのいくつかのオプションを以下に示します。
1.まだ返済されていない場合は、バルーン住宅ローンを借り換えます。 バルーン支払いの期限が切れる前に別の住宅ローンにローンを借り換えることは、バルーン支払いを取り除くためのXNUMXつのテクニックです。 MazzaraはLendingTreeに、「私たちは多くの個人をこれらのタイプのローンから移動させ、借り換えを通じてそれらをナビゲートするのを支援します」と語っています。
2.「バルーン支払い」が全額支払われていることを確認します。 もちろん、バルーンの支払いを支払うと、バルーンのメモを取り除くのに役立ちます。 設定された支払い期間内に一時金を獲得する、予想される資金を利用する、またはバルーン支払いを行うためにお金を借りることは、バルーン支払いを行うためのすべてのオプションです。
3.気球の支払いを取り除くために、あなたの家を買い取ります。 借り手が期日までにバルーン支払いを行うことができない場合、債務不履行を回避するために不動産を売却することができます。
4.バルーン支払いをすばやく取り除くために、最初の数か月間は追加料金を支払います。 導入段階でより多く支払うと、前払いペナルティがないと仮定すると、ローン期間の終了時に支払うべき元本が減ります。
5.新しい期限に署名します。 住宅所有者が予定通りにバルーン支払いを返済できない場合、延長が可能になる場合があります。 したがって、この代替案には多額の費用がかかる可能性があり、短期間の延長につながる可能性があります。 ご覧のとおり、バルーンの支払いが日付を超える前に取り除く方がよいでしょう。
借り換えバルーン支払い
バルーン支払いでは、融資期間の終了時に残高を全額支払うことができない場合に借り換えることができます。 気球の合計を決済するために、借り換えは貸し手との新しいローンを借りることを伴います。 風船を取り除いた後、あなたはあなたの新しいローンの毎月の支払いを始めることができます。
あなたは本質的に新しいローンを申請しているので、借り換えは新しいローンになり、国家信用法によれば、新しい信用は新しい信用契約を必要とします。 バルーン支払いを借り換える場合は、12〜48か月で返済するオプションがあります。 それまでに支払いができない場合は、貸し手に相談して、返済期間を延長できるかどうかを確認してください。
なぜなら 借り換え バルーン支払いは新規のローン申請です。資格を得るには、有効な南アフリカの身分証明書（ID）または有効な外国のパスポート、およびその他のいくつかの重要な書類が必要です。 有効な運転免許証、XNUMXか月分の銀行取引明細書、住所の証明、最新の給与明細書を持参してください。
バルーン支払いの借り換え方法を検討している場合は、適切なクレジットスコアが必要になることに注意してください。 あなたの金利はあなたの信用プロファイルによって決定されます。 これが、毎月すべての請求書を時間どおりに支払うことが重要である理由です。 あなたが悪いクレジットスコアを持っている場合、銀行はあなたにクレジットを与えることを拒否するかもしれません、さもなければあなたのクレジットスコアの結果としてあなたの金利は高くなります。
自動車保険に加入することが不可欠であることを忘れないでください。 あなたが事故に巻き込まれたり、あなたの自動車が盗まれた場合でも、あなたはあなたの貸し手に返済する責任があります。 道路上では非常に多くの事件が発生しているため、保険に加入することが重要です。 保険がかけられていないと、車の借り換えはできませんのでご注意ください。 結果として、自動車保険の見積もりを取得することが重要です。
バルーン住宅ローンのリスク
バルーン住宅ローンは、他の種類の住宅ローンには存在しない危険を伴います。 住宅の価値が下がったり、財政状態が悪化したり、バルーン支払いの期限が切れる前に住宅ローンを売却または再構築できなくなったりする可能性があります。 すべての住宅ローンの支払いをスケジュールどおりに行い、高いクレジットスコアを維持して、バルーン支払いが近づいたときに借り換えができない危険性を減らします。
あなたのローンの金利はあなたのローンの存続期間中に潜在的に上昇する可能性があり、バルーン支払いを満たすためにより高いレートで借り換えを余儀なくされます。 これは、特に今日の安い住宅ローン金利では、大きなリスクです。
低金利が利用可能な場合、通常、固定金利の住宅ローンが最善の策です。 今後数年間で収入が大幅に増加すると確信している場合は、XNUMX年からXNUMX年で固定金利に変換される変動金利住宅ローンを受け取ることができます。
住宅ローンにバルーン支払いがある場合は、それを完済するための戦略を立てます。 オプションを理解し、できるだけ早く借り換えまたは販売プロセスを開始します。
バルーン支払いを全額支払う方法。
多くの認可された金融プロバイダーは、顧客が自動車金融を利用するときに、顧客にバルーン支払いを提供します。 多くの車の購入者は彼らの夢の車を手に入れたいと願っていますが、財政的制約のためにそうすることができません。
現在、貸し手は購入者が月々の支払いを減らして夢の車を購入することを許可しています。 期間が満了したとき、彼らは彼らの自動車ローンの残高を完済しなければなりません。 車両ローン期間の終了時に一括払いが必要な場合、これはバルーン支払いまたは残余として知られています。
バルーンローンは、希望する車に毎月高額の分割払いを支払う余裕がない顧客に役立ちます。 ただし、バルーン支払いを申請するときは、どのように支払うかを慎重に検討する必要があります。 ほとんどの購入者は、バルーンの支払いが多額であっても、バルーンの借り換えを決済するための実行可能なオプションがあることに気づいていません。 効率的かつ効果的なバルーン支払いの支払い方法があります。
バルーン支払いはどのように機能しますか?
バルーン住宅ローンの特定の条件は、貸し手とローンによって決定されます。 バルーンノートには通常、バルーン支払いを伴う一定期間の固定支払いがあります。
バルーン決済のデメリットは？
以下は、バルーン支払いを行うことの欠点です。
- 特にローンが利息のみの場合、長期ローンのコストは高くなる可能性があります。
- 支払いスケジュールにより、通常のローンよりもリスクが高くなります。
- 債務のコミットメントを変更するための借り換えが承認されるという保証はありません。
- あなたは通過するのにより困難な時間を過ごすことができます。 バルーン住宅ローンの貸し手は、良いクレジットスコアまたは多額の頭金を要求する場合があります。
- あなたはXNUMX番目のローンを借りる必要があるかもしれません。 時間になったらバルーン支払いができない場合は、それをカバーするためにXNUMX回目のローンを組まなければならない場合があります。
バルーンペイメントをなくすにはどうすればよいですか?
バルーン支払いを取り除く方法は次のとおりです。
- まだ返済されていない場合は、バルーン住宅ローンを借り換えます
- 「バルーン支払い」が全額支払われていることを確認してください。
- あなたの家を買い取る。
- 最初の数か月間は追加料金を支払います。
- 新しい期限に署名します。
バルーンローンの恩恵を受けるのは誰ですか?
少額の固定月払いと引き換えに、バルーン支払いにより、借り手はローン期間の終了時に多額の支払いを行うことができます。 一般的に、これらのローンは、堅実な信用と安定した給与を持つ借り手に適しています。
バルーン支払い後はどうなりますか?
バルーン支払いは、保証された最小将来価値 (GMFV) と呼ばれることもあります。 これは、融資契約締結時の車両価値の予測です。 契約の締結時に車両を返却し、その価値が低下した場合、貸し手は経済的損失を被ります。
バルーン支払いは無利息ですか?
「頭金で購入するとお金を節約できますが、バルーン支払いで購入すると、期間中に利息が発生します」と彼は言います.
バルーンペイメントで車を購入するのは賢明ですか?
バルーンの支払いは、ローン期間の終了時に支払われる一括払いです。 車両融資契約では、多額の費用がかかり、長期的な財産を損なう可能性があります。
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