そこで、クレジットスコアのことで再び行きます！ さて、あなたのクレジットスコアはローンと住宅ローンに関するすべてと関係があります、そして車を買うことは取り残されていません。 問題は、車を購入したり、自動車ローンを取得したりするために必要な最低クレジットスコアはないということです。 しかし、頭金のお金がなく、共同署名者がいない場合は、車を購入するために必要な特定のクレジットスコアがあるかどうかを見てみましょう。
自動車ローンの信用格付けを理解する
貸し手はあなたの信用スコアを使用して、あなたの財政の安定性と債務返済能力を評価します。 クレジットスコアはティアに分類されます。
ほとんどの貸し手が自動車ローンの申し込みを分析するために使用するFICOAutoスコアは、以前の自動車ローン（借りた金額と支払いの程度）に応じて、通常のクレジットスコアよりも低い場合と高い場合があります。
実際のFICO自動スコアは、貸し手ごとに異なる場合があります。 各貸し手はあなたの信用報告書情報を調べて、彼らが最も重要であると信じるものに基づいてそれを重み付けします。
たとえば、ある自動車貸し手は、XNUMX年前に最後の自動車ローンを完済したことは素晴らしいと思い、彼らの見解では自動車のクレジットスコアが高いと結論付けるかもしれません。 別の貸し手は、あなたが現在持っていないのであなたの予算に自動車ローンを追加することは危険であると信じているかもしれません、そして彼らはあなたの自動車クレジットスコアを下げるかもしれません。
共同署名者なしで車を購入するために必要な最小クレジットスコアは何ですか？
共同署名者なしで車を購入するために必要な特定のクレジットスコアはありません。 実際、全額を支払うのに十分な現金がある場合は、ローンやクレジットの評価は必要ありません。
あなたのクレジットスコアが貸し手によって良いと考えられる少なくとも670であるならば、あなたはより多くの可能性を持っているでしょう。 それにもかかわらず、300という低い信用格付けの申請者が利用できる資金調達ソリューションがあります。
共同署名者なしで自動車ローンを取得するには何が必要ですか？
共同署名者のいない自動車ローンの資格は貸し手ごとに異なりますが、次の基準に一致すると、承認される可能性が高くなります。
- 安定した収入源
- かなりの頭金が節約されました。
- 良い信用
- フルカバーの自動車保険
- 米国の市民権または永住権
- あなたは少なくとも18歳でなければなりません。
承認の可能性を高める方法
あなたが共同署名者なしで自動車ローンのまともな取引を探しているなら、これらの提案を覚えておいてください。
＃1。 あなたのクレジットスコアを改善する
車のローンを申請する前にあなたのクレジットスコアを改善するために時間をかけることはあなたがより安い金利またはより有利な条件を得るのを助けるでしょう。 クレジットカードを賢く使用し、他の債務をタイムリーに支払うことで、クレジットスコアを向上させることができます。
＃2。 より大きな頭金のためにお金を節約する
頭金が多ければ多いほど、借りる必要は少なくなります。 これはあなたがあなたの車の多くに資金を供給する必要がないことを意味し、潜在的な貸し手へのあなたのリスクを下げます。
＃3。 収益を増やす
XNUMX番目の仕事を引き受けるか、既存の雇用主からの追加のシフトを求めることは、その多額の頭金を節約するのに役立ちます。 また、貸し手はあなたがローンの返済に真剣に取り組んでいることを示しており、信用が完全でなくてもあなたが信頼できる借り手であることを示しています。
＃4。 あなたの既存の負債を完済する
貸し手は、あなたの負債対収入（DTI）の比率が高すぎる場合、あなたの他の財政的責任を危険と見なす可能性があります。 そのため、申請する前に、債務返済を優先し、クレジット使用率を上げることをお勧めします。
＃5。 複数の貸し手を比較する
共同署名者がいない場合でも、競争力のある料金を得るには、オプションを理解することが重要です。 ほとんどの信用調査機関は、特定の期間内に申請する場合、いくつかの自動車ローンの申請はレポートのXNUMXつのハードプルであると見なします。 最終決定を下す前に、できるだけ多くの貸し手を比較することにより、これを利用してください。
＃6。 低価格の車を探す
共同署名者がおらず、多額の頭金を支払う余裕がない場合は、より安価な車両を選択する必要があります。 それはあなたがそれほど多くを借りる必要がないことを意味します、それは悪いまたは信用なしで承認されるのをより簡単にするかもしれません。
私が良いクレジットスコアを持っていて、車を購入したい場合、共同署名者が必要ですか？
信用度の高い借り手が自動車ローンを申請する際に共同署名者を必要とすることはめったにありません。 実際、信用がしっかりしていて、一貫した収入源があり、義務がほとんどない場合は、比較的低いAPR（多くの場合2％から5％）が期待できます。
貸し手は、リスクが高い可能性のある借り手のための共同署名者を望んでいます。 したがって、クレジットを開発していて、低所得や多額の借金などの主要な危険信号がない場合は、共同署名者は必要ありません。
お金をかけずに車を購入するには、どのようなクレジットスコアが必要ですか？
お金をかけずに車を買うのはあまりにも良さそうに思えるかもしれませんが、多くのディーラー、銀行、信用組合はあなたにそれをさせてくれます。 車を購入するために必要なのは、良いクレジットスコアと、ローンを返済するのに十分なお金を稼いでいることの証明だけです。
一般に、頭金のお金がない場合、自動車ローンの資格を得るには、少なくとも700のFICOクレジットスコアが必要です。 さらに、問題の自動車に妥当な価格を支払っている必要があります。ケリーブルーブックの値またはそれ以下です。 同等の。 支払いが多すぎると、その価格を請求しているディーラーからノーマネーダウンの融資を受けることができるかもしれませんが、他の金融機関からはそれを得ることができません。
下取りがある場合は、下取りに提供する金額を簡単に操作して収益性の高い取り決めにすることができるため、ディーラーからのノーマネーダウンローンを確保するのはさらに簡単です。 金融機関は、信用が不足しているときに厳しい要件を課す可能性があります。
クレジットスコアに関係なく、車を購入するには通常の自動車ローンの書類を提出する必要があります。 つまり、最新のXNUMXつの給与明細が必要になります。これには、現在までの総収入が表示されている必要があります。 自営業の場合は、過去XNUMX年間の確定申告書を持参してください。 ローンを申請する前に、信用記録を確認することをお勧めします。 スコアに悪影響を与える問題がある場合は、今がそれらを修正するときです。 貸し手が問題があるかどうかを確認するためにレポートを実行するのを待たないでください。
注：
新しい自動車はすぐに減価償却されるので、お金をかけない配置で「逆さま」になっていることに気付くのは簡単です（つまり、車の価値よりも多くを借りているということです）。 あなたが財政難に遭遇し、それを売らなければならない場合、収入は借金を返済するのに十分ではありません。 違いは自分で補う必要があります。 一部の貸し手は、差額のために無担保ローンを借りることを許可しますが、これには通常、例外的なクレジットスコアが必要であり、完全に貸し手の裁量に委ねられています。
信用不良の自動車ローンを取得する方法
あなたのクレジットスコアが660以下の場合、あなたはほぼ確実に多額の自動車ローンAPRに遭遇するでしょう。 しかし、あきらめないでください！ これに対処する方法があります。 最初に予算を立てることはあなたが自動車ローンのために受け入れられるのを助けることができて、そしてあなたを成功のために準備するでしょう。
＃1。 より高い金利を前もって計画する
専門家は、交通費全体を予算の10％未満に制限するようにアドバイスしています。 あなたが低いクレジットスコアを持っているならばあなたはより多くの利子を支払うでしょう、それであなたはより安い価格の自動車および/または多額の頭金のために努力するべきです。
Experianによると、成功したサブプライム自動車ローンの申請者は、より多くのローンを持っていたより強いクレジットスコアを持つ個人（約29,000ドルから35,000ドル）と比較して、より少ない平均金額（約34,000ドルから39,000ドル）を融資しました。
たとえば、450か月間に72ドルの支払いが可能な場合、クレジットスコアの平均車両ローンAPRに基づいて融資する必要がある金額は次のとおりです。 クレジットバンドはデータソースによって異なることに注意してください。
＃2。 共同署名者を取得する
自動車ローンの共同署名者は非常に有益かもしれません。 他の人が最高の信用を持っていなくても、貸し手はしばしばXNUMX人がローンの責任を受け入れることを毎月の支払いが受け取られるという好ましい兆候と見なします。 共同署名者は、承認の可能性を高め、自動車ローンのXNUMX月を削減することができます。
これの不利な点は、自動車ローンの両方の人々が返済に対して完全に責任があるということです。 したがって、一方の当事者が支払いを怠った場合、もう一方の当事者が介入する必要があります。そうしないと、両方の申請者の信用格付けが低下します。
＃3。 他の場所で事前承認を探す
各貸し手はわずかに異なる方法であなたの信用履歴を評価し、あなたに異なるローンAPRを提供するかもしれません。 だからこそ、あなたが必要とするあらゆる形態のローンを探し回ることが不可欠です。 あなたのためにこのタスクを完了するためにディーラーに頼らないでください。 仲介業者としての自動車ディーラーは、APRを最大XNUMXパーセントポイント引き上げることができます。 代わりに、負の信用のための最高の自動車ローンを調べて、特にあなたの地元の信用組合に申し込んでください。
さまざまな貸し手に申請しても、あなたの信用を損なうことはありません。 主要な信用調査機関は、消費者が14週間の期間でレートショップを行うことを許可しています。 XNUMX日以内にすべてのローンを申請する場合、XNUMXつのローンのみを申請する場合よりもクレジットが損なわれることはありません。
あなたの自動車信用を改善する方法
購入を開始する前にクレジットスコアを確認して、自分がどこに立っているかを確認してください。 自動車ローンの準備であなたの信用を高めるための最大の戦略は、毎月あなたの現在の自動車ローンの期限内の支払いをすることです。 現在自動車ローンをお持ちでない場合は、それに加えて、またはその代わりに、クレジットスコアを上げるためのいくつかの代替方法があります。
- すべての請求書は時間通りに支払わなければなりません。
- クレジットカードの借金を返済します。
- クレジットアカウントを維持します。
- 自動車ローンを申請する前に、XNUMXか月間他のクレジットを申請しないでください。
クレジットスコアは、次のXNUMXつのクレジットスコアモデルのいずれかによって生成できます。
FICOレーティング。 Fair Isaac CorporationのFICOスコアは、これまでで最も広く利用されているクレジットスコア手法です。 それは主にあなたの支払い履歴とあなたの信用制限と比較したあなたが持っている負債の額を考慮します。 FICOスコアは、XNUMXか月の信用履歴の後に作成されます。
ヴァンテージスコア。 VantageScore は、顧客の行動とリスクをより正確に反映するために、XNUMX つの主要な信用機関 (Equifax、Experian、および TransUnion) によって作成されました。 VantageScore は、主に総クレジット使用率とクレジット ミックスによって決まります。 このクレジット スコアは、わずか XNUMX か月のクレジット履歴で取得できます。
クレジットスコア650の自動車ローンを取得できますか？
クレジット スコアが 650 未満の場合でも、オート ローンを利用できる可能性がありますが、より高い金利を支払うことが期待できます。 車のローンを申し込む前に時間をかけてクレジット スコアを上げると、有利な返済条件を確保するためのより強力な立場に立つことができます。
車を買うと信用度が下がる？
初めて自動車ローンのような多額の新しい借金を引き受けるとき、信用スコアは小さな打撃を受けることがあります。 期限内にローンの支払いを行うことで、クレジット スコアが再び上昇します。 次のことを行うと、車の購入後にクレジット スコアが上がる可能性があります。
高額の車の支払いとは何ですか？
毎月の収入の 30% 以上を占める車の支払いは、ほとんどの専門家によって過剰と見なされます。 毎月の支払いのほかに、車を所有することに関連する他の費用があることを忘れないでください。 ガソリンや修理にどれだけの費用がかかるかを考えてみましょう。 車の支払いで、月々の手取り収入の 15 ～ 20% 以上を食い尽くさないようにしてください。
500クレジットスコアの車を入手できますか？
定期的に市場にシフトする変動金利ローンに付随する金利。 これがリセットされる頻度は、貸し手によって異なることに注意してください。 金融機関は、導入期間の割引率を提供する場合もあります。 クレジット スコアが 500 以下の場合でも、信用度の低いオート ローンを利用できる可能性があります。 かなりの額の頭金、有利な金利、または自動車ローンを申し込む際の信頼できる保証人によって、承認の確率を高めることができます。
クレジットスコアをディーラーに伝えるべきですか？
自動車販売店に信用調査の許可を与えないでください。 あなたが購入したい車の価格についてディーラーが交渉する意欲は、あなたの信用調査書を見て変わるかもしれません。 車のお金を節約したいだけだと営業担当者に伝えてください。
車を購入するとき、貸し手は何を求めますか?
貸し手は、あなたの信用履歴を調べて、支払いを怠っていないか未払いの請求がないかどうかを判断し、総債務を調べて、自動車ローンをサポートするのに十分な負債対収入比 (DTI) があるかどうかを判断します。
車のローンはどのくらいの速さで私のクレジットスコアを上げますか？
大量の新規クレジットは、クレジット スコアを下げる可能性があります。 FICO クレジット スコアを計算する際には多くの要因が考慮されますが、60 ～ 120 日以内にスコアが上昇し始める可能性があります。 ただし、信用状況は人それぞれであるため、結果が異なる場合があることに注意してください。
まとめ
クレジットスコアに関係なく、共同署名者を必要とせずに車を購入できます。 銀行や信用組合は、信用度の高い顧客から例外的な顧客に安価な料金を提供することがよくありますが、信用度が低いかまったくない顧客は、最初にオンラインの貸し手やディーラーを検討する必要があります。
よくある質問
600クレジットスコアの車を入手できますか？
はい、 あなたは600クレジットスコアで自動車ローンを得ることができます
車のローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？
一般的には、 661のクレジットスコアが必要です 車のローンの資格を得るために以上。 ただし、クレジットが少ない自動車ローンの対象となる場合があります。
考慮される570クレジットスコアは何ですか？
570スコア 平均以下のクレジットスコアと見なされます。
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