あなたがクレジットを構築し始めたばかりのとき、あなたはどのクレジットスコアから始めますか？ あなたがクレジットカードを申請し始めたばかりの若い大人であるか、アパートを探すか、または最初の自動車ローンを取得するかどうか、あなたはあなたの最初のクレジットスコアが何であるか疑問に思うかもしれません。 あなたは可能な限り最高のクレジットスコア、可能な限り最低のクレジットスコア、または中間のどこかから始めますか？ 答えがあなたを不意を突かせる可能性があります：上記のどれも正しくないので、そうです。 実際には、最初に始めたとき、誰もクレジットスコアを持っていません。 クレジットスコアについて知っておくべきことをすべて網羅しているので、もっと知りたいですか？
クレジットスコアとは何ですか？
クレジットスコアは、信用リスクを要約したクレジットデータに基づく300桁の数字です。 クレジットスコアは、貸し手があなたのクレジットプロファイルを評価するために使用し、ローンやクレジットカードの承認、金利、クレジット制限など、取得できるクレジットに影響を与えます。 たとえば、FICOクレジットスコアは850からXNUMXの範囲で、クレジット履歴に基づいています。 それらはあなたの信用報告書の要約として見ることができます。
概要
あなたの信用履歴はあなたのクレジットスコアを構成する多くの基準で構成されています。 あなたの信用履歴は、信用調査機関のファイルに表示される前には存在しません（口座数、期限内の支払いなど）。 クレジットカードやローンなどのクレジット商品の承認を取得し始めると、いつでも信用履歴を作成し始めます。
最小基準を満たすまで、スコアはありません。信用調査機関はこれを貸し手に通知します。
有効なFICOスコアを受け取るには、クレジットレポートに次のものが必要です。
- 少なくともXNUMXつのアカウントがXNUMXか月以上開設され、
- 過去XNUMXか月以内に信用調査機関に報告された少なくともXNUMXつのアカウント、および
- 信用報告書に死亡の兆候はありません
最小スコア基準は、単一のアカウントまたはクレジットファイル上の複数のアカウントによって満たされる場合があります。
あなたの開始クレジットスコアは何ですか?
私たち全員はクレジットスコアなしで始めます。これは、クレジットスコアが 情報 私たちの信用報告書では、少なくとも18か月間私たちの名前で信用を得るまで生成されません。 一般に信じられていることですが、XNUMX歳になっても、特に信用履歴がない場合は、クレジットレコードとクレジットスコアが突然実現することはありません。
初期の財務実績にもよりますが、クレジットを確立すると、最初のクレジットスコアは500未満から700までの範囲になります。 クレジットプロファイルの年齢は、最初のクレジットスコアとスコアリングメトリックの間の唯一のリンクです。 この要素が合計クレジットスコアの約15％しか占めていないことを考えると、他の領域でうまく機能しているときにこの領域を本質的に「失敗」したとしても、クレジットスコアは640をかなり上回ります。
あなたのクレジットスコアがどのように計算されるか
最初のクレジットスコアが中程度の範囲にある可能性が高い理由を理解するには、クレジットスコアがどのように機能するかを理解することが重要です。 あなたのクレジットスコアを決定するためにXNUMXつのことが入ります：
＃1。 支払歴
あなたが時間通りにあなたの支払いを支払うかどうかはあなたのクレジットスコアの唯一の最も重要な要素です。 支払い履歴はFICOスコアの35％に寄与するため、支払いを見逃さないことが重要です。
＃2。 クレジットの利用
使用している利用可能な回転クレジットの量は、クレジット使用量と呼ばれます。 現在使用しているリボルビングクレジットの金額を、すべてのリボルビングクレジット制限の合計で割って、クレジット使用率を求めます。 全体および各クレジットで30％未満のクレジット使用率を維持する アカウント、バランスを低く保つか、存在しないようにすることで実行できます。 クレジット使用率はFICOスコアの30％を占めます。
＃3。 信用履歴の長さ
あなたがあなたのクレジットスコアの15％を占めるクレジットアカウントを持っていた時間の長さ。 これは、すべての開いているアカウントの平均年齢と、クレジットレポートの各アカウントの年齢を考慮に入れています。 あなたがより長い信用履歴を持っている場合、信用調査機関はあなたについてより多くの情報を持っています。それはしばしばより高い信用格付けにつながります。
＃4。 クレジットミックス
毎月決まった金額を借りて、指定日までに全額を分割払いで返済するローンです。 ローン、住宅ローン、および学生ローン。 一方、リボルビングクレジットでは、所定のクレジット限度額まで使用して、毎月の残高を全額返済するか、最低支払い額を支払う限り繰り越すことができます。 リボルビングクレジットには、クレジットカード、ショップカード、ホームエクイティクレジットラインが含まれます。 あなたが責任を持っていくつかの種類のクレジットアカウントを管理できることを示すことができれば、あなたのクレジットスコアは向上します。 あなたのクレジットミックスはあなたの全体的なクレジットスコアの10％を占めています。
＃5。 新しいクレジット
あなたのクレジット スコアの XNUMX% は、最近作成した新しいクレジット アカウントの数によって決まります。 信用報告書のハードクエリの数だけでなく。 貸し手があなたの信用報告書をチェックして、あなたの申請に関する決定を下すのを助けるとき、これは難しい質問です. 短期間に何度も難しい質問をすると、リスクが高くなり、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
702 は 20 歳の良いクレジット スコアですか?
702 のクレジット スコアは、優れたクレジット スコアと見なされます。 700 から 749 の間のスコアは良好な範囲にあると見なされ、750 から 850 の間のスコアは優れていると見なされます。 この範囲のスコアを獲得した個人は、他の金融商品やサービスの中でも、可能な限り最高の住宅ローン、自動車ローン、クレジット カードを利用できる強力な立場にあります。
家を買うための平均クレジットスコアは?
従来のローンを申し込むときは、可能であればクレジット スコアが 620 ポイント以上あることを目指す必要があります。 クレジットスコアが620未満の場合、貸し手はローンを承認できないか、より高い金利を提供する必要があり、月々の支払いが高くなる可能性があります. スコアが 720 を超える場合、貸し手はローンを承認するか、より低い金利を提示します。
770 は 20 歳の良いクレジット スコアですか?
あなたの結果は、合計 740 から 799 点の非常に良いと見なされるスコアの範囲内です。 FICO® スケールで 770 のクレジット スコアが優れていると見なされます。 この価格帯に該当するお客様は、さまざまな貸し手から低金利の対象となる場合があります。
信用カルマは正確ですか？
迅速な回答は次のとおりです。Credit Karma に表示されるクレジット スコアとレポートは、XNUMX つの主要な消費者信用機関のうちの XNUMX つ、すなわち TransUnion と Equifax から直接調達されます。 Credit Karma に表示されるクレジット スコアとレポートは、これらの機関から提出されたクレジットに関する情報を正確に反映している必要があります。
あなたのクレジットスコアを確認する方法
クレジットを初めて使用する場合は、クレジットカードやローンをさらに申請する前に、クレジットスコアを確認してください。 あなたのクレジットがまだ平凡である間、あなたは例外的なクレジットを持つ人のために作られたクレジットカードを申請するという間違いを犯すことはありません。
あなたのクレジットスコアをチェックするための最良の方法は何ですか？ 多くの銀行やクレジットカードプロバイダーから入手できる無料のクレジットスコアから始めましょう。 クレジット監視サービスは、クレジットに対する危険性を追跡し、毎週のレポート（個人情報の盗難の試みなど）を送信します。 Mintなどの特定の人気のある個人向け金融アプリもクレジットスコアを提供できます。
FICOスコアの代わりに、一部の無料のクレジットスコアプロバイダーはあなたに ヴァンテージスコア。 VantageScoreの評価システムはFICOの評価システムとは少し異なりますが、クレジットの範囲は似ています。 VantageScoreが良ければ、FICOスコアも良かったでしょう。
良いクレジットスコアを構築して維持する方法
クレジットスコアを取得したら、クレジットスコアを維持または向上させるためにどのように支援できますか? まず、良いクレジット スコアとは何かを理解する必要があります。 FICO Score と VantageScore モデルはどちらも 300 ～ 850 ポイントの範囲です。 FICO スコアリング モデルで 670 以上のスコアが良好です。 800以上のスコアは並外れたものですが。 VantageScore が 661 以上であれば良好、781 以上であれば例外的です。
クレジットスコアが高ければ高いほど、可能な限り最高のレートと条件でローンやクレジットを受ける可能性が高くなります. クレジットカードの取得やローンで有利な条件を得ることが難しくなります。 または、信用スコアが低い場合は、アパートを借りることもできます。
あなたがあなたのひどいクレジットスコアを公正な範囲に増やしたいか、あなたのクレジットスコアを良いものから素晴らしいものに高めたいかどうか。 信用履歴を確立し、クレジットスコアを上げるためにすぐにできることはたくさんあります。
あなたのクレジットスコアは何から始まりますか?
それはあなたがどのようにクレジットを使い始めるかに完全に依存しています。 一部の人々は、私たち全員が300（可能な限り低いFICOスコア）のクレジットスコアで開始し、そこから上に向かって進むのか、それとも私たち全員がゼロのクレジットスコアで開始するのかを尋ねます。 真実は、「開始クレジットスコア」が存在しないということです。 クレジットの活用方法に基づいて、私たちはそれぞれ独自の個人的なクレジットスコアを作成します。
クレジットの使用を開始していない場合、クレジット スコアはありません。 クレジット カードや学生ローンなど、最初のクレジット ラインを開設した後 ローン、あなたはあなたのクレジットスコアを開発し始めます。 その最初のクレジットアカウントの使用方法によって、この段階でのクレジットスコアが決まります。 貸し手がXNUMXつの主要な信用調査機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）にあなたの信用活動を報告すると、クレジットファイルの作成を開始します。 これはあなたの最初のクレジットスコアを生成することになります。
貸し手または家主があなたの信用調査を行うとき。 彼らは、オープン クレジット アカウントの使用方法を反映するクレジット スコアを取得します。 最も重要な要素は、支払いが期限内に行われるかどうかと、利用可能なクレジットをどれだけ使用するかです。 最初のクレジット アカウントを適切に使用すれば、知らないうちに良いクレジットを作成できる可能性があります。 支払いを怠ったり、すべてのクレジット カードを使用したりすると、新しいクレジット スコアが低下する可能性があります。
カードなしでクレジットスコアを取得できますか.
クレジットカードなしであなたのクレジットスコアを改善することは可能ですか？ はい。ただし、名前に少なくともXNUMX行のクレジットが必要です。 学校ローンや車のローンを借りるとき。 たとえば、これらのクレジットアカウントはクレジット履歴の一部になり、最初のクレジットスコアに貢献します。 ExperianBoostなどのサービスを利用して通信を追加することもできます。 Experianクレジットレポートへのユーティリティ支払い、または友人や親戚のクレジットカードで承認されたユーザーになることができます。
クレジットカードを持っていない場合、あなたのクレジットスコアはどのようになりますか？ それはすべてあなたがあなたの他のクレジットカードをどのように使うかに依存します。 たとえば、期限内に学生ローンを支払うことは、良好な信用履歴を確立するプロセスの一部です。 あなたが定期的に支払いを遅らせると、あなたの信用履歴とクレジットスコアが損なわれる可能性があります。
あなたが18歳になったときあなたのクレジットスコアは何から始まりますか？
18歳になったときにクレジットスコアを設定するための情報がクレジットレポートにないため、18歳になったときにクレジットスコアはありません。ただし、18歳に達すると、クレジットカードを開いてローンを組む。 クレジットカードを取得するか、ローンを組んで支払いを開始したとき。 銀行はあなたの口座のステータスを300つの主要な信用報告局に報告し、あなたはクレジットスコアを受け取ります。 その後、代理店から850〜XNUMXのスコアが割り当てられます。
クレジット カードやローンを期限内に支払いさえすれば、わずか数か月で 700 点台のクレジット スコアが得られます。 したがって、クレジット スコアが 0 から始まる、または 300 から始まるという誤った考えを信じないでください。信用報告書に不利な情報が記載されている個人でさえ、300 にはなりません。 そのため、期限内にローンやクレジット カードの支払いを行う場合は、安心できます。 数か月以内に、良好な信用スコアが得られます。
あなたは18歳のときにきれいなクレジットファイルを持っています。それでクレジットカードを手に入れて、月末に支払う余裕のあるものだけを使ってください。 これはあなたが良いクレジットを構築するのに役立ちますので、クレジットカードを取得したり、重要なものを作る時が来たときに 購入。 あなたは良いクレジットスコアを持ち、最高の条件の資格があります。 結果として、賢明に過ごし、将来の計画を立ててください。
800クレジットスコアは何歳ですか.
請求書を期日どおりに支払い、口座を長期間開いたままにしておくと、年をとるにつれて、良好な信用履歴を構築できる可能性が高くなります。 スコアが 800 以上の場合、最も古いアクティブ アカウントの平均年齢は 27 歳以上です。
誰もが良い信用から始めますか?
クレジットを確立するプロセスは各個人に固有であるため、誰もが最初に使用できる標準スコアはありません。 ただし、ゼロのスコアから始めることはありません。それは起こらないからです。 あなたはまったくスコアがまったくないことになります。 これは、貸し手または他の機関が信用度を評価するために要求するまで、信用格付けが決定されないためです。
あなたのクレジットスコアは6か月で何ポイント上がることができますか?
クレジット スコアが「作成中」であっても、まだ希望はあります。 かなり急速にスコアを上げることができ、わずか XNUMX か月で改善が見られることさえあります。 実際のところ、集中的な努力を適用することで、約 XNUMX か月以内にスコアを XNUMX ポイント以上向上させることは十分に考えられます。
まとめ
私はハイスコアを追いかけることを主張していませんが、700は狙うのに良いターゲットです。 より多くの借金を引き受ける必要性を回避しながら、より早く目標に近づくのに役立つ可能性のあるいくつかの新しいソリューションが市場に出回っています。
Experian Boostは、当座預金口座を使用して、携帯電話や電気料金などの前向きな支払い履歴を反映します。 UltraFICOは、銀行情報を使用してお金を強調するもうXNUMXつのツールです。 管理 スキルとあなたのスコアを向上させます。 現在、パイロット段階にあります。 これらの商品は、Experianのクレジットスコアにのみ影響します。 しかし、クレジットに不慣れな個人にとって、彼らはあなたが必要としているものかもしれません。
よくある質問
700クレジットスコアを取得するのにどのくらい時間がかかりますか？
融資決定の90％で使用されるFICOクレジットスコアの十分な履歴を確立するには、約1か月のクレジットアクティビティが必要です。 300 FICOクレジットスコアの範囲は850〜700で、800を超えるスコアは適切なクレジットスコアと見なされます。 XNUMXを超えるスコアは優れていると見なされます。
信用履歴のない信用調査に合格できますか？
融資の決定の基礎となるクレジットがないため、最初は自分で従来のクレジットの資格を得ることができない場合があります。 あなたの信用履歴を構築するためのいくつかのオプションは次のとおりです。 誰かに共同署名するように頼む.
クレジットスコアは毎月どのくらい増加できますか？
ほとんどの人にとって、月に100ポイントのクレジットスコアの増加は起こりません。 しかし、時間通りに請求書を支払い、消費者の負債をなくし、カードに多額の残高を入れず、消費者と担保付きの両方の借入を維持する場合、クレジットの増加は数か月以内に発生する可能性があります。
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