中小企業のためにお金が必要だが、担保として差し出す資産がない場合は、無担保のビジネス ローンまたは融資が唯一の選択肢かもしれません。 あなたが事業主であれば、初期事業費の支払い、人員の拡大、備品の買いだめ、またはその他のすべてのために、おそらく追加の資本へのアクセスが必要でした.
無担保ビジネスファイナンス
無担保ビジネス ファイナンスとローンは、新規および確立された企業が、担保を必要とせずに繁栄するために必要な資金を獲得するのに役立ちます。 この貴重な資産はローンを保証するので、貸し手は主要な債務不履行の場合にローンを差し押さえることができます。 ただし、担保がないからといって、借り手のすべての責任が免除されるわけではありません。
中小企業の無担保ローンには担保が必要ないため、借り手は個人保証をしなければならないことがよくあります。 会社が債務を返済できない場合、借り手は自分の資金から債務を合法的に返済しなければなりません。 ローンが完全に返還されると、個人保証は記録から削除されます。 最高の無担保ビジネスローンは、企業に迅速かつ手頃な価格で、最小限の制限の金融へのアクセスを提供します。
無担保ビジネスローンとは何ですか?
無担保ローンとは、担保を必要とせずに企業が提供するローンです。 担保を使用せずに、融資申請は事業の実績と信用力のみに基づいて評価されます。 ビジネスは、無担保のビジネスローンからの資金を使用して、事業を継続することができます。 無担保ローンとは、担保を必要とせずに企業が提供するローンです。 ローン申請は、担保を使用せずに、ビジネスの強さとあなたの信用力のみに基づいて評価されます。 会社は、無担保のビジネス ローンからの資金を使用して、事業を継続することができます。
ビジネス向けの無担保融資: どのように機能するのか?
無担保企業ローンは、他の多くの融資元よりもはるかに迅速に取得でき、ほぼすべての目的に使用できます。 Capitalize でオンライン プロファイルを作成することが最初のステップです。これを利用して、会社が必要とする資本を提供できる無担保の貸し手とあなたを結び付けます。 承認されると、更新されたアラートがプロファイルに直接送信されます。 同じアプリケーションから多数の貸金業者に申し込むことができます。
選択したローン金額は、毎月の返済条件がすべて事前に設定された状態でビジネス銀行口座に即座に入金されるため、会社を拡大する上で重要なことに集中することができます。
XNUMX つの無担保ビジネス資金調達オプションは、ビジネス ローンとビジネス ライン オブ クレジットです。 それぞれに明確な利点があります。
＃1。 ビジネスローン
多くの貸し手は、ビジネス向けの無担保ローンに担保がない場合でも、依然として個人保証を望んでいます。 身の安全とは、会社が債務を返済できない場合、個人が債務を支払うという約束です。
ただし、一部の代替貸し手は、特定の年収基準を満たし、特定の期間存在している企業に収益ベースの融資を行う場合、個人保証を必要としない場合があります。 資金調達プロセスには数日かかることが多く、ローンの期間は通常のビジネス ローンよりも大幅に短くなっています。
無担保ビジネスローンは、有担保ローンよりも金利が高いことがよくあります。 中小企業の所有者の信用履歴または会社の収益によって、適格性が直接決定されます。
中小企業の起業家が無担保事業資金調達のために利用できる選択肢はたくさんあります。 通常の銀行ローンは頻繁に発行されますが、銀行から無担保のビジネス ローンを取得するのは難しい場合があります。 貸出オプションの詳細については、SBA の学習ページにアクセスしてください。
＃2。 信用枠
無担保事業信用枠は、会社が迅速に資金を調達する必要がある場合に最適なオプションです。 必要なときにいつでもお金を借りることができ、さまざまな柔軟な支払いオプションがあり、合理的な金利で借りられることは、ビジネス オーナーが求めるものです。 National Federation of Independent Business は、これを必要になるまで支払う必要のない保険と見なすことを提案しています。
無担保ビジネス クレジット ラインの承認を受けるには、クレジット スコアが高く、個人の信用履歴が長く、全体的なクレジット使用率が低い必要があります。 過去 XNUMX か月間、回答するのはそれほど難しいことではなかったはずです。
対照的に、銀行から標準的なビジネス クレジット ラインを取得することは、会社のクレジット カードの承認を受けるよりも複雑です。 通常の与信枠は、金利が低く、キャッシング コストがかからないため、お勧めです。 かけがえのない在庫、設備、または不動産など、あなたまたはあなたのビジネスが所有する資産を使用して、低金利で事業融資を受けることができます。
ただし、あなたまたはあなたの組織が資産を所有していない場合は、前述の無担保事業資金調達戦略の XNUMX つまたは組み合わせを採用することを検討する必要があります。 企業がローンを支払うことができない場合、貸し手はリスクを軽減し、投資を保護することを優先することを忘れないでください。 彼らは、担保、個人保証、または企業先取特権を利用して、そのリスクを軽減します。 あなたのビジネスが信頼できる借り手であり、返済するための財政的余裕があるという証拠があればあるほど、より良い結果が得られます。
無担保ビジネスローンの種類
従来のビジネス ローンに加えて、クレジット カード、当座貸越、リボルビング クレジット ファシリティ、マーチャント キャッシュ アドバンスを利用できます。 期日を過ぎた顧客の請求書が多数ある場合は、売掛金をセキュリティとして使用する請求書融資も検討できます。
＃1。 マーチャントキャッシュアドバンス
マーチャント キャッシュ アドバンスと呼ばれる無担保ローンには、手数料とカード購入の割合という XNUMX つの返済条件があります。 多くの中小企業の経営者は、顧客がクレジットカードやデビットカードを使用して購入することが多い場合、マーチャントキャッシュアドバンスを利用してキャッシュフローを管理しています。 貸し手は会社のキャッシュ フローを監視できるため、厳格な信用調査やセキュリティを回避できます。 会社が返済できる唯一の金額は、毎月の収益の事前定義された割合として固定されている金額です。 売上が減少した場合に貸し手がいくら保持するかを知っていれば、会社の資金調達の必要性をより正確に見積もることができます。
＃2。 リボルビング・クレジット・ファシリティ
事業主は、必要に応じて運転資金やその他の目的でお金を借り、返済し、回転信用枠と呼ばれる無担保ローンのおかげでさらに借りることができます。 その結果、リボルビング クレジット ファシリティは、担保なしで柔軟な借入オプションを提供します。
＃3。 事業当座貸越
緊急資金調達のもう XNUMX つのソースは、会社の銀行での当座貸越です。 当座貸越は、固定金利で定期的な支払いが行われるビジネス ローンとは対照的に、当座貸越は、当座貸越された金額に対してのみ利息を課します。 キャッシュフローがプラスの場合、事業当座貸越を決済できます。 貸し手が承認した場合は、現在の会社の要件に対応するために当座貸越限度額を引き上げることについて話すことができます。
＃4。 ビジネスクレジットカード
ビジネス クレジット カードは、必需品を定期的に購入するための柔軟な現金源を提供します。 XNUMX ～ XNUMX か月で完済できる費用に会社のクレジット カードを使用する場合、柔軟な資金源となります。 ただし、XNUMX か月以上の金額を保持する必要がある負債が発生している場合は、新しい事業資金源を見つけることを検討する必要があります。
無担保ローンの例は何ですか?
無担保ローンは、銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手が提供する、いかなる資産によっても担保されていない債務商品です。 学生ローン、個人ローン、クレジット カードのような回転クレジットなどがあります。
無担保のビジネスローンを取得するのはどれくらい難しいですか?
担保を設定しないと、企業ローンを取得するのは難しい場合があります。 あなたが支払いを行うことができない場合、彼らはあなたの所有物を押収することによって損失を取り戻すことができないため、多くの貸し手はこれらのタイプのローンに関連するリスクを負うことを恐れています.
有担保および無担保のビジネスローンとは何ですか？
担保付きのビジネスローンの場合、貸し手はビジネスまたは個人の財産のいずれかの形で担保を必要とします。 無担保ビジネスローンを提供する貸し手は、担保の代わりに個人保証を要求する場合があります。
無担保ローンはビジネスに適していますか?
無担保ビジネスローンは、企業が担保を設定することを心配することなく、財務上のニーズを満たす機会を提供します。 資産を危険にさらすことなく、企業は必要な資金を調達できます。
ビジネスローンは無担保ローンですか？
ビジネス ローンと与信枠は、XNUMX つの異なる無担保ビジネス ファイナンスの選択肢と考えてください。 誰にでもメリットがあります。 多くの貸し手は、資産がビジネスの無担保ローンをサポートしていない場合でも、個人保証を求めます。
最も一般的な無担保ローンの種類は何ですか?
個人ローンは最も人気のある無担保クレジットですが、その他のオプションには、学生ローン、教育ローン、当座貸越保護枠、給与貸付業者、クレジット カードなどがあります。
誰が無担保ローンを取得しますか?
彼らは通常、適切なクレジットの使用歴（多くの場合XNUMX年以上）、タイムリーな支払い、クレジットカードの残高が少なく、さまざまなアカウントタイプの申請者を求めています. また、信用報告書のデータによって決定される信用格付けも調べます。
一般的に無担保であるローンの種類は何ですか?
個人ローン、学生ローン、クレジット カードの大部分は無担保ローンの例です。 これらはそれぞれ、リボルビングまたはタームローンのいずれかです。 リボルビング ローンには、使用して返済し、再度使用できる与信限度額があります。
まとめ
中小企業向けの無担保融資は現実的な選択肢です。 あなたの会社が新しい資金源を検討している場合はいつでも、小さな活字を読み、十分な情報に基づいた決定を下すことが重要です。
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参考文献
