貿易金融は、あらゆる規模の企業がリスクを軽減し、サプライチェーンのセキュリティを強化するのに役立ちます。 海外のサプライヤーと協力する場合、企業は商品やサービスのコストを賄うための財源を確実に確保できます。 現在のサプライチェーンの混乱と急速に変化する世界経済を考慮すると、このサプライヤーとバイヤーのサポートネットワークは非常に重要です。 貿易金融の基礎とそのソリューション、国際企業について説明します。
貿易金融とは何ですか
国際的に事業を行う企業に金銭や信用保証を与えることは、貿易金融として知られています。 これらの企業は、貿易金融の助けを借りて、効果的な海外取引のための製品、輸送、その他の関連サービスなどのコストを支払うために必要な資金不足を埋めることができます。 国際的な商取引に参加する当事者にとっては、信用、リスク、詐欺防止も提供されます。 貿易金融が提供するサービスには次のようなものがあります。
- クレジット、為替、支払い遅延のリスクを軽減する
- 信用状のスケジュール設定
- ファクタリングと請求書の割引
- 取引保険の購入
貿易金融は、企業が国際貿易に伴うリスクを管理し、他の場所でビジネスを行うことで利益を得るために必要なリソースと金融手段を提供します。
なぜ貿易金融がそれほど重要なのでしょうか?
現代経済のほとんどは国際貿易に基づいており、貿易金融が全取引の約 80% を占めています。 どちらの側も、信頼できない、または実績のない国際パートナーを通じて商品を購入または販売するリスクを抱えています。 コミュニケーションを促進し、ベンダーとの関係を強化するための証拠を提供することで、貿易金融はリスクを軽減します。
企業は貿易金融のおかげで、より大きな市場にアクセスし、拡大の見通しを活用することができます。 これにより、より困難なプロジェクトに挑戦し、より良い支払い条件を獲得できるようになります。
これらのサービスは、国際貿易中に発生する為替、通貨、関税に関する懸念への対処を容易にすることで、当事者が損失や罰金を軽減するのに役立ちます。
貿易金融の仕組み
貿易金融の成功には、複雑な海外取引を通じて国内企業を指導できる専門家のネットワークが不可欠です。 貿易金融市場には多数の参加者がいます。
- 銀行およびその他の金融機関
- 貿易金融代理店
- 輸出業者とサプライヤー
- 輸出入のプロフェッショナル
- 保険事業
- 輸出信用機関
- 配送・物流の代行
貿易金融のプロセス
貿易金融契約の詳細は関係当事者によって異なりますが、単純な貿易金融取引は一般に次のように進みます。
- 条件の交渉 – 文書の必要性、支払いオプション、納期、金銭的インセンティブなどの条件を決めることで、ベンダーと購入者は取引の境界を定義します。
- 融資の申請: 取引に資金を提供するには、輸出者は銀行またはその他の金融機関に融資を申請する必要があります。
- 安全な支払い – 輸出者は自身の銀行から前払い保証 (APG) を受け取るか、輸入者の銀行からすべての要件が満たされた場合に支払いを保証する取消不能信用状 (LC) を受け取ります。
- 契約の履行 – 融資を得た後、輸出者は契約上の義務を履行し、スケジュールに従って商品を発送します。
- 資金の回収 - 要件が満たされた後、輸出業者は契約に従って電信送金またはその他の送金方法で資金を回収します。
貿易金融の種類
さまざまな企業のニーズや特有の状況を満たすために、さまざまな種類の金融商品やサービスが利用可能です。 最も典型的な貿易金融の種類は次のとおりです。
#1. 発注書融資
銀行やその他の金融機関などの仲介業者を介して企業に支払うことで、企業はサプライヤーに前払いすることができます。 その結果、信用取引の危険性が軽減されます。 商品やサービスを一括購入する際に規模の経済を活用するために、企業はより大規模な取引や投資にも発注書融資を利用できます。
#2. サプライチェーンファイナンス
企業は、運転資本に影響を与えることなく、サプライヤーへの支払いを早めたり、顧客への支払い期間を延長したりすることができます。 中小企業 (SMB) は、売掛金を貿易信用枠の担保として利用できます。 サプライヤーの迅速な支払いにより、購入者のキャッシュフローが向上します。
貿易金融のメリット
貿易金融は、あらゆる経済的損失やサプライチェーンの混乱からすべての当事者を守り、確実性と安心感を与える便利なツールです。 貿易金融には物流サポート以外にもさまざまなメリットがあります。
＃1。 安全性の向上
双方が責任を確実に果たせるよう、貿易金融はさらなる安全性を提供します。 すべての要件が満たされていれば、輸出業者は貿易金融を利用して銀行からの資金を支払い保証として確保できます。
#2. 文書の減少
貿易金融は他の種類の借入よりも事務手続きが少なくて済みます。 貿易金融は通常、株式、資産、請求書などのさまざまな担保によって裏付けられています。
#3. コストの節約
貿易金融は、企業が高額なローンや取引手数料を回避できるようにすることで、コストの節約にも役立ちます。 ローンを利用することで、企業はリスクの高い取引に対する多額の設備投資を回避できます。
#4. より迅速な取引
貿易金融は前払い資金を提供することで取引を劇的に加速します。 貿易金融により、輸出業者は自信を持って信用で商品を発送できると同時に、買い手は顧客の支払いを待たずに購入できるようになります。
#5. より大きな機会へのアクセス
貿易金融により、企業は未開発の分野や顧客にアプローチできるようになります。 彼らは魅力的な条件と支払いオプションを提供して売上を伸ばすことができます。
国際貿易金融
「国際貿易金融」という用語は、銀行保証や信用状などのさまざまな金融手段を利用して、輸出入業者が経済的に困窮することなく事業を行えるようにするために、銀行などの金融機関が輸出入業者に提供する金融支援を指します。 国際貿易金融は、財政的な支援と保証を提供することにより、国際貿易に関わるすべての関係者に対してこれらのリスクを軽減することを目指しています。 輸入業者、輸出業者、銀行、貿易金融会社、その他の関係者が国際貿易金融に関与しています。
国際貿易金融を利用するのは誰ですか?
輸入業者、輸出業者、販売業者、生産者、製造業者などが、国際貿易金融を利用する当事者の例です。
#1. 貿易金融を提供するのは誰ですか?
銀行以外の金融機関も法人のお客様向けに、安心・安全な輸出入金融サービスを提供しています。
#2. 金融機関
企業は、継続的な商取引に必要な場合、有効な営業ライセンスを持つ金融機関から前払い金を受け取ることができます。
#3. 金融仲介機関
上記の金融機関に加えて、多くの金融仲介機関が金融会社と協力して国際貿易取引を支援しています。 これらの仲介者の例には、エージェントやサードパーティのサービス プロバイダーが含まれます。 これは、保険会社の指示を提供できる保険ブローカーで構成されています。
#4. 従来の商業銀行
国内および国際の大小の銀行は、国際貿易金融に関連するサービスを世界中の企業に提供しています。
国際貿易金融は他の金融オプションとどう違うのですか?
従来の金融または信用発行と国際貿易金融の間には、いくつかの重要な違いがあります。 支払能力や流動性を管理するために広範な金融が使用されますが、国際貿易のための融資は、買い手が現金や流動性に窮していることを必ずしも示しているわけではありません。
その代わりに、為替レートの変動、政情不安、当事者の信用度、未払いの問題など、国際貿易に関連する特定のリスクを世界規模で貿易金融の利用から守ることができます。
国際貿易金融の種類
国際貿易金融は買い手と売り手を国際貿易のリスクから保護することができますが、一般資金は支払い能力や流動性を確保するために頻繁に使用されます。 さまざまな方法で提供できます。 国際貿易金融のさまざまな形態は次のとおりです。
#1. 信用状
信用状は、提供した商品やサービスと引き換えに、売主が支払うべき全額を速やかに受け取ることを保証するもので、資金の存在を証明する文書であり、買主に代わって金融機関によって発行されます。
＃2。 銀行保証
国際企業は、規模を問わず、国内または外国の銀行から国際貿易金融のサービスを受けることができます。
＃3。 因数分解
企業や組織は、すぐに現金が必要な場合に財務戦略としてファクタリングを利用できます。 事業債権をファクタリングという第三者に売却するのがファクタリングです。 ファクターまたは貿易金融業者は、輸出者の手形に対して減額された価格を支払います。 ビジネスクライアントまたは消費者は、ファクターに購入価格の全額を支払います。
#4. 輸出信用
輸出信用として知られる保証、保険、または信用により、商品またはサービスの外国購入者は、時間をかけて支払いを延期することができます。 これらの金融サービスは、国際企業が輸出信用機関を通じて利用できる場合があります。
#5. 没収
輸出業者は、すべてのアカウントを現金と引き換えに、割引価格ですべてのアカウントを没収するために売却します。 没収では、輸出業者の債権を没収せずに売却します。
＃6。 保険
輸出業者は国際貿易において、貨物の紛失、製品の損傷、顧客の不払いに対して脆弱です。
貿易金融会社
銀行やテクノロジー企業のデジタル化への取り組みにより、企業にとって貿易金融の重要性が高まっています。 ペーパーレスプロセスやグリーンファイナンスを通じて、環境、社会、ガバナンス（ESG）の目標と機会を達成するため。 したがって、貿易金融会社には次のものが含まれます。
#1. BNP パリバ
BNP パリバは、その広範で深みのある貿易金融サービスとソリューションのおかげで、今年の世界最優秀貿易金融プロバイダー銀行賞を受賞しました。 この会社は、350 の貿易センターで 100 名を超える貿易金融専門家を擁し、顧客の貿易金融業務をサポートしています。 このように、BNP パリバは欧州で市場をリードする地位を占め、アジア太平洋地域と南北アメリカでも強い存在感を示しています。
#2. フィナストラ
ノンバンクのベスト貿易金融プロバイダーである Finastra は、分散台帳テクノロジーを使用してデジタル原本ドキュメントを管理および処理するためのアプリ ソリューションを開発し、中央レジストリやドキュメント リポジトリの必要性を排除しました。 このアプリ ソリューションには、Fusion Trade Innovation と Enigio の Trace: オリジナル ソリューションの統合が含まれていました。 このソリューションのおかげで、銀行は追跡可能な文書を提供できるようになります。 両社によると、これにより手動介入が必要なジョブが 82% 減少し、処理および管理支出が 91% 削減される可能性があります。 さらに、14 つのドキュメントに対して XNUMX 日間かかる処理期間を数時間に短縮できます。
#3. ズベルバンク
ズベルバンクの AI 戦略は、困難な業務を合理化し、顧客に利益をもたらします。 顧客に最適な貿易金融取引を提案するオンライン評価システムを開発したことにより、当銀行は貿易金融における人工知能の最優秀利用賞を受賞しました。 クライアントと取引相手が LC を必要としているとシステムが判断した場合、クライアントはただちにフォームに記入するよう求められます。
#4. 新韓銀行
デジタル化を活用して貿易金融を合理化する継続的な取り組みにより、韓国の新韓銀行は貿易金融で最も革新的な銀行に選ばれました。 社内では、さまざまな貿易金融書類がロボットプロセスオートメーションを使用して自動化されており、新韓は書類審査に人工知能（AI）を利用して、変化する世界的な制裁遵守を確実に遵守していることを確認しています。 新韓はまた、さまざまなテクノロジーを活用したコンソーシアムやパイロットプロジェクトにも積極的に参加しており、デジタル貿易金融のソリューションを提供する取り組みを常に強化しようと努めています。
#5. スタンダードチャータード
同じく Contour 上にある初の連続 LC フレームワークと essDOCS の組み合わせによる電子文書表示は、2021 年にスタンダードチャータード香港によって提供され、最優秀貿易文書管理賞を受賞しました。 スタンダードチャータード香港はすでに、ブロックチェーンベースの貿易プラットフォームであるContour上で世界初の人民元建てブロックチェーンLCを発行していた。
#6. CGI
ベスト トレード ファイナンス ソフトウェア プロバイダーである CGI は最近、顧客をサポートし、貿易およびサプライ チェーン ファイナンスの革新を促進するために、アプリケーション プログラミング インターフェイスを使用して CGI Trade360 のバックオフィス機能を改善しました。 買掛金融資のストレートスルー処理もその XNUMX つです。 その他には、電子署名ソリューションの貿易金融ワークフローへの統合、インテリジェントなプロセス自動化のプラットフォームへの組み込み、デジタル文書プラットフォームとの統合、ブロックチェーン技術の利用、新しい持続可能なサプライチェーンファイナンスと持続可能性関連のローン商品の導入などが含まれます。
貿易金融ソリューション
企業は貿易金融ソリューションを使用して、さまざまな方法で貿易に資金を提供できます。 ストックファイナンス、借入ベースファイナンス、発注書ファイナンスなどの用語が頻繁に使用されます。 「発注書」タイプの貿易金融は、市場でよく利用され、簡単にアクセスできる貿易金融の主要な方法です。 貿易金融会社を検討する場合、国内外を問わず、これが標準です。
インボイスファイナンスもよく知られた貿易金融オプションです。 正確には貿易金融ではありませんが、請求書は借り手の全体的な資金調達コストを下げるために利用されます。 通常、請求書金融は貿易金融よりも安価です。 その結果、製品が最終顧客に納品されると、請求書が生成され、通常はそれに対して代金が前払いされます。
貿易金融はリスクが高いですか?
貿易金融の利用は、輸入業者と輸出業者の両方にとって多様です。 したがって、取引に関連した金融犯罪が発生する可能性は比較的高いです。
すべての銀行が貿易金融を提供していますか?
貿易金融には銀行のみが利用されます。
貿易金融と融資の違いは何ですか?
お客様の信用や会社の信用を使用する代わりに、現在の取引と顧客の信用に基づいて貿易金融を通じて現金が供給されます。
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参考文献
