中小企業のファクタリングは、企業がすでに行った仕事に対してより迅速に支払いを受ける方法です。 ほとんどの中小企業では、請求書の支払い期間が長くなります。 これにより、お金が逼迫し、請求書の支払いが困難になり、長期的には成長が鈍化します。 顧客の支払いが遅いためにビジネスの成長や運営能力が損なわれていることがわかった場合、クライアントに請求書をより早く支払うように頼むだけでよいと思うかもしれません. しかし、中小企業のファクタリング会社では、オンラインでサインアップし、請求書を送信し、資金調達率を調べて、翌営業日にお金を受け取ることができます. これが中小企業のファクタリング会社のための究極のガイドです。
中小企業向けファクタリングとは？
「中小企業向けファクタリング」とは、中小企業が売掛債権から資金を調達するために利用できる資金調達の一種です。 これを行うには、中小企業の請求書を「ファクタリング」と呼ばれる会社に、その価値よりも安い価格で販売します。 差し迫った財政的義務の履行またはビジネスの拡大に充てることができる一時金を受け取ることができます。
請求書ファクタリングサービスが機能する普遍的に受け入れられている方法はありません。 未払いの請求書から現金を得るには、請求書のファクタリングと請求書の割引の 60 つの方法があります。 有料で、未払いの請求書をファクタリング会社に売却できます。ファクタリング会社は、あなたに代わってクライアントからの支払いを追跡します。 その上、おそらく請求書の全額ではなく、95% から XNUMX% の間のどこかを受け取ることになります。
ファクタリングの一般的な手数料とは？
ファクタリング手数料は、前述の要因に応じて、通常 1% から 5% の範囲の請求書ファクタリングに関連するコストです。 ファクタリング率は潜在的なコストの XNUMX つにすぎないことに注意してください。 ファクタリングの量が多ければ多いほど、請求額も大きくなります。
ファクタリングに信用情報は必要？
あまり。 請求書ファクタリング会社が提供する条件は、売掛金の質に基づいています。 彼らは、クライアントがあなたに借りているお金と、それらのクライアントがいつ請求書を支払うかの予測可能性に重点を置いています. 請求書ファクタリングの申請と承認プロセスは、あなたのビジネスの信用度とは何の関係もありません。 また、提示された価格には影響しません。 信用度は顧客からの支払いを回収する企業の能力を示すものではないため、信用履歴がむらのある企業であっても考慮される場合があります。 ハイになっても クレジットスコア、 長期的にはあまり問題になりません。 ただし、信頼できる請求書ファクタリング サービスは、クライアントの信用履歴をチェックします。
中小企業のファクタリング会社は何パーセントかかりますか？
一部のプロバイダーは定額料金体系を提供していますが、割引率またはファクタリング率とファクタリング期間の長さがファクタリングの全体的なコストの主な決定要因です。 中小企業のファクタリング会社の割合は、1.5% から 5% の間のどこかに落ちます。 一般に、請求額が高いほど割引率は低くなります。 ファクタリング期間の長さは、顧客に支払う時間と、顧客がその時間内に支払う可能性に反比例します。 請求書ファクタリング会社が通常の 40 日間ではなく 30 日間の支払いを待たなければならない場合、より多くの支払いを期待できるのは当然のことです。サービスや回収などの追加料金が最終集計に追加される可能性があります。
ファクタリングのリスクとは？
企業の現金が不足している場合、中小企業の請求書ファクタリングが解決策になる可能性があります。 それにもかかわらず、サービス プロバイダーは、独自の請求および支払いの回収に関連する労力とリスクを考慮して、合計請求金額からサービス料金を差し引きます。 ファクタリングのリスクは次のとおりです。
＃1。 制御不能
一部の企業は、権限と責任の委任に問題を抱えています。 請求書の発行と支払いの回収は、ほとんどの人にとって不快な作業であり、それらをアウトソーシングすることでさらに不快な作業になる可能性があります。 請求書および支払いに関するすべての通信は、ファクタリング会社によって処理されます。 これは、企業の通常の顧客が、以前よりも厳しいアラートに対処しなければならない可能性があることを意味します。
＃2。 依頼
ファクタリングには大きく分けてリコースファクタリングとノンリコースファクタリングがあります。 リコースファクタリングでは、売り手は依然として支払いを受ける責任があるため、ファクタリング会社は支払いを受けることを期待して請求書を購入します。 買い手が合意された時間枠内に支払いを行わなかった場合、ファクタリング会社は売り手に請求額の全額とファクタリングサービス料金を支払うよう要求する場合があります。
ノンリコース ファクタリングでは、売り手はファクタリングされた請求書をタイムリーに回収するリスクを負いません。 このサービスは、すべての請求書ファクタリング ビジネスで提供されているわけではありません。 ノンリコース契約の高コストと厳格な条件 (与信限度額の引き下げや元帳の一部のみの適格性など) はすべて、関連するより高いリスクへの対応です。
＃3。 お客様のご意見
ほとんどの場合、企業がファクタリング会社を雇うと、購入者は、必要な銀行情報や支払い条件だけでなく、それらの通信のソースとトーンなど、企業との通信の変化に気付くでしょう。 キャッシュフローに問題があり、債務ファクタリングを処理するために第三者が必要であると思われる場合、会社の認識が損なわれる可能性があります。
＃4。 売上への影響
ビジネスに独立したキャッシュフローなどというものはありません。 中小企業のファクタリング会社と取引する際に不良債権のリスクを下げるために、一部のアカウントの与信限度額と支払い条件を引き下げる必要がある場合があります。 したがって、これにより、営業チームが、より長い支払い期間とより高い与信限度額を実行する必要があるアカウントとの取引を成立させるのが難しくなる可能性があります.
＃5。 献身
与信および回収プロセスの結果として顧客関係が悪化した場合、長期契約を変更するには非常に費用がかかる可能性があります。 ファクタリング会社によって完全な台帳が必要になることがあります。 あなたがカバーしたいと思う最も困難な側面は、プロバイダーによって回避される可能性があります. 請求書ファクタリング会社は、ほとんどの売掛金を処理しますが、請求書がXNUMXつでも基準を満たしていない場合は、それを処理する必要があります.
ファクタリングのデメリットとは？
＃1。 ノンリコースファクタリングの利用には手数料がかかる
償還請求権と担保を伴うファクタリングは競争力がありますが、いずれも伴わないファクタリングは費用がかかる可能性があります。 リスク回避と迅速な製品開発には費用がかかります。 ノンリコース ファクターによって請求される金利は通常、月額 0.7% から始まりますが、これは各クライアントの個々のリスク プロファイルによって異なります。 ファクタリングは、信用度の高いクライアントと定期的に契約を結んでいる場合、即時の資本を必要とする企業にとって低コストのオプションになる可能性があります。
＃2。 利用可能なすべての担保を使い切る
資金を確保するために、企業は売掛金を使用することがよくあります。 クライアントの貸借対照表には、これらの債権が反映されません。 クライアントは滞納アカウントに対するすべての権限を失いました。 このため、他の種類の銀行取引の担保として使用することはできません。
＃3。 キャッシュフローを向上させることができます
トラック運送会社を支援するサービスである請求書ファクタリングを使用すると、迅速な資金を得ることができます。 銀行からの融資や提供されたサービスの支払いを待つ代わりに、通信事業者は請求書をすぐに支払うことができます。 請求書ファクタリング会社は、支払い処理の迅速な性質により、運送会社が財務目標を達成するのを支援します。 トラック運送事業者は、現金にすばやくアクセスできる場合、サプライヤーに支払いを行い、より多くの荷物を引き受けることができます。 しかし、請求書ファクタリングのメリットを享受できるのは運送会社だけではありません。
＃4。 短期債務はファクタリングの潜在的な結果です
事業主は、ファクタリングを通じて必要な資金を迅速かつ簡単に手に入れることができます。 ただし、これは潜在的な欠点がないことを意味するものではありません。 要因が増える可能性があります 現金流量 しかし、高いコストがかかります。 さらに、ファクタリング会社は、キャッシュフローの増加などを支援することにより、企業に価値のあるサービスを提供します。 これらの企業は売掛金を割引で取得し、現金を前払いします。 請求書のファクタリングは、企業が資産を売却したり、担保を設定したりすることなく、短期の資金調達を行う方法です。 信用調査と請求書の送付は、今や完全にファクタリング会社の手に委ねられています。 その後、売主は代金を回収する義務から解放されます。
＃5。 金利の上昇
提供された前払いには、通常、より急勾配が伴います 金利 よりも標準です。
ファクタリングのメリット
＃1。 即時キャッシュフロー
ファクタリング契約では、ファクタリング会社は、請求書の提示から 80 ～ 90 営業日以内に、債権の最大 XNUMX% (場合によっては最大 XNUMX%) を支払います。 これにより、平均受取可能日数が大幅に短縮され、流動性が向上し、運転資本管理がより効率的になります。
＃2。 担保は必要ありません
多くの銀行は、中小企業に担保の提供を要求しています。 ただし、ほとんどのファクタリング会社は、債権が監査され、金融機関がリスクを負うため、担保を必要としません。
＃3。 ローンではなく売却
ファクタリングはローンではなく、貸借対照表の債務を作成しません。 対照的に、手形割引サービスは、割引された手形をローンに対する担保として使用するだけです。
＃4。 アドバイスサービス
ファクターは、輸出業者が定期的に出荷している他のいくつかの国で、買い手から未払いの支払いを回収する必要があります。 その結果、彼らは通常、バイヤーまたは特定の地域と取引することの潜在的なリスクを認識しています。
ファクタリングの収入は課税対象ですか.
AR をファクタリング会社に売却する場合、収益を報告する必要があります。 ファクタリング会社から仮払金を受け取ったが、売掛金を引き続き所有している場合、仮払金は収入とは見なされないため、そのお金に対して税金を支払う必要はありません。
ファクタリングは利益を下げる？
はい、債務ファクタリングはあなたの利益を減らします。 負債を考慮に入れると、全額ではなく、請求書の総額のパーセンテージが支払われます。 正確な料金は、選択したファクタリング会社によって異なりますが、通常、顧客が支払うまで、週ごと (または月ごと) に合計請求金額の 1% から 5% のファクタリング手数料を支払います。
中小企業のファクタリング会社が支払いを受け取るにはどのくらいの時間がかかりますか?
通常、請求書ファクタリングの承認プロセスには XNUMX ～ XNUMX 日かかり、資金調達は承認後 XNUMX ～ XNUMX 日で行われます。 ファクタリング会社はまた、あなたの顧客を調査するかもしれません。 金融の安定 期限内に請求書を支払う可能性が低い人との取引を避けるため。
最高の請求書ファクタリング会社
- 解決: ビジネス顧客に正味条件を提供する
- eCapital コマーシャル ファイナンス: ノンリコース インボイス ファクタリング
- altLINE: 低料金に最適
- Triumph Business Capital: トラック輸送および貨物運送会社向け
- Breakout Capital: 中小企業向けの最も柔軟な支払いと資格
- TCI Business Capital: これは月極契約用です
- リビエラ ファイナンス: for 保証された信用
中小企業向け請求書ファクタリングとは？
請求書ファクタリングと呼ばれる資金調達オプションを使用すると、中小企業は未払いのクライアント請求に対して現金を解放できます。 会社の銀行口座へのキャッシュ フローを増やす最も簡単な方法は、請求書をファクタリングすることです。
中小企業はファクタリングを利用していますか？
中小企業はローンの代わりにファクタリングを利用するかもしれません。 中小企業の経営者は、銀行や貸し手の代わりに未払いの請求書を「ファクタリング」することで、ファクタリング会社 (「ファクター」と呼ばれることが多い) と呼ばれる第三者と取引することができます。
中小企業としての資格は何ですか？
従業員数は、最も頻繁に使用される特性です。 中小企業は通常、従業員が 100 人未満の組織であり、中規模企業は従業員が 100 ～ 999 人の組織です。
会社が中小かどうかはどうやってわかりますか？
中小企業 (SME) で働く個人は 250 人未満です。 中小企業は、さらに零細企業（10 人未満）、小規模企業（10 人から 49 人）、中規模企業（50 人から 99 人）（従業員数 50 人から 249 人）に分けられます。 大企業では 250 人以上の従業員が雇用されています。
因数分解の4つのタイプは何ですか？
グループ化法、XNUMX つの平方の差、立方体の合計または差、および最大公約数 (GCF) は、因数分解の XNUMX つの主要な方法です。
よくあるご質問
ファクタリングから抜け出すには？
現在のファクターを離れることを決定したら、通知する必要があります。 契約を終了するには、すべてのファクタリング会社が書面による通知を必要とします。 通常、更新日は 30 ～ 60 日前です。
ファクタリング会社を2社持つことはできますか？
法律により、一度に XNUMX つの会社のみが請求書の資金調達を行うことができます。 ファクタリング会社の切り替えにはバイアウトプロセスが含まれますが、多くのファクタリング会社はプロセスに精通しており、クライアント側のプロセスを簡素化します.
ファクタリングが最適な理由
ファクタリングとは、売掛金を会社に売って現金と引き換えにすることで、企業が短期的な現金需要を満たす方法です。
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参考文献
