安全なクレジットカードを使用する場合は、担保として頭金を支払う必要がありますが、安全でないクレジットカードを使用する場合は、頭金を支払う必要はありません。 両方のクレジットカードは似ているように見えますが、重要な違いがあります。これについては、このガイドで説明します。 それらの違いを学ぶために読み続けてください（クレジットを再構築するための安全なクレジットカードと安全でないクレジットカード）。
保護されたクレジットカードと保護されていないクレジットカード
安全なクレジットカードとは、クレジットカードを申請するときに、担保または担保として頭金を支払う必要があることを指します。
安全なクレジットカードの仕組み
安全なクレジットカードの使用を検討している場合は、次のことを知っておく必要があります。
＃1。 安全なクレジットカードを取得する
安全なクレジットカードを取得することは、通常のクレジットカードを取得することと同じように確実ではありません。 各クレジットカード発行者には、セキュリティで保護されたカードの使用に関する独自の一連の規則と規制があります。 頭金に加えて、追加の許可基準がある可能性があります。
＃2。 デポジット
保証金は、合意された金額より少ないか多い可能性があります。 クレジットラインとセキュリティ頭金は同じである可能性があります。 一方、一部のセキュリティで保護されたカードは、セキュリティの頭金よりも大きなクレジット制限を付与する場合があります。
＃3。 使用法
保護されたクレジットカードは、発行されて頭金が完了すると、保護されていないクレジットカードと同じように使用できます。 安全でないクレジットカードのように見えるので、安全なクレジットカードを使用していることをあなただけが理解する可能性は十分にあります。
さらに、セキュリティで保護されたカードを使用するということは、購入の記録を保持し、毎月の明細書を時間どおりに支払う必要があることを意味します。
＃4。 返金
預金の払い戻しは、より標準的なものです。 ただし、クレジットカードプロバイダーは、払い戻しを行う際に異なる手順を持っていることに注意する必要があります。
無担保クレジットカード：仕組み
無担保クレジットカードとは、申請時に担保として預金をする必要がないことを指します。 金融機関やコミュニティバンクは、無担保のクレジットカード口座を提供しています。 以下はそれがどのように機能するかです。
＃1。 両方のオンライン-オフラインストアがそれを受け入れます。
個人の詳細と信用調査の許可が必要です。 無担保のクレジットアカウントが確立されると、クレジットカードはオンラインとオフラインの両方のストアで使用できます。
＃2。 特定の制限
一種の回転クレジット、無担保クレジットカードは頭金を必要としません。 つまり、特定の限度額までアカウントで購入する許可が与えられており、支払いを行うたびに自動的に更新されます。
＃3。 残高を完了すると、ローンの利息は発生しません
残高を全額返済すれば、利息を支払う必要はありません。 ただし、残高を完了できない場合は、債務の利息を支払う必要があります。 さらに、そうでない場合は、最低月額支払いを行う必要があります。
保護されたクレジットカードと保護されていないクレジットカード：クレジットの再構築
両方のクレジットカードは通常、クレジットの再構築を支援するための正確な手順に従います。 ほとんどの場合、カード発行者は銀行取引を信用調査機関に送信します。 銀行取引には、支払い履歴、現在の残高、およびその他の必要なものが含まれます。 その後、クレジットスコアリング組織はこれらの詳細を使用してクレジットスコアを作成できます。
ただし、すべてのカード会社がセキュリティで保護されたカードの状態を開示しているわけではないことに注意してください。 スコアを向上させたい場合は、XNUMXつの主要な信用調査機関のいずれかに報告する安全なカードが理想的です。 多くの場合、Capital Oneおよびその他のセキュリティで保護されたクレジットカード発行者は、信用調査機関にあなたの信用度を開示します。
最後に、信用構築のアドバイスは、消費者金融保護局（CFPB）で見つけることができます。 毎月のクレジットカード手数料を時間通りに支払うことを優先してください。 毎月全額を清算するように努めるか、少なくとも毎月できるだけ低く維持してください。 また、クレジットカードの使用量を利用可能なクレジットの25％未満に減らします。
安全なクレジットカードと安全でないクレジットカード: 主な違い
無担保のクレジットカードとは異なり、安全なクレジットカードはクレジットラインを保証するために頭金を要求します。 基本的に、あなたはそれを使ってあなたのクレジットカードにお金を入れています。
ほとんどの貸し手は、信用履歴またはクレジットスコアが不十分または不利であるためにリスクが高いと見なされる申請者からの頭金を要求します。
あなたが残高を完了しなかった場合、クレジットカード会社はあなたが行った頭金を保持する権利があります。 状況によっては、カードをお持ちの方に年会費がかかる場合があります。 これらのカードでは、年会費が安いクレジットカードの場合ほど、将来の販売に対するリワードポイントは一般的ではありません。
無担保クレジットカー
- 高いクレジットスコアと責任ある借入の長い歴史が必要です。
- 担保としての預金はありません
- 多くのインセンティブスキームを提供する
安全なクレジットカード
- 信用格付けが低い、または信用履歴がない人は、このサービスを使用する必要があります。
- 担保の一形態として頭金を要求する
- 通常、いかなる種類のインセンティブスキームも提供しないでください。
安全なクレジットカードを最大限に活用する方法
リボルビングクレジットアカウントに適用されるのと同じルールの多くが、セキュリティで保護されたカードに適用されます。 あなたがそれを達成するのを助けるために、ここにいくつかのヒントがあります：
＃1。 預金
ご注文の前に、カード発行者が許可する期間内にデポジットの資金を完全に調達できることを確認してください。 あなたが早く預金をしなかった場合、貸し手はあなたの口座を閉鎖するオプションがあります。
＃2。 支出
あなたの財政をチェックしてください。 限度額を超えると、クレジットカードが拒否される可能性があります。 方程式に利息を追加すると、最初の預金を超える債務が発生する可能性が高くなります。
＃3。予算
カードを使用して毎月いくつかの特定の取引を行うだけで、クレジット制限を下回ることができる場合があります。 そしてそれはあなたが将来クレジットカードで支払うことに慣れることをより簡単にすることができます。
＃4。 支払い
あなたが毎月いくら払わなければならないかについて考えてください。 毎月全額お支払いいただくと、利息などの費用を抑えることができます。 安全なクレジットカードは、クレジットカードを持っていることになると、大学生や初心者にとって最良の選択肢です。
保護されたクレジットカードと保護されていないクレジットカード：長所と短所
以下は、セキュリティで保護されたクレジットカードとセキュリティで保護されていないクレジットカードのメリットとデメリットです。
安全なクレジットカードの長所
＃1。 クレジットの構築
安全なクレジットカードは、通常のクレジットカードと同じ方法で、銀行の詳細を信用調査機関に送信します。 これは、あなたが定期的に時間通りに請求書を支払う場合、それらはあなたの信用履歴に表示され、あなたが信用を確立するのを助けることを意味します。
＃2。 簡単な承認
滞納の場合、あなたが提供する担保の頭金のためにあなたのカード発行者はそれほど心配していません。 申請中、クレジットの価値は他の種類のカードほど重要ではありません。
＃3。 払い戻しが可能です
滞納を除いて、あなたはあなたの預金のために払い戻されます。 頭金の金額を超えない限り、デフォルトに陥った場合に最も失うのは預金です。 ただし、セキュリティで保護されたクレジットカードを使用する必要があるときに支払いを行わないと、クレジットスコアが低下する可能性があることに注意してください。
＃4。 褒美
普及していませんが、 安全なビジネスクレジットカード 安全でないカードと同じ旅行保険やキャッシュバックなどの機能を提供します。 クレジットカードのキャッシュバックプログラムを使用して、毎月の請求額の支払いを支援することを検討してください。
＃5。 踏み石
あなたがあなたの信用を改善することを探しているなら、安全なクレジットカードはまさにあなたが必要とするものかもしれません。 保護されたカードは、現在XNUMXつしか承認されない場合に、クレジットを作成するための良い最初のステップです。
短所
安全なクレジットカードにはいくつかの欠点がありますが、調査を行って正しいカードを選択すれば、それらの多くを減らすことができます。 そうは言っても、セキュリティで保護されたクレジットカードを取り巻く最も差し迫った問題を理解することが重要です。
＃1。 彼らは保証金を要求します。
多くの安全なクレジットカードでは、少なくとも300ドルのデポジットが必要ですが、これは経済的には不十分な場合があります。 実行可能な 現時点では。 このためにカードが手に負えなくなるのではないかと心配な場合は、少額のデポジットしか必要としない少数のカードを調べてください。 あなたが入れる金額はあなたが与えられたクレジット制限と一致する傾向があることを覚えておいてください。
＃2。 たくさんのお金を払うことを期待してください。
他のクレジットカードと同じように、セキュリティで保護されたカードには多額の手数料がかかる場合があります。 申請料、サービス料、年会費はすべてこれらの例です。 あまり多くの追加料金を課さないカードを選択するには、それを確認する必要があります。
＃3。 高金利
セキュリティで保護されたクレジットカード発行者がクレジットスコアの低い発行者に期待する需要に応えられないことが増えているため、これらのカードは通常、自由な金利を提供せず、毎月の支払いが増加します。 15〜25％の利子がかかる最も安全なカードの中で、これはおそらく防ぐのが最も難しい欠点です。
＃4。 信用限度額が低い
クレジット制限が低いため、大量の取引を行おうとすると、カードの拒否が避けられない場合があります。 クレジットの使用を不十分に維持することをはるかに困難にすることにより、低いクレジット制限はあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。 $ 100〜 $ 200のクレジット制限がある場合、残高が$ 300を下回っても、スコアは向上しません。
＃5。 アップグレードの保証はありません。
どんなに一生懸命働いても、安全でないクレジットカードを手に入れることは常に賭けです。 新しいカードを申請するためにアカウントを閉鎖すると、クレジットレコードが損なわれる可能性があります。これにより、セキュリティで保護されていないクレジットカードに必要なレベルにスコアが到達できなくなる可能性があります。
無担保クレジットカードの長所
このセクションをチェックして、セキュリティで保護されていないクレジットカードから得られるメリットを確認してください。
＃1。 少額の手数料はありません
多くの無料の無担保クレジットカードには、寛大なリワードプログラムが付属しています。 対照的に、信用格付けが低い候補者は、追加料金を支払う必要があり、多くのメリットを逃す可能性があります。
＃2。 報酬
安全なクレジットカードは通常、他のほとんどのカードが提供する包括的な機能とリワードプログラムを欠いています。 優れたまたは例外的な信用格付けは、発行者によってより寛大に報われます。
＃3。 無担保無担保
あなたが良いクレジットスコアを持っているなら、あなたはクレジットカードを取得するために担保をインストールする必要はありません。
＃4。 低金利
クライアントは、セキュリティで保護されていないカードに対して、支払いサイクルごとに限られた金額しか使用できません。 アカウント全体をスケジュールどおりに清算する顧客には利息は支払われません。 いずれにせよ、あなたが高いクレジットスコアを持っているならば、あなたがまだ全額を支払っていなくても、あなたは低金利を得ることができます。
デメリット
無担保のクレジットカードには多くの利点があるという事実にもかかわらず、覚えておくべきいくつかの欠点があります。
＃1。 承認を得るのはより困難です：
あなたが良いクレジットスコアと信用履歴を持っているなら、あなたは無担保のクレジットカードを手に入れることができます。 特にプログラムの機能の一部を利用したい場合は、クレジットスコアが低い人は承認に苦労する可能性があります。
＃2。 予算を超えやすい
すべてのクレジットカードはこの規則の対象となります。 クレジットカードはあなたに資本の自由な流れへのアクセスを与えません。 使われたお金は返済されなければなりません。 あなたのクレジットスコアは、あなたが一貫してあなたの借金を返済する能力を持っていることをカードプロバイダーに示します。
セキュアなクレジット カードと非セキュアなクレジット カードのどちらを持っている方が良いですか?
消費者は一般的に、無担保のクレジット カードを使った方がお得です。 無担保クレジット カードでは、頭金やその他の形式の担保は必要ありません。 通常、クレジットカードは無担保です。 無担保のクレジット カードは通常、手数料や金利の割引だけでなく、より良い特典やインセンティブを提供します。
セキュリティで保護されたクレジット カードを取得することの 2 つの欠点は何ですか?
これらは、セキュリティで保護されたクレジット カードを取得することの XNUMX つの欠点です。
- 年会費や金利の引き上げを頻繁に課す。 手数料無料のカードを購入し、毎月クレジット カードの負債を抱えていないことを確認することで、この欠点を軽減できます。
- 現金を預ける必要があります。 そうすることで、資金がクレジットカード会社にリンクされます。
セキュリティで保護されたカードはあなたの信用を傷つけますか?
発行者が信用度を判断するために信用報告書に対して厳密なクエリを実行する場合、セキュリティで保護されたクレジット カードを開くと、信用が損なわれる可能性があります。 厳しい調査の後、クレジットスコアはおそらく数ポイント低下しますが、新しいセキュアカードを慎重に使用すれば、数か月で再び上昇するはずです.
セキュアドカードは本当にクレジットを構築しますか?
特別な種類のカードである安全なクレジット カードを使用して行われた購入を保証するには、現金のデポジットが必要です。 セキュリティで保護されたクレジット カードは、貸し手が XNUMX つの全国的な消費者報告機関への支払い履歴を記録している場合、信用を確立し強化するための効果的な手段となります。
安全なカードはどのくらいの速さでクレジットを構築しますか?
プロテクトカードを使い始めてからスコアが伸び始めるまで、通常XNUMX～XNUMXヶ月かかります。 Experian によると、信用構築を始めたばかりの場合、信用スコアが記録に表示されるまでに最大 XNUMX か月かかる場合があります。
安全なカードは、安全でないカードよりも速くクレジットを構築しますか?
安全なクレジット カードは、クレジットを確立または修復するための一般的な方法ですが、安全でないカードよりも常にクレジット スコアに良いまたは悪い影響を与えるとは限りません。 実際には、あなたのクレジット スコアは、あなたが持っているカードの種類、それに関連する手数料、金利、またはカードが保護されているかどうかの影響を受けません。
安全なクレジットカードはどのくらいの期間保持する必要がありますか?
クレジット スコアにもよりますが、セキュリティで保護されたクレジット カードを少なくとも XNUMX 年間、場合によってはそれ以上有効にしておく必要があります。 立派な信用格付けを確立し、年会費がなく優れた報酬を提供する無担保クレジット カードの承認が得られるまでは、無担保カードの解約を延期することをお勧めします。
まとめ
このガイドが、セキュリティで保護されたクレジットカードとセキュリティで保護されていないクレジットカードの違いを理解しようとしている人に役立つことを願っています。
セキュリティで保護されたクレジットカードとセキュリティで保護されていないクレジットカードに関するよくある質問
安全なクレジットカードと安全でないクレジットカードのどちらが良いですか？
保護されたクレジットカードは、クレジットを確立または修復するための一般的な方法ですが、 彼らは常に無担保カードよりもあなたのクレジットスコアに良いまたは悪い影響を与えるとは限りません.
保護されたクレジットカードが保護されなくなるまでどのくらいかかりますか？
保護されたカードが適切に使用されている場合、 通常12〜18ヶ月かかります それが安全でないカードに変わるために。
保護されたクレジットカードはクレジットスコアを上げますか？
はい、そうなります。 さらに、貸し手がカード取引を信用調査機関に開示している限り、カードは確かな信用履歴の作成を開始するための優れた方法です。
