リボルビングクレジットに興味がありますか？ あなたが思っている以上に、あなたはそれに精通しているかもしれません。 リボルビング クレジットとは、クレジット カードやその他の「信用枠」など、無期限に使用および支払いが可能な無制限のクレジット アカウントを指します。 まだ質問がありますか？ リボルビング ライン オブ クレジット ビジネスの運営方法、利用可能なリボルビング残高、アカウントを追跡する方法については、引き続きお読みください。
リボルビング クレジット ラインとは何ですか?
リボルビング信用枠とは、借りた金額に対して利息を支払うだけで、必要なときにお金を借りることができるローンです。 借入期間が終了する前に借りたお金を返済すれば、そのお金を再び借りることができます。 これが、与信枠の回転を維持するものです。
会社の拡大や継続的な運営に資金を提供するために定期的に運転資金が必要な場合、リボルビング クレジット ラインはビジネスにとって優れたツールです。 また、コストをカバーしたり、高金利の借金を借り換えたりするために、資産に対して借り入れるのにも最適です。
リボルビング クレジット ラインはどのように機能しますか?
借り手は、最初にビジネス リボルビング クレジット ラインを受け入れる必要があります。 承認されると、貸し手は、借り手の信用スコア、信用履歴、および収入に応じて、信用枠の上限を設定します。 借り手は、必要に応じて利用可能な現金または支出をすべて使用することができます。
各請求サイクルの後、借り手は必要最小限の支払いで請求書を受け取ります。 さらに、借り手は、利用可能なクレジットの全額ではなく、借りた金額のみを返済する必要があります。 請求書の残高全体、別の金額、または最低支払額を支払うことができます。 支払いが行われると、その金額が再び借りられるようになるため、「リボルビング クレジット」という用語が使用されます。
次の支払いサイクルに繰り越される残高は、ほぼ確実に手数料と利息の対象となります。 債務が明細書の期日までに完済された場合、借り手は利息を請求されません。 利用可能な与信限度額をすべて使用することを強制されることはなく、必要な分だけを使用する必要があります。 クレジット カードのユーザーは、リボルビング クレジット枠を利用しています。
利用可能なリボルビング クレジット ライン
リボルビング クレジット ラインはかなり特殊な種類のローンですが、ビジネスで利用可能なリボルビング クレジット ラインの例を次に示します。 それらのほとんどは類似しており、ローン金額よりも価値のある担保が必要ですが、すべてではありません.
リボルビング信用枠の種類
クレジット カード、個人信用枠、およびホーム エクイティは、最も一般的な XNUMX つのリボルビング ラインです。
＃1。 クレジットカード
ほとんどのクレジット カードでリボ払い枠を利用できます。 これにより、借り手は利用可能なクレジットを使用して、日用品やサービスを購入できます。 各与信枠には、上限、利率、月々の支払い額があります。
＃2。 個人の信用枠
個人信用枠は、銀行または信用組合からの無担保ローンです。 借り手は、カードではなく銀行口座に入金された特別な小切手または電子送金でお金にアクセスします。 クレジット カードのような個人の信用枠には、与信限度額、毎月の支払い、APR、およびアカウントを使用する際の潜在的な手数料があります。
＃3。 ホームエクイティクレジットライン（HELOC）
HELOC により、住宅所有者は住宅の株式を担保にお金を借りることができます。 この回転信用枠により、住宅所有者はお金を借りて何度でも返済することができます。 HELOC は通常、借り手が最後に返済しなければならない前に、お金を引き出すための一定の時間を与えます。 HELOC には通常、与信限度額、月々の支払い額、変更可能な金利があります。 住宅価格の下落は、回転与信限度額に影響を与える可能性があります。
最高のリボルビング信用枠
ビジネス リボルビング クレジット ラインでは、クレジット カードと同じように、一定の金額まで借り入れて、借りた金額に対して利息を支払うことができます。 その後、お金を払い戻して、再び線を引くことができます。
ビジネス ライン オブ クレジットは、標準的なスモール ビジネス ローンよりも柔軟な融資です。 一律の資本金を受け取り、一定期間にわたって利息を付けて返します。 ビジネス リボルビング クレジット ラインは、キャッシュ フロー管理、在庫購入、給与補償など、さまざまな短期的なニーズに利用できます。
オンラインおよび銀行の貸し手からの最良のオプションのいくつかを以下で比較します.
＃1。 シチズンズバンク
Citizens Bank の HELOC は、金利が調整可能な回転信用枠です。つまり、金利はプライム レートに応じて変動します。 多くの借り手は固定金利のアイデアを気に入っており、シチズンズの HELOC には成約手数料も申請手数料もありません。 年間 50 ドルの料金を支払う必要があります。 自動支払いを使用すると、追加の州固有の割引率により、最大 0.5% から 0.75% 節約でき、さらに 0.25% の割引率を得ることができます。 抽選期間中は、利息のみまたは元金のみの支払いを選択することもできます。
＃2。 米国銀行の個人信用枠
US Bank の信用枠では、銀行の顧客である必要がありますが、最低資産要件はありません。 US Bank では、資金へのアクセスが簡単になります。Personal Line Access 小切手、Visa Access カード、ATM、オンライン送金を使用するか、人手が必要な場合は支店にアクセスしてください。
＃3。 TD Bank Personal 無担保信用枠
TD Bank の信用枠は、他に負けない金利とさまざまな信用枠を提供しています。 この無担保信用枠には資産は必要ありませんが、年間 25 ドルの手数料がかかります。
＃4。 PenFed 信用組合の個人信用枠
信用スコアと履歴が弱い場合は、PenFed の信用枠が適用される可能性があります。 金利は年率 5.99% から始まりますが、信用度が低い場合は最良の取引を得ることはできません。 それでも、信用枠にアクセスする必要があり、それを返済するためのお金がある場合、これは良い選択肢になる可能性があります.
＃5。 地域 銀行預金 担保付き与信枠
これは、このリストで唯一の安全なリボルビング クレジット ラインです。 Regions Bank は、この商品のセキュリティとして顧客の普通預金口座またはマネー マーケット口座を使用します。 $250 から $100,000 までの与信枠は、当座貸越から保護するために使用できます。 毎月の支払いは、未払いの負債の 5%、つまり 10 ドルです。 このアカウントの年間費用は 50 ドルです。
リボルビングクレジットラインを取得するにはどうすればよいですか?
クレジットラインを取得するプロセスは次のとおりです。
- 有望な担保を見つけます。 与信枠を取得するための最初のステップは、貸し手を探す前に、担保として差し入れることができる資産を決定することです。 担保を確保して融資を受けることができれば、かなり有利な条件を得ることができます。
- 線種を選択します。 差し入れたい担保が決まったら、HELOC、個人信用枠、クレジット カードのいずれかを選択できます。 または、会社が少なくとも XNUMX 年間存在している場合は、ビジネス ライン オブ クレジットが必要になる可能性が高くなります。
- 貸金業者を選択します。 さまざまな貸し手が、さまざまなローン カテゴリを専門としています。 一部のインターネット貸し手は、無担保のビジネス クレジット ラインを提供できます。 彼らは保証された信用枠よりも高い利息を要求するかもしれませんが、簡単な申請プロセスを完了すると、すぐにお金を受け取ることができるはずです.
- 申し込む. 申込方法は、貸金業者やローンの種類によって異なります。 オンラインで実行できるものもあれば、融資担当者、プライベート バンカー、または信用組合に相談する必要があるものもあります。
- 条件に同意し、取引を完了します。 与信枠の資格があるとします。 その場合、貸し手は、条件を受け入れてローンを終了する前に評価するためのタームシートを送信します。 これには、特定の財産を担保として差し入れる先取特権契約への署名が含まれる場合があります。
与信枠を締めてから数日以内に資金にアクセスできるようになります。 一部のインターネット貸し手は、銀行口座に支払いを送信するのに数日かかる場合がありますが、ローンフォームに署名するとすぐに資金をリリースするものもあります.
ビジネス向けリボルビング クレジットラインの長所と短所
メリット
- ラインからお金を引き出すまで、利息はかかりません。
- 借りたお金に対してのみ利息を支払います。
- 残高を支払うと、お金は何度でも利用できます。
- クレジットラインは、他のローンオプションよりも金利が低い場合があります。
デメリット
- 一部の与信枠、特に無担保のものは、有担保のものや他の種類のローンよりも高い金利を持っています。
- ラインに対して借入を行う場合のドロー時間は、通常 12 か月または 24 か月です。 その後、ローンは有料で更新するか、全額支払う必要があります。
- 与信枠は、返済のためにストラクチャード ローンに変換することはできません。 貸し手が更新を拒否し、ローンの借り換えを行う別の貸し手が見つからない場合は、一度に全額を支払わなければならない場合があります。
これらの欠点にもかかわらず、リボルビング信用枠には多くの利点があり、中小企業の経営者に最適です。 回転信用枠を使用して、会社の発展に役立つ多額の費用を賄うことができます。
リボルビングクレジットと非リボルビングクレジットの違いは何ですか?
リボルビング クレジットと非リボルビング クレジットの主な違いは、クレジット アカウントを繰り返し利用できるかどうかです。 ただし、注意すべき違いがいくつかあります。
＃1。 オープンエンド対クローズドエンド:
リボルビング クレジットでは、アカウントがまだ開いている限り、特定の与信限度額まで、与信枠を繰り返し使用できます。 一方、ノンリボルビングクレジットは一度しか借りることができません。 そして、支払いが完了すると、アカウントは永久に閉鎖されます。 分割払いクレジットは、非回転クレジットの別名です。 自動車ローン、住宅ローン、学校ローンはすべて分割払いのクレジットの例です。
＃2。 関心度：
さらに、リボルビング クレジットは、ノンリボルビング クレジットよりも金利が高くなる場合があります。 さらに、リボルビング クレジットでは、残高によって最低支払い額が異なる場合があります。 非リボルビング クレジットをお持ちの場合は、各支払いサイクルで同じ金額を支払う必要があります。
＃3。 支払い:
ほとんどの非リボルビング クレジット アカウントは、一定の金額を超えて一定の間隔で同額が払い戻されます。 状況によっては、ローンを前倒しで返済するとペナルティが発生する場合があります。
＃4。 柔軟性：
リボルビング クレジットは、追加の自由を提供する場合もあります。 たとえば、クレジット カードはさまざまな取引に使用できます。 しかし、非リボルビング クレジットの契約の多くは、車や家などの XNUMX 回の購入を対象としています。
リボルビングまたは非リボルビング クレジット アカウントの詳細は異なる場合があります。 また、締結する信用契約の条件を必ず理解してください。
リボルビング信用枠は良いですか？
リボルビング クレジットは、単一の目的にコミットすることなく、毎月自由にクレジットを使用したい場合に理想的です。 クレジットカードを使って報酬ポイントとキャッシュバックを獲得すると、毎月請求書を時間通りに支払う場合に役立ちます.
リボルビング信用枠の例は何ですか?
クレジットカード、個人信用枠、およびホームエクイティ枠は、クレジットを中心に展開します。 クレジット カード: 多くの人が日常的な買い物や不測の費用をカバーするためにクレジット カードを使用します。
ご利用限度額とリボルビング クレジットの唯一の違いは何ですか?
リボルビング クレジットとクレジット枠にはいくつかの違いがあります。 リボルビング クレジット口座は、貸し手または借り手が閉鎖するまで開いています。 一方、非リボルビング クレジット ラインは、貸し手がクレジット ラインが完済されると口座を閉鎖する XNUMX 回限りの取り決めです。
リボルビング口座はあなたの信用を傷つけますか?
クレジット カードのようなリボルビング クレジットは、正しく使用しないとクレジット スコアに悪影響を与える可能性があります。 ただし、クレジット カードの利用と構成を適切に管理すれば、クレジット カードを使用することでクレジット スコアが向上する可能性があります。
リボ払いのデメリットとは？
- 彼らの金利は、従来の分割払いローンの金利よりも高くなっています。
- 約定手数料が存在します。
- 彼らは利用できるクレジットが少ない（従来のローンと比較して）
リボ払いの3種類とは？
XNUMX 種類のリボルビング クレジット アカウントをご存知かもしれません。 カード オブ クレジット 個人信用枠 ホーム エクイティ (または HELOC) の信用枠
まとめ
リボルビング クレジットの仕組みと、それを適切に管理する方法について理解を深めることができました。 さらに、リボルビング クレジット アカウントを使用して、クレジット スコアを高め、信用履歴を確立し、より安全な金融の未来を築くことができる場合があります。
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参考文献
