リテール バンキングとコマーシャル バンキングはコインの裏表であり、異なる顧客ベースに銀行サービスと商品を提供しています。 ほとんどの銀行機関にはリテール部門とコマーシャル部門の両方がありますが、リテール バンクはリテール顧客にサービスを提供し、商業銀行は企業およびビジネス顧客にサービスを提供しています。 リテール バンキング サービスとコマーシャル バンキング サービスの違いを理解することは非常に重要です。 この記事では、リテール バンキングを定義し、その給与について説明し、リテール バンキングとコマーシャル バンキングの概要を示し、提供されるサービスを要約し、XNUMX つの銀行サービスの類似点と相違点について説明します。
リテールバンキングとは？
リテール バンキングは、コンシューマー バンキングまたはパーソナル バンキングとも呼ばれ、企業ではなく個人に金融サービスを提供する銀行です。 リテール バンキングでは、個々の消費者がお金を管理し、信用を得て、資金を安全に預け入れることができます。 当座預金口座、普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジット カード、預金証書は、リテール バンクが提供するサービスのほんの一部です。
リテールバンキングの仕組み
リテール バンクは、日常の支出や住宅購入などのライフ イベントの金融ニーズに対応します。 リテール バンクは、次の商品とサービスを提供しています。
＃1。 銀行口座：
当座預金口座、普通預金口座、およびマネー マーケット口座がその例です。 当座預金口座には、購入用のデビットカードが含まれることがよくあります。 請求書をオンラインまたは電子的に支払うことができます。 普通預金口座とマネー マーケット口座は、当座預金口座よりも高い金利を提供しますが、多くの場合、引き出しと送金の制限があります。
＃2。 預金証書 (CD):
普通預金口座よりも高い金利が適用されますが、早期引き出しのペナルティを回避するために、通常は少なくとも何ヶ月もお金をそのままにしておく必要があります。
＃3。 クレジットカード：
これらのカードは、今すぐ商品を購入して後で支払うことができるという点で、デビット カードに似ています。 彼らは返済しなければならないローンを示しています。 猶予期間内に明細書に記載されている全額を支払わない場合、カードの年率 (APR) に基づいて金融費用が請求されます。
＃4。 貸金庫:
これらは、小さな貴重品や重要な書類を保管する保管場所であり、自宅で盗まれたり破損したりすることはありません。
＃5。 住宅ローン:
これらのアイテムは、顧客が住宅を購入または借り換えする際に役立ちます。 セカンドモーゲージは、消費者が自宅の株式を担保として利用することにより、すでに抵当に入れられている不動産に対してお金を借りることを可能にします。
＃6。 無担保個人ローン：
これらの商品はあらゆる目的に使用できます。 担保を差し入れる必要はありません。 リボルビング クレジット ライン (クレジット カードを含む) により、借り手は、資金にアクセスする必要があるたびに新しいローンを要求することなく、頻繁に使用および返済できます。
すべての銀行がこれらのサービスをすべて提供しているわけではありません。 口座を開設する前に、銀行のウェブサイトにアクセスするか、サービスの提供について担当者に相談してください。
パーソナル バンキング サービスは、リテール バンクの主な焦点です。 ビジネスへのサービス提供は、商業銀行の主な焦点です。 それらは同じ代替品の多くを提供するかもしれませんが、商業目的に適したサイズです。 コマーシャル バンキング サービスとリテール バンキング サービスの両方が、複数の機関によって提供されています。
リテールバンクが収入を生み出す方法
リテール バンクは、リテール クライアントの現金預金を保管します。 次に、これらの預金を使用して、他の顧客に融資を行います。 以前、連邦準備制度理事会は、すべての銀行に対して、需要の 10% を維持し、預金を社内で一晩チェックすることを義務付けていました。 この要件は 0 年 2020 月に XNUMX% に引き下げられました。これは準備金要件と呼ばれ、安全性と流動性のセーフガードと見なされます。 これは、残りの預金を貸し出すことができることを意味します。 銀行は、銀行がお金を稼ぐ方法である消費者預金よりも、これらのローンに高い金利を請求します。
連邦預金保険公社 (FDIC) は、銀行業界の消費者の銀行預金を保証します。 31 年 2021 月 4,978 日の時点で、FDIC は商業銀行や貯蓄銀行を含む 22.6 機関に保険を掛けています。 FDIC によって保証された資産の総額は 10.86 兆ドルであり、保証されたローンの総額は XNUMX 兆ドルでした。
リテールバンクの種類
リテール バンクは、ローカルに所有されている小規模なコミュニティ バンクから、JP モルガン チェースやシティバンクのような巨大な世界規模の法人銀行のリテール バンキング サービスにまで及びます。
31 年 2021 月 XNUMX 日時点での資産別の米国の上位 XNUMX つの商業銀行は次のとおりです。
- JPモルガンを追跡
- バンクオブアメリカ
- ウェルズ·ファーゴ
- シティバンク
- 米国銀行
これらの銀行はすべて、収益のかなりの部分を占めるリテール バンキング サービスを提供しています。 信用組合は、メンバーが資産をプールして他のメンバーにローンやその他の金融サービスを提供する非営利協同組合として機能する一種の小売銀行です。 信用組合は非営利法人であり、利益に対して法人税を支払う必要がないため、メンバーに低金利を提供することがよくあります。
リテール バンキング vs コマーシャル バンキング
リテール バンキング サービスは一般ユーザーが利用できますが、コーポレート バンキング サービスは中小企業のみが利用できます。 コマーシャル バンキングとリテール バンキングはどちらも、さまざまなタイプの顧客に商品とサービスを提供しています。 彼らが提供するサービスはかなり似ていますが、サービスの範囲は顧客の要求に合わせて調整されています.
法人銀行は、企業に次のサービスを提供しています。
- ローンおよびその他のクレジット商品
- 財務および現金管理サービス
- 備品の貸出
- 商業用不動産
- 貿易金融
- 雇用者サービス
いくつかの法人銀行には、資産管理や証券引受などのサービスを法人顧客に提供する投資銀行部門も含まれています。
リテール バンキングとコマーシャル バンキングにはいくつかの類似点があります。
- どちらも、顧客がお金を処理できるように、当座預金口座や普通預金口座などの預金口座を提供しています。
- クレジットカードとデビットカードの両方が受け入れられます。
- どちらもローンを提供しています。
- オンラインバンキングとモバイルバンキングも両方から利用できます。
両者の違いは次のとおりです。
- 企業や企業にサービスを提供するコマーシャル バンキングとは対照的に、リテール バンキングは個人や一般大衆にサービスを提供します。
- リテール バンクは、個人ローン、車両ローン、住宅ローンなどの顧客志向の商品やサービスを提供しますが、商業銀行は、マーチャント サービス、グローバル トレード サービス、従業員福利厚生プランなどの企業およびビジネス関連の金融サービスを提供します。
- リテール バンクは、標準化された商品とサービスを提供します。 それに比べて、商業銀行は顧客の要求に合わせて商品やサービスを調整しています。
リテールバンキングの給与
23 年 2023 月 29,652 日時点での米国のリテール バンカーの平均年収は 14.26 ドルです。 簡単な給与計算が必要な場合は、時給約 570 ドルになります。 これは、毎週 2,471 ドル、または XNUMX か月あたり XNUMX ドルに相当します。
ZipRecruiter の報告によると、年収は最高で 38,500 ドル、最低で 22,000 ドルですが、現在、米国のリテール バンカーの給与の大部分は 25,000 ドル ((5 パーセンタイル) から 34,500 ドル (75 パーセンタイル) の範囲であり、最高の所得者 (90 パーセンタイル)) が含まれています。リテール バンカーの平均給与範囲は大きく異なり (最大 38,000 ドル)、スキル レベル、地域、および経験年数に応じて、成長と昇給の見込みが多数ある可能性があることを示唆しています。
ZipRecruiter の最近の求人情報によると、ジョージア州アトランタとその周辺地域のリテール バンカーの雇用市場は非常に活発です。 お住まいの地域のリテール バンカーの平均年収は 29,355 ドルで、全国の平均給与である 297 ドルよりも 1 ドル (29,652%) 少なくなっています。 ジョージア州は、リテール バンカーの報酬に関して、49 州中 50 位にランクされています。
リテールバンキングにおける拡張サービス
銀行は、リテール顧客により幅広いサービスを提供するために、商品の提供を拡大しています。 銀行は、従来のリテール バンキング口座や、地元の支店の金融担当者による顧客サポートに加えて、ウェルス マネジメント、証券口座、プライベート バンキング、退職計画など、幅広い商品を提供するファイナンシャル アドバイザーのチームを追加しています。
オンライン バンキングは、XNUMX 世紀のリテール バンキングの選択肢を広げました。 いくつかの銀行は現在、インターネットとモバイル アプリケーションのみを介して消費者にオンライン サービスを提供しており、顧客がビジネスを行うために現地のオフィスに行かなければならない回数を減らしています。
オンライン サービスを提供する従来の銀行に加えて、いくつかの新しいフィンテック企業が出現し、同様のサービスをよりシンプルに提供し、多くの場合、従来の実店舗の銀行支店のオーバーヘッドを負担しないため、より低価格で提供しています。 N26、Monzo、および Chime は、これらの銀行の例です。
リテールバンキングの代替手段
リテール バンクのコンシューマー バンキング サービスは、価格にもかかわらず、人々が自分の口座を管理しやすくします。 銀行口座なしで生活することは可能ですが、より困難になります。 リテール バンクがなければ、財務タスクにより多くの時間を費やす可能性があります。 XNUMX 回限りの取引では、より高い手数料が発生する場合があります。
リテールバンク以外の銀行もあります。 実際には、一部のサービスについては、リテール バンクが提供していない他の種類の銀行に依存する必要があります。
- 中央銀行: これらの機関は中央政府の金融機関として機能し、国の通貨供給と国際準備金を管理しています。 その活動の中には、通貨の発行と、他の銀行または中央銀行からの預金の保有があります。
- 商業銀行: これらの銀行は、ビジネス顧客に焦点を当てています。 彼らは、小口顧客が必要とする当座預金口座や普通預金口座、ローンなどのサービスを提供する場合がありますが、運用のために多額の資金を借りる機能や、他の支払い方法を受け入れる必要性など、ビジネスの特定の要求にも応えます。顧客から。
- 信用組合（信用金庫： これらの小規模な銀行は、大規模な銀行と同じサービスの多くを提供していますが、多くの場合、雇用主や労働組合など、共通の利益を共有する人々のグループにサービスを提供する非営利機関です。
- 投資銀行： これらの金融機関は、企業が金融市場で活動するのを支援します。 投資銀行は、投資家に社債を発行することにより、企業が資金を調達するのを支援する場合があります。
いくつかの銀行は、複数の市場で事業を展開しています。 リテール バンク、商業銀行、投資銀行はすべて同時に存在します。 すでに個人口座を持っているのと同じリテール バンクでビジネス口座を開設できる場合があります。
バンキングとリテール バンキングの違いは何ですか?
コーポレート バンキングは、法人顧客と取引する銀行部門の支店であるのに対し、リテール バンキングは、個人消費者と直接取引する銀行のセグメントです。 ほぼすべての主要都市に銀行の支店があるため、リテール バンキングは銀行に対する一般の第一印象です。
リテールバンカーは何をしますか？
リテール バンカーは、その役割の顧客重視の側面から、カスタマー サービス担当者またはパーソナル バンカーと呼ばれることがよくあります。 彼らは大通りの銀行で働き、顧客に金融アドバイスを提供し、適切な商品やサービスを推奨し、銀行のニーズに応えます。
リテール バンキングの 5 つの C とは?
貸し手は、キャパシティ、資本、担保、条件、性格の 5 つの C に基づいて、ローンの申し込みを評価します。
4種類の銀行とは.
- リテールバンク。
- 商業銀行。
- 信用組合（信用金庫。
- プライベートバンク。
- オンライン銀行。
- 貯蓄貸付協会。
- シャドウバンク。
まとめ
リテール バンクは、幅広い商品とサービスを顧客に提供します。 銀行について考えるとき、人々は一般的にリテールバンクを思い浮かべます。 国内のすべての都市に銀行支店があり、一般の人々に銀行サービスを提供しています。 当座預金口座、普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジット カード、預金証書は、リテール バンク (CD) が提供する最も人気のあるサービスの XNUMX つです。
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参考文献
