運用アカウントへのクレジットは暫定的なものであり、取引が完了し、発行者、カード所有者、または協会によるチャージバックの対象とならなくなるまで、銀行によって取り消される可能性があります。 何らかの理由で、銀行は、関連する発行者によってトランザクションが正当であると検証されるまで、またはマーチャントがトランザクションを認証してチャージバックのリスクを制限するのに十分な裏付けとなる証拠を提供するまで、マーチャントへの支払いを差し控える場合があります。 これは前文にすぎません。暫定的なクレジット、それを元に戻す方法、およびそれについて知る必要があるすべてを理解するには、さらに読んでください.
暫定クレジットとは何ですか？
暫定クレジットは、銀行口座に入金される金融機関からの短期ローンです。 トランザクションが検証されていないか、競合している場合がよくあります。
大量の高額の現金支払い会社を運営している場合は、 ファイナンシャル 日、週、または年に基づく山と谷。 一般的に言って、あなたは収益性が高く忙しいビジネスを担当しています。 あるサプライヤーが電話をかけ、請求書の支払いに銀行振込を要求したとします。 あなたはあなたの借金を支払うためにあなたの金庫に資金を持っています、しかし供給者は銀行振替だけを受け入れます。 この場合、金庫の現金は役に立ちません。 物理的に銀行口座にある必要があります。
上記の状況は珍しいことではなく、暫定的なクレジットが役立つ状況です。 Cash-in-Transit（CiT）ビジネスが物理的にそれを受け取る前に、現金を収集して自動的に銀行口座に預けるさまざまな銀行認定デバイスがあります。 あなたの会社にとってそれはどういう意味ですか？
暫定クレジットは回避に役立ちます 現金流量 銀行の当座貸越や不足などの問題は、CiTピックアップの数を減らすことで運用コストを削減し、おそらく最も重要なこととして、会社の業績を即座に把握できます。 一部の地域では、現金が企業の銀行に表示されるまでに最大XNUMX営業日かかる場合があります アカウント CiTピックアップ後。 集荷がXNUMX日おきに行われる場合、獲得したお金を使用できるようになるまでに最大XNUMX暦日かかる可能性があります。
概要
これは不当に見えるかもしれませんが、銀行は間違いなくその権利の範囲内にあります。 状況や裁量により、銀行は小切手を保留にし、小切手が銀行を元の場所から清算するまで資金を解放しない場合があります。
ただし、銀行はそのお金をすぐに利用できるようにして、アカウントの残高に含めることができます。 これは「暫定クレジット」と呼ばれます。
暫定クレジットは、消費者に預け入れられた金銭への即時アクセスを提供します。 ただし、預け入れた小切手が銀行を清算する場合に限ります。 そうでない場合、銀行は預金を取り消す可能性があり、おそらくあなた自身の小切手でNSFの問題を引き起こします。 さらに悪いことに、メールで手紙を受け取るまで、それについて学ぶことができないかもしれません。それは最大XNUMX週間かかるかもしれません。
銀行の立場は単純明快です。 あなたへのサービスとして、銀行は資金への迅速なアクセスを提供しています。 しかし、あなたは小切手を発行した当事者と取引しており、小切手が本物であるかどうかを判断するのに銀行よりも良い立場にあります。 彼らはあなたの預金契約書に書面でそれを述べています。 その結果、損失が発生した場合、それは消費者であるあなたに降りかかるでしょう。
これが起こらないようにするにはどうすればよいですか?
小切手を預けたら、XNUMX日かXNUMX日後に銀行に電話して、小切手が決済されたことを確認できると思うかもしれません。 それを取得することを期待しないでください。 明らかに、銀行は何かがうまくいかなかった場合に法定責任を負いたくないのです。 「確かにXNUMX営業日待ってください」と言われるかもしれません。
通常の個人小切手とは対照的に、認定小切手またはレジ係の小切手は、発行銀行によって保証されているため、安全性が高まります。 しかし、彼らは巧妙な偽造の影響を受けません。 これらのいずれかを入手した場合は、それを発行した銀行に電話して、本物であることを確認する必要があります。
アカウントの現金が「良好」であることを確認するための最も安全で迅速なアプローチは、アカウントに直接送金または電子メールで送信することです。 お金が当日または24時間以内に銀行にあるかどうかを確認できる必要があります。また、領収書が届いたら、安全である必要があります。
暫定クレジットウェルズファーゴの扱い方
長い間カード決済を受け入れてきた商人は、チャージバックの苦痛に精通しています。 多くの企業は気づいていません。 ただし、チャージバックを管理する適切な方法は、関係するカードネットワークと発行銀行によって異なります。
ウェルズ・ファーゴのチャージバックへのアプローチと他のアプローチとの違い 銀行、そしてそれらに対処するために企業が知っておくべきことは何ですか? ウェルズ・ファーゴのチャージバックが初めてでも XNUMX 回目でも。 このガイドは、該当するすべての手順にできる限り従っていることを確認するのに役立ちます。 そして、うまくいけば、あなたができるすべての勝てる論争に勝つ.
暫定クレジットを受け取るにはどのくらいかかりますか?
購入者が暫定クレジットの資格がある場合、購入者が問題解決センターに申し立てを提出してから XNUMX 営業日以内に、購入者の最初の支払い方法にクレジットが適用されます。 購入者が仮の信用を与えられたとしても、紛争が購入者に有利に解決されることを保証するものではありません。 取引。 論争中にPayPalが販売者に有利な判決を下した場合。
暫定クレジットがクリアされるまでにどのくらいの時間がかかりますか?
銀行が最初に意見の相違に気付いた場合、通常は XNUMX 営業日以内に仮のクレジットが発行されます。 多くの場合、新しいアカウントの作成には時間がかかりますが、このプロセスの所要時間は変動する可能性があります。 銀行がカード取引を調査している間、顧客は一時的なクレジットを自由に使用できます。
暫定信用は良いですか？
暫定的なクレジットは、銀行とそのクライアントの間で行われる取り決めです。 それらは小売業者に直接的な影響を与えるものではなく、ほとんどの場合、マーチャントは、チャージバックの結果として一時的なクレジットがいつ提供されたかを知る方法がありません. 一方、暫定的なクレジットは、小売業者が潜在的にお金を失うリスクがあることを示しています。
加盟店は暫定クレジットを取り消すことができますか？
はい、場合によっては、マーチャントは暫定クレジットを取り消すことができます。 声明のクレジットはまだ最終的なものではありません。 これがそれらを暫定的なものにするものです。 仮クレジットを取り消したいカード所有者には XNUMX つのオプションがありますが、カード所有者が苦情を申し立てた場合、マーチャントには仮クレジットを取り消すための XNUMX つの選択肢があります。 彼らはそれを無視して、払い戻しを続行できます。 このような状況では、彼らは訴訟を放棄し、暫定的なクレジットは支払いの最終的な取り消しに変わります. マーチャントがカード所有者の苦情が無効であると感じた場合、XNUMX 番目の選択肢は、払い戻しに異議を唱え、暫定的なクレジットの取り消しを試みることです。 一方、マーチャントは、偏向または再提示によって逆暫定クレジットを無効にすることしかできません。
紛争の暫定的信用を得るにはどのくらいの時間がかかりますか?
暫定クレジットの資格があるかどうかを判断するにはどのくらいの時間がかかりますか?また、資格があることを確認するにはどうすればよいですか? 資格がある場合は、異議申し立てを送信してから XNUMX 営業日後 (または新規の場合は XNUMX 営業日) の終わりまでに、このクレジットがアカウントに投稿されるか、払い戻し小切手が登録されている住所に送付されることを期待する必要があります。アカウント)、選択したオプションによって異なります。
クレジットの処理にかかる時間は?
払い戻しを完全に処理するのにかかる時間は、XNUMX ～ XNUMX 営業日です。 ただし、この時間枠は決まったものではなく、状況に応じて変更される可能性があります。 信用発行者は、手続きの進行速度を決定する最も重要な要素の XNUMX つです。 郵送での返品をご希望の場合は、お時間がかかる場合がございます。
警察はクレジットカードの盗難を調査しますか.
多くの人が、当局がクレジットカード詐欺を精力的に調査するかどうかについて知りたがっています。 ほとんどの場合、応答は「はい」ではありません。 ほとんどの場合、警察はこの種の事件の捜査に積極的な役割を果たしません。 お客様のアカウントに直接関連付けられているクレジット カード会社または信用調査機関に相談するようアドバイスされる可能性があります。
仮免許で保険料は安くなる？
運転免許試験に合格した場合、保険に影響はありますか? 免許を取得したばかりなので、保険料が上がる可能性があります。 これは、仮免許を持っている人は常に厳重な監督下で運転する必要があるため、保険会社にとっては、免許を取得したばかりの運転手よりもリスクが大幅に小さくなります。
暫定クレジットに関するベストプラクティス
＃1。 レギュレーションE
係争中の請求から10日以内にアカウント所有者に暫定的なクレジットを提供することは、顧客体験を向上させるために重要です。 すべてのケースで迅速な暫定クレジットが必要なわけではありません。 Quavoによると、暫定的なクレジットは、発行者がクレジットが本当に暫定的なものであると確信している場合にのみ行う必要があります。
＃2。 デビットカード発行者
係争中の請求から10日以内にアカウント所有者に暫定的なクレジットを提供することは、顧客体験を向上させるために重要です。 すべてのケースで迅速な暫定クレジットが必要なわけではありません。 Quavoによると、暫定的なクレジットは、発行者がクレジットが本当に暫定的なものであると確信している場合にのみ行う必要があります。
＃3。 デビットカード発行者
クレジット 組合 クエヴォによれば、銀行は可能な限り即時の暫定信用を与えるべきである。 デビットカード発行者に暫定クレジットを発行する危険性は、プリペイド発行者よりも大幅に小さくなります。 これは、アカウント所有者のエクスペリエンスを向上させるための、メンバーフレンドリーで顧客フレンドリーな戦略です。 即時暫定クレジットのベストプラクティスは、消費者に即時の一時クレジットを取得していることを事前に通知することです。 暫定的なクレジットが付与されたら。 発行者は、クレジットが確認される前に、完全な詐欺と紛争の調査を実行するために90日間の猶予があります。
＃4。 プリペイドカード発行者
プリペイドカードの発行者に迅速な暫定クレジットを提供することは、発行者を損失にさらすからではありません。 顧客は苦情を申し立て、仮のクレジットを使用してアカウントを閉鎖する前にすぐに購入する場合があります。 Quavoによると、プリペイドカードの発行者は、RegEが指定した10日以内に詐欺や紛争の問い合わせを完了するように努める必要があります。 これは難しい作業のように見えるかもしれません。 しかし、プリペイド発行者は、自動化された紛争を利用することで、実際の詐欺の確立や、商人の払い戻しが考えられるかどうかに近づくことができます。 マネジメント アカウント情報に迅速にアクセスするプラットフォームや、EthocaやVerifiなどのマーチャントコラボレーションツール。
＃5。 ワークフローの最適化
合理化された方法は、暫定的なクレジットと完全なクレジットの期限を管理することです。 Quavoの専門家は、紛争解決プロセスをスピードアップするだけでなく、自動化されたワークフローを使用するように発行者にアドバイスします。 しかし、勘定系データのシームレスな交換のために勘定系プラットフォームとインターフェースすることもできます。 紛争管理プロセスをマーチャントコラボレーションツールと統合します。 VerifiやEthocaなどを使用すると、調査担当者はより早く解決に到達できます。 暫定的なクレジット期限に間に合わせることができます。
＃6。 自動コンプライアンスのための紛争ソフトウェア
Quavoの専門家が自動紛争管理を作成しました ソフトウェア これにより、発行者は常にRegEに準拠し続けることができます。 これにより、発行者は、暫定的なクレジット期限を逃すリスクを冒すことなく、90日間全体にわたって紛争の調査を完了することができます。 発行者を保護するために、QuavoのQFDソフトウェアは、Reg Eのタイムスケール内にアクションがない場合、暫定的なクレジットを提供します。 照会が不完全な場合でも、QFDは、暫定的なクレジットが提供されてからXNUMX日以内に決定が確定することを保証します。 QFDを使用すると、すべての規制期限に達していることを確信しながら、チームは調査を完了することができます。
＃7。 カスタマイズされた暫定クレジットルール
チームが暫定クレジットを迅速に付与できる基準を設計できる紛争管理ソフトウェアを見つけることは、発行者にとって非常に便利です。 発行者は、QFDソフトウェアを使用して、評価するパラメーターとデータポイントを定義できます。 アカウントが暫定的なクレジットを自動的に取得するのに十分な状態にあるかどうか。
＃8。 自動的に調査を行うAI
異議申し立ての頻度が非常に高く、最初に申し立てを評価せずに暫定的なクレジットを付与することを躊躇している発行者には、ARIA不正管理AIをお勧めします。 ARIAは、人間が調査を行うと同時に調査を実施し、その後、自動支払いを行います。 または、AutoDenyの決定をすぐに行うか、レビューのために決定をエージェントに渡します。 ARIAによって収集されたデータは、簡単にアクセスでき、完全に監査可能です。 ARIAはあらゆる紛争解決システムに適応可能であり、独自のものにすることができます ビジネス 規則。
＃9。 チームの紛争管理ソリューションを見つける
暫定的なクレジットの規則と規制は国によって異なるため、アカウントのクレジットの期限は頻繁に異なります。 金融機関 RegE監査に合格するのに苦労することがよくあります。 特に暫定的な信用ルールのために、非常に多くのニュアンスの結果として。 金融機関は、Quavoの紛争管理ソリューションを使用して、可能な限り最もアカウント所有者に優しい方法であらゆる紛争を自信を持って処理できます。 クエボ詐欺と紛争 ポートフォリオ コンプライアンスを推進し、暫定的なクレジットのタイミングが重要である複雑で重要な領域での人的エラーを排除します。
よくある質問
暫定評価とは何ですか？なぜそれが行われるのですか？
暫定評価は、供給時に正しい納税義務を決定できない場合に、納税義務を決定するための方法を提供します。 暫定税の支払いは、債券と証券に対してのみ許可されます。 暫定評価は、延長されない限り、XNUMXか月以内に完了する必要があります。
どのような状況で暫定評価を行うことができますか？
納税者が商品またはサービス、あるいはその両方の価値を決定できない場合、またはそれに適用される税率を決定できない場合、課税対象者に対して暫定評価を行うことができます。
暫定評価とは何ですか？
仮税査定を受けると、翌年度の確定申告後ではなく、年度中に納税することになります。 あなたがお金を払わなければならないとき、暫定的な税査定はあなたが一度に全額を支払う必要がないことを保証します。
チャイム紛争にはどのくらい時間がかかりますか？
45〜90日間の調査：異議申し立てが行われた後、異議申し立て調査チームのメンバーがすぐに申し立ての確認を開始します。 紛争の種類や販売者によっては、紛争の解決に45〜90日かかる場合があります。 最終決定が行われた後、電子メール通知を受け取ります。
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