退職計画に関して言えば、年金は便利なツールです。 貯蓄と社会保障の支払いに頼って生活を支え、退職後の黄金時代を楽しむことになります。 年金は追加の収入源を提供し、生活を楽にすることができます。 年金の現在価値を計算する方法、計算式、電卓、およびそれが退職にどのように影響するかを見てみましょう。
年金の現在価値とは.
年金の現在価値は、年金の収益率または割引率の影響を受ける、将来のすべての支払いの現在の現金価値です。 年金の現在価値を計算するときは、インフレを考慮に入れるため、お金の時間価値を覚えておくことが重要です。 年金の収益率が低いほど、年金の現在価値は高くなります。
貨幣の時間価値は、年金の現在価値を計算するために使用されます。 ハーバード ビジネス スクールによると、貨幣の時間価値理論では、ある金額は、将来の同じ金額の約束よりも現在の価値の方が高いと述べています。 数十年前に行われた支払いは、不確実な経済状況により、今日では価値が低下しています。 一方、現在の支払いは、その間に投資できるため、より価値があります。
その結果、今日手元にある 10,000 ドルは、10,000 年後には XNUMX ドル以上の価値があります。
年金を所有している場合、または構造化された決済から支払いを受け取っている場合は、将来の支払いを購入会社に売却して、現金と交換することを選択できます。 これらの資金に早期にアクセスできると、借金の返済、車の修理、家の頭金の支払いに役立ちます。
現在価値の計算式は、他の変数とともに、年金を購入する企業が現在のドルで将来の支払いの価値を計算するために使用します。
年金の現在価値を計算するための式は何ですか?
年金の現在価値を計算することは、あなたの年金がいくらの価値があるかを判断することの一部です。
年金計算式の現在価値を理解して適用するには、購入会社が提供する割引率などの特定の情報が必要です。
現在価値計算式を使用する場合、次の情報が必要になります。
- 各定期支払いの金銭的価値
- どのくらいの支払いを販売したいですか?
- 割引率
P = PMT * (1 – ( 1/(1+r)^n))/r
年金フォーミュラの現在価値
年金の現在価値の計算方法の例
上記の式を使用して、年金の現在価値を計算し、一括払いと年金払いのどちらがより適切なオプションであるかを判断できます。 これがどのように機能するかの例を次に示します。 この計算式は通常の年金の計算式であることに注意してください。
25,000 年間の 20 ドルの年金、または 300,000% の割引率で 5 ドルの一括払いのいずれかを選択できるとします。 次の数値を数式に入力できます。
P = 25,000 x ((1 – (1 / (1 + .05) ^ -20)) / .05)
計算すると、311,555 ドルになります。 これは、年金の価値がこの特定の年金の一時金よりも大きいことを意味し、一時金ではなく年金の支払いを受け取るほうがよいでしょう.
いつ年金現在価値計算機を使用する必要がありますか?
Annuity Calculator の現在価値は、裁判所の和解金、退職金の要件、またはローンの支払いの現金価値を計算するために最も一般的に使用されます。
たとえば、裁判所の和解により、受取人は月額 2,000 ドルを 30 年間受け取る権利が与えられますが、受取人は時間の経過とともに支払われることを躊躇し、代わりに現金による和解を要求する場合があります。 年金計算式の現在価値は、等価価値の計算に使用されます。 割引の結果、現在価値の現金決済は、将来のすべての支払いの合計 (お金の時間価値) よりも少なくなります。
住宅ローンを売買するとき、不動産投資家は年金計算機の現在価値を使用します。 住宅ローンは、利息と元本を組み合わせた将来の支払いの流れを表し、現在の現金価値に割り引くことができるため、投資家は住宅ローンの価値を計算できます。 これにより、投資家は、支払っている価格が期待値よりも大きいか小さいかを知ることができます。
現在価値の計算には利息の複利が含まれるため、つまり、お金の利息が利息になるため、スプレッドシートでモデル化するのは難しい場合があります。 幸いなことに、私たちの現在価値年金計算機は、すべての数学の問題をポイント アンド クリックのシンプルさに変換することで、これらの問題を解決してくれます。
現在価値年金計算機の用語と定義
- 年金 – 誰かに支払われる一定の金額で、通常は XNUMX 年に XNUMX 回、生涯にわたって支払われます。
- 入出金金額 – これは、年金で受け取った、または行った (ローン) すべての年金支払いの合計です。 これは将来発生する一連の支払いであり、名目または現在のドルで表されます。
- 年利 （％） - 年金の年利率。 金利は、現在価値年金計算機によって使用され、支払いの流れが現在価値に割り引かれます。
- 現在価値を計算する年数 – 年金の支払いまたは受け取りが期待される年数。
- 支払い/引き出しの頻度 – 現在価値年金計算機で現在価値を計算する頻度。 頻度は、毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年に設定できます。
- 年金の現在価値 – これは、情報を入力した年金の現在価値です。 一括払いの将来価値と将来のキャッシュ フロー (支払い) の現在価値。
年金の現在価値はいつ計算しますか?
裁判所の和解、退職金、およびローンにおける定期的な支払いの現金価値は、通常、年金の現在価値を使用して計算されます。 また、住宅ローンの支払いが期待値よりも多いか少ないかを計算するためにも使用されます。 これらの支払いは、年金と呼ばれることもあります。
現在価値に対する割引率の影響
割引率は、ファクタリング会社、または年金または構造化された決済を購入する会社によって、インフレなどの市場リスクを考慮し、支払いへの早期アクセスを許可することでわずかな利益を上げるために使用されます. 年金の価値と購入会社から受け取る金額は、どちらも割引率の影響を受けます。
標準割引率は 9% から 18% の範囲です。 高くなる場合もありますが、通常は中間です。 現在価値が高いほど、割引率は低くなります。 低金利により、より多くのお金を維持できます。
内国歳入庁によると、ほとんどの州では、ファクタリング会社が取引プロセス中に割引率と現在価値を開示する必要があります。 これらの番号は必ず事前にリクエストしてください。 また、経済的要因により、購入企業にとって遠隔支払の価値が低いことも注目に値します。 未払いの支払いを早く受け取るほど、その支払いに対してより多くのお金を受け取ることができます。 たとえば、今後 25 年以内に支払うべき支払いは、今後 XNUMX 年以内に支払うべき支払いよりも価値があります。 販売プロセス中にこれを覚えておいてください。
年金の現在価値に影響を与える要因は何ですか?
いくつかの要因が年金の現在価値に影響を与える可能性があります。 これらはいくつかの例です:
- 金利： 金利が高いほど、年金の現在価値は低くなります。 これは、金利が将来の支払いを割引するために使用されるという事実によるものです。
- 支払いを受け取るまでにかかる時間: 支払い間の経過時間が長いほど、年金の現在価値は大きくなります。 これは、複利が投資に対して成長するためのより多くの時間を持っているためです。
- 各お支払い金額： 定期的な支払いが多ければ多いほど、年金の現在価値は大きくなります。 これは、支払いが今日のドルでより価値があるという事実によるものです。
これらは、年金の現在価値に影響を与える要因のほんの一部です。 年金に投資するかどうかを決定する際には、これらすべての要因を考慮することが重要です。
年金の現在価値とは.
年金の現在価値 (PVAD) は、指定された期間数の終了時の貨幣の現在価値を使用して計算されます。 それを見る別の方法は、支払いが将来完了し、現在に配信されたときに、支払うべき年金がどれだけの価値があるかということです。
未払年金対普通年金
年金の支払いのタイミング (期間の開始時か終了時か) は、現在価値の計算に影響を与えます。
年金は、各期間の開始時に定期的に行われる支払いを指します。 家賃は、毎月初めに支払われるため、年金の典型的な例です。
普通年金は、年金契約の価値に基づいて、毎月または四半期の終わりに保険会社から固定または変動支払いを受け取るタイプの退職金です。
年金の説明
年金は、あなたと保険会社との間の金銭上の契約です。 あらかじめ決められた年間支払いと引き換えに、一定の金額を前払いするか、支払い計画の一部として支払います。 年金の支払いを無期限または一定期間受け取ることができます。 年金のメリットのXNUMXつは、定期的な支払いです。
年金契約は、次の XNUMX つのタイプに分類されます。
- 定額年金は、一定の期間にわたって支払われる固定金利を提供します。
- 変額年金には支払いが保証されていないため、さまざまな方法でお金を投資する自由があり、支払いはそれらの投資のパフォーマンスに結び付けられます. これにより、リターンが高くなる可能性がありますが、リターンが低くなる可能性もあります。
- インデックス型年金は、定額年金と変額年金の要素を組み合わせたハイブリッド年金です。 指数連動型年金は、S&P 500 やダウ ジョーンズ工業株平均などの株式市場指数を追跡し、指数のリターンのパーセンテージを支払うものです。
年金に投資されたお金は非課税になることを忘れないでください。 つまり、引き出しを開始すると、年金への拠出額は課税されませんが、収益は通常の所得税率で課税されます。
まとめ
年金の現在価値は、将来、特定の支払いの流れを受け取るために、今日投資する必要がある金額です。 金利、支払いを受け取るまでの期間、および各支払いの金額はすべて、この計算に影響を与えます。 年金に投資するかどうかを決定する際には、これらすべての要因を考慮することが重要です。
年金投資を検討するときは、ファイナンシャルアドバイザーのアドバイスを求めることが重要です。 彼らは、年金の現在価値を計算し、それがあなたにとって良い投資であるかどうかを判断する際にあなたを計算することができます.
年金の現在価値 FAQ
1 テーブルの現在価値とは?
1 テーブルの現在価値は、さまざまな金利と期間の組み合わせに対する現在価値の割引率を示しています。 現在価値を計算するには、この表の割引率に後日支払われる現金の量を掛けます。
なぜ現在価値を計算するのですか？
将来のキャッシュ フローを評価するには、適切な割引率を選択する必要があります。 現在価値は、今日の金額が将来の同じ金額よりも価値があるかどうかを決定します。 現在価値は、将来受け取るお金が今日受け取るお金の価値がないことを示しています。
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参考文献
