前払いを理解することは、会社の財務状況の理解を深めるため、財務分析にとって不可欠です。 しかし、前払いとは何ですか？ 前払いとは、期限が来る前に借金や費用を完済する行為です。 この記事では、プリペイドカードの意味、プリペイドカード、違約金、お得なプリペイドカードについて解説します。
前払い
前払いとは、債務または割賦ローンを期日前に支払う会計用語です。 前払いとは、期日前に口座を解約する請求書、営業費用、または営業外費用の決済です。 個人、企業、またはその他の種類のエンティティは、前払いを行うことができます。
前払いは、多くの種類の請求書や義務を前もって完済する方法です。 企業は、リース料、従業員の給与、リボルビング クレジット ライン、およびその他の短期または長期の財務コミットメントを前払いする場合があります。 人々は、残高がなくなる前にクレジット カードの請求書を完済することができます。 または、別の会社に借り換えるか、すべて自分で返済することで、ローンを早期に完済することができます。
住宅ローンを含むいくつかのローンには、期限前返済のペナルティが含まれる場合があります。 ローンを実行する前に、ローンに関連する前払いの違約金を借り手に通知するのは、貸し手の責任です。 ペナルティは、全額が完済された場合にのみ適用されます。これは通常、住宅ローンの借り換えによって行われます。 ほとんどの場合、借り手は追加料金を請求されることなく、資本に対して追加の支払いを行うことができます。
プリペイドカード
必需品から始めましょう。 プリペイド カードは、プリペイド デビット カード、pay-as-you-go カード、またはストアド バリュー カードと呼ばれることもあります。 ただし、プリペイド カードを購入して、それを使って買い物をするという基本的なコンセプトは変わりません。
プリペイド カードは通常、銀行や食料品店やドラッグストアなどの小売店で利用できます。 カードには、利用可能な固定残高またはお金を入れる機能があります。 カードは残高がなくなるまで使用できます。 カードの残高がなくなると、チャージするまで購入できなくなります。
いくつかの点で、プリペイド カードは他のカードと同じように機能します。 これは、POS デバイスにスワイプまたは挿入して取引を行い、場合によっては ATM で使用して現金を受け取ることができることを意味します。
プリペイド カード vs. クレジット カードまたはデビット カード
デビット カードとプリペイメント カードの主な違いは、デビット カードは銀行口座にリンクされているのに対し、クレジット カードは与信枠にリンクされていることです。 プリペイド カードは、チャージされた資金でのみ使用できます。 あなたはお金を借りていませんし、カードはあなたの他のどの口座からもお金を受け取りません。 そのため、空のカードを使い続けたい場合は、新しいお金をチャージする必要があります。
プリペイドカードを使用する理由
プリペイド カードはさまざまな場面で役立ちます。 以下にいくつかの例を示します。
- あなたは現金を持って行きたくありません。 XNUMX 枚のカードは、お金の束よりも持ち運びに便利な場合があり、現金よりも安全なオプションである場合もあります。
- 追加レベルのセキュリティが必要です。 盗まれたプリペイド カードは使いやすいかもしれませんが、盗まれたデビット カードとは異なり、口座の当座貸越が可能になる可能性があり、泥棒はカードの残高にしかアクセスできません。
- 支出を抑えたい。 プリペイド カードを使用すると、カードの残高以上の支出を避けることができます。
- 別の当座預金口座が必要です。 銀行口座を持っていないが、現金の代わりにカードを使用する利便性が必要な場合は、プリペイド カードがオプションです。
- 信用スコアを危険にさらしたくありません。 プリペイド カードは、クレジット チェックを購入する必要はありません。 したがって、それは便利な短期クレジットカードのオプションになる可能性があります.
ベストプリペイドカード
クレジット カードや銀行口座を持たなくても、プリペイド カードを使用して支払いを行うことができます。 請求書の支払い、直接預金の設定、モバイル小切手預金の使用ができるという点で、銀行カードのように機能します。 プリペイド カードは、お金を管理するプロセスのリスクがかなり低いため、他のタイプのプラスチックよりも好ましいと言えます。 子供をクレジット カードの承認済みユーザーとして追加する前に、親はプリペイド カードを使用して子供にお金について教えることができます。 また、予算を守るのが難しい場合は、プリペイド カードを使用して、クレジット カードまたはデビット カードの準備が整うまで、支出額を追跡できます。
プリペイド カードを取得したい場合は、さまざまな種類のプリペイド カードから選択できます。 プロセスを簡単にするために、最適なプリペイド カードのリストをまとめました。 以下では、サインアップする前に知っておくべきことをすべて説明します。
＃1。 アメリカン・エキスプレスのブルーバード
American Express では、プリペイド デビット カードの Bluebird を提供しています。 平均的なプリペイド デビット カードよりも多くの機能を備えており、追加や使用に手数料はかかりません。ただし、Bluebird は限られた数の店舗でのみ機能し、それらの店舗でキャッシュ バックを受け取ることはできません。
- 一般的な料金と機能: インターネットのアクティブ化または非アクティブ化に対する月額料金または課金はありません。
- 購入： 無料。
- ATMの引き出し: マネーパス ATM は無料です。 他の ATM では、2.50 ドルに加えて ATM オペレーターの費用がかかります。
- リロード オプション: これには、直接預金、デビットカード送金、カードからカードへの送金、モバイル小切手預金 (迅速な処理のために第三者の手数料が請求されます)、およびウォルマートまたは他の小売店での現金ロードが含まれます。
- 他のサービス： これには、貯蓄用の個別の「保留」口座と、家族用の最大 XNUMX つのサブ口座が含まれます。
- 欠点： 店舗でのキャッシュバックはできません。 American Express がカードを作成しており、Visa や Mastercard とは異なり、どこでも受け入れられるわけではありません。
＃2。 Fifth Third Access 360°リロード可能なプリペイドカード
Fifth Third の Access 360° プリペイド デビット カードは、Allpoint の巨大な米国ネットワークの一部であり、50,000 を超える ATM へのアクセスを提供します。 このカードは、米国の 11 州にある Fifth Third Bank の店舗でのみ受け取ることができます。
- 一般的な料金と特徴: これには、フィフス サードの当座預金口座をお持ちの場合、または月額 4 ドル以上を入金した場合に免除される月額 500 ドルの手数料が含まれます。 アクティブ化または非アクティブ化に関連する料金もありません。
- 購入： 費用はかかりません。
- ATMの引き出し： Fifth Third Bank および Allpoint ATM からの引き出しは無料で、Presto! を使用した引き出しも無料です。 Publix と 7-Eleven の ATM、および銀行のウェブサイトやモバイル アプリに掲載されている ATM は、他のすべての ATM で 2.75 ドルと ATM オペレーターの手数料がかかります。
- リロード方法: これには、直接預金、銀行振込、フィフス サードの支店または ATM での現金の積み込みが含まれます。
- その他のサービス: カードは複数の所有者を持つことができます。
- デメリット: 買い物でお金を節約できないこと、カードの入手が限られていること (フロリダ、ジョージア、イリノイ、インディアナ、ケンタッキー、ミシガン、ノースカロライナ、オハイオ、サウスカロライナ、テネシー、ウェストバージニアでしかカードを入手できない)資金を追加するための全国的な小売ネットワークの。
＃3。 ウォルマートマネーカード
ウォルマート マネーカードは、年間最大 75 ドルのキャッシュ バックをお客様に提供します。Walmart.com と Walmart アプリでの購入で 3%、ウォルマートのガソリン スタンドで 2%、ウォルマートの店舗で 1% です。 肯定的なフィードバックを受け取ったこのアプリは、ウォルマートの場所で手数料なしで現金をリロードするために必要です。 手数料無料の現金引き出しは、ウォルマート マネー センターとカスタマー サービス デスクでもご利用いただけます。
このプリペイド式のリロード可能なカードは、家族連れに最適です。 13 歳以上の追加の 2 人のアカウントを無料で注文できます。 Walmart MoneyCard には、無料の「Vault」貯蓄オプションが付属しています。 カードの登録記念日には、最大 1,000 ドルまで XNUMX% の APY を受け取ることができます。
ATM ネットワークの一部ではないため、ATM での引き出しには、オペレーター料金に加えて 2.50 ドルかかります。
- 一般的な料金と機能: 毎月 5.94 ドルのデポジットで 500 ドルの月額料金が免除されます。 店舗で購入した場合、1ドルのスターターカード購入手数料。 非アクティブ料金はありません。
- 購入： 手数料はありません。
- ATMの引き出し: $2.50 と該当するオペレーター料金。
- リロード方法: It には、Walmart MoneyCard アプリを使用して Walmart 店舗で現金を追加することが含まれます。 モバイル小切手預金; ウォルマートの店舗で現金化された小切手から資金を追加する。 ウォルマートの店舗で 3 ドルで現金をチャージする。 最大 $4.95 でどこでもリロードできます。
- その他のサービス: 最大 2 つの無料追加アカウント。 最初の $1,000 に対して XNUMX% の APY と毎月の賞金を獲得するチャンスがある普通預金口座。 アプリを介してカードをロックおよびロック解除する機能。 テキストと電子メールのアラート。
- 欠点: ATM手数料; 資金をリロードするための制限されたオプション。
前払いペナルティ
通常、前払い違約金は、 住宅ローン 契約。 この条項は、借り手がローンを借りてから通常は最初の XNUMX 年以内に、期間が終了する前に住宅ローンを多額に返済または完済した場合、ペナルティが課されると述べています。 ペナルティは、特定の月数の利息または住宅ローンの未払い額の特定の部分である場合があります。 ローンを早期に完済すると、違約金を支払わなければなりません。 これにより、貸し手は、時間の経過とともに支払われるはずの利息でお金を失うことがなくなります。
前払いペナルティの仕組み
貸し手は、住宅ローン契約に期限前償還のペナルティを含めて、特に景気が悪い場合や、サブプライムの借り手が借り換えをする動機がある場合に、期限前償還のリスクを軽減します。 これらの罰則は、ローンの返済に関係なく適用されます。 借り手がローン残高の多くを一度に支払う場合、いくつかのペナルティが適用されます。
期限前返済の違約金により、リスクの高い借り手は、閉鎖から XNUMX 年以内に住宅の借り換えや売却を行うことができなくなります。 住宅ローンが平均よりも低い金利で促進された場合、利益の一部を取り戻すために期限前返済のペナルティが適用される場合があります。 住宅ローンのクロージング時に、貸し手は期限前償還の違約金を開示する必要があります。 このような罰則は、借り手の同意または認識なしに課すことはできません。 ただし、借り手は、クロージング前に前払いペナルティについて知っておく必要があります。 貸し手がそれについて何も言わない場合、買い手はすぐに尋ねる必要があります。
前払い違約金の制限
一部の住宅ローンには前払い違約金が含まれる場合がありますが、一戸建て住宅向けの FHA ローンでは許可されていません。 貸し手は、最初の 2010 年間のみ、他の住宅ローンに期限前返済のペナルティを課すことが許可されており、ペナルティの厳しさには制限があります。 さらに、貸し手は、前払いペナルティなしでローン オプションを提供する必要があります。 10 年のドッド フランク法の成立後、消費者金融保護局 (CFPB) はこれらの規制を制定しました。この規制は、2014 年 XNUMX 月 XNUMX 日以降に発行されたローンに対して有効です。
VA から学生ローンまたは住宅ローンを受け取っている軍人は、前払いの罰則の対象ではありません。
前払いは借方または貸方ですか?
前払いは、購入者の観点からは、現金勘定への貸方と前払い費用勘定への借方として記録されます。 前払い項目が最終的に使用されると、前払い費用勘定が貸方記入され、適切な費用勘定が借方記入されます。
XNUMX種類の前払いとは何ですか?
全額前払いと一部前払いの XNUMX 種類に分類されます。 完全な前払いは、正式な期日より前に責任の残高全体を支払うことであり、部分的な前払いは、負債の残高の一部のみを支払うことです。
前払いのメリットは?
前払いの費用は、人々が健康保険などの支払いを忘れないようにするのに役立ちます。 より多くの事業控除が必要な場合、多くの企業は将来の費用の一部を前払いします。
前払いの計算方法
2.5% を達成するには、まず年利を半分に割ります。 3,750 か月後に利息を支払うには、この金額に未払い残高を掛けます。 これは 150,000 ドル (0.025 ドル * 80) になります。 前払いペナルティを計算するには、この結果に XNUMX% を掛けます。
前払いはローンにどのように影響しますか?
住宅ローンを前払いすると、ローンの元金を減らすために、追加の資金を貸し手に送る必要があります。 これにより、ローンをより早く返済し、利息コストを削減してお金を節約できます。
参考文献
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