多くの人にとって、家を所有することは夢の実現です。 しかし、住宅ローンを取得することは、そこに到達するために必要な数少ないステップのXNUMXつです。
さらに、それは主要な経済的決定であるため、先に進む前に住宅ローンの取得に何が関係しているかを理解することが重要です。
したがって、住宅所有権と開始方法を検討している場合は、この記事が非常に便利です。 それはあなたが住宅ローン、その意味、タイプ、そしてプロセスについて知る必要があるすべてを含んでいるので。
住宅ローンの簡単な定義から始めましょう。
住宅ローンとは何ですか？
住宅ローンは、借り手が住宅やその他の形態の不動産を購入または維持するために使用するローンです。
通常、借り手は、合意された期間にわたって、一連の定期的な支払いでローンを返済することに同意します。 プロパティは、ローンの担保として機能します。
家の全費用をカバーするローンを取得することは可能ですが、家の価値の約80％のローンを確保するのがより一般的です。
さらに言えば、住宅ローンの費用は、ローンの期間（たとえば、20年）と貸し手が請求する金利によって異なります。
また、通常、貸し手が資産を所有し、それを売却して借り手の債務を返済することを許可する法的メカニズムが関与しています。
住宅ローンは「住宅ローン」とも呼ばれ、まだ現金を持っていない場合に家に帰るのに良い方法です。
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住宅ローンはどのように機能しますか
あなたが住宅ローンを受け取るとき、貸し手はあなたに家を買うために「資本」として知られている合意された金額をあなたに与えます。
あなたは一定期間にわたって利子を付けてローンを返済することに同意します。 これはまた、住宅ローンを返済するまで家を完全に管理できないことを意味します。
通常、住宅ローンは、資本と利息のXNUMXつの要素で構成されます。
資本は、貸し手が借り手に家を購入するために与える特定の金額です。 たとえば、貸し手から5,000ドルを借りて家を購入する場合、5,000ドル全体が資本になります。
一方、利子は貸し手があなたにそのお金を与えるためにあなたに請求するものです。 言い換えれば、それは貸し手があなたに資本を借りるために請求する金額であると言うことができます。
興味はXNUMXつのことによって決定されます ロケット住宅ローン：現在の市場レートと貸し手があなたにお金を貸すために取るリスクのレベル。 現在の市場レートを制御することはできませんが、貸し手があなたをどのように見るかを制御することはできます。
高いクレジットスコア、良好で安定した収入源、およびクレジットレポートの赤い旗がほとんどないことは、住宅ローンを返済できることを貸し手に示しています。 さらに、それはあなたがリスクが少ないことを貸し手に示し、それによってあなたの金利を下げます。
あなたが借りることができる金額はあなたが快適に買うことができるものと家の市場価値に依存します。 これは、貸し手があなたに家の価値と同等の金額しか与えることができないためです。
ローンを返済するとき、借り手は分割払いで支払う傾向があり、通常は毎月、資本と利息の両方で構成されます。
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住宅ローンのプロセス
ローンを取得しようとする個人は、XNUMXつ以上の住宅ローンの貸し手に申し込むことから始めます。 次に、貸し手は借り手がローンを返済できることを示す証拠を要求します。 証拠には、銀行取引明細書、納税申告書、現在の雇用の証明、およびクレジットカードの履歴が含まれます。
ローン申請が承認されると、貸し手は借り手に特定の金利で合意されたローン金額を提供します。
住宅購入者は、購入する物件を見たとき、またはまだ買い物をしているときに住宅ローンを申請できます。 申請が承認されると、住宅ローン契約が締結されるまでの間、「事前承認」が保留されます。
住宅ローンの「事前承認」があると、住宅の検索に役立ちます。住宅販売業者は、住宅の支払いにお金があることを知っているからです。
両当事者（買い手と売り手）が取引条件に合意すると、彼らは成約のために会うことができます。
次に、売り手は物件の所有権を買い手に譲渡し、合意された金額を受け取り、買い手は残りの住宅ローンの書類に署名します。
住宅ローンの支払いの一部
住宅ローン契約に応じて、住宅ローンの支払いは次の料金で構成されます。
＃1。 固定資産税
貸し手はあなたの住宅ローンの支払いの一部として家に関連する固定資産税を徴収することを選択するかもしれません。
このような状況では、税金のために集められたお金はエスクロー口座に保管され、貸し手は期限が来たときに住宅税を支払うために使用します。
＃2。 住宅ローン保険
住宅ローンの支払いには、民間住宅ローン保険（PMI）として知られる住宅ローン保険も含まれる場合があります。
この保険は、買い手が住宅の購入価格の20％未満の頭金を支払う場合、ほとんどの貸し手が必要とします。
＃3。 住宅所有者保険
この保険は、災害の場合にあなたを保護します。 このような場合、住宅ローンの支払いで保険金を支払うと、保険料が支払われるまで保険金はエスクロー口座に保管されます。
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住宅ローンの種類
住宅ローンを組むことに決めたら、今度はどのような種類のローンを借りたいかを考えます。 住宅ローンにはさまざまな種類があり、以下にリストします。
＃1。 固定金利住宅ローン
住宅ローンの名前は、通常、予想される金利の種類を示しています。 全期間固定金利住宅ローンの場合、金利は合意されており、ローンの存続期間中は同じままです。
通常、固定金利住宅ローンは、30年までの数期間利用できます。 長期間にわたってローンを支払うと、毎月の支払いがより手頃になります。
一般的に、このタイプのローンでは、ローンの期間に関係なく、金利は同じままです。 これが、安定した月々の支払いを好む人にとって、固定金利の住宅ローンが優れている理由です。
＃2。 VA住宅ローン
VAローンは、現役軍人および退役軍人が利用できるローンです。 これは、米国退役軍人省によって保証されており、お金をほとんどまたはまったく必要としません。
退役軍人省のローンは、国に奉仕したことのある人々にとってのサービスの恩恵です。 そしてそれは頭金や民間住宅ローン保険なしで家を手に入れることができるので本当に良いオプションです。
＃3。 変動金利住宅ローン（ARM）
名前から、金利が変化するにつれて金利が増減する可能性があることが簡単にわかります。
このタイプの住宅ローンは、30年の固定住宅ローンの金利と比較して金利が低い場合に適したオプションです。
銀行金利で示されるARMの例は、5/1ARMおよび/または7/1ARMです。 5/1 ARMでは、5は金利が固定されたままの最初の1年間を表し、XNUMXは金利が年にXNUMX回調整されることを示します。
ARMの変動金利部分では、連邦準備制度によって確立された主要なインデックスレートやSecured Overnight Financing Rate（SOFR）などの標準的な金融インデックスに基づいて金利が請求されます。
ARMは、借り手が自分の支出を監視してXNUMXか月の予算を設定することを困難にしますが、固定金利の住宅ローンよりも低い開始金利で提供されるため、人気があります。
借り手は、彼らの収入が時間とともに成長すると仮定して、彼らがより少ない収入であるとき、最初に低い固定金利を固定するためにARMを探すかもしれません。
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＃4。 FHA住宅ローン
FHA住宅ローンは、連邦住宅局によって保証されており、住宅購入者の間で人気のある選択肢です。
これは、FHAローンの頭金とクレジットスコアの要件が低いためです。 あなたは3.5％の頭金と580のクレジットスコアでFHAローンを得ることができます。
これは政府が支援するローンであるため、借り手がローンの返済に失敗した場合、貸し手は返済を受けます。 これはあなたにお金を貸すことによって貸し手が引き受けるリスクを減らします。
＃5。 バルーン住宅ローン
バルーン住宅ローンでは、支払いは低く始まり、ローンが終了する前に多額に成長します。
このタイプの住宅ローンは、ローンまたは借入期間の開始時よりも終了時に高い収入を得るバイヤー向けです。
また、ローン期間が終了する前に物件を売却する予定の方にも最適です。 ただし、物件を売却する予定がない場合は、物件にとどまるために借り換えが必要になる場合があります。
一般的に、バルーン住宅ローンは、よりリスクの高いタイプの住宅ローンのXNUMXつです。
＃6。 USDAローン
USDAローンは、適格な農村地域の住宅向けの政府支援ローンです（ただし、USDAの定義によれば、郊外の多くの住宅は「農村」と見なされます）。USDAローンを取得するには、世帯収入がその地域の収入の中央値。
このタイプの住宅ローンは、0％の頭金で家に帰ることができるため、資格のある借り手にとっては良いオプションです。
場合によっては、USDAプログラムで要求される保証料は、FHA住宅ローン保険料よりも安くなります。
住宅ローンの用語
あなたが住宅ローンを申請する前に、あなたが知っておくべきいくつかの用語があります。 スムーズな体験を可能にするために知っておくべき最もよく使われる用語を以下に示します。
＃1。 頭金
頭金は、買い手が家を購入するために支払う前払い料金です。 通常、購入者は最初に住宅の価値の一定の割合を支払い、次に住宅ローンとして残りを取得します。
頭金が多ければ多いほど、買い手が低金利になる可能性が高くなります。 また、住宅ローンが異なれば、頭金の最低額も異なります。
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＃2。 預託
エスクロー口座は、住宅所有者の保険料と固定資産税をカバーする借り手の毎月の住宅ローンの支払いの一部を保持する口座です。
保険と税金のエスクロー口座は、借り手に代わって保険と税金の支払いを行う住宅ローンの貸し手によって設定されます。
このアカウントにより、借り手は毎月小額の分割払いで費用を簡単に支払うことができます。
＃3。 償却
償却は、長期間にわたって分割払いでローンを返済するプロセスです。 支払いの一部は元本の支払いに使われ、他の人は金利の支払いに使われます。
ローンが完全に償却される場合、それは償却スケジュールの終わりまでに完全に完済されたことを意味します。
＃4。 約束手形
約束手形は、返済のためのすべてのガイドラインを含むIOUのようなものです。 これは、住宅ローンのすべての条件を含む書面による合意です。 これらの用語には以下が含まれます。
- 金利タイプ（調整可能または固定）
- 金利のパーセンテージ
- ローンの返済期間（ローン期間）
- 全額返済するために借りた金額
ローンが全額返済されると、約束手形が借り手に渡されます。
＃5。 引受
住宅ローンの引受は、貸し手が借り手にお金を貸すことに伴うリスクを評価するプロセスです。
引受プロセスには申請が必要であり、借り手のクレジットスコアやレポート、債務、購入したい不動産の価値など、いくつかの要素が考慮されます。
住宅ローン法
住宅ローン法は、住宅ローンとローンの確保に関与する法的メカニズムを指します。 によると ウィキペディア、 住宅ローンは、債務（通常はお金の貸付）の担保として貸し手が保有する不動産の担保権を作成するために使用される法的手段です。
ほとんどの管轄区域では、住宅ローンは他の不動産ではなく不動産からのローンと強く関連しています。
さらに言えば、住宅ローンは合法または公平である可能性があります。 それは、住宅ローンが行われる管轄によって異なる、いくつかの異なる法的構造のXNUMXつをとることがあります。
コモンローの管轄区域では、住宅ローンにはXNUMXつの法的側面があるとされています。
- 終焉による住宅ローン
- 法定費用による住宅ローン
＃1。 終焉による住宅ローン
終焉による住宅ローンでは、ローンが全額返済されるまで、貸し手は住宅ローンの所有者のままです。 この種の住宅ローンは、資産が全額返済されることを条件として、債権者に資産の完全な権利を与えます。
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＃2。 法定費用による住宅ローン
この形態の住宅ローンでは、債務者は不動産の法的所有者のままですが、債権者は彼らの安全を確保するために不動産に対して十分な権利を持っています。
貸し手を保護するために、法定費用による住宅ローンは通常、公的登録簿に記録されます。 住宅ローンの貸し手は、債務者の不動産に住宅ローンが登録されていないことを確認するために、問題の不動産のタイトル検索を実行します。
住宅ローンとローンとは？
ローンとは、特定の目的や要求を満たすために金融機関から借り入れられる金額です。 それは保証されているか、担保なしである可能性があります。 抵当権は、債務の担保として差し入れられた不動産に対して行われる債権です。
住宅ローンを始めるにはいくらのお金が必要ですか?
初めて住宅を購入する場合は、おそらく 90% または 95% の融資額の住宅ローン パッケージを探しているでしょう (つまり、5% または 10% のデポジットを設定する必要があります)。 リスクは、あらゆる形でお金を借りるときの決定要因です。
初めてのバイヤーの資格を得るのは誰ですか?
最初に、上記の回答に対処しましょう。実際の初めての購入者は、未婚で、世界中のどこにも家を所有したことがない人です。 どちらのメンバーも以前に家を購入したことがない場合、カップルにも同じことが言えます。
住宅ローンを借りることができる給料はいくらですか.
貸し手の大部分は、あなたの収入の倍数に基づいて、提供する金額を決定します。 ほとんどの雇用主は、資格がある場合、年収の XNUMX 倍を提供します。条件が適切であれば、雇用主によっては XNUMX 倍、一部の雇用主は XNUMX 倍まで高くなる場合があります。
30Kを稼ぐことができる住宅ローンは何ですか?
手頃な価格のチェックに合格した場合、ほとんどの貸し手は、年間収入の 4.5 倍から 5.5 倍まで借りることができます。 ただし、借りられる金額は金融機関によって異なります。 別の言い方をすれば、£30,000 を稼ぐと、約 £150,000 の住宅ローンを取得できる可能性があります。
英国で年間 20 の住宅ローンを取得できますか?
住宅ローンは間違いなく年収20,000ポンドで手に入れることができ、これは立派な収入です.
英国で年間 25 の住宅ローンを取得できますか?
所得に乗数を適用することで、伝統的に住宅ローンの規模が決まります。 たとえば、年収が 25,000 ポンドの場合、貸し手はその合計を 100,000 倍して、XNUMX ポンドの住宅ローンのオファーを提示する可能性があります。 貸し手が収益を XNUMX 倍以上増やすことはめったにありません。
まとめ
あなたが家を手に入れたいがそうするのに十分な現金を持っていないならば、住宅ローンは良いオプションです。
この記事があなたが住宅ローンについて知る必要があるすべてを説明することを願っています。
ではごきげんよう！
よくあるご質問
住宅ローンとローンの違いは何ですか？
ローンとは、さまざまな目標や要件を満たすために金融機関から借りたお金の合計です。 無担保または担保付きの場合があります。 住宅ローンとは、ローンを利用するための担保として使用される不動産を指します。
住宅ローンは個人ローンですか？
個人ローンと住宅ローンの違いは何ですか？ 個人ローンは、資産に対して担保されていない銀行または他の貸し手からのローンです。 このようなローンは、無担保ローンと呼ばれることもあります。 住宅ローンは、不動産や土地を購入するために使用されるローンです。
住宅ローンをローンで返済することはできますか？
個人ローンを使用して住宅ローンを返済することはできますが、特にローンの金利が住宅ローンの金利よりも高い場合は、これが最善の戦略ではない可能性があります。
