住宅ローンブローカーは、買い手と貸し手の間の仲介者として機能します。 彼は借り手が住宅ローン業界で最高の住宅ローン取引を確実に得られるようにし、貸し手は返済されるローンにホップします。
さらに、多くの住宅ローンブローカーは、顧客の管轄区域にある州の銀行法および金融法に準拠していることを保証するために、州によって規制されています。
米国では、住宅ローンブローカー業界は、10の連邦法、5つの連邦執行機関、および49の州法またはライセンス委員会によって規制されています。
この記事を読んで、住宅ローンブローカーになるために必要なことについてもっと知りましょう。
基本から始めましょう。
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住宅ローンブローカーとは何ですか？
住宅ローンブローカーは、住宅ローンの借り手と住宅ローンの貸し手の間の仲介者です。 言い換えれば、彼は、一方が借り手でもう一方が貸し手であるXNUMX人の個人間の仲介者です。
彼らは、接続を確立するために自分のお金を使用せずに住宅ローンの貸し手と借り手を接続します。
住宅ローンブローカーはまた、引受および承認の目的で住宅ローンの貸し手に必要なすべての文書を収集します。
住宅ローンブローカーは借り手の財政状態を知るようになり、それは彼らがどの貸し手が彼らに最も適しているかを決定するのに役立ちます。
それらは、借り手が住宅ローンの申し込みプロセス中の時間と労力を節約し、ローンの全期間を通じて多くのお金を節約するのに役立ちます。
自分に最適な貸し手と和解すると、住宅ローンブローカーは銀行、クロージングエージェント、不動産エージェントと協力して、取引がスムーズに進むようにします。
住宅ローンブローカーは、オリジネーション手数料、ローンサイズと呼ばれる手数料を通じて現金を稼ぎ、より大きな住宅ローンブローカー会社の従業員として独立して働くことができます。
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住宅ローンブローカーはどのように機能しますか？
住宅ローンブローカーは、住宅ローン市場における借り手と貸し手の間の仲介者です。
借り手が家を購入したい場合でも、家をリフォームしたい場合でも、住宅ローンブローカーはさまざまな貸し手からローンオプションを収集し、借り手に提示します。 次に、借り手は、どの貸し手が自分に最も適しているかを選択します。
さらに、住宅ローンブローカーは、ローンを要求して返済する借り手の財務能力を評価するために、収入、資産、信用報告書、または雇用文書などの必要なすべての財務情報を収集します。
彼の評価を実行した後、ブローカーは意思決定のためにこれらの文書を潜在的な貸し手に送信します。
彼はまた、適切な融資額と借り手の理想的な融資の種類を決定し、承認のためにそれを貸し手に提出します。
取引の過程を通じて、ブローカーは取引がスムーズに進むことを確認するために取引を監視します。
ローンが承認されると、住宅ローンの資金は住宅ローンの貸し手の名前で貸し出され、住宅ローンのブローカーは、彼のサービスに対する報酬として、貸し手から「オリジネーションフィー」と呼ばれる手数料を受け取ります。
さらに、借り手は、クロージングステートメントに記載されているように、オリジネーション料金の全部または一部を支払う責任がある場合があります。
ただし、ブローカーはトランザクションが完了したときにのみ支払いを受けます。
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住宅ローンブローカーの義務
住宅ローンブローカーの義務は、そのサービスと提供内容によって異なります。 ただし、ブローカーの一般的な義務には次のものが含まれます。
- クライアントのための住宅ローンの最良のソースを決定するために研究を実施する
- ローン承認のために関連するすべての財務文書を収集します。
- クライアントにお金を節約するオプションを提供する
- クライアントに代わって住宅ローンの申し込みを完了する。
- クライアントへのサービスのマーケティング。
- クライアントの財政状態について自分自身を教育する
- クライアントがすべての法的開示を理解していることを確認する
- 必要なすべての書類を貸し手に提出する。
- 住宅ローンの事前承認を取得することでクライアントを支援します。
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住宅ローンブローカーの利点
以下は、住宅ローンブレーカーを使用する利点です。
＃1。 ブローカーはより良いアクセスを持っているかもしれません
あなたが自分で住宅ローンを調達しようとする場合よりも、住宅ローンブローカーを経由するときにあなたが良い住宅ローン取引を得る可能性が高くなります。 これは、一部の貸し手がブローカーと独占的に協力し、適切なクライアントを連れてくるためにブローカーに依存しているためです。
さらに、ブローカーはあなたが自分で得るよりも貸し手から特別料金を得ることができるかもしれません。
＃2。 ブローカーはあなたの手数料を管理することができます
貸し手と仕事をするとき、いくつかのタイプのフェスが巻き込まれるかもしれません。 これらの手数料は、オリジネーション手数料から鑑定料、申請料まで多岐にわたります。
状況によっては、住宅ローンブローカーが住宅ローンの貸し手に手数料の一部またはすべてを免除させることができる場合があります。これにより、多くの現金を節約できます。
＃3。 ブローカーはあなたの時間を節約します
絶対！ 住宅ローンブローカーは、多くの貸し手と定期的に連絡を取り合っていますが、そのほとんどはあなたが知らないかもしれません。
それで、彼らはどの貸し手があなたに最も適しているかを知っており、彼らの住宅ローン契約に大ざっぱな条件を持つ貸し手からあなたを保護するでしょう。
これらの利点があるので、会議の日付を決定する前に、どの住宅ローンブローカーがあなたに最適であるかを調査して決定するのが最善です。
住宅ローンブローカーのデメリット
利点があるだけでなく、住宅ローンブローカーの欠点もあります。 以下の住宅ローンブローカーの不利な点を見つけてください。
＃1。 ブローカーはしばしば見積もりを保証しないかもしれません
住宅ローンブローカーが貸し手からのオファーを提示するとき、彼らは「誠実な見積もり」という用語を使用します。 これは、ブローカーがオファーが取引の最終条件を具体化すると信じていることを意味します。
場合によっては、物事が必ずしも計画どおりに行われるとは限りません。 貸し手が条件を変更した場合、あなたはより高い料金または追加料金を支払うことになるかもしれません。
＃2。 あなたのブローカーはあなたとは異なる興味を持っているかもしれません
住宅ローンを探す際のあなたの主な目標は、低料金と手頃な金利を提供するものを手に入れることです。
住宅ローンブローカーの場合、彼はしばしば貸し手を連れてくるための彼の料金を受け取ります。 この手数料は、住宅ローンの金額に基づく場合があり、貸し手ごとに異なります。
したがって、ブローカーの目標は、あなたに合った貸し手を手に入れ、彼らが彼らのサービスに対して報酬を確実に受け取れるようにすることです。
＃3。 あなたはブローカー手数料を借りているかもしれません
住宅ローンブローカーは、あなたまたは貸し手によって支払われます。 貸し手がブローカーに支払う場合、あなたは非常に高価なローンを集めてしまうことがないように注意する必要があります。
次に、貸し手に支払う場合は、どの住宅ローンがあなたに適しているかを決定する前に、それを住宅ローンに織り込むようにしてください。
また、ブローカーとの仕事を始める前に、事前にすべての手数料を決済するようにしてください。
＃4。 一部の貸し手は住宅ローンブローカーと連携しない可能性があります
一部の貸し手は、ブローカーが誘発する住宅ローンは、直接貸付によって得られるものよりも無駄である可能性が高いことを認識しています。
あなたがこれらのブローカーと仕事をするとき、あなたは貸し手にアクセスできないかもしれません。 そして、これはあなたが直接調達した場合、より良い住宅ローン期間を取得する可能性を妨げます。
＃5。 ブローカーの取引はあなたにとって最善ではないかもしれません
住宅ローンブローカーがあなたが最高の住宅ローン取引を確実に得るように働くのと同じくらい、それは常にそうではありません。 一部の貸し手は、ブローカーに提供するのと同じ料金と条件を提供する場合があります。 場合によっては、それはより良いことさえありえます。
だから、あなたにかなりの取引をするためにブローカーに完全に頼る代わりに、あなたはあなた自身のために研究に進むことができます。
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住宅ローンブローカーは米国でいくら稼ぎますか？
による 確かに、米国の住宅ローンブローカーは年間約87,849ドルを稼ぎ、年間の手数料は52,000ドルです。
住宅ローンブローカーにとって最も高額な都市は次のとおりです。 ニューヨーク（$ 126,922 /年）、ナッシュビル（$ 119,789 /年）、オーランド（$ 104,909 /年）、ヒューストン（$ 100,785 /年）、デンバー（$ 100,483 /年）。
PayScale 一方、住宅ローンブローカーの平均年収は年間58,574ドルであると報告されています。
これは、住宅ローンブローカーの給与が彼/彼女の職場によって異なることを証明しています。
住宅ローンブローカーは米国でどのように支払いを受けますか？
住宅ローンブローカーは通常、貸し手または借り手によって支払われますが、両方ではありません。 この法律はまた、住宅ローンブローカーが隠れた手数料を請求したり、借り手の金利に基づいて補償手数料を請求したりすることを防ぎます。
とにかく、あなたはまだあなた自身で住宅ローンブローカーに支払うことを選ぶことができます。 ブローカーと協力する前に、借り手は住宅ローンブローカーを探し回って、彼らが補償手数料としていくら請求するかを知ることが奨励されています。
さまざまな要因によって、最終的に使用する住宅ローンブローカーが決まります。 したがって、徹底的な調査を行うようにしてください。
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住宅ローンブローカーを経由する方が簡単ですか?
通常、より厳しい承認基準を持つ個人の直接貸し手ではなくモーゲージブローカーを使用することで、資格のない購入者や従来の不動産を購入していない人は、受け入れられるローンを簡単に見つけることができます.
モーゲージブローカーの仕事とは？
住宅ローンの借り手と貸し手を結び付けるが、住宅ローンを作成するために自分のお金を使用しない仲介者は、住宅ローン ブローカーとして知られています。 借り手の財政状態と金利要件に最適なものを見つけるために、モーゲージ ブローカーは借り手と貸し手を結び付けます。
モーゲージブローカーまたは銀行と連携する方が良いですか?
住宅ローン ブローカーは住宅ローンの申請プロセスをスピードアップし、幅広い可能性を提供するかもしれませんが、銀行に直接依頼することで、より低コストでより優れた管理が可能になります。
モーゲージブローカーを利用する価値はありますか?
彼らは貸し手の要件の重要な側面に精通しているため、資格のある住宅ローン ブローカーも金の価値があります。 したがって、あなたが検討している貸し手が、店舗の上または市庁舎内の住宅に貸し付けを行っていない場合、彼らはそれを知っており、貸し出しを行っている別の貸し手を推薦することができます。
モーゲージブローカーとエージェントの違いは何ですか?
住宅ローン ブローカーは、少なくとも XNUMX 年間の実務経験があり、承認された住宅ローン ブローカー コースを修了して合格している必要があります。 これが住宅ローン ブローカーと住宅ローン エージェントの基本的な違いです。 モーゲージ ブローカーは、モーゲージ エージェントも監督する必要があります。
住宅ローンの仲介業者はなぜ高額な報酬を得るのですか?
ブローカーは手数料ベースで機能するため、トランザクションごとに報酬が支払われます。 たとえば、ローンの価値の 2% を請求するブローカーは、5,000 ドルになります。
住宅ローンブローカーの準備はどうすればよいですか?
ブローカーまたはアドバイザーとの最初のミーティングに、直近 XNUMX か月の銀行取引明細書、直近 XNUMX か月の給与明細、および預金の書類を持参してください。
米国の住宅ローンブローカーのライセンス
あなたが住宅ローンの専門家である場合、あなたのキャリアを最大限に活用するための最初のステップは、住宅ローンブローカーのライセンスを取得することです。
住宅ローンのライセンス要件は州によって異なりますが、それでも主要な要件を知っていることが重要です。
1.最初のステップは、Nationwide Mortgage Licensing System（NMLS）を介してライセンスを申請することです。 お申し込みの際、以下の料金が発生します。
- NMLS処理手数料
- 申し込み料
- 信用調査手数料
- 犯罪歴チェック料金
発生する総費用は、州によって異なりますが、約2,000ドルからXNUMXドルの範囲になります。 一部の州ではすべての費用の一括払いを行っていますが、一部の州では料金を明細化しています。
2.資格要件
住宅ローンの免許を取得するには、次の資格要件を満たしている必要があります。
- 業界で約XNUMX〜XNUMX年の専門的な経験が必要です。
- 統計またはNMLS承認のコースプロバイダーを通じて、20〜30時間のクラスを受講してください。
3.個別の要件
ライセンスの資格を得るには、個人として次の要件を満たす必要があります。
- NMLSコースで承認された試験に合格する
- 信用履歴レポートと犯罪歴チェックを実行します
- 必要な業界関連の経験を持っている
- 義務的な教育クラスを遂行する
- 本社のある場所に住む
- 会社の所有者または有給の従業員のいずれかであり、ライセンス期間中は会社に留まります
4.保険要件
ライセンスを受け取る前に、詐欺、不実表示などのさまざまな要因から生じる損害からクライアントを保護するために、あなたがいる州との保証金を提出する必要があります。
5.場所の要件
これらの要件をすべて満たしたら、会社の物理的な場所を確保する必要があります。
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住宅ローンブローカー対ローンオフィサー
消費者が家を購入したいとき、彼らは通常、彼らの選択肢を決定するために銀行のローン担当者と会います。 銀行のローン担当者は、自分の金融機関から住宅ローンの金利を提供します。
一方、住宅ローンブローカーは、借り手に代わって、金融機関からの最低で最も手頃な住宅ローン金利と、複数の貸し手からの最良の住宅ローン取引を見つけます。
ただし、ブローカーが協力できる貸し手の数は、各貸し手から取得する承認の数によって制限されます。 そして、これが借り手が自分でいくつかの調査を実施するように勧められている理由です。
逆に、ブローカーは一度に複数のクライアントと連携し、ローン契約が成立するまで支払いを受けません。
ローンがブローカーを介して発生し、拒否された場合、彼は別の貸し手に申請することができます。 しかし、銀行の融資担当者からの融資が拒否された場合、銀行はその融資に関してそれ以上の措置を講じることができなくなります。
さらに、一部の貸し手は、住宅ローンブローカーと独占的に協力することを好みます。 このようにして、借り手が利用できないローンの利率と条件を提供します。
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結論–住宅ローンブローカーはあなたに適していますか？
この質問への答えは、あなたのニーズにのみ依存します。 住宅ローンブローカーは、市場で最高の住宅ローン取引を取得し、時間と、場合によってはお金も節約できます。
しかし、この快適さには代償が伴います。 貸し手を選ぶとき、あなたは貸し手料金と補償料金に細心の注意を払わなければならないでしょう。
また、どの貸し手に行くべきかについて正しい決定をするために、あなたの金利、手数料、そして閉鎖費用を比較してください。
次に、どの取引が自分に適しているかがわかります。
Good luck!
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