金融業務・サービスの中でも、マイクロファイナンスは国の経済発展に大きく貢献するサービスの一つです。 マイクロファイナンスはもともと、安定した収入源や信用履歴を持たない人に非常に少額の融資を提供するマイクロクレジットから始まりました。 さらに、小規模なビジネスを開始したり、アイデアを活用したりするための財政的支援がない起業家をサポートします。 マイクロファイナンスには、普通預金口座、当座預金口座、資金移動、マイクロ保険、マイクロクレジットなどのいくつかのサービスが含まれます。 それだけではありません。 マイクロファイナンスについてもっと知りたい場合は、この記事を読み続けてください。
マイクロファイナンスの定義
マイクロファイナンスは、通常の銀行サービスを利用できない低所得の個人や中小企業に提供される金融サービスの一種です。 マイクロクレジットとも呼ばれ、倫理的な融資慣行に沿って、安全に小規模ビジネス向けのローンを大量に受け取ることができます。 さらに、普通預金口座、当座預金口座、マイクロ保険、支払いシステムの提供も含まれます。
による Wikipedia、マイクロファイナンスサービスは、除外された顧客、通常は人口の少ないセグメント、おそらく社会的に疎外されている、または地理的に孤立している顧客にリーチし、顧客が自給自足できるように設計されています。
マイクロファイナンス事業の大部分は、インドネシア、ウガンダ、セルビアなどの発展途上国で行われています。 彼らの多くにとって、マイクロファイナンスは、零細起業家や中小企業の支援を通じて、経済発展、雇用、成長を促進する方法です。 一方、他の国では、貧困層が財政をより効果的に管理し、それに伴うリスクを管理しながら経済的機会を活用する方法です。 一般に、世界銀行は、500 億人以上の人々がマイクロファイナンス関連の事業から恩恵を受けていると推定しています。
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マイクロファイナンスの歴史
マイクロファイナンスの概念は今日だけではありません。 それは 1800 年代半ばにさかのぼります。理論家のライサンダー スプーナーが、人々を貧困から抜け出す方法として起業家や農民に少額のクレジットを提供することの利点について書いていました。
スプーナーとは別に、フリードリヒ・ヴィルヘルムは、ドイツの農村部の農民を支援するために、最初の共同融資銀行を設立しました。 その後、アイルランドのローン基金システムで最初のマイクロレンディングが行われました。 アイルランド市民の生活をより良くする方法を模索していたジョナサン・スウィフトによって導入されました。 マイクロファイナンスの現代産業を形成し始めた最初の組織は、バングラデシュのムハンマド・ユヌスによって設立されたグラミン銀行でした。
銀行は市民にローンを提供し、顧客が貧しい人々が生活を改善できる方法の基本的なリストである「16の決定」に同意することを提案しました. 2006 年、グラミン銀行とユヌスは、マイクロファイナンス システムの開発に尽力したことでノーベル平和賞を受賞しました。 さらに、インドの SKS マイクロファイナンスは、世界最大のマイクロファイナンス事業の 1998 つに成長しました。 XNUMX 年に設立され、グラミン銀行と同様に機能します。
現在、マイクロファイナンスにより、発展途上国の中小企業や人々は、彼らの生活を支えることができる重要な資源を持っています。
マイクロファイナンスの仕組み
マイクロファイナンスには、マイクロローン、マイクロ貯蓄、およびマイクロ保険が含まれます。 マイクロファイナンス機関は、中小企業の経営者に、ビジネスに弾みをつけるために必要な融資を提供します。 さらに、事業を開始して経済的自立を達成するために必要な資本を提供することにより、貧しい市民を支援することも含まれます。 これらのローンは、担保を必要としないため、金の大皿で借り手に与えられます。 ただし、銀行はお金を確保する必要があるため、金利は高くなります。
マイクロファイナンス ローンの受取人の多くは開発途上国におり、従来のローンを取得できなかった可能性があります。 したがって、銀行サービスから除外されているにもかかわらず、低所得者は依然として貯蓄、借入、または信用や保険の取得を試みます。 そのため、彼らは家族や友人、さらにはヤミ金融に助けを求めます。 これにより、マイクロファイナンスが今日のヒーローになります。
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マイクロファイナンスローンとは？
マイクロファイナンスは、インドの貧しい地域の小規模な会社の所有者や起業家に、ローン、クレジット、保険、普通預金口座へのアクセス、および送金を提供する方法です。 これらの従来の金融資源にアクセスできない人々は、マイクロファイナンスの恩恵を受ける人々です。
マイクロファイナンスでの融資の上限はいくらですか?
今後、「マイクロファイナンス ローン」という用語は、年間世帯収入が 3 万ルピーまでの世帯に対して行われる無担保ローンを表すために使用されます。
マイクロファイナンス銀行から融資を受けることはできますか?
より多くのローンについては、SME セクションをご覧ください。 現在、ローンはN15,000からN5,000,000の範囲で利用でき、最大期間は18か月です。 * マイクロ ローンの場合、リピーターのお客様は最大 N5,000,000 まで申し込むことができます。
マイクロローンを取得するにはどのくらいかかりますか?
完了するまでに少なくとも XNUMX ～ XNUMX 週間かかります。 すぐに資金調達が必要な場合は、追加の迅速な事業資金調達の選択肢について考えてください。
マイクロファイナンスの重要性
低所得の市民に対するマイクロファイナンスの役割は、いくら強調してもしすぎることはありません。 以下は、マイクロファイナンスの重要性です。
- マイクロファイナンスは、低所得者にリソースと資本へのアクセスを提供します。 これらのリソースには次のものが含まれます。 当座預金、ローン、または与信枠。
- それは財政的に十分なサービスを受けていない人々に無担保ローンを提供します。 最小限の事務処理とストレスのない手順を提供し、資金調達に最適です。
- 緊急の場合、マイクロファイナンスはローンの支払いを容易にします。
- マイクロファイナンスは、ビジネスを開始し、長期的に利益を上げるためにビジネスを立ち上げるために必要な資金を提供します。
- ローンやクレジットに関して比類のないサービスを提供することにより、人々が彼らの財政的ニーズを満たすのを助けます。
マイクロファイナンスモデル
による CFI、 XNUMXつのモデルは、マイクロファイナンスの運用方法の概要を示しています。 それらには以下が含まれます。
- 個人の起業家や中小企業向けの銀行業務は、関係に基づく銀行業務を中心に展開されていました。
- 複数の個人が集まってグループを形成し、まとめてローンを申請するグループ向けサービス。
マイクロクレジットを申請する場合、個人は多額の融資を受けられない可能性があるため、より大きな融資を受ける資格を得るために集まってグループを形成することを決定する場合があります。
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マイクロファイナンスの長所と短所
多くの人々は、マイクロファイナンスは発展途上国の人々や社会経済的背景の低い人々に経済的機会を提供するため、非常に有益であると言います。
マイクロファイナンスのもうXNUMXつの利点は、人々が経済的に自立することを奨励し、予期せぬ多額の出費をカバーできる経済的回復力を提供することです。
さらに、マイクロファイナンスは、従来の金融機関が運営されていない遠隔地にいる人々に金融サービスを提供するのに役立ちます。 最後に、マイクロファイナンスは、貧困地域での起業家活動と事業開発を促進することができます。
これらの利点にもかかわらず、マイクロファイナンスにはまだいくつかの欠点があります。 そのうちのXNUMXつは、ヤミ金融に似た厳しい経済状況にある人々を利用できることです。
一部のマイクロファイナンスローンには、30％以上の利子が含まれる場合があります。 さらに、いくつかの研究によれば、マイクロファイナンスローンの受領者は、年間純収入の改善に気づいていませんでした。
マイクロファイナンスの恩恵を受けるのは誰ですか？
マイクロファイナンスは州の人々に大きな利益をもたらしますが、それでも発展途上国の人々には確かに利益をもたらします。 たとえば、ケニアに住む人々にマイクロファイナンスなどの金融サービスを提供する手段として携帯電話が使用されています。
また、担保のない急成長中の起業家が50,000万ドル未満のローンを借りて、ビジネスベンチャーを急成長させることができる米国でも前進しています。
マイクロファイナンスはまた、女性を貧困から解放します。 多くの場合、ローンは60ドルほどの少額になる可能性があります。 たとえば、パラグアイの若いシングルマザーは、エンパナーダとスナックスタンドを始めるためにこの60ドルの小さな投資をしました。 彼女はビジネスを構築し続け、このローンを返済し、より大きなローンを借りて、冷蔵庫を備え、家族のために家を建てたスタンド用の建物を購入しました。 これは、女性にとってマイクロファイナンスの重要性を示しています。
80年のマイクロファイナンスバロメーターによると、女性はマイクロファイナンスローンの最も受益者であり、2018年にはローンの最大2019％を占めています。 また、これらの融資を希望する女性の多くは、限られた資源のある地方に住んでいます。
マイクロファイナンスバロメーターによると、マイクロファイナンス業界も急速に成長しています。 2018年には、139.9億124万人のマイクロファイナンスの借り手がおり、合計でXNUMX億ドルの融資がありました。 これらの借入金の大部分はインドが占めており、バングラデシュ、ベトナムがそれに続いています。
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マイクロファイナンス銀行ローン
マイクロファイナンス機関は主に、事業を強化するために中小企業に融資を行うために運営されています。
ローンはあなたがあなたのビジネスを成長させそして維持するのを助けるために利用可能です。 あなたが受け取るローンの種類はあなたの財政的必要性に依存します。
取得可能なローンの種類は次のとおりです。
- 個人ローン
- グループローン
- 学校改善ローン
- 学費ローン
- 中小企業ローン
- アセットファイナンスローン
- 運転資金ローン
- 消費者ローン
マイクロファイナンス機関
マイクロファイナンス機関は、零細中小企業に金融サービスを提供する組織です。
これらの機関は発展途上国でより多く運営されており、規模と範囲が異なります。 通常、彼らは銀行に変身して完全な金融サービスを提供する前に、個人にローンを提供することに焦点を当てた非政府組織（NGO）として始まります。
多くの場合、マイクロファイナンス機関は、債務の返済に連帯責任を負う小グループの人々にローンを提供します。
マイクロファイナンス機関に対するマイクロ起業家の投資回収率は、95〜98％という印象的なものです。
ナイジェリアには、1000を超える正式に登録されたマイクロファイナンス銀行があります。 これが最高のリストです。
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- ADDOSSER マイクロファイナンス バンク リミテッド
- LAPOマイクロファイナンスバンク
- MainstreetMicrofinanceBankナイジェリア
- アクシオン マイクロファイナンス バンク リミテッド
- ABマイクロファイナンスバンクナイジェリア
- フィナトラストマイクロファイナンス銀行
- マイクロファイナンス相互信頼
- FINCAマイクロファイナンス
- フォーティス マイクロファイナンス バンク Plc
- リホボスマイクロファイナンスバンク
- ニーマル マイクロファイナンス バンク
最高のXNUMXつを見てみましょう。
＃1。 LAPOマイクロファイナンスバンク
LAPOマイクロファイナンス銀行は、ナイジェリアで成功を収めているマイクロファイナンス機関の30つです。 XNUMX年以上の経験を持つLAPOマイクロファイナンス銀行は、オヨ、クワラ、ラゴス、オグン州などの都市で名を馳せてきました。
2010年、LAPO MFBは、ナイジェリア中央銀行（CBN）から、規制対象のマイクロファイナンス銀行として運営するための承認を取得しました。
さらに、銀行はナイジェリアで中小企業を収益性の高い企業に発展させることを目指しています。 したがって、それは起業家に優れた資金貸付とマイクロファイナンスサービスを提供します。
LAPO MFBは、中小企業向けに最大500,000ナイラ、中小企業向けに最大5,000,000ナイラの無担保ローンを提供しています。
＃2。 Nirsal Microfinance Bank
Nirsal Microfinance Bankは、ナイジェリアで多くの目的のために信用枠を提供するCBN認可機関です。 これらの目的には、農業ローン、マイクロローン、SMEローン、および資産融資が含まれます。
Nirsalは、競争力のある料金で小規模ローンと大規模ローンの両方を提供しています。 選択するローンパッケージは、あなたの財政状態によって異なります。
さらに、ニルサル銀行のあらゆる形態のローンにアクセスするには、次の書類を所持している必要があります。
- 雇用の手紙
- スタッフの身分証明書
- 給与明細
- その他の身分証明書（国民身分証明書、国際パスポートなど）
- 公共料金
- 2パスポート写真
- 保証人フォーム
- 6か月の銀行口座明細書。
- 任命/雇用の確認書。
- すべてのダイレクトデビットは顧客の口座に振り込まれます。
- 不発弾チェック補償フォームの実行。
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ナイジェリアでマイクロファイナンスローンを申請する前に考慮すべき要素
ナイジェリアでローンを申請するときは、いくつかの要因に注意することが重要です。 まず、ローンの保有期間はローンの種類によって異なります。 そして、この在職期間は、それぞれ1〜3か月、4〜6か月、4〜12か月の範囲である可能性があります。
最大満期日は18ヶ月です。 そしてこれは、最大5万ナイラの信用枠に相当するローンを受け取る企業にのみ適用されます。
また、マイクロファイナンスローンの金利は、ローンの規模に応じて5％から6％の範囲です。
次に、顧客は少なくとも6か月の有効なサービス付き銀行口座を持っている必要があります。 これは、銀行への忠誠心をある程度証明しています。
繰り返しになりますが、説明責任を簡単にするために、アカウントをビジネスアカウントから分離する必要があります。
一般的に、あなたのビジネスは少なくともXNUMX年間活動している必要があります。
ナイジェリアでマイクロファイナンスローンを申請する方法
ナイジェリアでマイクロファイナンスローンを申請するには、次の書類を持って選択したマイクロファイナンス機関にアクセスする必要があります。
- ローン申込書
- 優れたビジネス提案（中小企業向け）
- 申請書（個人用）
- 有効な身分証明書（国民IDカード、国際パスポート、運転免許証）
- 最近の公共料金の請求書のコピー
- 最近のパスポート写真4枚
- 事業所の証拠
マイクロローンは簡単に取得できますか?
従来のローンでは、通常、貸し手にかなりの額の担保を提供する必要があります。 担保をほとんどまたはまったく必要としないため、マイクロローンは簡単に取得できます。
どのタイプのローンが最も取得しやすいですか?
承認を受ける最も簡単なローンは、おそらくペイデイ ローン、車のタイトル ローン、質屋ローン、および個人分割払いローンです。 これらはすべて、困っている信用不良者の借り手のための短期的な現金ソリューションです。 これらのオプションの多くは、必要なときにすぐに現金を必要とする借り手を支援するように設計されています。
まとめ
マイクロファイナンスは 1970 年代から行われてきましたが、現在では投資家、金融の専門家、および個人にとってより重要になっています。 マイクロファイナンス機関は、長年にわたって経済発展のエージェントとして機能してきました。 これは、経営を強化するために事業主にローンを提供するという、その中核的な事業目的によるものです。
この投稿がお役に立てば幸いです。
ではごきげんよう！
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参考文献
