損失調整費用（LAE）とは何ですか？
損失調整費用（LAE）は、保険金請求の調査と解決に関連する費用です。 医学的な観点から、LAEは左心房拡大の略語です。 Investopediaによると、これは心不全と心房細動に関連する左心房の拡大を指します。
保険会社が保険金請求の調査と解決にかかる費用は、損害調査費です。 損害調査費用は保険会社の収益を圧迫しますが、不正請求による支払いを避けるためには、費用を支払わなければなりません。
調整後経費とは
調整済み費用とは、借入ベース資産に関連する実際の運用費用であり、オペレーティング テナントによって支払われた賃料と利息、およびオペレーティング テナントまたは借り手によって合理的に調整された前年度のオペレーティング テナントまたは借り手によって安定した発生基準で記録された減価償却費を除きます。
損害査定人とは？
損害査定人は、保険金請求を調査し、請求者に支払われるべき金額を決定するために保険会社に雇われた人です。 保険会社は、修理を承認する前に、保険損害査定人を派遣して車両の損傷を検査します。
損害査定人の責任は何ですか?
損害調査員は、住宅や会社での火災や洪水などの大きな保険金請求の場所に派遣されます。 彼らの使命は、保険会社に代わって保険金請求を調査し、請求が記録されるとすぐに物件を訪れて重要な情報を収集することです。
損失調整費用（LAE）の仕組み
保険会社が請求を受け取っても、すぐにチェックスタブを開くことはありません。 彼らは、被保険者が請求する金額が正しいことを確認するためにデューデリジェンスを行います。 彼らは、主張されていることが実際に起こったことを確認するために調査員を派遣しています。 調査を行わないと、不正請求による損失が発生する可能性があります。
LAE は、請求の調査がどれほど難しいかによって異なります。 LAE が非常に高い場合でも、保険会社はコストに見合う価値があると考えています。 しかし、請求が調査されていることを知っていると、人々が虚偽の請求を行ってすぐにお金を稼ぐことを防ぐことができます。 企業が主張を調査することを知っていると、多くの人が虚偽の主張をするのを防ぐことができます。 そのためには、不正な請求によって詐欺行為が行われる可能性がある企業に LAE を支払う価値があります。
割り当てられた調整費用は、割り当てられていない調整費用 (ULAE) とともに、保険会社が保険金請求と費用に対して支払う金額の見積もりを表しています。 保険会社は、請求が不正に主張されないようにし、正当な請求を迅速に処理するために、これらの費用に対して資金を確保します。
誰が損害査定人に支払いますか?
請求を提出する個人または組織は、損失査定人を任命します。 請求を提出する人は、彼らに手数料を支払い、大きな請求を処理するために彼らを雇います。 損害査定人は、請求を提出する個人から頻繁に連絡を受けます。 それにもかかわらず、それらの多くは損失の場所に現れてサービスを販売します.
Loss Assessor を使用する価値はありますか?
理想的には、請求を行うつもりになったらすぐに損害査定人に連絡する必要があります。 ガーディアンのこの記事にあるように。 損失評価者を取得することは、最良の保険です。 プロセスの早い段階で損害査定人を任命すると、より良い解決の可能性が高まり、時間も解放されます。
損失調整プロセスにはどのような手順が含まれますか?
紛失の通知、調査、紛失の確認、および請求の支払いまたは拒否は、保険の種類によって異なる場合がある請求処理における XNUMX つの主要な活動です。 当然のことながら、保険金請求の最初のステップは、保険会社に損失が発生したことを通知することです。
関連損害調査費
関連する損失調整費用は、特定の請求の処理に直接関連しています。 第三者を使用して請求の信憑性を調査し、保険会社の損害査定人または法律顧問として行動する保険会社は、割り当てられた請求調整費用にこれらの費用を含めることができます。
ULAEに関連するコストはより一般的であり、諸経費、調査、および給与が含まれる場合があります。 社内スタッフを使用して現場調整を行う保険会社は、この費用を未割り当ての損失調整費用として報告します。
損害調査費（LAE）の種類
特定の権利に割り当てられた損失調整費用は、損失調整費用 (ALAE) に割り当てられます。 特定の請求に割り当てられていない費用は、未割り当ての損失調整費 (ULAE) と呼ばれます。
保険会社が保険金請求を調査するために調査員に支払いを行うと、関連する損失調整費用が発生します。 たとえば、自動車保険に加入しているドライバーは、損傷した車を認定されたサードパーティの修理工場に持ち込んで、整備士が損傷を確認できるようにするよう求められる場合があります。
第三者が車両の作業を行った場合、その人を雇う費用は損害調査費として割り当てられます。 分割されるその他の費用には、警察の報告書を取得するための費用や、怪我をしたドライバーが怪我をしているかどうかを判断するための費用が含まれます。
保険会社は、割り当てられていない損害調整費用も負担する可能性があります。 割り当てられていない費用には、本社の給与、内部調査員が使用する車両の維持費、および通常の業務で発生するその他の費用が含まれる場合があります。
保険金請求を評価する従業員がいるが、請求を行わない幸運な保険会社には、未割り当ての調整費用として給与と諸経費がありますが、割り当てられた調整費用はありません。
ALAE vs未割り当て損失調整努力（ULAE）
未配賦損失調整費用（ULAE）および配賦損失調整費用（ALAE）は、保険会社が請求および費用として支払う金額の見積もりです。 保険会社は、本物の請求が誤って提出されないようにし、正当な請求が迅速に処理されるようにするために、これらの費用のための資金を確保します。
保険会社は、経費をULAEとして分類することから、経費をALAEとして分類することへと徐々に移行しています。 これは主に、保険会社が保険金請求の処理に精通しており、保険金請求関連のコストを管理するためのツールが多いためです。
小さくて簡単な請求は、保険会社が解決するのが最も簡単です。 これは、解決に何年もかかる可能性のあるクレームよりも必要なALAEが少ないことが多いためです。 重大な損失をもたらす可能性のある請求は、保険会社から追加の精査を受ける可能性が高くなります。 また、詳細な調査、和解の申し出、および訴訟が含まれる場合があります。 より優れた制御には、より高いコストがかかります。
アナリストは、準備金を見積もることにより、損失準備金の開発に基づいて保険会社がどれほど正確であったかを判断できます。 損失準備金を作成する場合、保険会社は一定期間にわたって見積りを請求および損失調整費用の引当金に合わせて調整します。
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損失率
発生純損失および純 LAE 寄与 LAE および損失率 (または「損失率」と呼ばれる) は、純寄与に関連してグループが被った純損失および損失調整費用 (LAE) であり、通常は暦年で表示されます。基本。 多くのベンチマークと同様に、損害率は再保険を差し引いて計算されます。
たとえば、純損失が500,000ドル、LAEが100,000ドル、純拠出額が800,000ドルの共同ファンドの損失率は、75％になります。 共有ファンドの費用比率約20％を考慮に入れると、合計比率は95％になります。
損失およびその他の費用 (LAE) は、グループまたは保険会社の費用の大部分を占めています。 近年の保険業界の典型的な損害率の範囲は 75 ～ 90% ですが、一部の補償範囲はこの範囲から大きく異なる場合があります。 時間の経過とともに損失率を監視することは、価格設定や財務の安定性など、グループのビジネスのすべての部分を判断するために重要です。
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損害調査費率の計算方法は？
損害率計算式: 期間に発生した保険料 / 発生した保険金 + 調整費用。 保険会社が $10,000 の保険料を受け取り、請求および調整費用として $3,000 を支払うと仮定します。 $3,000 を $10,000 で割ることにより、保険会社は損害率を 50% と決定します。
時間の経過に伴うグループの損失率の結果を完全に理解するために、以下を示します。
考慮すべき多くの要因には、損失の支払いにかかる時間の長さ、提供される保護ラインの頻度と重大度、価格設定の適切性、損失管理措置の数、およびその他のニュアンスが含まれますが、これらに限定されません。スイミングプールの運営。
などの長いキューからの損失 従業員の報酬、通常、開発に時間がかかり、何年にもわたって完済します。 このより長い支払いサイクルは、保険会社またはグループが損失のコストを相殺するキャピタルゲインを期待できることを意味します. 近年、補償範囲は一般的に約 90% の損害率で運営されていました。
それに比べて、不動産ヘッジは通常、約55〜60パーセントの損失率で機能します。 これは、プールがこのヘッジに関連するボラティリティを処理するために十分な資金を確保する必要があるためです。 ただし、ラインのショートテールの性質はあまり提供していません。
損失コストを相殺するための投資収益。
信頼水準の計算は、損失率に大きな影響を与える可能性があります。 グループはまた、75% の信頼水準に設定された拠出金で資金を提供することを選択し、それを安全にプレイすることを好むこともできます。 もちろん、この価格選好は貢献度（すなわち、指数の分母）を増加させ、期待されるレベル（すなわち、50-55% の信頼水準）でのグループ資金拠出の貢献度と比較して、より小さな損失指数を作成します。
よくあるご質問
調整やその他の費用とは何ですか？
会社の内部または外部を問わず、その他すべての請求調整費用は、調整およびその他すべての費用（A＆O）に含まれます。 損害査定人の手数料、給与、諸経費、および補償範囲の決定にかかるその他の関連費用は、A＆Oに含まれています。
ALAEとULAEの違いは何ですか？
未割当損失調整費用（ULAE）は、通常は保険会社に対して一括で見積もられ、請求ファイル固有のものではありません。 損失調整費用はALAEと呼ばれます。 特定の請求に関連する費用は、このセクションでその請求に割り当てられます。
損失調整費用はどのように計算されますか？
損害率は、損害総額を徴収した保険料総額で割って算出しています。
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