事業主として、あなたの事業のために融資を受ける可能性が高いです。 しかし、それを取り巻くすべてを知ることはまったく別のことです。 したがって、この記事に参加して、信用枠、ローン、不良信用枠、そして最後に英国の信用枠を確認してください。
信用枠とは正確には何ですか？
クレジットローンのラインは、いつでもアクセスできる事前設定されたローン制限です。 信用枠が開いている場合、借り手は必要に応じてお金を引き出すことができます。 上限に達するまで、そしてお金が返済されると、それは再び貸し出されることができます。
一方、与信枠は金融機関間の合意です。 通常、銀行と、クライアントが借りることができる最高のローン金額を定義する顧客。 さらに、借り手は、契約で指定された金額（またはクレジット制限）を超えない限り、いつでもクレジットラインから資金を引き出すことができます。
クレジットローンの種類
与信枠はさまざまな形とサイズで存在し、それぞれが担保付きまたは無担保のXNUMXつのカテゴリのいずれかに分類されます。 それとは別に、クレジットラインの各形式には独自のプロパティのセットがあります。
個人向けクレジットラインローン
これにより、借りたり、返済したり、再度回収したりできる無担保資金にアクセスできます。 したがって、個人の信用枠を取得するには、クリーンな信用履歴、670以上のクレジットスコア、および一貫した収入が必要です。 資産、および株式やCDの形式のセキュリティが役立ちますが、個人のLOCには担保は必要ありません。 個人のLOCは通常、緊急事態、結婚式、その他の機会、当座貸越保険、旅行、娯楽のためのものであり、不規則な収入のある人の収入の落ち込みを滑らかにするためのものです。
住宅担保融資枠（HELOC）
保護されたLOCの最も頻繁なタイプはHELOCです。 ホームレスの市場価値は、クレジットラインのサイズを計算するための基礎として機能するHELOCを確保します。 通常、クレジット制限は、住宅の市場価値の75％または80％から、住宅ローンの残高を差し引いたものに相当します。 加えて
HELOCには、借り手が利用可能な資金を使用して返済し、再度融資できるドロータイム（通常はXNUMX年）が頻繁にあります。 金額は、引き分け期間、または時間の経過とともに債務を返済するのに十分な長さのローンの後に支払われる必要があります。 HELOCには通常、担保資産の査定費用を含む決算費用が含まれます。
オンデマンドのクレジットローンのライン
このスタイルは、保護されている場合とされていない場合がありますが、ほとんど使用されていません。 デマンドLOCを使用すると、貸し手はいつでも貸付金を呼び出すことができます。 ただし、LOCの条件によって異なりますが、返済（ローンが呼び出されるまで）は、利息のみまたは利息+原則になります。 したがって、借り手はいつでもクレジット限度額まで使うことができます。
証券担保融資枠（SBLOC）
これは、借り手の証券が担保として機能する特定の安全な需要のLOCです。 SBLOCは通常、投資家が自分の口座の資産の価値の50％から95％を借りることを許可します。 さらに、SBLOCは非目的ローンであるため、借り手はその資金を利用して証券を購入または取引することはできません。 他のほとんどすべての種類の費用は許容されます。
SBLOCは、ローンが全額返済されるまで、クライアントに毎月の利息のみの支払いを要求します。 または、証券会社または銀行が支払いを要求します。これは、投資家のポートフォリオの価値がクレジット制限のラインを下回った場合に発生する可能性があります。
企業向け融資枠
企業は固定ローンを利用する代わりに、必要に応じて固定ローンを利用して借り入れます。 一方、LOCを提供する銀行会社は、企業の市場価値、収入、およびリスク許容度を調査し、それに基づいて信用枠を拡大します。 鑑定評価。 求められる与信枠の範囲とレビュー結果に応じて、LOCは安全でないか安全である可能性があります。 したがって、実質的にすべてのLOCの場合と同様に、金利は変動します。
信用枠が悪い、それは可能ですか？
あなたが悪いクレジットスコアを持っている場合、クレジットラインを取得するのは難しいかもしれません。 あなたがお金を必要とするとき、信用の悪い信用枠を提供する貸し手を探すことはあなたの唯一のまたはおそらく最良の選択肢ではないかもしれません。 他の種類のクレジットは検討する価値があるかもしれません。
さらに、信用度が低い場合、信用枠の金利は、信用度が高い場合よりも大幅に高くなる可能性があります。 そして、それはあなたが信用枠のためにあなたを承認することをいとわない貸し手を見つけることができると仮定しています。 多くの人はそれを優れた信用のある人にのみ与えます。 さまざまな銀行や信用組合をチェックすると、どのような可能性があるのかをよりよく理解できる可能性があります。
ただし、クレジットラインで最小限の支払いを行うだけでは、債務の寿命が長くなり、長期的に支払う利息の量が増えます。 したがって、与信枠での借入は、与信利用率を高め、与信を損なう可能性があります。 さらに、あなたが時間通りに支払いをしなかった場合、あなたの信用は損なわれます。 最後に、一部のクレジットラインには、使用ごとに追加料金またはコストがかかります。 何に足を踏み入れているのかを完全に理解できるように、細かい印刷物を読むことが重要です。
信用枠の不良に対する解決策
あなたが本当に資金を借りる必要があり、悪い信用を持っているとき、信用枠は必ずしもあなたの唯一の選択肢ではありません。 いくつかの追加オプションを見てみましょう。
給料日ローン
ペイデイローンは迅速な現金を提供しますが、費用がかかり、安全ではありません。 連邦信用組合からのペイデイローン、またはPALは、さらに別の可能性です。 したがって、これらの小額のローンは、短期的な金銭的需要を満たすための迅速な解決策を提供することができます。 PALを申請するには、少なくともXNUMXか月間信用組合の会員である必要があります。 したがって、将来ペイデイローンが必要になる可能性があると思われる場合は、どの信用組合がそれらを提供しているかを調査し、メンバーシップに登録する価値があります。 信用組合に加入するには、特定の条件を満たす必要があることに注意してください。 これは、信用組合の状況によって異なる場合があります。
ピアツーピアベースで作業する貸し手
ピアツーピア貸付は、従来の貸付に代わるものです。 ピアツーピアの貸し手は、借り手と少額の支払いをする民間の貸し手を結び付けます。
また、借り手と貸し手をつなぐ制度もあるので、信用が完全でなくても個人ローンが受けられる場合があります。 ただし、信用度の高い人よりも確実に高い金利を支払うことになります。
低金利のクレジットカード
別の可能性は、申請書に記入することです。 高金利のクレジットラインよりも低金利のクレジットカードを探す方が安価な場合があります。 ひどいクレジットのあるクレジットカードの承認を受けるのは難しい場合があることに注意してください。 さらに、承認されるまでAPRがわからないため、カードに追加料金がかかる場合があります。
個人ローン
また、個人ローンを貸し手に直接申し込むこともできます。 したがって、個人ローンの信用が完全ではない人を検討する貸し手を探すことを検討してください。
英国の信用枠は、以下を可能にするために立てることができます。
海外のバイヤーは、銀行または別の借り手が利用できるクレジットラインを使用して、特定のプロジェクトに関係のない多くのソースから資本財を取得できます。 ただし、これは汎用のクレジットラインです。
第二に、海外企業は特定のプロジェクトのために多様な資本財やサービスを取得します。 これは単にプロジェクトの信用枠です。
次は、輸出業者を支援できる与信枠です。 彼らは多くの契約がすでに実施されている単一の金融施設の下でファンドにあることを可能にするので。 輸出業者が施設に簡単にアクセスできる必要があることを意味します。
最後に、英国のクレジットラインは多くの点で従来のバイヤークレジットに似ています。 複数の契約に使用できることを除いて。
英国の信用枠のメリット
以下は、Line ofcreditUKを使用する利点の一部です。
複数の契約が単一のローンのファンドにあります。 これにより、契約ごとに個別のローン契約を締結する必要がなくなります。
次に、クレジットラインUKは、25ポンドから500,000ポンドの範囲の契約額をサポートできます。
商品の出荷またはサービスの履行に続いて、英国の輸出業者は貸付銀行から現金で支払われます。
さらに、購入者は商品/サービスのコストを数年にわたって分散させる可能性があります。
購入者は、最初から提供された条件と資金調達のコストを認識しています。
最後に、借入銀行は、何らかの理由で被保険者ローンに基づく元本および利息の分割払いの不払いに対して補償されます。
クレジットラインの資格を得るにはどうすればよいですか?
無担保ローンとして、個人の信用枠は700つです。 言い換えれば、あなたは自分の返済能力を信じてくれるように貸し手に懇願しているのです。 そのため、資格を得るには、信用スコアが上位の範囲 (XNUMX 以上) であり、期限内の債務返済の実績が必要です。
クレジットラインを使ってお金を借りることはできますか?
与信枠を利用して、あらかじめ決められた金額までお金を借りることができます。 お金は特定の用途に使う必要はありません。 あらかじめ決められた金額まで、好きなだけ現金を自由に利用できます。 借りているお金を返済するための時間は無制限です。
クレジットラインの危険性とは?
通常、さまざまな与信枠が住宅によって保護されているため、住宅ローンだけでなく、銀行に対してより多くのお金を借りています。 車を購入するために与信枠を使用し、何らかの理由で支払いを行うことができない場合、車だけでなく多くのものを失う可能性があります。
クレジットラインの利点は何ですか?
必要な金額だけを借りて、多額のローンの利息を支払う必要がないという柔軟性は、LOC の主な利点です。 ただし、LOC を取得している間、借り手は潜在的な問題に注意する必要があります。 担保のない LOC は、より高い金利と信用基準の対象となります。
与信枠はどのように返済されますか?
クレジット カードと同じように、前払金、支払い、利息、および手数料の詳細が記載された毎月の請求書を支払います。 アカウントの全残高に等しい最低支払い額が常にあります。 さらに、年に XNUMX 回、負債をすべて支払うことによって、アカウントを「清算」する必要がある場合があります。
まとめ
与信枠には多くの利点があります。 特に、有利な金利と安価なコストを獲得できれば。 彼らは借り手が彼らの短期的な現金の必要を満たすのを助けることができます。
クレジットラインFAQ
クレジットライン番号とは何ですか？
クレジットラインは、クレジットカードアカウントに請求できる金額です。 クレジットラインのサイズとその借り入れ額は、消費者のクレジットスコアに大きな影響を与えます
クレジットラインとは何ですか？どのように機能しますか？
クレジットラインを使用すると、ラインが開いている限り、段階的に借りて返済し、再度借りることができます。 通常、ラインが借り入れ可能である間、借りた残高に利息を支払う必要があります。これは、固定分割払いで返済される従来のローンとは異なります。
良いクレジットラインの金額はいくらですか？
クレジット制限を正確に予測することはできませんが、平均を見ることができます。 安定した収入を持つほとんどの信用できる申請者は、3,500ドルから7,500ドルの間のクレジットカードのクレジット制限を期待することができます。 優れたクレジットを持つ高所得の申請者は、最大10,000ドル以上のクレジット制限を期待する可能性があります
