利息のみのローンは、借り手が最初の数年間だけ金利を支払う変動金利住宅ローンの一種です。 それはしばしば低い「ティーザー」率です。 この記事は、利息のみのローンの利率、住宅、計算、およびExcelの計算機を明確に把握できるように設計されています。
利息のみのローン
その後、ローンは通常の住宅ローンに変換されます。 ただし、金利が上がる可能性があり、月々の支払いで元本の一部もカバーする必要があります。 これはかなり支払いを上げます。 導入期間後、特定の利息のみのローンでは、借り手が全残高を返済する必要があります。
利息のみのローンのメリット
最初のメリット
利息のみのローンの月々の支払いは、最初は従来のローンの月々の支払いよりも少ないということです。 したがって、これにより借り手はより高価な住宅を購入することができます。
これは、プロモーション期間が終了した後も借り手がより高い分割払いを継続することを意図している場合にのみ機能します。 たとえば、試用期間が終了する前に収入を増やす人もいます。 他の人はローンが満期になる前に家を売るつもりですが。 残りの借り手は新しい利息のみのローンに借り換えますが、金利が上昇した場合、これはもはや実行可能ではありません。
XNUMX番目の利点
利息のみの住宅ローンは、通常のローンよりも早く返済することができます。 さらに、追加の支払いは、両方のローンの原則に直接適用されます。 ただし、利息のみのローンの場合、元本が少ないと月々の支払いがやや少なくなります。 従来のローンでは、それは負債を減らしますが、毎月の支払いを同じに保ちます。 一方、借り手はローンをより早く返済することができますが、借金が返済されるまで利益に気付くことはありません。 借り手は現在、利息のみのローンから利益を得ることができます。
XNUMX番目のメリット
利息のみのローンの最終的な利点は、それが与える柔軟性です。 たとえば、借り手は、ボーナスやプロモーションなどの追加のお金を元本に割り当てることができます。 彼らはこのように生活する彼らの水準の違いを認識しません。 ただし、職を失ったり、予期せぬ医療費が発生した場合は、利息のみの支払いに戻ることができます。 勤勉なマネーマネージャーにとって、利息のみのローンは典型的な住宅ローンよりも優れています。
利息のみのローンの欠点
最初の不利な点
手始めに、利息のみのローンは、ローンが転換されることに気付いていない借り手にとってリスクがあります。 ティーザーレートが終了すると、彼らはしばしばより高い支払いをする余裕がありません。 他の人は、自分たちの家に資産がなく、それを売っても何も受け取らないことに気付いていないかもしれません。
XNUMX番目の欠点
それは、より高い給料を賄うために新入社員に依存している人々に影響を及ぼします。 それが起こらない場合、または現在の雇用が失われた場合、より大きな金額は悲劇です。 他の人は借り換えを意図するかもしれませんが、金利が上がると、借り換えることはできなくなります。
最後に
2006つ目のリスクは、不動産価格の下落です。 これは、ローンが返済される前に住宅を売却しようとする住宅所有者に不利益をもたらします。 XNUMX年に不動産ブームが止まったとき、住宅ローンが住宅の価値よりも大きかったため、多くの住宅所有者は売却できませんでした。 銀行は、新しい、より低い株式価値の借り換えのみを考慮します。 残念ながら、より高い支払いをする余裕がなかった住宅所有者は、住宅ローンの債務不履行を余儀なくされました。 多くの人が利息のみのローンの結果として家を失いました。
さまざまな種類の利息のみのローン
利用可能な利息のみのサブプライムローンの多くの形態がありました。 これらの大部分は、サブプライム住宅ローンの需要を満たすために2000年以降に設立されました。 さらに、銀行はローンの資金調達に住宅ローン担保証券を使い始めました。 これらのデリバティブは非常に人気があったため、原資産である住宅ローン資産の需要は高かった。 実のところ、サブプライム住宅ローンの大惨事の主な原因は、利息のみのローンでした。
これらの珍しいローンの内訳は次のとおりです。 それらの破壊的な性質のために、多くはもはや利用できません。
- オプション最初のXNUMX年間、借り手はARMローンで毎月の支払い額を決定できます。 ARMは、変動金利住宅ローンの略語です。
- 負の償却ローンは、元本から差し引くのではなく、毎月元本に追加されます。
- バルーンローンでは、ローン全体をXNUMX〜XNUMX年以内に返済する必要があります。
- ノーマネーダウンローンを利用した借り手は、頭金のローンを取得することができました。
利息のみのローン計算
利息のみのローン計算では、ローンの元本残高と年間計算利率のXNUMXつの変数のみを使用して支払いを計算します。 「利息のみの支払いを計算」をクリックすると、毎月の利息の支払いが表示されます。
利息のみのローン計算の用語と定義
校長 ローンの額面金額。これは、投資または貸付された初期数量を表します。
関心 –借入金の使用または債務返済の延期のために、設定されたレートで定期的に支払われるお金。
金利 –利息として借り手に請求されるローンの割合。多くの場合、未払い額の年間パーセンテージとして表されます。
抵当支払 –住宅ローンに対して毎月請求される金額。通常、利息と元本の両方が含まれます。
モーゲージ –借り手が一定期間にわたって返済する義務がある、特定の不動産の担保によって担保された債務証書。
ローン期間 –借り手がローンを返済しなければならない年数。
利息のみのローン —借り手が元本の残高を変更せずに、所定の期間だけ元本の利息を支払うローン。
住宅利息のみのローン
利息のみの住宅ローンでは、借り手は一定期間の毎月の支払いを通じて住宅ローンの利息を支払うだけです。 通常、在職期間は5年から7年です。 期間が満了した後、多くの人々は彼らの家を借り換え、 塊 合計支払い、またはローンの元本の支払いを開始します。 それにもかかわらず、元本が支払われると、支払いは急増します。
誰が利息のみの住宅ローンについて考えるべきですか？
借り手が次の基準を満たしている場合、利息のみの住宅ローンの住宅ローンが考慮される場合があります。
- 今より大きな家を所有したい。
- 家はすぐに売られる必要があることを理解してください。
- 彼らはより少ない初期支払いを望んでおり、将来の大幅な支払い増加に対処できると確信しています。
- 彼らは、他の場所にお金を投資することでかなり高い収益率が得られることを非常に肯定しています。
利息のみのローンを組むことはできますか？
多くの危険があるという事実にもかかわらず、以下の条件を満たす場合、利息のみの住宅ローンの支払いが借り手にとって最良の選択肢である可能性があります。
現在の収入は少ないですが、将来的には増えることは明らかです。
住宅の資本はかなりのものであり、そのお金は借り手による追加投資または元本の支払いに使用されます。
借り手の収入は不安定であり、彼は投資を行う自由を望んでいます。
利息のみのローン金利
利息のみのローン金利は、消費者金融保護局（CFPB）の適格基準を満たしていません。 住宅ローン （QM）（CFPB）。 実際、これらの基準は、利息のみのローン金利は許可されていないと明確に述べています。 その結果、それらを提供する貸し手は、借り手がローンを返済する能力を確保するために他の方法で持っているであろう重要な法的保護手段を失います。 その結果、貸し手はこれらのローンのリスクが高まり、その結果、その金利はわずかに高くなります。
利息のみの貸付金利は必ずしも高いとは限りません。 他の状況では、それらは同等の完全なものよりもXNUMX分のXNUMXパーセントポイント高いだけかもしれません 償却 ジャンボローン。 ただし、金利は貸し手によって、また借り手の資格によって大きく異なります。 さらに、クレジット スコアが高いほど、頭金が大きくなり、 ファイナンシャル 予備。 そして、より可能性が高いのは、貸し手があなたに彼らの最高の利息のみのローン金利を提供するということです。
利息のみのローンはより高い金利を持っていますか?
利息のみの住宅ローンの欠点。 まず、通常の住宅ローンと比較して、これらのローンは多くの場合、金利が高くなります。 主な支払いを後日に延期することによってのみ、毎月のコストを削減できます。
XNUMX年間の利息のみのローンとは何ですか?
簡単に定義すると、利息のみの住宅ローンは、ローンの最初の数年間のみ利息を支払うものであり、その結果、最初の月々の支払いが少なくなります。
利息のみのローンの有効期間はどのくらいですか?
したがって、利息のみの住宅ローン、それは何ですか? 簡単に言えば、一定の期間 (通常は XNUMX 年から XNUMX 年) の間、借り手はその期間の利息と費用のみを支払う必要があります。 その結果、この期間中の支払いは、元本と利息の住宅ローンの場合よりもはるかに低くなります。
利息を払うだけの価値がありますか?
元本と利息のローンは、おそらくより高い金利になることはありません。 その結果、ローンの期間にわたってより多くを支払うことになります。 利息のみの期間中は、元本の支払いを行わないため、ローンの残高は変わりません。 利息のみの期間が過ぎると、返済額が増加し、管理できなくなる可能性があります。
銀行は利息のみのローンを提供していますよね？
利払いのみの住宅ローン: 信用履歴によっては、利払いのみのローンを利用することもできます。 これらのローンでは、ローン期間の残りの元本と利息の支払いを行う前に、あらかじめ決められた期間だけ利息を支払う必要があります。
なぜ人々は単利でローンを組むのか?
投資家は、利息のみのローンで税控除可能な費用を最大化できます。 投資家は、投資ローンの利子の支払いが税控除の対象となるため、税控除を最大化するために利子のみのローンを取得することがよくあります。
利息のみの住宅ローンがある場合、家を売却できますか?
前述のように、利息のみの住宅ローンの期間が満了すると、ローン残高を全額返済する必要があります。 住みたくなくなった場合は、家を売却し、その収益をローンの返済に充てることもできます。
利息のみのローンの承認を受けるのは簡単ですか?
誰が利息のみの住宅ローンの対象となるかは、各貸し手の特定のポリシーによって管理されます。 しかし、一般的に言えば、基準は他の種類の住宅ローンよりも厳格です。 20% の頭金、700 のクレジット スコア、適度な負債と収入の比率が要件となる可能性があります。
まとめ
利息のみのローンは、借り手が最初の数年間だけ金利を支払う変動金利住宅ローンの一種です。
利息のみのローン金利に関するFAQ
なぜあなたは利息のみのローンを取得するのですか？
利息のみのローンは、高額で不確実な家賃の支払いに代わるものを提供します。 あなたが不規則な収入を持っているならば、利息のみのローンは経費を管理する良い方法であるかもしれません。 あなたは毎月の義務を低く保ち、あなたが余分な資金を持っているときに元本を減らすために多額の一括払いをすることができます。
利子は住宅ローンだけが良い考えですか？
利息のみの住宅ローンは、毎月の支払いが少ないため、魅力的に見える場合があります。 これは、毎月返済する金額が標準的な住宅ローンよりもはるかに少ないことを意味するため、多くの人にとって良い提案のように思えます。
利息のみのローンは初めての購入者に適していますか？
利息のみの住宅ローンは、初めての住宅購入者にとって有益です。 …これらの借り手は、多くの場合、スリムな月に利息のみの支払いを行い、ボーナスやコミッションを受け取ったときに元本に追加で支払います。
利息のみの住宅ローンがある場合、家を売ることはできますか？
あなたが許可するために購入している場合、それはあなたの諸経費を低く保つので、利息のみの住宅ローンはより便利でありえます、そして期間が満了するときあなたはローンを返済するためにただ財産を売ることができます
