クレジットの凍結は、クレジットカード詐欺や個人情報の盗難を経験したことがある場合によく知られているオプションです。 あなたの信用記録の凍結はあなたの個人情報を安全に保ち、あなたの名前で開くことができる新しい信用口座の数を制限することができます。 あなたの信用報告書の凍結は、それが家のためであろうと車のためであろうと、資金調達を得るのを難しくするかもしれません。 貸し手があなたの信用報告書を見ることができるようにするには、あなたはあなたの信用を凍結解除しなければなりません。 Equifax、Experian、TransUnionのXNUMXつの主要な信用調査機関を見て、クレジットの凍結を解除する方法を見てみましょう。
クレジットフリーズとは何ですか？
セキュリティフリーズまたはクレジットフリーズを使用すると、クレジットレポートを表示できるユーザーを制限できます。 クレジットを凍結すると、なりすまし犯罪者は、凍結解除されたクレジットレポートについて厳しい問い合わせを行う必要がある場合に、あなたの名前を使用して新しいクレジットを申請することができなくなります。
あなたがあなたの信用を凍結したとしても、誰もがあなたの信用履歴を見ることができなくなります。 あなたがあなたの信用報告書を凍結したとしても、あなたがすでに信用を持っている会社はそれを見ることができます。 また、政府機関は、裁判所命令または捜査令状を実行している場合、あなたのクレジットファイルを見ることができます。
クレジットフリーズの仕組み
クレジットを凍結すると、Equifax、Experian、およびTransUnionに、誰にも見られたくないと伝えていることになります。 繰り返しになりますが、凍結している場合でもクレジットファイルを見ることができる人がいます。
必要な限り、クレジットの凍結を維持できます。 いつ削除するかはあなた次第です。 2018年の法改正のおかげで、クレジットを凍結するために何も支払う必要がなくなりました。 以前は、クレジットを凍結および凍結解除するにはお金がかかりました。
クレジットを凍結しても、クレジットスコアが損なわれることはなく、毎年無料のクレジットレポートを取得できなくなることもありません。 ローンが必要な場合、または債権者がファイルを調べることができるように、フリーズを解除する必要があります。 クレジットカード。 ただし、仕事を探したり、アパートを借りたりするために、クレジットの凍結を解除する必要はありません。
あなたの信用報告書を凍結することの賛否両論
心に留めておくことが重要な信用報告書の凍結には、長所と短所があります。 クレジットを凍結する必要があるかどうかわからない場合は、次のように長所と短所を積み上げてください。
メリット
- あなたの信用報告書を保護し、アイデンティティを止めるのを助けることができます 盗難と詐欺.
- クレジットを凍結または凍結解除するために料金を支払う必要はもうありません。
- オンラインでは、クレジットをフリーズまたはフリーズ解除するのは簡単で迅速です。
- クレジットを凍結しても、クレジットスコアは下がりません。
デメリット
- クレジットの凍結は、誰かがあなたのクレジットファイルに完全に入るのを止めることはありません。
- あなたがローンを申請することができる前に、あなたはあなたの信用を解く必要があるでしょう。
個人情報の盗難を恐れており、近い将来に追加のクレジットを申請する予定がない場合は、クレジットの凍結が適切な選択となる可能性があります。 凍結されていないクレジットレポートにセキュリティを追加し、詐欺や個人情報の盗難がエスカレートするにつれて安心します。 また、クレジットを凍結または凍結解除するために料金を支払う必要がないという事実は、嬉しいボーナスです。 人々があなたの信用履歴に入らないようにする他の方法があるからです。
クレジットを解凍する方法
ある時点で、クレジットの凍結は不要になったと判断するかもしれません。 または、一時的にフリーズを解除することもできます。 あなたは住宅ローンを申請することができます、 クレジットカード、または別のローン。
XNUMXつまたはXNUMXつすべての信用報告書の凍結を解除するには、各信用調査機関に連絡する必要があります。 TransUnionとExperianは、クレジットの凍結を解除するために、以前に設定したPINを要求します。
あなたがあなたの信用を凍結解除するように信用調査機関に頼むとき、それは一定の時間内にそうしなければなりません。 電話またはオンラインでリクエストを行う場合は、XNUMX時間以内にフリーズを解除する必要があります。 メールでリクエストが送信された場合、XNUMX営業日以内にフリーズを解除する必要があります。
Experian でクレジットを凍結解除するにはどうすればよいですか?
Experianのみが、クレジットの凍結を解除するために個人識別番号（PIN）を必要とします。
Experianからのクレジット凍結リフトは一定期間続く可能性がありますが、上限はありません。 ただし、オンラインフォームでは、一度送信すると、クレジットの凍結を解除する日付を変更できないことを警告しています。
Unfreeze credit Experianは、XNUMX回限りのPINも提供します。 これは、あなたが見たい債権者があなたの情報だけを見ることを確実にするのを助けることができます。 ExperianからPINを取得し、その人に渡すか、 ビジネスチェック あなたのクレジット。
クレジットの凍結解除にはどのくらい時間がかかりますか?
そのクレジット会社でアカウントを作成すると、ログイン後、ウェブサイトでかなり迅速にクレジットの凍結を解除できます。ただし、安全のために、リクエストが処理されるまで待つことを計画する必要があります。 XNUMX時間まで。 電話でクレジットの凍結を解除する場合、プロセスにはオンラインで行う場合とほぼ同じ時間がかかります。
クレジットの凍結を解除するリクエストを郵送で送信した場合、信用調査機関は、リクエストを受け取ってからレポートから凍結が解除されるまで、最大 XNUMX 営業日待つよう求める場合があります。
クレジットの凍結を解除するには、どの番号に電話すればよいですか?
また、(888) 298-0045 に電話して情報を提供することで、凍結を管理することもできます。 本人であることを確認するために、特定の情報をお尋ねします。 本人確認のために、テキスト メッセージでワンタイム PIN を取得するか、Equifax 信用報告書に記載されている情報に基づいて質問に回答するかを選択することもできます。
クレジットが凍結されるのはなぜですか?
誰かが自分の信用記録を凍結することを選択する理由はさまざまです。 身元を盗まれたり、詐欺に遭ったりした後に、それに頼る人もいます。 クレジットカード情報や社会保障番号など、会社に提供したデータがハッキング攻撃で盗まれた可能性があるという事実を忘れるために、これを行う人もいます。 心の安らぎが得られるからそうする人もいます。
信用凍結の原因は？
セキュリティ フリーズとも呼ばれるクレジット フリーズは、消費者の信用報告書が信用機関によって第三者と共有されない詐欺防止ツールです。 これにより、情報が悪用されるのを防ぎます。 個人情報が盗まれた可能性があると信じるに足る理由がある消費者は、信用調査機関に口座の「凍結」を頻繁に要求します。
Equifaxでクレジットを凍結解除するにはどうすればよいですか?
「my Equifax」アカウントを設定することで、Equifax 信用報告書をオンラインで凍結解除できます。 オンラインで Equifax クレジットを凍結または解除するための PIN は必要ありません。 Equifax を使用すると、特定の債権者または特定の期間 (XNUMX 日から XNUMX 年) のクレジットを一時的に凍結解除できます。 クレジットの凍結を解除することもできますが、これはお勧めできません。 Equifax に電話または手紙を書いてクレジット カードの凍結を解除または復元する場合は、PIN が必要になります。
TransUnion でクレジットを凍結解除するにはどうすればよいですか?
TransUnionクレジットレポートをオンラインで解凍する場合は、ユーザー名とパスワードを使用して新しいTransUnionアカウントにサインアップする必要がある場合があります。 PINはもう必要ありません。 選択した日付から開始して、30〜XNUMX日間TransUnionからクレジットを解凍できます。 さらに、一定期間、または一時的なアクセスコードを作成できる特定の債権者に対してフリーズを解除できます。 このコードは、XNUMX回しか使用できないフリーズ解除クレジットExperianコードとは異なり、複数回使用できます。
信用報告書の凍結を解除するにはどうすればよいですか?
信用報告書を開いたら、これを行うために使用する特定の信用調査機関に連絡するか、オンラインでアクセスするのが最も迅速で便利な方法です。 ただし、必要に応じてそれらに書き込むこともできます。
Experian、Equifax、およびTransUnionを使用してクレジットレポートを凍結した場合は、クレジットの凍結を解除するために、それぞれに個別に連絡する必要があります。 初めてクレジットを凍結したときに取得したPINまたはパスワードも必要になる場合があります。
クレジットロックはクレジット凍結と同じではないことに注意してください。 クレジットの凍結とロックの違いを学ぶために時間をかけてください。
いつクレジットを解凍する必要がありますか？
新しいクレジットラインを申請する前に、クレジットの凍結を解除する必要があります。 たとえば、家を探している場合、小売店のクレジットカードを取得している場合、または自動車ローンを申請している場合、貸し手はあなたが適格かどうかを確認するためにあなたの信用記録を引き出す必要があります。 あなたの信用報告書がまだ凍結されている場合、貸し手はそれにアクセスすることができず、あなたはおそらくローンを拒否されるでしょう。
クレジットを解凍するタイミング
クレジットカード、住宅ローン、または別のローンを申請するときは、クレジットの凍結を解除することをお勧めします。 同様に、あなたが信用を申請するとき、あなたの銀行と貸し手はあなたの信用報告書を見てあなたに信用を与えるかどうかを決定します。 そして、あなたが凍結されていない信用報告書を凍結解除した場合にのみ、彼らはこれを行うことができます。 クレジットを再び機能させるにはXNUMXつの方法があります。
＃1。 クレジットレポートを一時的に解凍します
個人情報が盗まれたり、誤って使用されたと思ったり知ったりしたためにクレジットを凍結した場合は、短時間だけ凍結を解除することをお勧めします。 これは「解凍」と呼ばれます。 あなたの信用を解凍するために、あなたは貸し手にあなたの凍結されていない信用報告書をチェックする時間を与えるためにあなたの信用凍結を特定の日数の間解除することができます。 クレジットの解凍がいつ必要になるかがわかっている場合は、事前に計画を立てることができます。
＃2。 クレジットレポートを完全に解凍します
安全対策としてアカウントを凍結したが、それらがすべて安全であると考えている場合は、クレジットを永久に凍結解除することが理にかなっている可能性があります。 これにより、お金を借りているときにクレジットを解凍して再凍結するという頭痛の種を免れることができます。
クレジットの凍結を解除する準備ができたら、最初にどのようにそれを行ったかを覚えておくと役立つ場合があります。
オンラインでやりましたか？ その場合は、ユーザー名、パスワード、および使用した可能性のあるその他の情報を見つけてください。 誰かに電話をかけるときにPINを使用したかどうか、およびそれが何であるかを覚えておいてください。
クレジットを凍結または凍結解除する場合は、各信用調査機関に連絡する必要があります。 詐欺警告を使用すると、XNUMXつのビューローに連絡するだけで済みます。
オンラインで銀行口座の凍結を解除するにはどうすればよいですか?
疑わしい活動のために銀行が口座を凍結した場合は、凍結を解除するために銀行に電話するだけです。 債務や破産に関係するその他の理由でブロックされた場合は、アカウントの凍結をすぐに解除するために、裁判所に行き、できるだけ早く判決を破棄することをお勧めします。 これにより、再びお金にアクセスできるようになります。
凍結された銀行口座を解除するにはどうすればよいですか?
これを行うには、自宅に最も近い銀行の支店に行く必要があります。 このセクションでは、アカウントを復活させるための書面による要求を提出する必要があります。 KYCプロセスに必要な書類を所持していることを確認してください。 銀行がアカウントを再開するために手数料を請求することは禁止されていることに注意してください。
クレジットフリーズvs.詐欺警告
クレジットプロファイルに詐欺警告を表示することは、それを凍結する代わりの方法です。 詐欺の警告は、XNUMX年間あなたの許可なしに人々があなたの信用履歴を見ることを防ぐことができます。 より長い詐欺警告はそれを最大XNUMX年間安全に保つことができます。
あなたの身元がすでに盗まれている場合は、延長された詐欺警告がより良い選択かもしれません。 拡張詐欺アラートを設定するには、最初に個人情報盗難レポートを提出してから、XNUMXつの主要な信用調査機関のXNUMXつに連絡して詐欺アラートを送信する必要があります。 XNUMXつの信用調査機関に伝える場合、その信用調査機関は他のXNUMXつに伝える必要があります。
詐欺警告または拡張詐欺警告は、クレジット凍結のようにクレジットレポートを完全にロックダウンすることはありません。 しかし、彼らはあなたの名前であなたに新しい信用枠を与える前にあなたの個性を確認する追加のステップを踏むことを債権者と貸し手に要求します。 クレジットファイルをフリーズおよびフリーズ解除したくない場合、これはより簡単な解決策になる可能性があります。
よくあるご質問
クレジットの凍結を解除するのに手数料はかかりますか？
XNUMXつの主要な信用調査機関のいずれかでクレジットを凍結または凍結解除するのに料金はかかりません。
凍結後、どのくらい早くクレジットの凍結を解除できますか？
あなたがちょうどそれをしたとしても、あなたのクレジットはいつでも凍結解除することができます。 オンライン、電話、または郵送で信用調査機関にリクエストを送信するだけです。
クレジットの凍結は自動的に終了しますか？
ほとんどの場合、クレジットの凍結は、解除を要求するまで有効です。 ただし、一部の州では、クレジットの凍結がXNUMX年後に終了する場合があります。
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