あなたがあなたの金利を下げたいならば、あなたがとるべきステップのXNUMXつはあなたの学生ローンを借り換えることです。 しかし、あなたの信用が悪い場合、またはあなたが学位を持っていない場合、あなたはどのようにあなたの学生ローンの借金を借り換えますか？ この記事で扱います。
学生ローンの借り換え方法
学生ローンの借金を借り換えるために実行できる簡単な手順は次のとおりです。
＃1。 借り換えがあなたに適しているかどうかを判断する
それがあなたにお金を節約することができるならば借り換えは理にかなっているかもしれません、しかし誰もが借り換えるべきではありません。 最低金利の資格を取得し、借り換え貸し手の適格基準を満たすには、良好な信用と安定した財政状況が必要です。
コロナウイルスの発生により、連邦政府の学生ローンの借り換えにより、収入主導の返済や学生ローンの救済などの政府プログラムの対象外になります。 あなたの仕事が安全であり、あなたがこれらのオプションを必要としないことが確実でない限り、連邦学生ローンを借り換えないでください。
一方、民間の学生ローンの借り換えには、いくつかの欠点があります。 これらの連邦プログラムは、民間ローンを受け入れません。
＃2。 貸し手を確認してください
ほとんどの学生ローンの借り換えの貸し手は、一見すると比較的似ているように見えます。 ただし、状況に応じて、特定の特性を探すことをお勧めします。
たとえば、子供の名前で親PLUSローンを借り換えたい場合は、それを承認する貸し手を見つけます。 そして、あなたが卒業しなかったら？ 大学の学位を要求しない貸し手を見つけてください。
＃3。 いくつかのレート見積もりを取得する
要件を満たすいくつかの貸し手を特定したら、それぞれにレート見積もりを要求します。 最後に、あなたにとって最良の借り換え貸し手は、最低金利の貸し手です。
学生ローンの返済額を計算する際に、同時に多くの学生ローンの借り換え貸し手からのレートを比較するか、各貸し手のウェブサイトに個別にアクセスすることができます。
買い物をしている間、貸し手があなたが資格を得るかもしれない率の最もよい見積もりをあなたに与えることができるように、いくつかの貸し手はあなたに基本的な情報を提供する事前資格を与えることを望むでしょう。 他の貸し手はあなたが完全なアプリケーションを完了するとあなたにレートを表示するだけです、しかしそのレートは本当の申し出です。
事前資格としても知られるソフトクレジットチェックは、通常、信用格付けに影響を与えません。 本物のアプリケーションはハードクレジットチェックを必要とし、それはあなたのクレジットスコアを一時的に下げるかもしれません。
＃4。 貸し手とローンの条件を選択します
貸し手を決定したら、さらにいくつかの決定を行う必要があります。固定金利または変動金利のどちらが必要ですか。また、返済期間をどのくらいにしますか。
ほとんどの借り手にとって、固定金利が最良の選択肢です。 変動金利は最初は低いように見えるかもしれませんが、月次または四半期ごとに変動する可能性があります。
By 学生ローンの返済額の計算 遅かれ早かれ、あなたは可能な限り節約することができます、そしてあなたは借り換えられたローンでより低い金利を得るでしょう。 より長い回収期間を選択した場合は、他の費用を優先することができます。
＃5。 申請書に記入する
事前資格を取得している場合でも、貸し手に進むには完全な申請書を提出する必要があります。 ローンや財政状態に関する追加情報を提供するとともに、補足文書をアップロードするように求められます。 次のものを組み合わせる必要があります。
- ローンまたは返済の確認のステートメント
- 雇用確認（W-2フォーム、最近の給与明細書、納税申告書）。
- 居住証明
- 卒業証明書
- 政府からの身分証明書。
最後に、金利を検証するために、貸し手がハードクレジットプルを実行できるようにすることに同意する必要があります。 また、共同署名者と借り換えることもできます。これにより、低金利の資格を得ることができます。
＃6。 最終書類に署名する
許可されている場合は、ローンを受け入れるためにいくつかの最終文書に署名する必要があります。 ローンの最終開示書類に署名すると、XNUMX日間の取消期間が始まります。 その間に気が変わった場合は、借り換えローンをキャンセルすることができます。
あなたが断られた場合、貸し手はその理由を説明します。 それがあなたの負の信用のためであるならば、あなたは共同署名者で資格を得ることができるかもしれません、あるいはあなたはより低い負債対収入の比率を必要とするかもしれません。
＃7。 ローンが返済されるのを待つ
取消期間が終了すると、新しい貸し手は以前の貸し手またはサービサーに支払いを行います。 これで、新しい借り換え貸し手に毎月支払いを行うことになります。
取引が完了したという確認を受け取るまで、現在の貸し手またはサービサーに支払いを続けます。 過払いの場合は返金されます。
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悪い信用で学生ローンを借り換える方法
あなたがしっかりした信用を持っているとき、それはあなたの学生ローンをより低い金利またはより長い期間に借り換えることは賢明な決定でしょう。
これは、私立の学生ローンを持っている場合、または給与が高いために連邦政府の学生ローンの所得主導型返済（IDR）プランの対象とならない場合に特に当てはまります。
しかし、あなたが悪い信用を持っているか、まったく持っていない場合はどうなりますか？ あなたは悪い信用であなたの信用ローンを借り換えることができますか？ 知っておくべきことは次のとおりです。
クレジットは学生ローンの借り換えにどのように影響しますか？
一般的に、あなたが良い信用を持っているか悪い信用を持っているかは、あなたがどれだけうまく債務を返済するか、あなたが引き受ける債務の額、そしてあなたの収入に関連してあなたが持っている債務の額によって決定されます。
あなたが悪い信用を持っているならば、あなたの学生ローンを借り換えることは難しいかもしれません。 あなたがまだ資格があるとしても、信用が低いと借り換えがより高価になるかもしれません。 貸し手が信用調査を行うとき、彼らは信用度を評価するために頻繁に広範囲の財務特性を調べます。
直接補助金付きまたは補助金なしのローンの適格性を判断する際、教育省はあなたの信用履歴を評価しません。 ただし、民間の貸し手は、借り手の信用履歴を、借り換えを引き受けて承認する際の最も重要な要素の XNUMX つと考えています。
信用不良者のために学生ローンを借り換える貸し手は何ですか？
ほとんどの貸し手は顧客に対して厳しい資格制限を持っており、信用不良者が学生ローンを借り換えることはほぼ不可能です。 あなたが完全に否定されていない場合、あなたは非常に高い金利にさらされるか、 ざるを得ない 学生ローンの借り換えの申請書に信用できる共同署名者を含めること。
高金利は理想的ではありませんが、クレジットが改善された場合はいつでも学生ローンを借り換えることができることを覚えておいてください。 あなたはより低いローン残高を持ち、この方法でローンの存続期間を通してお金を節約することができます。 さらに、一部の貸し手は、一定数の連続した期限内の支払いの後に共同署名者に自由を与えます。
これらは悪い信用を持つ人のために学生ローンの借金を借り換える貸し手の一部です：
＃1。 本格的
これは、利用可能な最も消費者に優しい貸し手の650つです。 アーネストは、最低クレジットスコア要件がXNUMXでありながら、事前に決定された収入制限がないため、クレジットが弱い人々にとって素晴らしい選択肢です。
また、借り手の労働条件や銀行の習慣など、承認を選択する際の借り手のクレジットスコア以外の要素も調べます。
アーネストは、オリジネーション、ローン申請、または前払い料金を請求しません。 本格的な借り換えの資格を得るには、次のXNUMXか月以内に開始する継続的な収入または雇用のための文書化された求人が必要です。
さらに、Earnestは寛大な失業手当を提供しますが、借り換えアプリケーションに共同署名者を追加することはできません。
＃2。 LendKey
これは、信用度の低い人々にとってもう660つの優れた借り換えオプションです。 LendKeyは、24,000のクレジットスコアと12,000ドルの収入（または共同署名者の場合はXNUMXドル）を要求します。 さらに、多数のコミュニティバンクや信用組合と協力しており、完全な信用を持たない消費者との協力に熱心である可能性があります。
LendKeyは、オリジネーション、アプリケーション、または前払いの料金を請求しません。 また、最長18か月間の困難な耐性を提供します。
LendKeyによる学生ローンの借り換えの資格を得るには、少なくとも準学士号を取得している必要があります。 LendKeyは共同署名者を受け入れ、共同署名者のリリースを提供します。
＃3。 クレディブル
Credibleは、直接の貸し手ではなく、サードパーティのオンラインローンマーケットプレイスです。 CredibleのWebサイトのフォームに記入するだけで、そのプラットフォームを使用するさまざまな貸し手から見積もりが送信されます。
彼らは多くの貸し手を代表しているため、Credibleには最低クレジットスコアや収入基準がありません。 信用度の低い人々にとって、信頼できるものは、他の貸し手によって断られた顧客のための借り換えソリューションを頻繁に特定するため、優れた代替手段です。
学位なしで学生ローンをどのように借り換えますか？
卒業後も学生ローンの返済を継続する必要があります。 借り換えは多くの人が学生の借金を管理するのに役立ちますが、学位なしで学生ローンを借り換えるのは難しいかもしれません。
オプションを比較検討するために、以下を見てみましょう。
学位がない場合、学生ローンの借り換えはできますか？
学生ローンの借り換えと統合は、多くの人々にとって債務をより耐えられるものにします。 彼らは、より低い金利、代替の返済オプション、またはさらに低い月々の支払いの対象となる可能性があります。 これにより、予算内の資金を他の費用のために解放することができます。
あなたが学位を取得しなかった場合、あなたの学生ローンを借り換える貸し手を見つけることは難しいかもしれません。 借り換えのオファーの対象となるために、多くの貸し手はあなたが卒業することを要求します。
ただし、学位なしで学生ローンを借り換える貸し手は存在します。 たとえば、シチズンズバンクは、学位を取得していない資格のある人に借り換えローンを提供していますが、申請条件は少し異なります。
資格を得るには、借り換えのために少なくとも10,000ドルの学生ローンが必要であり、学校を卒業した後、12回の適格な債務の支払いを行っている必要があります。 有効な社会保障番号を持っていて、米国市民、永住者、または居住外国人である必要があります。
他のいくつかの貸し手は、彼らの研究を完了しなかった個人のために学生ローンを借り換えます。 たとえば、PNCは借り換えを申請するために卒業を必要としませんが、申請者は学校に在籍し、借り換えを希望するローンの支払いを行う必要があります。
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その他の返済オプション
学位なしで学生ローンを借り換えることができない場合でも、連邦政府の学生ローンをより管理しやすくするためのオプションがあります。 所得主導の返済プログラム、延期、または猶予が利用できる場合があります。
＃1。 収入主導の返済計画
連邦政府の学生ローンを利用している場合、通常の返済期間は、卒業または中退してからXNUMX年です。 このプランの支払いが高すぎる場合は、収入主導の返済プランに登録できます。
所得ベースの返済（IBR）、所得条件付き返済（ICR）、Pay As You Earn（PAYE）、および改訂Pay As You Earn（REPAYE）は、XNUMXつの連邦所得主導型返済オプションです。
＃2。 延期
場合によっては、立ち直るまで支払いが停止されることがあります。 あなたが仕事を失ったか、学校を中退することを促した別の経済的困難に直面している場合、これらの選択はあなたに支払いからの恩赦を提供するかもしれません。
延期により、連邦ローンの支払いを最大XNUMX年間延期することができます。 さらに、連邦政府が学生ローンを助成している場合は、政府があなたの利子を支払います。 失業中、フルタイムの仕事が見つからない場合、またはその他の経済的問題に直面している場合は、延期の対象となる可能性があります。
＃3。 忍耐
延期の資格がない場合は、猶予の対象となる可能性があります。これにより、一度に最大XNUMXか月間連邦支払いを延期することができます。
延期とは対照的に、すべてのローンはこの期間中に利息が発生します。 支払いが総所得の20％を超える場合、経済的困難に直面している場合、または病気と闘っている場合などに、猶予の対象となる可能性があります。 民間の学生貸し手も寛容を提供するかもしれません。 その方針についての詳細を学ぶためにあなたの貸し手に確認してください。
あなたが資格があるかどうかを確認するためにあなたのローンサービサーに直接連絡してください 延期または寛容。
学生ローンの借り換えをする正当な理由ではないものは何ですか?
あなたの学生ローンはまもなく全額支払われます。 学生ローンの返済をしばらく続けていた人は、間もなく返済期限を迎えるかもしれません。 ローンの返済に XNUMX 年もかからない場合は、借り換えを気にする必要はありません。
学生ローンの借り換えをするとどうなる？
学生ローンを統合するには、同じかそれよりも低い金利で新しいローンを組むことで全体の返済コストを削減するか、返済期間を延長して月々の返済コストを削減することができます。
学生ローンの借り換えは無料ですか？
幸いなことに、学生ローンの借り換えでは、通常、貸し手からの初期費用は発生しません。 学生ローンの金利が高い場合は、借り換えを行うことで、ローンの全期間にわたってお金を節約できます。
借り換えはあなたの信用を傷つけますか？
借り換えによって一時的にクレジット スコアが低下することは事実ですが、長期的には役立つ可能性があります。 貸し手は、借り換えによって総負債および/または毎月の支払いを削減した借り手を優先します。 点数が若干下がる場合がありますが、通常は数か月以内にスコアが回復します。
学生ローンは住宅ローンの取得に悪影響を及ぼしますか?
自動車ローンやクレジットカードの借金があっても住宅ローンを組むことができないのと同じように、学生ローンの借金もありません。
学生ローンの借り換え回数に制限はありますか?
学生ローンの借り換え回数に制限はありません。 財政状況が改善した場合、または民間の貸し手が提供する金利が低下した場合は、複数の借り換えが価値がある場合があります。 借り換えの際に手数料（オリジネーション手数料を含む）は請求されず、学生ローンを早期に返済することに対する罰則もありません。
ローンの借り換えは良い考えですか？
ローンを完済するのにもっと時間が必要な場合、または金利がより低い金利に下がった場合は、借り換えが良い選択肢になる可能性があります。 より管理しやすい金利に借り換えることで、個人ローンの期間にわたってお金を節約できます。
結論は、
金利を下げたい場合は、学生ローンの借り換えを検討する必要があります。 しかし、あなたが悪い信用を持っているならば、あなたがまだあなたの学生ローンを借り換えることができるかもしれないとしても、あなたの金利は間違いなくより高くなるでしょう。 したがって、私たちはあなたがあなたの学生ローンを借り換えるためにあなたが取ることができるステップを概説しました、あなたのクレジットスコアにもかかわらず。
よくある質問
学生ローンを借り換えるのは賢明ですか？
借り換えでお金を節約でき、財政が安定している場合は、ローンの借り換えを行う必要があります
学生の借金を借り換えることはできますか？
あなたは連邦と民間の両方の学生ローンの借金を借り換えることができます、以前に統合または借り換えが行われた場合でも。
借り換えはあなたの信用を傷つけますか？
借り換えは一時的にあなたのクレジットスコアを下げますが、長期的にはそれを改善するかもしれません.
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