ビジネスクレジットを確立することは、中小企業にとっての主要なステップです。 スタートアップコストから拡張戦略まで、優れたビジネスクレジットスコアを確立することで、ビジネスの夢を実現できます。
さらに、それはあなたがリース、ビジネスローン、またはビジネスラインのクレジットの承認を受けるのに役立つだけでなく、ベンダーからのより良いクレジット条件を得るのに役立ちます。
さらに、ビジネスクレジットを構築すると、個人の財政をビジネスの財政から分離するのに役立ちます。
良いビジネスクレジットスコアを持つことの潜在的な利点がたくさんあります。 しかし、それはあなたがそれが何を伴うかを知っているならです。
この記事を読んで、良いビジネスクレジットスコアを確立する方法の詳細をご覧ください。
ビジネスクレジットとは何ですか？
財務履歴に基づいて個人の信用を構築するのと同じように、ビジネスの財務履歴に基づいてビジネスの信用を構築します。
これは、クレジットカード、クレジットライン、サプライヤからのトレードラインなど、ビジネスに拡張されたクレジットを管理する方法を意味します。
個人のクレジットが社会保障番号に関連付けられているのと同様に、ビジネスのクレジットは雇用主の識別番号EINに関連付けられています。
さらに重要なことに、あなたの個人的な信用履歴があなたが価値のある借り手であるかどうかを決定するのと同じように、あなたのビジネスクレジットはあなたのビジネスが投資に値するかそれとも単なる底なしの穴であるかを投資家に示します。
続きを読む： ビジネスインテリジェンスアナリスト：米国での職務内容、資格、給与
ビジネスクレジットはどのように機能しますか？
私たちが確立したように、ビジネスクレジットと個人クレジットの主な違いのXNUMXつは、ビジネスクレジットがEINに関連付けられていることです。
つまり、銀行口座の開設、クレジットカードの取得、従業員への支払いなど、ビジネスでいくつかの財務活動を実行すると、これらすべての財務情報がビジネスの信用履歴の一部になります。
ビジネスクレジット情報は、Dun＆Bradstreet（D＆B）、Experian、およびEquifaxのXNUMXつの主要な信用調査機関によって収集されます。
これらの機関は、取引先のベンダーや債権者、および法的書類や公的記録から情報を収集します。
次に、クレジットレポートアルゴリズムを使用して、数値の形式でビジネスクレジットを作成します。 あなたのビジネスクレジットスコア。
標準的な評価方法で決定される個人のクレジットスコアとは異なり、各エージェンシーにはスコアの計算方法が独自にあるため、ビジネスのクレジットスコアはエージェンシーごとに異なります。
逆に、あなたのビジネスクレジットスコアは以下の要因に依存します。
- 人口統計の詳細：事業年数、事業規模、および業界リスク
- クレジット：クレジット使用率、クレジット履歴の長さ、クレジットミックス、支払い履歴、残高、および傾向
- 公共記録：破産、判決、およびリーエンに関連する金額と頻度
一般的に、あなたのビジネスクレジットスコアは1から100の範囲であり、より高いスコアはあなたのビジネスが信頼でき、あなたが時間通りにあなたのローンを返済できることを意味します。
あなたが信用を築こうとしているので、あなたのローンを時間通りに返済すること、そしてあなたの信用限度を最大にしないことのような行動はあなたのビジネス信用履歴に利益をもたらすでしょう。
反対に、返済が遅れたり、未払いの残高があるなどのアクションは、ビジネスのクレジットスコアに悪影響を及ぼします。
続きを読む： 信用分析：信用分析のプロセスと比率のガイド
ビジネスクレジットを構築する方法
ビジネスの信用を得るには時間がかかりますが、あなたのビジネスに対するあなたの財務活動について意図的にすることはあなたのビジネスの信用履歴がどうなるかを決定します。
次の手順に従って、信頼できるビジネスクレジットスコアを作成します。
＃1。 あなたの事業体を登録する
あなたのビジネスクレジットスコアを構築するための最初のステップは、あなたの個人的な財政をあなたのビジネスの財政から分離しておくことです。
そして、これを行うための最初のステップは、登録されたエンティティとしてあなたのビジネスを設定することです。 事業体がパートナーシップまたは個人事業主として登録されていない場合、事務処理の管理が困難になります。
さらに言えば、所有者と事業者の間に法的または財政的な分離はありません。 このような場合、ベンダーと協力するかローンを申請するかを選択するときは、個人のセキュリティ番号を提供する必要があります。
その結果、あなたの事業活動はあなたの個人的な信用報告書に反映されます。
あなたのビジネスをエンティティとして登録するには、次のいずれかを選択する必要があります。
- Cコーポレーション – C-corporationは、あなたとあなたのビジネスに、必要な法的および財政的分離をもたらします。 さらに、将来的に株式を発行したり、公開したりする予定のビジネスに最適です。
- S法人 –S法人は、企業の利益が個人レベルでのみ課税されるパススルーエンティティです。
- 有限責任会社（LLC） – LLCは、あなたとあなたのビジネスの間に責任保護と財政的分離を備えた別の種類の法人化された事業体です。 LLCは企業よりも管理が簡単で、その税法はより柔軟です。
- 有限責任組合（LLP） – LLPは、弁護士や医師などの専門業界で人気のある登録事業体です。
使用する構造がわからない場合は、ビジネス会計士に支援を求めることを検討してください。
続きを読む： 事業構造：さまざまな種類の事業構造の説明
＃2。 雇用者識別番号（EIN）を取得する
雇用者識別番号 (EIN) は、企業の社会保障番号です。 個人事業主、合名会社、法人、LLCのいずれかとして事業を開始する必要があります。
EINの主な利点のXNUMXつは、ビジネスクレジットの構築に役立つことです。 したがって、ビジネスのローンまたはクレジットカードを申請するときは、申請時に社会保障番号またはEINのいずれかを提供するように求められます。
あなたがEINを持っているなら、あなたのビジネスクレジットはそれに結び付けられ、あなたはそれを使ってビジネスファイナンスの資格を得ることができます。
＃3。 ビジネス銀行口座を開く
ビジネスクレジットを構築するための次のステップは、個人アカウントとは異なるビジネス銀行口座を開設することです。
この口座を開設することにより、ビジネス信用調査機関はあなたのビジネスの財務活動を簡単に追跡し、あなたのビジネス信用レポートで情報を報告することができます。
また、口座開設後は、事業費のみにご利用いただくことが重要です。 あなたがそれらを全額そして時間通りに支払うならば、この支出はあなたのビジネス信用を構築することに貢献することができます。
最終的に、ビジネス銀行口座を開設することは、良い銀行参照を提供するだけでなく、将来のより良いクレジット口座への道を開くでしょう。
＃4。 会社の電話番号を取得する
これは非常に簡単に思えるかもしれませんが、それは良いビジネス信用を構築するための非常に重要なステップです。
Better Business Bureauのような機関は、企業がサインアップする前に住所と電話番号を持っていることを要求します。 したがって、ビジネスクレジットを構築するには、正しい連絡先情報を持っていることが重要です。
さらに、会社の電話番号を取得すると、あなたのビジネスの存在が固まります。 それは、電話会社との最初の関係を確立するようなものです。
続きを読む： クレジットカードでマネーオーダーを購入できますか？ （長所短所）
＃5。 ビジネスクレジットファイルを開く
ビジネス信用を構築するための次のステップは、ビジネス信用ファイルを開くことです。 すべての信用調査機関でビジネス信用ファイルを開き、ビジネス信用の構築を開始します。
＃6。 ビジネスクレジットカードまたはクレジットラインを取得する
多くの企業は、ビジネスの運営に資金を提供するためにクレジットラインを使用しています。 そして、この方法はあなたのビジネスクレジットを構築する上で非常に重要です。
最初のステップとして、あなたはあなたのビジネスのためのあなたの日々の購入をカバーするためにビジネスクレジットカードを申請することを検討したいかもしれません。 これはあなたの個人的な財政とビジネスの財政の間の分離を固めるのを助けます。
さらに、クレジットのビジネスラインはクレジットカードのように機能します。 資金は銀行口座に保管され、必要に応じて引き出すことができます。
また、あなたが時間通りに支払う限り、ビジネスクレジットカードで資金を借りて返済するという行為はあなたのビジネスクレジットを構築するのに役立ちます。
＃7。 サプライヤーとの貿易ラインを確立する
サプライヤーとの貿易ラインを確立することは、ビジネスクレジットを構築するためのもうXNUMXつの方法です。 これは、ベンダーやサプライヤーとの良好な関係を維持および確立する必要があることを意味します。
私たちの個人的なクレジットと同様に、さまざまなサプライヤーと協力してビジネスクレジットを構築します。
サードパーティベンダーからより多くの供給品、在庫、またはその他の材料を購入すると、それらの取引は関係になり、ビジネスクレジットを構築するのに役立ちます。
重要なのは、ビジネス信用調査機関に支払いを報告するサプライヤーを選択することです。 すべてのベンダーがこれを行うわけではないため、サプライヤーがビジネス信用調査機関に報告しない場合、早期の支払いはビジネスクレジットに貢献しません。
続きを読む： 4 Cs of Credit：Best 2023 Descriptive Guide（更新）
＃8。 ビジネス信用調査機関に報告する貸し手から借りる
あなたがあなたのクレジットカードとローンを時間通りにそして全額返済しているならば、あなたはあなたの良い行動を使うことができます。
したがって、信用調査機関に報告する貸し手と協力してみてください。 理想的には、貸し手はXNUMXつの主要なビジネス信用調査機関（D＆B、Experian、またはEquifax）のXNUMXつ以上に報告する必要があります。
幸いなことに、ほとんどの銀行は定期的に借り手の返済履歴を企業の信用調査機関に報告しているため、これは他の金融機関の問題ではありません。
ただし、一部のオンライン貸し手は、企業の信用調査機関にレポートを提出しません。
したがって、ローンからビジネスクレジットを確実に構築するには、申請する前に貸し手のポリシーを確認する必要があります。
＃9。 局との最新のビジネス情報を保持する
各ビジネス信用調査機関は、さまざまなソースから情報を収集します。 これに加えて、さまざまなサプライヤーと貸し手がさまざまな種類のクレジットデータを報告します。
したがって、貸し手またはサプライヤーはXNUMXつのビューローのいずれかからビジネス信用レポートを取得できるため、レポートを更新することが重要です。
幸いなことに、これらのビューローを使用すると、ビジネスに関する基本情報や財務書類を更新できます。 あなたのプロフィールが各ビジネス信用調査機関でより完全で更新されているほど、より良いです。
また、ビジネスのクレジットスコアに影響を与えるエラーがないことを確認するために、さまざまなビューローのそれぞれからのクレジットレポートを確認することが重要です。 わずかなエラーでも、ビジネスの信用に大きな影響を与える可能性があります。
優れた信用監視ツールを使用していない場合は、XNUMXか月ごとにビジネス信用レポートを確認することもできます。
そうすることで、変更を要求するエラーが見つかる場合があります。
＃10。 責任を持って借りる
あなたがビジネス信用を築きたいとき、これはあなたが従うべきマントラです–責任を持って借りてください。
ビジネスクレジットアカウントの組み合わせである規律ある借入習慣と全額返済を行うと、ビジネスクレジットスコアが向上します。
あなたがあなたのビジネスクレジットスコアを構築するときにあなたが心に留めておくべきもう一つの要因はあなたのクレジット利用率です。 クレジット使用率は、使用しているクレジットの量と比較したクレジットの量に基づいて決定されます。
多くの場合、あなたのクレジット利用率はあなたのビジネスクレジットスコアに大きく貢献しています。 あなたの信用利用率が高い場合、あなたはより大きなリスクと見なされます。 したがって、クレジット利用率をできるだけ低く保つように努める必要があります。
続きを読む： 信用報告局：信用報告局とは何ですか？
あなたのためにビジネスクレジットを構築する会社
次の会社はあなたがビジネスクレジットを構築するのを手伝います;
良いビジネスクレジットを持つことの利点
以下は、優れたビジネスクレジットを持つことの利点です
- それはあなたが銀行と貸し手からより良い金利と信用条件を得るのを許します。
- 製品やサービスの前払いが必要になる回数を減らします
- 新しいサプライヤーとの有利な支払い条件のためにあなたの会社を位置づけます。
続きを読む： 5 Cs of Credit：なぜそれらが重要なのですか？ （+初心者向け詳細ガイド）
ビジネスローンの最低信用スコアとは何ですか?
スコアが 650 未満の場合は、返済能力を示すことでローンを確保できます。 650 未満のスコアは最高ではなく、平均、中程度、または最低に分類される場合があります。 ビジネス ローンの申請に必要な CIBIL の最小スコアは、貸し手によっては 650 以上になる場合があります。
中小企業向け融資は難しい？
中小企業が融資を受ける際の問題の量は、キャッシュ フロー、営業期間、信用スコア、事業計画、対象となる融資額など、さまざまな要因に依存します。 中小企業にとって、ローンを返済できることを証明できるほど、ローンを取得するのは簡単になります。
ビジネスローンを借りる資格を失うものは何ですか?
違法行為、ローン パッキング、投機、複数販売の流通、賭博、投資、貸付、または所有者が仮釈放中のビジネスに関与しているビジネスは対象外です。
収入がなくてもビジネスローンを借りることはできますか.
多くのビジネス貸し手は、潜在的な借り手がローンの資格を得るために最低年間収入要件を達成することを要求するため、従来のビジネスローンを取得することはしばしば困難です. 現在収益のない新興企業に対して、一部の貸し手は意図的に適度なビジネス ローンを提供します。
真新しいビジネスはローンを取得できますか?
新興企業は、より確立された企業よりも大きな障害に直面していますが、それでもビジネスローンを取得することは可能です. 最も競争力のあるローンの選択肢を選択し、信用スコアについて学び、適切な資金調達の形態を選択することで、新しい事業主は承認される可能性を高めることができます.
LLCローンは信用スコアに影響しますか?
特にローンがより大きなものである場合、LLCが合意されたローンの支払いを行ったとしても、あなたの信用報告書は依然として損なわれる可能性があります.
LLC ではどのような種類のローンを利用できますか?
事業主は TD Bank を通じて、従来のターム ローンや与信枠、米国中小企業局 (SBA) からのローン、クレジット カードや当座預金口座などの他の商品に申し込むことができます。
ボトムライン
これらのヒントがあなたが良いビジネス信用を築くのに役立つことを願っています。 ご提案やご質問がございましたら、コメント欄でお知らせください。
Good luck!
おすすめ
